Εργαλεία SBA Στόχος να βοηθήσουν περισσότερες επιχειρήσεις να πάρουν δάνεια γρηγορότερα

Ο επικεφαλής της αμερικανικής διοίκησης μικρών επιχειρήσεων είναι σε αποστολή να εκσυγχρονίσει το 62-year-old πρακτορείο που εξασφάλισε περισσότερα από 52.000 δάνεια στις επιχειρήσεις των ΗΠΑ πέρυσι.

Από τη στιγμή που θα γίνει διαχειριστής της SBA τον Απρίλιο του 2014, η Maria Contreras-Sweet εργάζεται για να μετατρέψει το SBA σε πρακτορείο του οποίου τα αρχικά μπορεί επίσης να αντιπροσωπεύουν "έξυπνα, τολμηρά και προσβάσιμα". Η τεχνολογία αποτελεί το κεντρικό στοιχείο αυτής της προσπάθειας. Τα δάνεια με εγγύηση SBA είναι πιο αποτελεσματικά: LINC, SBA One και ένα αυτοματοποιημένο μοντέλο βαθμολόγησης πιστωτικών μονάδων SBA.

Η Contreras-Sweet δρα ενάντια σε μια παρατεταμένη κριτική ορισμένων πρακτικών της SBA. Η διαδικασία εγγύησης των δανείων του οργανισμού έχει καταδικαστεί ως επίπονη και περίπλοκη από τη γραφειοκρατία. Το μέσο δάνειο SBA διαρκεί τρεις μήνες για να εγκριθεί, δήλωσε ο Contreras-Sweet τον The Washington Post τον περασμένο μήνα. Κάθε ένα από τα τρία εργαλεία έχει σχεδιαστεί για να μειώσει το χρόνο που χρειάζονται οι επιχειρήσεις για να λάβουν SBA-backed δάνεια ενώ αυξάνεται ο συνολικός αριθμός των δανείων που εγγυάται η SBA.

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Η επικεφαλής της SBA Contreras-Sweet είναι η ίδια επιχειρηματίας

Η SBA δεν δίδει ίδια δάνεια. Τα χρήματα για τα δάνεια που υποστηρίζονται από τη SBA προέρχονται από ιδιώτες δανειστές, οι οποίοι λαμβάνουν εγγύηση από τον οργανισμό ότι θα επιστρέψουν ένα μέρος του δανείου εάν ο δανειολήπτης αθετήσει.

LINC εργαλείο

LINC (Η μόχλευση πληροφοριών και τα δίκτυα για την πρόσβαση στο κεφάλαιο) είναι ένα σύστημα στο SBA.gov που ταιριάζει με δανειστές μικρών επιχειρήσεων με εγκεκριμένους δανειστές της SBA. Οι υποψήφιοι δανειολήπτες συμπληρώνουν μια αίτηση 20 ερωτήσεων που αποστέλλεται απευθείας σε μια ομάδα συμμετεχόντων δανειστών. Εάν η αίτηση του δανειολήπτη ταιριάζει με το τι αναζητά ένας δανειστής σε έναν πελάτη, ο οφειλέτης θα ειδοποιηθεί μέσα σε 48 ώρες, σύμφωνα με τον δικτυακό τόπο της SBA.

Η πλατφόρμα που ξεκίνησε αυτό το μήνα και είναι προς το παρόν διαθέσιμη μόνο σε ένα μικρό υποσύνολο ιδιοκτητών επιχειρήσεων: οι δανειολήπτες που αναζητούν δάνεια με κοινοτικά πλεονεκτήματα - δάνεια ύψους 250.000 δολαρίων ή λιγότερο από δανειστές μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα - ή 504 δάνεια, τα οποία αφορούν ειδικά ακίνητα ή εξοπλισμό. Υπάρχουν σήμερα περίπου 130 δανειστές στο σύστημα που είναι κατάλληλοι για τη χορήγηση αυτών των δύο τύπων δανείων, λέει ο Miguel Ayala, εκπρόσωπος της SBA.

Η SBA αναμένει να διευρύνει την εμβέλεια της LINC αργότερα αυτό το έτος προσθέτοντας παραδοσιακούς τραπεζικούς δανειστές που θα προσφέρουν στους δανειολήπτες τα λεγόμενα 7α) δάνεια, τα οποία είναι πιο γενικού σκοπού.

Υποβολή αίτησης για δάνειο με LINC

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο σε LINC, οι επιχειρήσεις πρέπει να παρέχουν τις ακόλουθες πληροφορίες, εκτός από τις βασικές πληροφορίες ταυτοποίησης:

• Αριθμός ετών στην επιχείρηση
• Αριθμός εργαζομένων
• Εκτιμώμενα ετήσια έσοδα
• Συνολικό ποσό χρηματοδότησης που απαιτείται
• Σκοπός του δανείου
• Γραπτή περιγραφή της τρέχουσας κατάστασης της επιχείρησης και γιατί ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης χρειάζεται χρηματοδότηση. (Σε 1.000 χαρακτήρες ή λιγότερο).

Η αίτηση θέτει επίσης το ερώτημα εάν ο ιδιοκτήτης επιχείρησης έχει γραπτό επιχειρηματικό σχέδιο και εξασφαλίσεις για τη στήριξη του δανείου. Αν και οι επιχειρήσεις δεν χρειάζονται αυτά τα πράγματα για να ολοκληρώσουν την εφαρμογή LINC, η κατοχή τους θα αυξήσει την πιθανότητα ταύτισης με έναν ενδιαφερόμενο δανειστή. Αν η επιχείρηση δεν ταιριάζει με έναν δανειστή μέσω του LINC, η SBA θα συνδυάσει τους επιχειρηματίες με συμβούλους για να τους βοηθήσει να βελτιώσουν την εφαρμογή τους και το επιχειρηματικό τους σχέδιο προτού υποβάλουν νέα αίτηση.

SBA One

Το SBA One είναι μια αυτοματοποιημένη πλατφόρμα που οι δανειστές θα χρησιμοποιήσουν για την υποβολή αιτήσεων δανείου στην SBA για εγγύηση. Η SBA σχεδιάζει να κυκλοφορήσει για τους δανειστές αργότερα αυτό το έτος, διστακτικά την 1η Απριλίου. Θα εξαλείψει τις εφαρμογές χαρτιού που οι δανειστές σήμερα φαξ στην SBA και αποσκοπεί στη μείωση του χρόνου που απαιτείται για την SBA να εγκρίνει εγγυήσεις δανείων. Η SBA αναμένει ότι το νέο εργαλείο θα ενθαρρύνει περισσότερους δανειστές να δανείζουν δανειολήπτες μικρού δολαρίου.

Πιστωτική βαθμολογία SBA

Το μοντέλο πιστωτικής βαθμολόγησης της SBA μειώνει το χρόνο και τα χρήματα που χρειάζονται για να εγκριθούν τα δάνεια, αυτοματοποιώντας μέρος της διαδικασίας αναθεώρησης του δανείου. Πραγματοποιήθηκε τον Ιούλιο του 2014, συνδυάζει το επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα των επιχειρηματιών και το προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμά τους, το οποίο κατά παράδοση θεωρείται χωριστά. Οι δανειστές ασφαλιστικών δανείων ύψους 350.000 δολαρίων ή λιγότερο μπορούν να χρησιμοποιήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμα SBA μιας επιχείρησης αντί να υποβάλουν ανάλυση του cash flow στην SBA, η οποία είναι πολύ πιο χρονοβόρα.

Η ανάμειξη προσωπικών και επιχειρηματικών αποτελεσμάτων μπορεί να είναι επωφελής για τους επιχειρηματίες που κάνουν θυσίες στα προσωπικά τους οικονομικά για να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις τους να παραμείνουν στη ζωή τους. Για παράδειγμα, αν οι επιχειρηματίες χάνουν μια πληρωμή σε μια προσωπική πιστωτική κάρτα επειδή επιλέγουν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα για να κάνουν μισθοδοσία εκείνο το μήνα, το προσωπικό τους πιστωτικό αποτέλεσμά μπορεί να πάρει ένα χτύπημα. Ωστόσο, ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα για τις επιχειρήσεις μπορεί να υπολογίσει κατά μέσο όρο το πιστωτικό αποτέλεσμά τους SBA και θα είναι πιο πιθανό να πάρουν έγκριση για δάνειο.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους πόρους SBA και άλλα εργαλεία για να βοηθήσετε την επιχείρησή σας να λάβει χρηματοδότηση, επισκεφθείτε το site Small Business Education Center.

Teddy Nykiel είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome. Ακολουθήστε την στο Twitter @ teddynykiel και επάνω Google+.

Εικόνα μέσω SBA.gov