Sean Talks Credit: Δεν χρειάζεται να πληρώσετε για την απάτη πιστωτικών καρτών

Πέρυσι, έγινα θύμα απάτης με πιστωτικές κάρτες. Ανακάλυψα ότι όταν ο εκδότης της πιστωτικής μου κάρτας, Chase, μου έστειλε ένα κείμενο που ρώτησε αν είχα ξοδέψει 2.600 δολάρια στη Saks Fifth Avenue στη Νέα Υόρκη.

Κάθισα στην κουζίνα μου κοντά στο Σαν Φρανσίσκο, μπερδεμένη. Ήμουν έτοιμος να καλέσω τη σύζυγό μου και να ρωτήσω αν είχε αγοράσει κάτι εκεί online. Αλλά μόλις φτάσαμε στο τηλέφωνο, ο Τσάις μου τηλεφώνησε. Ο εκπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών μου είπε ότι η κάρτα είχε χρησιμοποιηθεί για δεύτερη φορά, σε ένα άλλο high-end κατάστημα στη Νέα Υόρκη. Αυτή τη φορά η χρέωση ήταν ακόμη μεγαλύτερη.

Ο πανικός έμπαινε. Είπα στον εκπρόσωπο υπηρεσιών ότι δεν είχα κάνει τις αγορές.

Λοιπόν, ποια ήταν η απάντηση; Εάν νομίζετε ότι πρόκειται να πω μια προειδοποιητική ιστορία οικονομικής καταστροφής μέσω απάτης, θα λάβατε λάθος.

Εδώ τι συνέβη πραγματικά: Ο εκπρόσωπος με ευχαρίστησε για το χρόνο μου. Μου είπε ότι οι συναλλαγές είχαν αφαιρεθεί από την δήλωση μου, ο λογαριασμός μου είχε παγώσει και θα έλαβα μια νέα κάρτα στο ταχυδρομείο σε μερικές ημέρες. Σε περίπου τρία λεπτά, το χάος επιλύθηκε.

Ο λόγος που λέω αυτήν την τρομερά αντικλομακτική ιστορία είναι να φανερώσω ένα κρίσιμο σημείο: Ως καταναλωτής, η ευθύνη σας για δόλιες χρεώσεις πιστωτικής κάρτας σχεδόν πάντα θα είναι $ 0. Πρέπει να κάνουμε ό, τι μπορούμε για να προστατεύσουμε τους λογαριασμούς μας, φυσικά. Αλλά όταν συμβούν κακά πράγματα, οι εκδότες και οι έμποροι το πληρώνουν - όχι εσείς.

Τι σας προστατεύει

Δεν ήταν μια τυχαία πράξη καλοσύνης από τον εκδότη πιστωτικών καρτών που με έσωσε να πληρώσω για αυτές τις δόλιες χρεώσεις. Στην πραγματικότητα, η τράπεζά μου ακολουθούσε τους κανόνες.

Εδώ προστατεύομαι και τι σας προστατεύει από την πληρωμή για απάτη με πιστωτικές κάρτες:

• Ομοσπονδιακός νόμος. Ο νόμος περί δίκαιης τιμολόγησης πιστώσεων καλύπτει την ευθύνη σας για απάτη με πιστωτική κάρτα σε $ 50 ανά συναλλαγή. Είναι $ 0 για τις συναλλαγές που γίνονται αφού αναφέρετε την κλοπή της κάρτας σας ή για ψευδείς ηλεκτρονικές αγορές και άλλες συναλλαγές εκτός καρτών. Ο νόμος αυτός δεν υπόκειται σε χρονικά όρια, λέει ο Lauren Saunders, αναπληρωτής διευθυντής του Εθνικού Κέντρου Δικαιωμάτων του καταναλωτή. Είστε προστατευμένοι ακόμη και αν αναφέρετε την απάτη μήνες μετά από αυτό. Το FCBA προστατεύει τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών των καταναλωτών σε μεγαλύτερο βαθμό από τους παρόμοιους νόμους που προστατεύουν τους καταναλωτές από δόλια έλεγχο ή αποσύρσεις λογαριασμών ταμιευτηρίου ή από απάτες χρεωστικών καρτών. Ως αποτέλεσμα, οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν την ασφαλέστερη μορφή πληρωμής.
• Προστασία μηδενικής ευθύνης. Τα δίκτυα πιστωτικών καρτών, όπως η Visa και η MasterCard, υιοθετούν το νόμο ένα ακόμη βήμα με πολιτικές μηδενικής ευθύνης. Σύμφωνα με αυτούς τους κανόνες, δεν είστε υπεύθυνοι για δόλιες αγορές που γίνονται στο λογαριασμό σας, εκτός αν είστε ένοχοι "βαριάς αμέλειας". Οι εκδότες ορίζουν αυτόν τον όρο διαφορετικά. Για πολλούς, αυτό σημαίνει ότι δεν αναφέρετε την απάτη μέσα σε δύο κύκλους χρέωσης ή ότι παραλείπετε τις πληρωμές. Αλλά ακόμα κι αν κάνατε αυτά τα πράγματα, σημειώνει ο Saunders, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι μόνο για $ 50, γιατί θα εξακολουθείτε να προστατεύεστε από το FCBA.

Λόγω αυτών των προστασιών, μπορείτε να επωφεληθείτε από την αμφιβολία όταν αναφέρετε απάτη. Ο εκδότης σας δεν μπορεί να σας χρεώσει τόκους ή τέλη για την εν λόγω συναλλαγή ενώ βρίσκεται υπό διερεύνηση. Αφού αμφισβητήσετε τις χρεώσεις, ο εκδότης σας θα παγώσει το λογαριασμό σας για να αποτρέψει περισσότερες δόλιες αγορές και θα σας εκδώσει μια κάρτα με νέο αριθμό.

Όχι όλες οι ανεπιθύμητες αγορές πιστωτικών καρτών προστατεύονται βάσει αυτών των κανόνων. Ο εκδότης σας δεν θα θεωρήσει ότι είναι απάτη εάν ένας εξουσιοδοτημένος χρήστης, όπως ο / η σύζυγός σας ή το παιδί σας, πηγαίνει για παράδειγμα σε δαπάνες. Και αν μια αγορά έγινε από ένα μέλος της οικογένειας ή από έναν στενό φίλο χωρίς την άδειά σας, πιθανότατα δεν θα θεωρηθεί "μη εξουσιοδοτημένη" εκτός αν είστε πρόθυμοι να υποβάλετε μια έκθεση αστυνομίας.

Αλλά για τέλη μυστηρίου, όπως αυτή που έλαβα από την Saks Fifth Avenue, αυτές οι πολιτικές προσφέρουν ειρήνη. Ακόμα κι αν ο εκδότης σας αρνείται την αξίωσή σας, ο νόμος βρίσκεται στο πλευρό σας. Εάν δεν έχετε τύχη με τον εκδότη σας, καταθέστε μια καταγγελία στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών και παράσχετε δικαιολογητικά για να επανεξετάσετε τη διαφορά σας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να αναφέρετε τις δόλιες χρεώσεις στη δήλωση πιστωτικής σας κάρτας

Μείνετε ήρεμοι και διαβάστε το ιστορικό αγορών σας

Συχνά, ο εκδότης σας θα πάρει την απάτη πριν να το κάνετε, όπως στην περίπτωσή μου, αλλά δεν βασίζεστε σε αυτό. Μερικές χρεώσεις μπορούν να πέσουν μέσα από τις ρωγμές και δεν θέλετε να καταλήξετε να μην πληρώνετε εν αγνοία τα πράγματα που δεν αγόρασατε ποτέ στην πρώτη θέση.

Ελέγχετε τακτικά τις αγορές πιστωτικών καρτών σας και αναφέρετε αμέσως τυχόν ύποπτες χρεώσεις. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να εκμεταλλευτείτε πλήρως τις ομοσπονδιακές διασφαλίσεις και την πολιτική μηδενικής ευθύνης του εκδότη σας.

Δείτε πώς μπορείτε εύκολα να παρακολουθείτε τους λογαριασμούς σας:

• Κάντε λήψη των εφαρμογών των εκδοτών σας. Ελέγξτε τις πρόσφατες αγορές σας με μερικές βρύσες στο smartphone σας.
• Ρύθμιση ειδοποιήσεων κειμένου. Μερικοί εκδότες σάς επιτρέπουν να λαμβάνετε κείμενα κάθε φορά που πραγματοποιείται αγορά στο λογαριασμό σας.
• Ελέγξτε το ιστορικό του πορτοφολιού σας για κινητά. Με ορισμένες τράπεζες, μπορείτε να δείτε ολόκληρο το ιστορικό αγορών σας σε εφαρμογές για κινητά πορτοφόλια, όπως Apple Pay, Samsung Pay και Android Pay.

Η αναθεώρηση των αγορών σας δεν χρειάζεται να πάρει πολύ χρόνο - ίσως μερικά λεπτά την εβδομάδα, το πολύ. Αλλά ακόμη και μια γρήγορη αναθεώρηση των αγορών μπορεί να σας εξοικονομήσει κάποιες παρενοχλήσεις και χρήματα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς κλέβονται οι αριθμοί πιστωτικών καρτών

Κάνοντας το κομμάτι μας

Ως καταναλωτές, δεν έχουμε τη δύναμη να εξαλείψουμε εντελώς την απάτη, ανεξάρτητα από το πόσο προσεκτικοί είμαστε.

Δεν μπορούμε να ελέγξουμε ποιοι εκδότες και έμποροι υιοθετούν την τεχνολογία EMV, εξασφαλίζοντας πιο ασφαλείς συναλλαγές. Δεν εναπόκειται σε εμάς να αποτρέψουμε μελλοντικές παραβιάσεις δεδομένων. Δεν θα ζητήσουμε από τον υπάλληλο του καταστήματος πριν από κάθε συναλλαγή μέσω πιστωτικής κάρτας: "Πριν μπορώ να περάσω με αυτή την αγορά, μπορείτε να μου δείξετε την απόδειξη ότι το κατάστημά σας συμμορφώνεται με τα πιο πρόσφατα πρότυπα ασφαλείας;"

Όσον αφορά την απάτη, η κύρια ευθύνη μας ως κατόχων πιστωτικών καρτών είναι να την αναφέρουμε. Αυτό είναι όλο. Δεν ειναι απαραίτητο να το διερευνήσουμε και είμαστε βέβαιοι ότι δεν πρέπει να πληρώσουμε γι 'αυτό. Η απάντηση του εκδότη σας κατά την παραλαβή της αναφοράς σας πιθανότατα θα ξεκινήσει με "Ευχαριστούμε".