Sean Talks Credit: Αποκτήστε τη μεγαλύτερη αξία από σημεία και μίλια

Η αξία των σημείων και των μιλίων της πιστωτικής σας κάρτας δεν μπορεί να είναι τόσο κομμένη όσο και αποξηραμένη όπως νομίζατε.

Στην πραγματικότητα, η αξία των βαθμών πιστωτικών καρτών μπορεί να ποικίλλει ευρέως. Ένα μίλι που κερδίζεται μέσω ενός προγράμματος αφοσίωσης σε αεροπορικές εταιρείες θα μπορούσε να αξίζει μόλις μισή πένα ή και 3 cents, ανάλογα με την πτήση που αναθέτετε. Ένα σημείο που κερδίσατε στη γενική πιστωτική σας κάρτα ταξιδιού θα μπορούσε να αξίζει 1 λεπτό όταν εξαργυρώνεται για ταξίδια, αλλά το ήμισυ, όταν εξαργυρώνεται για μετρητά. Το πρόγραμμα αφοσίωσης δεν θα σας προειδοποιήσει για να μην επιλέξετε μια φτωχή επιλογή εξαργύρωσης, οπότε εξαρτάται από εσάς να αρπάξετε τις καλές επιλογές και να αποφύγετε τους άθλιους.

Το πρόγραμμα αφοσίωσης μπορεί να είναι περίπλοκο, αλλά η προσέγγισή σας για την εξαργύρωση των ανταμοιβών δεν χρειάζεται να είναι. Για μένα, η ταυτοποίηση καλών συμφωνιών γρήγορα είναι θέμα γνώσης δύο βασικών παραγόντων:

1) Πόσο η αξία των ανταμοιβών σας μπορεί να κυμανθεί.

2) Ποια είναι η δίκαιη αξία εξαργύρωσης.

Όπως έχω πει πριν, είμαι ένας τεμπέλης βελτιστοποιητής. Για μένα, η μεγιστοποίηση των ανταμοιβών δεν είναι μόνο για να πάρει την καλύτερη δυνατή συμφωνία - είναι για να πάρει μια καλή συμφωνία με τη λιγότερη προσπάθεια. Εδώ είναι αυτό που σημαίνει για κάρτες ταξιδίων που προσφέρουν ανταμοιβές με συνεχώς μεταβαλλόμενες αξίες.

Σταθερά έναντι διακυμάνσεων ανταμοιβής

Περίπου το 77% των Αμερικανών με ανταμοιβές πιστωτικών καρτών λένε ότι η αξία των ανταμοιβών τους σε δολάρια δεν αλλάζει όταν κερδιστούν οι ανταμοιβές, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα του Investmentmatome. Αλλά στην πραγματικότητα, αυτό συμβαίνει σπάνια με σημεία και μίλια. Αυτές οι ανταμοιβές μπορούν να αλλάξουν, μερικές φορές πολύ, με βάση τον τρόπο με τον οποίο εξαργυρώνονται. Θα μπορούσατε να διπλασιάσετε ή να τριπλασιάσετε την αξία των ανταμοιβών σας μόνο κατανοώντας πώς έχει ρυθμιστεί το πρόγραμμα πιστότητας.

Οι περισσότερες ανταμοιβές πέφτουν σε έναν από τους δύο κάδους. Ορισμένοι είναι συνδεδεμένοι με το δολάριο και κάθε σημείο ή μίλι αξίζει ένα σταθερό αριθμό σεντ όταν εξαργυρώνετε για ταξίδια και ένα διαφορετικό σταθερό ποσό όταν εξαργυρώσετε για κάτι άλλο από το ταξίδι. Άλλοι είναι συνδεδεμένοι με κάτι εκτός από το δολάριο, επομένως κυμαίνονται περισσότερο.

Σε γενικές γραμμές, η αξία των ανταμοιβών σας θα κυμανθεί περισσότερο εάν το πρόγραμμα αφοσίωσής σας έρχεται με ένα διάγραμμα βραβείων, ή έναν πίνακα που καθορίζει τις κλιμακωτές τιμές ανάθεσης για διαφορετικούς τύπους πτήσεων και διαμονών σε ξενοδοχεία. Με αυτά τα προγράμματα βραβείων - τα οποία συνήθως συναντώνται σε κάρτες που συνδυάζονται με ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα αφοσίωσης αερογραμμών ή ξενοδοχείων - αυτό που πληρώνετε σε ανταμοιβές για πτήσεις ή διαμονές ξενοδοχείων δεν αντιστοιχεί πάντα με τις τιμές των μετρητών τους. Σκεφτείτε:

• Οι Ηνωμένες, οι Αμερικανικές και οι Αλάσκικες αεροπορικές εταιρίες καθόρισαν την τιμή απονομής για τις περισσότερες τυπικές εσωτερικές πτήσεις μετ 'επιστροφής σε 25.000 μίλια, ανεξάρτητα από το πόσο τα εισιτήρια για αυτές τις πτήσεις κοστίζουν σε μετρητά.
• Στο Hyatt, μία νύχτα σε ένα standard δωμάτιο σε ένα ξενοδοχείο κατηγορίας 1, το λιγότερο ακριβό, κοστίζει 5.000 πόντους. Στο Hilton, η διαμονή σε ξενοδοχείο κατηγορίας 1 κοστίζει 7.500 μονάδες. Και πάλι, οι τιμές ανάθεσης αυτών των δωματίων δεν συνδέονται άμεσα με την αξία τους σε μετρητά.

Η κράτηση της πιο πολύτιμης διανυκτέρευσης ή διανυκτέρευσης για τα λιγότερα σημεία ή μίλια είναι μια στρατηγική που κερδίζει σε αυτά τα προγράμματα. Οι περισσότερες τυπικές εσωτερικές πτήσεις μετ 'επιστροφής μπορεί να κοστίζουν 25.000 μίλια, αλλά μερικοί θα μπορούσαν να έχουν μια τιμή δολαρίου μόλις 125 δολαρίων ενώ άλλες θα μπορούσαν να ανέλθουν σε 500 δολάρια. Στην περίπτωση αυτή, αφού αφαιρέσετε τους φόρους και τις αμοιβές, η πρώτη επιλογή θα σας δώσει λιγότερη από μία δεκάρα ανά μίλι, ενώ η δεύτερη επιλογή θα μπορούσε να πάρει σχεδόν 2 σεντ ανά μίλι.

Μερικές φορές, οι τιμές των σημείων και των μιλίων είναι (ως επί το πλείστον) σταθερό. Με ορισμένα προγράμματα πίστης, συμπεριλαμβανομένων των προγραμμάτων Southwest Airlines, JetBlue και Virgin America, οι τιμές ανάθεσης αντιστοιχούν με το κόστος δολαρίων σε δολάρια. Θα καλέσω αυτά τα προγράμματα πιστότητας που βασίζονται σε δολάρια. Σε ένα τέτοιο πρόγραμμα, μια πτήση $ 210 (χωρίς φόρους και τέλη) μπορεί να κοστίσει 21.000 μίλια, ενώ μια πτήση $ 170 μπορεί να κοστίσει 17.000 μίλια. Θα λάβατε 1 σεντ για κάθε μίλι, ανεξάρτητα από το αν κρατήσατε τετραώροφη πτήση ή πτήση μίας ώρας. Οι περισσότερες γενικές ταξιδιωτικές πιστωτικές κάρτες έρχονται επίσης με σταθερές τιμές ανταμοιβής.

Αλλά ενώ αυτές οι "σταθερές" τιμές εξαργύρωσης είναι πιο προβλέψιμες, μπορούν επίσης να αλλάξουν ανάλογα με το πώς εξαργάζεστε τις ανταμοιβές σας. Στην πιστωτική κάρτα Capital One® Venture® Rewards, για παράδειγμα, το 1 μίλι σας δίνει 1 λεπτό για αγορές. Έτσι θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε 20.000 μίλια για να καλύψετε ένα αεροπορικό εισιτήριο αξίας $ 200. Αλλά αν εξαργυρώσετε 20.000 μίλια για μετρητά πίσω στην κάρτα, θα πάρετε μόνο $ 100 πίσω, μια τιμή αποπληρωμής 0,5 σεντ ανά μίλι.

Οι ανταμοιβές σε προγράμματα που βασίζονται σε δολάρια δεν μπορούν πραγματικά να «μεγιστοποιηθούν» όπως τα σημεία και τα μίλια στα προγράμματα διαγωνισμού, αλλά μπορείτε να τα τεντώσετε περαιτέρω κρατώντας λιγότερο ακριβές πτήσεις και διαμονές ξενοδοχείων και αποφεύγοντας αυτές τις λιγότερο πολύτιμες επιλογές εξαργύρωσης.

Για να μάθετε αν η κάρτα σας έχει ένα πρόγραμμα διάθεσης βραβείων ή ένα πρόγραμμα που βασίζεται σε δολάρια, ρίξτε μια ματιά στο διάγραμμα αυτό. Σας διευκρινίζει πώς λειτουργεί κάθε πρόγραμμα, μαζί με τις καλύτερες στρατηγικές για τη μεγιστοποίηση των ανταμοιβών σας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: 3 πράγματα που πρέπει να ξέρετε για τα προγράμματα πιστότητας πιστωτικών καρτών

Βεβαιωθείτε ότι έχετε μια δίκαιη συμφωνία

Η γνώση του τι οδηγεί την αξία των πόντων και των μιλίων σας μπορεί να σας δώσει μια βασική ιδέα για το τι να αναζητήσετε κατά την εξαργύρωσή τους.Αλλά προτού κάνετε κλικ στο κουμπί "Κάντε κράτηση τώρα" στο επόμενο ταξίδι απονομής σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε μια δίκαιη τιμή εξαργύρωσης, ανεξάρτητα από το πώς είναι δομημένο το πρόγραμμα πιστότητας της κάρτας σας. Δείτε πώς μπορείτε να το κάνετε αυτό:

Υπολογίστε πόσα εισπράττετε ανά ανταμοιβή. Χωρίστε την τιμή μετρητών για ό, τι αγοράζετε, μείον φόρους και τέλη, με το κόστος της ανταμοιβής. Για παράδειγμα, εάν αγοράσατε ένα εισιτήριο United που θα κόστιζε $ 625 με 25.000 μίλια, θα διαιρέσετε $ 625 με 25.000, που σας δίνει $ 0.025. Θα παίρνατε 2,5 σεντ ανά μίλι.

Συγκρίνετε το με το μέσο ποσοστό εξαργύρωσης. Ανατρέξτε σε αυτό το γράφημα για να βρείτε την μέση τιμή εξαργύρωσης των ανταμοιβών σας. Με το παράδειγμα United, θα μπορούσατε να συγκρίνετε τις αξίες και να δείτε ότι η δική σας ήταν καλύτερη από το μέσο όρο - μια καλή συμφωνία.

Αυτός ο έλεγχος του εντέρου διαρκεί λίγα δευτερόλεπτα, αλλά είναι σημαντικό. Εάν διαπιστώσετε ότι λαμβάνετε χαμηλότερη από την μέση τιμή εξαργύρωσης στις ανταμοιβές σας, μπορείτε ακόμα να αναζητήσετε μια καλύτερη επιλογή εξαργύρωσης ή να πληρώσετε με μια πιστωτική κάρτα αντί για ανταμοιβή. Χρησιμοποιώντας τα μέσα ποσοστά εξαργύρωσης ως κατευθυντήριες γραμμές, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι έχετε καλύτερη τιμή απόδοσης κατά τη μέση εξαγορά σε κάθε αγορά που πραγματοποιείτε κατά τη διάρκεια των μιλίων.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ο ιστότοπός μας ανταμείβει καλύτερα τις πιστωτικές κάρτες

Κάντε το πρόγραμμα πιστότητας να λειτουργήσει για εσάς

Η μεγιστοποίηση των σημείων και των μιλίων της πιστωτικής κάρτας μπορεί να γίνει ένα χόμπι που καταναλώνει όλα, αλλά δεν χρειάζεται να είναι. Ανεξάρτητα από το είδος της πιστωτικής κάρτας που έχετε, κάποια γρήγορη μαθηματικά μπορεί πάντα να σας βοηθήσει να καταλάβετε αν παίρνετε μια καλή διαπραγμάτευση, εάν εξαργυρώνετε για πίστωση ταξιδιωτικών δηλώσεων, επιστροφή μετρητών, κάρτες δώρων, εμπορεύματα ή ταξίδια. Και αν προτιμάτε τις ανταμοιβές με πιο σταθερές τιμές, μπορείτε πάντα να μεταβείτε σε μια πιστωτική κάρτα ταξιδιωτικών δηλώσεων ή, στην προσωπική μου αγαπημένη, μια κάρτα cash-back.

Τελικά, η απόκτηση μεγαλύτερης αξίας από τις κάρτες πόντων και πόντων σας είναι ένα παιχνίδι. Για να προχωρήσετε, δεν χρειάζεται να θυσιάσετε όλες τις νύχτες και τα Σαββατοκύριακά σας - χρειάζεστε απλώς μια βασική, τεμπέλητη βελτιστοποιητή για την κατανόηση των κανόνων. Το πρόγραμμα πιστότητας της πιστωτικής σας κάρτας θα πρέπει να λειτουργεί για σας - όχι το αντίστροφο.