Διαχωρισμός επιχειρηματικών και προσωπικών οικονομικών: 3 ερωτήσεις για τους νέους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

Μάθετε περισσότερα για το Dmitriy στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Ξεκινώντας μια επιχείρηση είναι μια συναρπαστική κίνηση, αλλά μπορεί να είναι αρκετά φόρος για τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης. Οι επιχειρηματίες αφιερώνουν συνήθως το χρόνο, την προσπάθεια και τα χρήματά τους για την ανάπτυξη και τη διατήρηση της επιχείρησης. Αυτή η απλή αφοσίωση μπορεί να οδηγήσει σε μια συνεχή, επιτυχημένη επιχείρηση. Αλλά μερικές φορές, χωρίς σωστό προγραμματισμό, μπορεί επίσης να θέσει σε κίνδυνο τα προσωπικά οικονομικά του ιδιοκτήτη. Το κλειδί είναι να επιτευχθεί μια έξυπνη ισορροπία μεταξύ της επιχείρησης και των προσωπικών πόρων του ιδιοκτήτη.

Εδώ είναι τα τρία ερωτήματα που πρέπει να εξετάσετε κατά την έναρξη μιας νέας επιχείρησης.

1. Η επιχείρηση θα είναι επιβάρυνση για την προσωπική σας αποταμίευση;

Η παράτυπη ταμειακή ροή αποτελεί αναπόφευκτο μέρος των περισσότερων νέων επιχειρήσεων. Ως νέος ιδιοκτήτης επιχείρησης, θα δείτε καλύτερη ταμειακή ροή σε μερικούς μήνες και πολύ λίγα ή ακόμα και κανέναν κατά τη διάρκεια άλλων. Όταν η επιχείρηση δεν φέρνει χρήματα, πώς θα επιβιώσετε; Είναι απαραίτητο να διαθέσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για τον εαυτό σας - ξεχωριστά από την εταιρεία σας - και να διατηρείτε τα επιχειρηματικά σας έξοδα υπό στενή παρακολούθηση.

Επίσης, πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων αγνοούν τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και τον προγραμματισμό τους μόλις γεννηθεί η επιχείρηση. Αυτό δεν είναι μια έξυπνη κίνηση. ποτέ δεν ξέρουμε τι θα συμβεί κάτω από το δρόμο. Εάν δεν έχετε άλλον υπάλληλο πλήρους απασχόλησης, το σχέδιο Solo 401 (k) προσφέρει μεγάλη ευελιξία για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Η δημιουργία ενός αυτοδιαχειριζόμενου IRA είναι επίσης μια επιλογή. Με αυτά τα προγράμματα συνταξιοδότησης για τους αυτοαπασχολούμενους, μπορείτε να ξεκινήσετε την αποταμίευση για τη συνταξιοδότησή σας και να επωφεληθείτε από πολλά φορολογικά οφέλη. Για παράδειγμα, εκτός από τις αναβαλλόμενες φόρους ή τις αφορολόγητες εισφορές και τα κέρδη από επενδύσεις, μπορείτε να διεκδικήσετε το κόστος δημιουργίας ενός Solo 401 (k) ως εκπεστέο έξοδο για την επιχείρησή σας.

2. Σε ένα χειρότερο σενάριο, πώς θα επηρεάσει η αποτυχία της επιχείρησής σας;

Κανείς δεν θέλει να μιλήσει για την πιθανότητα να αποτύχει η νεοσύστατη επιχείρησή του. Ωστόσο, είναι πάντα καλύτερο να προετοιμαστεί για το χειρότερο από το να πιαστεί απροετοίμαστος. Πώς λοιπόν η επιχειρηματική αποτυχία επηρεάζει τα προσωπικά σας οικονομικά; Θα μπορέσουν οι πιστωτές να έρθουν μετά από τα προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία για να ανακτήσουν την απώλειά τους;

Αυτή η ανησυχία είναι ο κύριος λόγος για τον οποίο οι επιχειρήσεις δημιουργούνται ως εταιρείες ή LLCs. Αυτές οι δομές προσφέρουν προστασία των περιουσιακών στοιχείων στους ιδιοκτήτες της επιχείρησης, πράγμα που σημαίνει ότι όλα τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία θα είναι ξεχωριστά από τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης. Εάν ασκείτε μια ατομική επιχείρηση, υπάρχουν τρόποι για την επίτευξη προστασίας περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, τα σχέδια συνταξιοδότησης - όπως το Solo 401 (k) και ο αυτοδιοικούμενος IRA που αναφέρονται παραπάνω - έρχονται με προστασία περιουσιακών στοιχείων. Σε περίπτωση επιχειρηματικής ή προσωπικής χρεοκοπίας, οι πιστωτές δεν μπορούν να πάνε μετά το Solo 401 (k) ή το IRA. Για άλλες στρατηγικές προστασίας περιουσιακών στοιχείων, είναι καλύτερο να μιλήσετε με εξειδικευμένο δικηγόρο.

3. Είναι η επιχείρηση η μόνη επένδυσή σας;

Η διαφοροποίηση είναι ο πρώτος κανόνας της επένδυσης. Με τη διαφοροποίηση ή την επένδυση σε διαφορετικά περιουσιακά στοιχεία, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο και να εξαπλωθείτε και να βελτιστοποιήσετε τις επενδύσεις σας.

Αν αφιερώσετε όλο το χρόνο και τους πόρους σας στην επιχείρησή σας, αγνοείτε τον κανόνα της διαφοροποίησης; Μια ιδιωτική επιχείρηση είναι μια επικίνδυνη επένδυση και η ανάγκη σας για διαφοροποίηση είναι ακόμη μεγαλύτερη. Ελέγξτε τα προσωπικά σας οικονομικά και μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με τις καλύτερες επενδύσεις που ταιριάζουν στην όρεξή σας για κίνδυνο, καθώς και τους οικονομικούς σας στόχους.

Θα πρέπει επίσης να διατηρήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης με περιουσιακά στοιχεία της επιλογής σας. Τα αυτοεξόρυθμα σχέδια συνταξιοδότησης προέρχονται συχνά από την ευελιξία των επενδυτικών επιλογών για να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να βελτιστοποιήσουν το χαρτοφυλάκιό τους. Για παράδειγμα, ένα αυτοδιοικούμενο Solo 401 (k) μπορεί να κατέχει ακίνητα, εμπιστοσύνη, πολύτιμα μέταλλα και πολλές άλλες εναλλακτικές λύσεις, εκτός από μετοχές και ομόλογα.