5 σημάδια Είναι ώρα να συντρίψετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο

Είναι σαν να μην «ρωτήσετε τον γιατρό, απλά να πάρετε τη συνταγή». Αισθάνονται φοβισμένοι να μείνουν με αυτό το άτομο.

Συχνά, οι πελάτες μπορούν να υπερηφανεύονται από ένα φανταχτερό κοστούμι και γραφείο και ένα φράγμα έξυπνων συμβουλών που πηγαίνουν ακριβώς πάνω από τα κεφάλια τους. «Είναι κάτι σαν,« μην ρωτήσετε τον γιατρό, απλά πάρτε τη συνταγή », λέει ο Jennerjohn. «Αισθάνονται φοβισμένοι να μείνουν με αυτό το άτομο».

3. Η οικονομική σας κατάσταση αλλάζει, αλλά οι συμβουλές δεν είναι

Παρόμοια με τη μη ακρόαση, δεν αλλάζετε την οικονομική συγκυρία όταν ένα μεγάλο γεγονός της ζωής βρίσκεται στον ορίζοντα, όπως η συνταξιοδότηση. Ορισμένοι σύμβουλοι κολλάνε σε "φάση συσσώρευσης", λέει η Brugge, αντί να προετοιμάζεται για το χρονικό διάστημα κατά το οποίο η εξοικονόμηση επένδυσης σας αντικαθιστά ένα σταθερό κέρδος.

"Έχετε εξοικονομήσει όλα αυτά τα χρήματα, αλλά είναι σε διαφορετικά δοχεία χρημάτων - μερικοί μπορεί να είναι σε φορολογητέους λογαριασμούς, ίσως είστε ξαναπαντρευμένος και έχετε τα χρήματά του και τα χρήματά του", λέει η Brugge. "Πώς αποφασίζεις τι να πάρεις, πότε και σε ποια σειρά πρέπει να χρησιμοποιηθούν οι λογαριασμοί; Αυτά γίνονται τώρα τα μεγάλα ερωτήματα."

4. Ο οικονομικός σύμβουλος σας καλεί μόνο για συναλλαγές

Μια άλλη κόκκινη σημαία: Ακούτε μόνο από τον σύμβουλό σας όταν θέλουν να εκτελέσουν μια εντολή αγοράς ή πώλησης στο χαρτοφυλάκιό σας. Αυτό μπορεί να είναι ένα σημάδι ότι ο σύμβουλός σας ενδιαφέρεται μόνο για τα τέλη που μπορεί να χρεώνουν με συναλλαγές στο λογαριασμό σας, λέει ο Jennerjohn.

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τον τρόπο με τον οποίο ο τρέχων ή μελλοντικός σας σύμβουλος κερδίζει χρήματα. Μερικοί κερδίζουν χρήματα με τη λήψη προμήθειας για τα προϊόντα που πωλούν. άλλοι χρεώνουν πελάτες ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται (συνήθως περίπου το 1%). Πολλοί πελάτες προτιμούν έναν σύμβουλο μόνο με αμοιβή, ο οποίος χρεώνει μια ωριαία τιμή ή μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για υπηρεσίες, και δεν έχει την τάση να σας κατευθύνει προς ένα ταμείο να λάβει επιπλέον μετρητά για να πουλήσει.

Εάν αισθάνεστε ότι ο σύμβουλός σας προσπαθεί μόνο να κάνει ένα γρήγορο buck σας, ίσως είναι καιρός να το πείτε τόσο πολύ.

5. Το μάτι σας ήδη περιπλανιέται

Αν βρεθείτε να ακούτε άλλες οικονομικές συμβουλές ή να εξετάζετε το συμβόλαιο συμβούλων σας με ένα κρίσιμο μάτι, είστε πιθανώς έτοιμοι να κάνετε ένα διάλειμμα.

Συναισθηματικά, η διάσπαση με έναν οικονομικό σύμβουλο μπορεί να είναι δύσκολο να γίνει. Από νομική άποψη, η αλλαγή οικονομικών συμβούλων είναι αρκετά απλή: Υπογράψτε μια συμφωνία με τη νέα σας εταιρεία και ενημερώστε τον παλαιό σύμβουλό σας. Ωστόσο, ενδέχεται να υπάρχουν κάποιες οικονομικές επιπτώσεις. Ελέγξτε τη σύμβαση του παλαιού συμβούλου σας για να δείτε εάν υπάρχει τέλος τερματισμού, το οποίο θα πρέπει να πληρώσετε. Μπορεί επίσης να υπάρξουν πρόσθετες δαπάνες ή φορολογικές επιπτώσεις εάν μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία από τα κεφάλαια που διαχειρίζεται άμεσα η εταιρεία του παλαιού σας συμβούλου.

Ανεξαρτήτως, αν δεν αισθάνεστε εκπληρωμένοι στην τρέχουσα συμβουλευτική σας σχέση, θυμηθείτε: Μπορείτε πάντα να φύγετε.

"Μια σχέση οικονομικών συμβούλων αναπόφευκτα παίρνει σε περισσότερους από τους αριθμούς … μπορεί να είναι απίστευτα κοντά", λέει η Brugge. "Είναι μια φοβερή ευθύνη και οι πελάτες μας αξίζουν το καλύτερο μας".

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Ξέρω πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Ερωτήσεις να ζητήσει από έναν οικονομικό σύμβουλο

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Εύρημα το σωστό οικονομικό σύμβουλο για εσάς