6 Μύθοι δανείων SBA Debunked

Η διοίκηση μικρών επιχειρήσεων των ΗΠΑ είναι ένας πολύτιμος πόρος για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, ειδικά όταν πρόκειται για χρηματοδότηση. Η SBA υποστηρίζει διάφορα προγράμματα δανείων που στοχεύουν στη διευκόλυνση των επιχειρήσεων να ξεφύγουν από το έδαφος, να αναπτυχθούν και να επεκταθούν.

Ωστόσο, πολλές κοινές παρανοήσεις σχετικά με το δανεισμό της SBA μπορούν να αποτρέψουν τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων από το να αξιοποιήσουν στο έπακρο τη σχέση τους με τον οργανισμό.

Μύθος

Η SBA εγγυάται ένα ποσοστό όλων των δανείων SBA που εκδίδονται από τρίτους δανειστές, αλλά δεν δανείζει άμεσα χρήματα στις επιχειρήσεις.

Η SBA θέτει τις απαιτήσεις και τη διαδικασία εφαρμογής των δανείων της, τα οποία ποικίλλουν με βάση το πρόγραμμα δανεισμού. Οι περισσότερες εφαρμογές απαιτούν προσωπικές πληροφορίες, βιογραφικό σημείωμα, επιχειρηματικό σχέδιο, προσωπικές πιστωτικές εκθέσεις, εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων, τραπεζικές καταστάσεις και επιστροφές φόρου εισοδήματος. Επιπλέον, οι δανειστές απαιτούν σχετικά νομικά έγγραφα που μπορούν να περιλαμβάνουν άδειες επιχειρήσεων, μισθώσεις, συμβάσεις τρίτων ή συμφωνίες δικαιόχρησης. Ορισμένα δάνεια που υποστηρίζονται από SBA απαιτούν επίσης προσωπική ή επαγγελματική εξασφάλιση.

Μύθος αριθ. 2: Τα δάνεια της SBA διατίθενται μόνο μέσω τραπεζών

Η SBA εγγυάται τα δάνεια που εκδίδονται μέσω εθνικών και κοινοτικών τραπεζών, αλλά και πιστωτικών ενώσεων, μικροεπιχειρήσεων και μη κερδοσκοπικών οργανισμών. Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν το εργαλείο αναζήτησης SBA για να βρουν δανειστές SBA στην περιοχή τους.

Μύθος αρ. 3: Η SBA διευκολύνει ένα είδος δανείου

Υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων που διατίθενται μέσω της SBA:

• 7 (α): Το πιο δημοφιλές πρόγραμμα δανείων της SBA. Οι οφειλέτες μπορούν να πάρουν έως και 5 εκατομμύρια δολάρια για μια σειρά εξόδων, συμπεριλαμβανομένων των ακινήτων, του εξοπλισμού, των αποθεμάτων, των κατασκευών, των εξαγωγών και της αναχρηματοδότησης του χρέους.
• CDC / 504: Πιστοποιημένη Εταιρεία Ανάπτυξης / 504 δάνεια επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να δανείζονται έως και 5.5 εκατομμύρια δολάρια για ακίνητα και εξοπλισμό.
• Microloan: Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να δανειστούν έως και 50.000 δολάρια για έξοδα εκκίνησης και επέκτασης, συμπεριλαμβανομένου του αποθέματος, του εξοπλισμού και των επίπλων.
• Δάνειο καταστροφής: Η SBA παρέχει δάνεια σε επιχειρήσεις, μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, ιδιοκτήτες σπιτιού και μισθωτές για να βοηθήσουν στην επισκευή και αντικατάσταση ακινήτων, εξοπλισμού, αποθέματος και προσωπικής ιδιοκτησίας μετά από δηλωμένη φυσική καταστροφή.

Μύθος αρ. 4: Η SBA καθορίζει αν ένας δανειολήπτης τελικά εγκριθεί για δάνειο SBA

Η SBA θέτει πρότυπα επιλεξιμότητας για τα δάνεια που εγγυάται, αλλά τελικά ο δανειστής αποφασίζει εάν ο οφειλέτης είναι εγκεκριμένος για δάνειο. Οι δανειστές λαμβάνουν την απόφαση βάσει των απαιτήσεων επιλεξιμότητας της SBA καθώς και των πέντε πιστωτικών μονάδων: χαρακτήρα, κεφάλαιο, ικανότητα, συνθήκες και εξασφαλίσεις.

• Χαρακτήρας: Πιστεύει ο δανειστής ότι ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης είναι αξιόπιστος, υπεύθυνος και ικανός για επιτυχία; Οι δανειστές θέλουν να επενδύσουν σε επιχειρήσεις στις οποίες πιστεύουν.
• Κεφάλαιο: Πόσο έχει ήδη επενδύσει ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης στην επιχείρηση; Οι δανειστές προτιμούν να δουν ότι οι επιχειρηματίες έχουν το δικό τους δέρμα στο παιχνίδι.
• Χωρητικότητα: Μπορεί η επιχείρηση να επιστρέψει το δάνειο; Οι δανειστές εξετάζουν μετρήσεις όπως η ταμειακή ροή και το πιστωτικό ιστορικό της επιχείρησης για απόδειξη αυτού.
• Συνθήκες: Ποιες είναι οι οικονομικές συνθήκες και οι συνθήκες της αγοράς; Οι δανειστές χρειάζονται εμπιστοσύνη ότι η επιχείρηση θα αναπτυχθεί στον κλάδο της.
• Εγγύηση: Ποια επιχειρηματική ή προσωπική ιδιοκτησία μπορεί να δανειστεί ο δανειολήπτης; Οι δανειστές πρέπει να γνωρίζουν ότι εάν αποτύχουν όλα τα υπόλοιπα, θα επιστραφούν με ασφάλεια.

Μύθος αρ. 5: Εκτός από τα δάνεια, η SBA προσφέρει επιχορηγήσεις

Η SBA προσφέρει επιχορηγήσεις σε μερικούς μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, αλλά όχι σε μικρές επιχειρήσεις. Ωστόσο, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να αναζητήσουν ομοσπονδιακές επιχορηγήσεις σε grants.gov και ομοσπονδιακές, κρατικές και τοπικές επιχορηγήσεις χρησιμοποιώντας το εργαλείο αναζήτησης χρηματοδότησης της κυβέρνησης των Η.Π.Α.

Μύθος αρ. 6: Η SBA βοηθά μόνο με τη χρηματοδότηση

Εκτός από τη διευκόλυνση των δανείων, η SBA προσφέρει συμβουλευτικές υπηρεσίες, κυβερνητική συμβουλευτική υποστήριξη και σεμινάρια online και σε προσωπικό.

Χρειάζεται έρευνα και υπομονή για να γίνει κατανοητή η πολυπλοκότητα των δανειακών προϊόντων της SBA. Ο οργανισμός προσπαθεί να βελτιώσει την αποτελεσματικότητα των αιτήσεων δανείων του με την τεχνολογία που έχει δηλώσει ότι θα ανακοινώσει τους επόμενους μήνες. Βρείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια SBA εδώ.

Εικόνα μέσω iStock.