Δάνεια μικρών επιχειρήσεων: Οι δικαιοδόχοι δεν είναι τόσο σταθεροί όσο νομίζετε

Κατά τη διάρκεια της οικονομικής ύφεσης, οι επιχειρηματικές επιχειρήσεις όπως τα franchises φαίνεται να είναι ένας εύκολος τρόπος για να επιτευχθεί επιτυχία. Εξάλλου, οι αλυσίδες έχουν τη δύναμη της αναγνώρισης επωνυμίας και της φήμης για συνέπεια μεταξύ των καταναλωτών. Αλλά ο franchising δεν είναι απαραίτητα τόσο σταθερός όσο νομίζετε.

Ορισμένοι δικαιοδόχοι παραβιάζουν τα εγγυημένα δάνεια της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων. Δέκα από τους χειρότερους παραβάτες franchise συλλογικά απέτυχαν να αποπληρώσουν 121 εκατομμύρια δολάρια σε εγγυημένα δάνεια Small Business Administration από το 2004 έως το 2013, σύμφωνα με μια ανάλυση Wall Street Journal των αλυσίδων των οποίων οι δικαιοδόχοι έχουν υψηλά ποσοστά αποτυχίας στα εγγυημένα δάνεια της SBA.

Το ποσοστό αυτό αντιπροσωπεύει το 21% των συνολικών χρεωστικών δανείων franchise, σύμφωνα με την ανάλυση.

Αυτοί οι franchisees αθέτησαν σε πάνω από το διπλάσιο του μέσου επιτοκίου για τους δανειολήπτες της SBA που επένδυσαν σε όλες τις άλλες αλυσίδες. Το κορυφαίο αθέλητο franchise είναι η Planet Beach με ποσοστό αποπληρωμής 41,1% που ανέρχεται σε 10,8 εκατομμύρια δολάρια. Άλλες μάρκες με υψηλά ποσοστά αθέτησης είναι τα Κέντρα Εκπαίδευσης Huntington, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning and Cartridge World.

Οι δικαιοδόχοι δεν είναι απόδειξη ύφεσης, και εκείνοι που δεν μπορούν να φέρουν αρκετά έσοδα θα αγωνιστούν για την αποπληρωμή των δανείων SBA. Αυτά τα είδη επιχειρήσεων αποτυγχάνουν για πολλούς από τους ίδιους λόγους που κάνουν και άλλες μικρές επιχειρήσεις, όπως έλλειψη εμπειρίας, κακή τοποθεσία, ανεπαρκής χρηματοδότηση και πωλήσεις, ανεπαρκής εμπορία ή έλλειψη υποστήριξης από τον δικαιοπάροχο.

Οι μελλοντικοί ιδιοκτήτες πρέπει να αντιμετωπίζουν τα franchises όπως κάθε άλλο επιχειρηματικό εγχείρημα, ξεκινώντας από την έρευνα. Με την απόκτηση ενός εγγράφου γνωστοποίησης δικαιοπαρόχων, οι πιθανοί δικαιοδόχοι μπορούν να ενημερωθούν καλύτερα για την εταιρεία πριν από την υπογραφή συμφωνίας. Αυτά τα έγγραφα περιλαμβάνουν λεπτομέρειες σχετικά με τις διαφορές, την πτώχευση, την επικράτεια, τις αξιώσεις αποζημίωσης, τις οικονομικές καταστάσεις, τις αμοιβές και άλλα.

Εκείνοι που θέλουν να ξεκινήσουν franchises ή άλλες μικρές επιχειρήσεις έχουν αρκετές επιλογές για να πάρουν χρηματοδότηση που δεν συνεπάγεται να βάλουν τα προσωπικά τους οικονομικά στη γραμμή.

Δάνεια διαχείρισης μικρών επιχειρήσεων

Για να λάβετε ένα δάνειο με εγγύηση SBA, οι επιχειρήσεις πρέπει πρώτα να πληρούν τα κριτήρια μιας μικρής επιχείρησης σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων. Αυτό σημαίνει ότι οι επιχειρήσεις πρέπει να ανήκουν και να λειτουργούν ανεξάρτητα στις Ηνωμένες Πολιτείες και δεν πρέπει να υπερβαίνουν τους περιορισμούς του αριθμού των εργαζομένων και του ποσού των εσόδων που φέρνει ετησίως.

Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο SBA μέσω τοπικού δανειστή, συμπεριλαμβανομένων τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων. Η SBA δεν δανείζει πραγματικά χρήματα. Αντίθετα, η διοίκηση συνεργάζεται με δανειστές και εγγυάται την εξόφληση.

Το πιο συνηθισμένο δάνειο με εγγύηση SBA είναι ένα δάνειο 7 (α). Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο 7 (α) για τη χρηματοδότηση ποικίλων βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων, συμπεριλαμβανομένων των λειτουργικών εξόδων, της αγοράς αποθεμάτων και εξοπλισμού, των ακινήτων, των κατασκευών και άλλων.

Άλλες επιλογές χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων

Πέρα από τα δάνεια της SBA, υπάρχουν εναλλακτικά μέσα για την εξεύρεση χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να βρουν δάνεια χαμηλού επιτοκίου μέσω κρατικών και τοπικών υπηρεσιών οικονομικής ανάπτυξης καθώς και μη κερδοσκοπικών οργανισμών.

Οι ιστοσελίδες όπως το BusinessFinance.com και το Lending Club μπορούν επίσης να σας συνδέσουν με άτομα ή άλλες μικρές εταιρείες που ενδιαφέρονται να παρέχουν δάνεια για τη χρηματοδότηση νέων επιχειρήσεων.

Το Crowdfunding μέσω πλατφορμών όπως το Kickstarter, το Crowdfunder και το Indiegogo επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να παρουσιάσουν τις ιδέες τους σε ένα ευρύ κοινό πιθανών χορηγών. Σε αντίθεση με τα δάνεια, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων δεν χρειάζεται να πληρώσουν τα χρήματα που λαμβάνουν. Απλά πρέπει να παρέχουν ανταμοιβές ή δικαιοσύνη στους δωρητές.

Για επιχορηγήσεις μικρών επιχειρήσεων, οι ιδιοκτήτες μπορούν να ελέγξουν με κρατικά και τοπικά προγράμματα, μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς και άλλες ομάδες για να μάθουν ποια προγράμματα είναι διαθέσιμα. Αυτές οι επιδοτήσεις συνήθως απαιτούν από τον παραλήπτη να ταιριάζει με το ποσό της επιχορήγησης μέσω προσωπικής χρηματοδότησης ή δανείου. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν παρέχει επιχορηγήσεις για την έναρξη ή την επέκταση μιας επιχείρησης.

Βρείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων με τον οδηγό Small Business δάνειο του ιστότοπού μας.

Εικονίδιο Franchise μέσω του Shutterstock.