Μη κερδοσκοπική, Online Lenders Team μέχρι να προσφέρει περισσότερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Ένα κύμα νέων εταιρικών σχέσεων μεταξύ των online δανειστών και των μη κερδοσκοπικών οργανισμών που προσφέρουν μικροπίσθια σημαίνει ότι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να αποκτήσουν γρήγορα, βολικά και μερικές φορές λιγότερο δαπανηρά δάνεια μικρών επιχειρήσεων.

Με την κίνηση, οι μη κερδοσκοπικοί δανειστές αποκτούν πρόσβαση στη χρηματοοικονομική τεχνολογία - ή fintech - που οι πρωτοπόροι σε απευθείας σύνδεση δανειστές, συμπεριλαμβανομένου του OnDeck και του δανειοδοτικού συλλόγου. Για τους δανειστές μέσω διαδικτύου, οι εταιρικές σχέσεις παρουσιάζουν καλή θέληση και παρέχουν πρόσβαση σε δανειολήπτες οι οποίοι, με το χρόνο και τη βελτίωση της πίστωσης, μπορούν να γίνουν πελάτες τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι συνεργάτες μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα και οι συνεργάτες σε απευθείας σύνδεση συνεργάζονται για να παρέχουν ένα ευρύτερο φάσμα προϊόντων χρηματοδότησης, τα οποία ο πελάτης έχει πρόσβαση ταυτόχρονα.

Οι μη κερδοσκοπικοί δανειστές - συχνά χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί ανάπτυξης της κοινότητας, ή CDFIs - εξυπηρετούν δανειολήπτες για κερδοσκοπικούς δανειστές δεν: οι επιχειρήσεις εκκίνησης και οι "underbanked" ιδιοκτήτες επιχειρήσεων σε υποεξυπηρετούμενες κοινότητες με ελάχιστη ή καμία πίστωση. Πολλά CDFI προσφέρουν επιχειρηματική συμβουλευτική και αναφέρουν σε γραφεία επιχειρηματικών πιστώσεων, τα οποία βοηθούν τα πιστωτικά αποτελέσματα των δανειοληπτών εφ 'όσον πληρώνουν εγκαίρως. Με τη βελτίωση των πιστώσεων, οι δανειολήπτες θα μπορούσαν να είναι επιλέξιμοι για δάνεια μικρών επιχειρήσεων από τους online δανειστές όταν χρειάζονται ένα δεύτερο ή τρίτο δάνειο για να αναπτυχθούν.

Οι online δανειστές αποσιωπίζουν τακτικά "ολόκληρα τμήματα ανθρώπων που θα δανείζουν ευχαρίστως το Ταμείο Ευκαιρίας", λέει ο Caitlin McShane, διευθυντής μάρκετινγκ και επικοινωνιών στο Opportunity Fund, ένα CDFI της Καλιφόρνια που πρόσφατα συνεργάστηκε με το Lending Club.

Ξεκινώντας από τον Ιανουάριο του 2016, οι δανειολήπτες, οι οποίοι κανονικά θα λάβουν ένα "όχι" από το Λέσχη δανεισμού εξαιτίας της κακής πίστωσης, θα μπορούν να πάρουν ένα "ναι" μέσω του Ταμείου Opportunity, λέει ο McShane. Η τεχνολογία του δανειοδοτικού ομίλου θα ανακατευθύνει άψογα αυτούς τους δανειολήπτες στο Ταμείο Opportunity, το οποίο θα εξασφαλίσει και θα εξυπηρετήσει τα δάνεια. Από την άλλη πλευρά, αν ένας δανειολήπτης είναι υπερτιμημένος για ένα δάνειο από το Opportunity Fund, αλλά δεν μπορεί ακόμα να τύχει τραπεζικού δανείου, το Opportunity Fund θα μπορούσε να παραπέμψει το πρόσωπο αυτό στο δανειοδοτικό όμιλο, αν και αυτό δεν αποτελεί επίσημα μέρος της εταιρικής σχέσης McShane σημειώσεις.

Η OnDeck, ένας άλλος δανειστής στο διαδίκτυο, συνεργάζεται με την Ένωση Επιχειρηματικών Ευκαιριών, έναν δικηγόρο μικροεπιχειρήσεων και δημιουργό του Tilt Forward, μιας online πλατφόρμας που συνδέει δανειολήπτες με δάνεια μικρών επιχειρήσεων από μη κερδοσκοπικούς δανειστές.

Συνδυάζοντας το Fintech με κεφάλαιο χαμηλότερου κόστους

Οι λεπτομέρειες των συγκεκριμένων εταιρικών σχέσεων ποικίλλουν, αλλά όλες συνδυάζουν αυτό που κάνει τους online δανειστές επιτυχείς - διαισθητική, εξελιγμένη τεχνολογία - με αυτό που οι μη κερδοσκοπικοί δανειστές φέρνουν στο τραπέζι: χαμηλότερο κόστος κεφαλαίου και υποστήριξη που βασίζεται στις σχέσεις.

Παρόλο που οι μη κερδοσκοπικοί δανειστές προσφέρουν χαμηλότερα ποσοστά και περισσότερη βοήθεια στο πρόσωπο από ό, τι οι κερδοσκοπικοί δανειστές στο διαδίκτυο, έχουν συνηθίσει να είναι παγιδευμένοι με χαρτιά. Οι online δανειστές κατέστησαν εξαιρετικά αποτελεσματική την αναδοχή μικρών επιχειρηματικών δανείων, χρησιμοποιώντας αλγορίθμους για την εξαγωγή δεδομένων δανειοληπτών, αλλά είναι γνωστό ότι χρεώνουν υψηλά επιτόκια, με ετήσια ποσοστά από 7% έως 113%.

"Αν μπορείτε να συνδυάσετε τα δύο αυτά στοιχεία - την τεχνολογία, με χαμηλότερο κόστος κεφαλαίου και αξιόπιστη καθοδήγηση - μπορείτε να κάνετε περισσότερα για να δείτε πώς οι μικρές επιχειρήσεις που δεν καλύπτονται από την αγορά μπορούν να έχουν πρόσβαση στο κεφάλαιο", λέει ο Connie Evans, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Ένωση Επιχειρηματικών Ευκαιριών.

Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για τις συνεργασίες δύο μεγάλες σε απευθείας σύνδεση δανειστές μικρών επιχειρήσεων έχουν σφυρηλατηθεί με μη κερδοσκοπικούς δανειστές.

Δανείου και Ταμείου Ευκαιριών

Το Opportunity Fund επικεντρώνεται σε υποεξυπηρετούμενους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων της Καλιφόρνιας. Προσφέρει δάνεια μικρών επιχειρήσεων από $ 2.600 έως $ 100.000 με όρους ενός έως πέντε ετών και APRs από 10.6% έως 23%, ανάλογα με τον όρο. Μέσω της σύμπραξης, οι δανειολήπτες της Καλιφόρνιας με κακή πίστωση που υποβάλλουν αίτηση για δάνειο Club Lending και δεν πληρούν τις προϋποθέσεις θα κατευθύνονται απρόσκοπτα στο Opportunity Fund, το οποίο θα εξασφαλίσει και θα εξυπηρετήσει το δάνειο. Ο όμιλος δανεισμού κέρδισε θετικό PR από τη συμφωνία: Ο πρώην πρόεδρος Μπιλ Κλίντον ανακοίνωσε την εταιρική σχέση σε συνάντηση της Clinton Global Initiative America στο Ντένβερ.

OnDeck και η Ένωση Επιχειρηματικών Ευκαιριών

Η πρωτοβουλία Tilt Forward της Ένωσης για την Επιχειρηματική Ευκαιρία χρησιμοποιεί την τεχνολογία του OnDeck για να βοηθήσει τα συμμετέχοντα ιδρύματα CDFI να εξασφαλίσουν πιο αποτελεσματικά τους δανειολήπτες. Τέσσερα ιδρύματα CDFI χρησιμοποιούν σήμερα την πλατφόρμα Tilt: Πρόσβαση στο κεφάλαιο για επιχειρηματίες με έδρα τη Γεωργία, το Ίδρυμα Intersect με έδρα το Νιου Τζέρσεϊ, Justine Petersen με έδρα το Μιζούρι και επιχειρηματικό κέντρο για νέους Αμερικανούς που εδρεύει στη Νέα Υόρκη. Όταν οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων υποβάλλουν αίτηση για δάνειο με αυτούς τους μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, θα έχουν την ίδια γρήγορη και βολική εμπειρία που προσφέρει η OnDeck, αλλά θα συνοδεύονται από ένα δάνειο χαμηλότερου κόστους. Τα επιτόκια για τα συμμετέχοντα ιδρύματα CDFI κυμαίνονται από 16,5% έως 22%, με τέλος προέλευσης 2%, σύμφωνα με τον Evans.

Η κατώτατη γραμμή

Δεδομένου ότι η σε απευθείας σύνδεση βιομηχανία δανεισμού γίνεται πιο mainstream, ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έχουν περισσότερους τρόπους για να πάρουν τα δάνεια σε απευθείας σύνδεση. Οι κερδοσκοπικοί δανειστές online, συμπεριλαμβανομένου του OnDeck και του δανειοδοτικού συλλόγου, συνεργάζονται με μη κερδοσκοπικούς δανειστές για να προσφέρουν δάνεια μικρών επιχειρήσεων σε ευρύτερο φάσμα δανειοληπτών.

Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Η Investmentmatome έχει καταρτίσει μια λίστα με τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για να καλύψει τις ανάγκες και τους στόχους σας.Μετράξαμε την αξιοπιστία του δανειστή, το εύρος της αγοράς και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και διακανονίσαμε τους δανειστές ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση.

Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια Για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές χρηματοδότησης και να τις συγκρίνετε για τη μικρή επιχείρησή σας, επισκεφτείτε τη σελίδα δανείων μικρών επιχειρήσεων της Investmentmatome. Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε την ενότητα "Μικρές επιχειρήσεις" του ιστότοπού μας "Ρωτήστε μια σελίδα συμβούλου".

Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ teddynykiel

Ενημερώθηκε στις 16 Νοεμβρίου 2016.

Εικόνα μέσω iStock.