Ακόμα ενοικίαση; Χάνετε αυτά τα φορολογικά πλεονεκτήματα

Από τον Τομ Σαλωμόνε

Μάθετε περισσότερα για το Tom στο site μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Είναι εκείνη η εποχή του χρόνου, όταν όλοι ακονίζουμε τα μολύβια μας (ή, με μεγαλύτερη ακρίβεια, ανοίγουμε τους φορητούς υπολογιστές μας) και ετοιμαστείτε για φορολογικό χρόνο. Αν ήσασταν από τα εκατομμύρια των πρώτων αγοραστών κατοικιών το 2015, είσαι για μια ωραία έκπληξη αυτή τη φορολογική περίοδο.

Homeownership έρχεται με κάποια εντυπωσιακά φορολογικά οφέλη. Ανάλογα με την κατάστασή σας, μπορεί να υπάρχουν χιλιάδες δολάρια που επιστρέφουν στο δρόμο σας.

Για τους ενοικιαστές, τα οφέλη αυτά είναι εκτός τραπέζης. Αυτό δεν σημαίνει ότι η μίσθωση δεν είναι βιώσιμη επιλογή και είναι αλήθεια ότι οι ενοικιαστές απολαμβάνουν κάποια οφέλη που δεν έχουν οι ιδιοκτήτες σπιτιού. Αλλά αν είστε στο φράχτη για την αγορά ενός σπιτιού, αυτά τα φορολογικά πλεονεκτήματα θα μπορούσε απλώς να ανατρέψετε τις κλίμακες και να θέσει το σπίτι των ονείρων σας στην περιοχή.

Η έκπτωση του τόκου των στεγαστικών δανείων

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού γνωρίζουν ότι αυτό είναι μεγάλο. Η παρακράτηση του τόκου των στεγαστικών δανείων επιτρέπει στους ιδιοκτήτες ακινήτων να αφαιρούν τους τόκους των στεγαστικών δανείων που ανέρχονται σε 1 εκατομμύριο δολάρια ή λιγότερο. Αυτή η έκπτωση είναι ιδιαίτερα χρήσιμη κατά τα πρώτα χρόνια της υποθήκης, όταν η μηνιαία πληρωμή πηγαίνει σε μεγάλο βαθμό προς τόκους.

Ακολουθεί ένα παράδειγμα: Ας υποθέσουμε ότι έχετε μια υποθήκη πάγιου επιτοκίου ύψους 250.000, 30 ετών με επιτόκιο 4,5%. Θα πληρώσετε περίπου 11.000 δολάρια σε τόκους κατά το πρώτο έτος. Υποθέτοντας ότι είστε σε φόρο εισοδήματος 25%, αφαιρώντας αυτό το ενδιαφέρον θα εξοικονομήσετε περίπου 2.750 δολάρια σε φόρους.

Το ίδιο δεν ισχύει για τους ενοικιαστές, καθώς δεν έχουν υποθήκες. Αντ 'αυτού, ο ιδιοκτήτης τους παίρνει το όφελος ενώ ο ενοικιαστής βοηθά στην κάλυψη του κόστους.

Σημειώσεις για τους αγοραστές κατοικιών

Τα επιτόκια παραμένουν ευρέως ευνοϊκά για τους καταναλωτές, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν επιλογές για τη μείωση αυτών των επιτοκίων όταν αγοράζετε. Το ένα είναι αγοράζοντας τα λεγόμενα "σημεία έκπτωσης".

Συνήθως ένα "σημείο" κοστίζει το 1% του ποσού του δανείου και οδηγεί σε χαμηλότερο επιτόκιο που μπορεί να αποφέρει εξοικονόμηση κατά τη διάρκεια του δανείου. Αυτό που πολλοί δανειολήπτες δεν γνωρίζουν είναι ότι αυτά τα σημεία συνήθως εκπίπτουν. Για παράδειγμα, υποθέτοντας πάλι ότι βρίσκεστε στο σκέλος φόρου εισοδήματος 25%, τα 1.000 δολάρια που ξοδεύτηκαν σε ένα σημείο έκπτωσης θα αποφέρουν μια εφάπαξ εξοικονόμηση φόρου $ 250, υπολογιζόμενη ως $ 1.000 x 0.25.

Φόροι ιδιοκτησίας

Όλοι γνωρίζουν ότι το να είσαι ιδιοκτήτης σπιτιού σημαίνει να πληρώνεις φόρους στην ιδιοκτησία σου στην τοπική κυβέρνηση, είτε αυτή είναι η πόλη, η κομητεία ή η τοπική σχολική συνοικία.

Αυτό που ίσως δεν γνωρίζετε είναι ότι αυτοί οι φόροι είναι πλήρως εκπεστέοι από τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος. Αυτά είναι καλά νέα για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, και είναι ένα άλλο φορολογικό πλεονέκτημα που οι ενοικιαστές δεν απολαμβάνουν.

Υποχρέωση έκπτωσης ασφάλισης υποθηκών

Δεν είναι μυστικό ότι η οικονομική προσιτότητα είναι ένα σημαντικό ζήτημα για τους μελλοντικούς αγοραστές κατοικιών. Οι τιμές συνεχίζουν να αυξάνονται στις αγορές σε όλη τη χώρα, ενώ τα εμπόδια στην αποταμίευση - όπως το χρέος των φοιτητικών δανείων - καθιστούν δυσκολότερη την κατασκευή αυτής της προκαταβολής.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά; Δοκιμάστε τον υπολογισμό οικονομικής μας τιμής

Αυτό καθιστά ελκυστικές τις επιλογές χαμηλής χρέωσης - διαθέσιμες από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης και άλλες - αλλά είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι η FHA απαιτεί την αγορά ασφάλισης υποθηκών για όλα τα δάνεια. Και ακόμη και με ένα συμβατικό δάνειο, οι πιθανότητες είναι εάν βγάλετε κάτω από το 20%, ο δανειστής σας θα απαιτήσει και ασφάλεια υποθηκών επίσης. Η ασφάλιση υποθηκών είναι απλώς ένας τρόπος για τους δανειστές να προστατεύσουν από τον κίνδυνο αθέτησης του δανείου, αλλά σημαίνει υψηλότερο κόστος για τον δανειολήπτη.

Τα καλά νέα? Μπορείτε να αφαιρέσετε την ασφάλιση υποθηκών από τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματός σας ως ανακεφαλαιωτική έκπτωση μέχρι ένα προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα $ 109.000 ($ 54.500 εάν η παντρεμένη κατάθεση ξεχωριστά), εφόσον πληρούνται και άλλοι όροι. Αυτό δεν είναι μικρό πράγμα.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Πώς να βρείτε τον κτηματομεσίτη ενός αγοραστή

Τι γίνεται με τους πωλητές σπιτιών;

Οι αγοραστές κατοικιών δεν είναι οι μόνοι νικητές. Ας φανταστούμε ότι αγοράσατε ένα σπίτι πίσω το 2010 για $ 250.000 αλλά πήρατε μια προσφορά εργασίας σε ολόκληρη τη χώρα και τώρα ήρθε η ώρα να κάνετε μια κίνηση.

Ίσως κάνατε κάποιες βελτιώσεις στο σπίτι και η αγορά έχει βελτιωθεί. Τώρα, ένας Realtor σκέφτεται ότι μπορείτε εύλογα λίστα το σπίτι σας για $ 300.000. Παρακολουθείτε τις συμβουλές του και, όταν χτυπάτε, λαμβάνετε και αποδέχεστε μια προσφορά για την τιμή εισαγωγής.

Απλά βάζετε ένα μεγάλο κέρδος στην τσέπη σας, αλλά το όφελος δεν σταματά εκεί. Αυτά τα κέρδη κεφαλαίου είναι εντελώς απαλλαγμένα από ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος, μέχρι 250.000 δολάρια για τα άτομα και 500.000 δολάρια για τους κοινούς αρραβώνα. Υπάρχει άλλη επένδυση στο χαρτοφυλάκιό σας που μπορεί να πει το ίδιο;

Τι είναι σωστό για εσάς;

Αυτά είναι μόνο μερικά από τα φορολογικά πλεονεκτήματα για τα οποία οι ιδιοκτήτες σπιτιού είναι επιλέξιμοι. Υπάρχουν επίσης κίνητρα για "πρασίνισμα" ενός σπιτιού, επιδόματα απόσβεσης για ενοικιαζόμενο χώρο ή ένα γραφείο στο σπίτι και πολλά άλλα.

Αλλά είναι σημαντικό να θυμάστε ότι αυτά δεν είναι «κενά». Αυτά τα φορολογικά οφέλη αντικατοπτρίζουν την από μακρού διαχρονική πεποίθηση της Αμερικής ότι η ιδιοκτησία σπιτιών οικοδομεί και ενισχύει οικογένειες, γειτονιές και κοινότητες.

Προσιτές κατοικίες μπορεί να είναι δύσκολο να έρθουν κοντά, και σφιχτό απογραφή σημαίνει ότι ο ανταγωνισμός είναι δύσκαμπτος. Προσθέστε στο κόστος κλεισίματος, την ασφάλιση, τη συντήρηση, μια βαριά προκαταβολή και άλλες προκλήσεις, και ξαφνικά μπορεί να είναι τρομακτικό. Αυτά τα φορολογικά κίνητρα κρατούν το όνειρο της ιδιοκτησίας κατοικίας ζωντανό για όλους τους αξιόπιστους αγοραστές.

Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια μεγάλη απόφαση, και για πολλούς ανθρώπους είναι η μεγαλύτερη επένδυση που θα κάνουν όλη τη ζωή τους. Η ενοικίαση έχει τα προνόμιά της και πρέπει να αποφασίσετε μόνοι σας όταν είναι η κατάλληλη στιγμή για να αγοράσετε.

Απλά ξέρετε ότι όταν το κάνετε, υπάρχει βοήθεια στον φορολογικό κώδικα για να φτάσετε εκεί.

Ο Tom Salomone είναι πρόεδρος της Εθνικής Ένωσης Realtors.

Εικόνα μέσω iStock.