Τι Επιστροφή Φόρου Πραγματικά σας κοστίζει

Από τον Mark Clark

Μάθετε περισσότερα για το Mark στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Ένας φίλος μου είπε την άλλη μέρα πόσο ενθουσιασμένος ήταν να καταθέσει τους φόρους του έτσι ώστε να μπορέσει να πάρει την επιστροφή του. Τον ρώτησα αν του άρεσε να δανείζει τα χρήματα της κυβέρνησης δωρεάν. Τον ρώτησα, επίσης, πόσο κοστίζει να κάνει αυτό το άτοκο δάνειο στο Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ.

Η συζήτησή μας δεν είχε τίποτα να κάνει με τους φόρους, αλλά όλα σχετικά με τα μαθηματικά. Δεν συζητήσαμε καμία συγκεκριμένη επένδυση. χρησιμοποιήσαμε απλά μαθηματικά.

Ο φίλος μου έλαβε επιστροφή φόρου ύψους περίπου 1.200 δολαρίων για τη φορολογική του δήλωση του 2013, οπότε υποθέσαμε ότι θα πάρει περίπου το ίδιο ποσό για το 2014. Ο φίλος μου είναι 45 ετών και είναι οικογενειακός. Όπως πολλοί από εμάς, έχει στόχο να συνταξιοδοτηθεί στην ηλικία των 65 ετών.

Ζήτησα επίσης από τον φίλο μου τι είχε να κάνει με την επιστροφή του. Μου είπε ότι χρησιμοποιεί τα περισσότερα χρήματα για διακοπές και προσπαθεί να σώσει λίγο από αυτό.

Τώρα που έχετε μια φωτογραφία του φίλου μου, ίσως μπορείτε να αναφέρετε.

Τον επεσήμανα ότι έστειλε 100 δολάρια το μήνα στην κυβέρνηση πέρα ​​από αυτό που πρέπει να κάνει. Επιπλέον, περιμένει σχεδόν 15 μήνες για να πάρει πίσω του 1.200 δολάρια, επειδή δεν έχει επιστρέψει το ποσό του μέχρι τον Μάρτιο.

Αλλά εξετάστε το κόστος ευκαιρίας. Αν ο φίλος μου είχε σώσει αυτά τα 1.200 δολάρια και το επένδυσε στο 6% ΑΠΤ, συνθέτοντας μηνιαία, σε 20 χρόνια θα είχε κερδίσει 2.772 δολάρια - εκτός από τα αρχικά $ 1.200.

Με κάθε δολάριο που αποκτάτε, μπορείτε να επιλέξετε να ξοδέψετε ή να επενδύσετε. Τι ένα δολάριο θα μπορούσε να έχει κερδίσει αν δεν δαπανηθεί λέγεται κόστος ευκαιρίας. Το κόστος ευκαιρίας διαδραματίζει σημαντικό ρόλο αν τα ξοδα που ξοδεύτηκαν θα μπορούσαν να ανακτηθούν ή να αποφευχθούν εξ ολοκλήρου οι δαπάνες. Κάθε αγορά έχει ένα κόστος που συνδέεται με αυτό, αλλά αν δεν έχετε άλλη επιλογή, τότε δεν υπάρχει πραγματική ευκαιρία.

Το κόστος ευκαιρίας για επιστροφή φόρου μπορεί να γίνει αρκετά σημαντικό. Ας υποθέσουμε ότι ο φίλος μου σταμάτησε να δανείζει την κυβέρνηση τα χρήματά του και να βάζει τα σκληρά κερδισμένα χρήματά του για να εργαστεί για τη συνταξιοδότησή του.

Ο φίλος μου έχει 20 χρόνια συνταξιοδότησης στην ηλικία των 65 ετών. Αυτό αντιστοιχεί σε 240 μηνιαίες καταθέσεις ύψους $ 100 η κάθε μία. Ας χρησιμοποιήσουμε το ίδιο υποθετικό ενδιαφέρον 6%. Θυμηθείτε, αυτό είναι μόνο μαθηματικά και δεν αντιπροσωπεύει κέρδη ή απώλειες επενδύσεων.

Η εξοικονόμηση 100 $ μηνιαίως για 240 μήνες με 6% ενδιαφέρον θα έχει ως αποτέλεσμα ένα ποσό $ 46.435,11. Ο φίλος μου μπορεί να έχει κάποιους φόρους για να πληρώσει με βάση το είδος του λογαριασμού που επενδύει τα χρήματα μέσα Ανεξάρτητα, είναι πολύ καλύτερα από οικονομικά σε σύγκριση με τσέπη επιστροφή φόρου ως μέρος του οικονομικού του σχεδίου.

Σκεφτείτε αυτό το ένα κόστος ευκαιρίας που έχασε ο φίλος μου. Αλλά τι θα συνέβαινε αν υπήρχαν άλλοι τομείς στα οικονομικά του όπου έχαζε χρήματα εν αγνοία και άσκοπα; Πότε θα ήθελε να μάθει για αυτές τις απώλειες και πότε θα ήθελε να τους σταματήσει;

Τι γίνεται με εσένα; Μπορείτε να ταυτιστείτε με τον φίλο μου; Έχετε τομείς στα οικονομικά σας όπου είστε άσκοπα και χωρίς να χάσετε χρήματα; Πότε θα θέλατε να τα σταματήσετε;