5 τρόποι να χρησιμοποιήσετε την επιστροφή φόρου για να εξασφαλίσετε το μέλλον σας

Η εμφάνιση ενός νέου iPad ή συνδρομής στο GlossyBox μπορεί να είναι δελεαστικό όταν εμφανίζεται η επιστροφή του φόρου. Αλλά πριν αρχίσετε να χτυπάτε το κουμπί αγοράς, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μερικά από τα χρήματα για να προστατεύσετε αυτό που έχετε ήδη.

Η μέση επιστροφή φόρου 2015 είναι περίπου 3.100 δολάρια, σύμφωνα με την IRS. Αυτό αρκεί για να ενισχύσετε την ασφάλιση προστασίας και την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης και ίσως ακόμα να σας αφήσει με κάποια έξτρα μετρητά για διασκέδαση.

Εδώ είναι πέντε τρόποι για να βελτιώσετε αμέσως την ασφαλιστική σας προστασία.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Ποσοστά ασφάλισης ζωής

1. Αγοράστε ασφάλεια ζωής

Είστε από τους ανθρώπους που χρειάζονται ασφάλεια ζωής, αν ο θάνατός σας θα βλάψει κάποιον οικονομικά. Η μακροχρόνια ασφάλιση ζωής, η οποία σας καλύπτει για ορισμένο χρονικό διάστημα, είναι επαρκής για τις περισσότερες οικογένειες. Στην ιδανική περίπτωση, όταν λήξει ο όρος, δεν χρειάζεστε πλέον ασφάλεια ζωής - τα παιδιά καλλιεργούνται, το σπίτι αποπληρώνεται και έχετε ένα αρκετά μεγάλο αυγό φωλιά.

Όταν αγοράζετε μακροπρόθεσμη ασφάλιση ζωής, επιλέγετε τη διάρκεια, όπως 10, 20 ή 30 χρόνια, και το ποσό του επιδόματος θανάτου, το οποίο καταβάλλεται στον δικαιούχο σας αν πεθάνετε εντός της προθεσμίας. Ο δικαιούχος, όπως ο / η σύζυγός σας, μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για οτιδήποτε, όπως τα έξοδα κηδείας, την αποπληρωμή της υποθήκης ή την αποστολή των παιδιών στο κολέγιο.

"Μία από τις συνηθέστερες αντιρρήσεις που ακούω είναι:« Δεν μπορώ να το αντέξω », λέει ο Ryan Andrew, ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας στο Richmond της Βιρτζίνια. "Αλλά σήμερα, τα ποσοστά είναι στο χαμηλότερο που έχουν ποτέ."

Σύμφωνα με την έρευνα του Investmentmatome, οι ασφαλιστικές προσφορές ασφάλισης ζωής για μια πολιτική 20 ετών και 500.000 δολαρίων μπορεί να φτάσουν τα 240 δολάρια ετησίως για έναν υγιή άνδρα 30 ετών και περίπου 210 δολάρια ετησίως για μια υγιή γυναίκα ηλικίας 30 ετών.

Η ασφάλεια ζωής δεν είναι μόνο για τους οικογενειακούς. πρέπει να καλύπτονται και οι γονείς παραμονής στο σπίτι, λέει ο Andrew. Εάν ο γονέας παραμείνει στο σπίτι, ο επιζών γονέας θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει τα έσοδα για να πληρώσει για φροντίδα παιδιών και άλλες υπηρεσίες που παρείχε η μαμά ή ο μπαμπάς ή να λάβει άδεια από την εργασία για να φροντίσει τα παιδιά.

2. Εξοικονομήστε χρήματα για δαπάνες για την υγεία χωρίς τσέπη

Τα ιατρικά έξοδα συχνά αποτελούν πηγή απροσδόκητων λογαριασμών.

"Όταν οι άνθρωποι λένε ότι δεν ξέρουν αν χρειάζονται ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ρωτώ:" Ποια είναι η ασφάλισή σας για την ασφάλιση υγείας; "λέει η Delia Fernandez, οικονομικός σχεδιαστής μόνο στο Los Alamitos της Καλιφόρνια.

Ο μέσος όρος έκπτωσης για ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας που αγοράστηκε μέσω ενός χώρου εργασίας είναι $ 1.318 (για την κάλυψη μόνο των εργαζομένων), σύμφωνα με μια έρευνα του 2015 σχετικά με τα οφέλη υγείας του εργοδότη από το Kaiser Family Foundation και την Health Research & Educational Trust. Ο μέσος όρος έκπτωσης για σχέδιο 2016 "αργύρου", το πιο δημοφιλές σχέδιο που πωλείται στα ασφαλιστικά ταμεία υγείας, είναι $ 3.117, σύμφωνα με την HealthPocket, η οποία αναλύει και συγκρίνει σχέδια υγείας.

Ορίστε κάποια χρήματα εκτός από την επιστροφή του φόρου για την εκπεστέα σας, αν δεν είστε ήδη αρκετά συνεισφέροντας σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας ή έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών στην εργασία σας για να καλύψετε τα ιατρικά έξοδα εκτός τσέπης.

3. Εξοικονομήστε χρήματα για επισκευές στο σπίτι και στο αυτοκίνητο

Μια άλλη καλή χρήση των χρημάτων επιστροφής φόρων είναι να πληρώσετε για μικρότερες επισκευές στο σπίτι όταν συμβαίνει το απροσδόκητο και να βασιστείτε στην ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας για να καλύψετε τις μεγαλύτερες καταστροφές. Ακόμη και αν η ζημιά καλύπτεται από την πολιτική σας, μπορείτε να πληρώσετε για επισκευές μόνοι σας αν θα εισπράξετε μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια μετά την έκπτωση, λέει ο Andrew. Η υποβολή μικρής αξίωσης μπορεί να οδηγήσει σε αύξηση του ασφαλιστικού επιτοκίου για λίγα χρόνια και δεν θα μπορέσετε να ξεφύγετε μεταβαίνοντας σε άλλη εταιρεία. Η απαίτηση θα κατατεθεί στην εγγραφή σας, την οποία άλλες εταιρείες θα εξετάσουν όταν υποβάλλετε αίτηση για κάλυψη.

Είναι καλή ιδέα να αποφύγετε να κάνετε πολλές μικρές αξιώσεις για την ασφάλειά σας, επίσης. Αλλά πάρτε την ασφαλιστική εταιρεία που συμμετέχει όταν ένα ατύχημα περιλαμβάνει άλλους οδηγούς ή τραυματισμούς, ακόμη και αν η ζημιά είναι ήσσονος σημασίας.

4. Αγοράστε ασφάλιση αναπηρίας

Η ασφάλιση αναπηρίας σας καταβάλλει ένα μέρος του εισοδήματός σας, εάν δεν μπορείτε να εργαστείτε για μεγάλο χρονικό διάστημα λόγω ασθένειας ή τραυματισμού - ένας κίνδυνος που είναι πιθανότερο να μην νομίζετε. Περισσότεροι από το ένα τέταρτο των 20χρονων θα βιώσουν κάποια αναπηρία κάποια στιγμή πριν συνταξιοδοτηθούν, σύμφωνα με το Συμβούλιο για την Ευαισθητοποίηση των Ατόμων με Αναπηρία.

"Έχουμε μωρά, βλάψουμε τις πλάτες μας, καταθλιπτούμε και παίρνουμε ιατρικές διαγνώσεις όπως ο καρκίνος", λέει ο Carol Harnett, πρόεδρος του συμβουλίου.

Αν θα αγωνιζόμασταν οικονομικά χωρίς ένα paycheck, όπως πολλοί Αμερικανοί, θα χρειαζόταν ασφάλιση αναπηρίας, λέει.

Εγγραφείτε για κάλυψη στην εργασία εάν ο εργοδότης σας προσφέρει παροχές ασφάλισης αναπηρίας, ακόμα και αν πρέπει να πληρώσετε μέρος της πριμοδότησης. Εάν η κάλυψη δεν προσφέρεται στην εργασία ή είστε αυτοαπασχολούμενος, αγοράστε ένα ατομικό σχέδιο ασφάλισης αναπηρίας - το ένα αγοράζετε μόνοι σας. Η επιστροφή φόρου μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσετε την πριμοδότηση του πρώτου έτους.

5. Αγοράστε περισσότερη ασφάλεια αστικής ευθύνης

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης στους ιδιοκτήτες σπιτιού, τους ενοικιαστές ή το ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτων καλύπτει τις ζημιές και τους τραυματισμούς που προκαλείτε σε άλλους, πληρώνοντας τα όρια της πολιτικής. Αν δεν έχετε σκεφτεί πόση προστασία έχετε, ίσως να μην έχετε αρκετό. Καθώς οι αποταμιεύσεις και τα περιουσιακά σας στοιχεία αυξάνονται, θα γίνετε καλύτερος στόχος για μια δίκη. Η μαζική προστασία της ευθύνης είναι ένας έξυπνος τρόπος χρήσης των χρημάτων επιστροφής φόρων, ειδικά σε έναν κόσμο γεμάτο αγωγές.

"Έχω δει ανθρώπους με $ 1 εκατομμύριο να τρέχουν γύρω με το είδος ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων που αγόρασαν όταν ήταν 20", λέει ο Fernandez.

Ο Andrew συνιστά ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού αγοράζουν όσο το δυνατόν περισσότερη ασφάλιση αστικής ευθύνης για τις πολιτικές τους στο σπίτι και την αυτοκινητοβιομηχανία και στη συνέχεια αγοράζουν πρόσθετη προστασία με πολιτική αστικής ευθύνης, ειδικά αν κατέχουν άλλη περιουσία, έχουν μεγάλη εξοικονόμηση ή έχουν εφηβικούς οδηγούς που τείνουν να προκαλέσουν περισσότερα ατυχήματα αυτοκινήτων. Η κάλυψη της ομπρέλας μπαίνει σε λειτουργία όταν φτάσετε στο όριο του ποσού της ευθύνης για το αυτοκίνητό σας ή το σπίτι σας.

Μπορείτε να αγοράσετε μια πολιτική ομπρέλας αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων για $ 150 έως $ 300 ετησίως, σύμφωνα με το Ίδρυμα Ασφαλιστικών Πληροφοριών.

«Είναι φθηνή ηρεμία», λέει η Patricia Jennerjohn, μια οικονομική σχεδιαστής αμοιβής στο Όκλαντ της Καλιφόρνια, η οποία συνιστά την επιπλέον κάλυψη για πολλούς από τους πελάτες της.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Ποσοστά ασφάλισης ζωής

Καθώς ενισχύετε το οικονομικό σας καθαρό κέρδος, ίσως χρειαστεί να αυξήσετε τον ασφαλιστικό προϋπολογισμό σας. Αντί να βασίζεστε σε ένα χρόνο επιστροφής φόρου ετησίως, η Jennerjohn προτείνει τη μείωση των φορολογικών σας παρακρατήσεων για να ελευθερώσετε μετρητά κάθε μήνα.

Η επιστροφή δεν είναι απροσδόκητο ή δώρο, λέει. "Αυτό σημαίνει ότι πληρώσατε υπερβολικά την κυβέρνηση."

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.