Προσοχή στους κρυμμένους φόρους κατά τη συνταξιοδότηση

Οι φόροι σας στη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι πολύ πιο περίπλοκοι από τους φόρους ενώ εργάζεστε.

Οι έλεγχοι κοινωνικής ασφάλισης μπορούν να φορολογούνται ή όχι, ανάλογα με το εισόδημά σας. Θα πληρώσετε ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος στις περισσότερες αποχωρήσεις του σχεδίου συνταξιοδότησης, αλλά οι επιπλέον κρατικοί φόροι εξαρτώνται από τον τόπο κατοικίας σας. Οι φορολογικοί συντελεστές στις επενδύσεις μπορούν επίσης να ποικίλουν.

Δείτε τι πρέπει να περιμένετε όταν χτυπάτε την ηλικία συνταξιοδότησης:

Οι φόροι κοινωνικής ασφάλισης εξαρτώνται από τα «συνδυασμένα έσοδα»

Το εάν και το ποσό της φορολογικής σας έκπτωσης θα καθοριστεί από το "συνδυασμένο εισόδημα". Αυτό είναι το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας, συν τυχόν μη υποκείμενος στον φόρο τόκος και το ήμισυ του οφέλους σας από την Κοινωνική Ασφάλιση. Εάν το συνδυασμένο εισόδημά σας είναι κάτω από 25.000 δολάρια και είστε μόνοι, το όφελος δεν θα φορολογηθεί. Εάν το συνδυασμένο σας εισόδημα κυμαίνεται μεταξύ $ 25.000 και $ 34.000, μπορείτε να πληρώσετε φόρο μέχρι και το ήμισυ των παροχών σας. Πάνω από $ 34.000, μέχρι το 85% των παροχών σας μπορεί να φορολογείται. Για τους αρχειοθέτες, το εύρος 50% είναι 32.000 έως 44.000 δολάρια, ενώ το εύρος 85% είναι πάνω από 44.000 δολάρια. Οι φορολογικοί υπολογισμοί είναι αρκετά περίπλοκοι, ώστε να θέλετε να χρησιμοποιήσετε λογισμικό ή ένα φορολογικό pro για να υπολογίσετε τη δική σας.

Σημειώστε ότι δεν θα χάσετε τα μισά ή περισσότερα από τα οφέλη σας στους φόρους. Αντ 'αυτού, μέχρι το 85% θα μπορούσε να υπόκειται σε φόρο εισοδήματος με τους συνήθεις συντελεστές φόρου εισοδήματός σας. (Υπάρχουν επί του παρόντος επτά φορολογικές κλίμακες, που κυμαίνονται από 10% έως 37%.)

Οι κρατικοί φόροι θα μπορούσαν να πάρουν ένα άλλο δάγκωμα

Σε 13 πολιτείες, θα μπορούσατε επίσης να χρωστάτε τον κρατικό φόρο εισοδήματος. Κολοράντο, Κάνσας, Μινεσότα, Μισσούρι, Μοντάνα, Νεμπράσκα, Νέο Μεξικό, Βόρεια Ντακότα, Ρόουντ Άιλαντ, Γιούτα, Βερμόντ και Δυτική Βιρτζίνια.

Επτά κράτη δεν φορολογούν εισόδημα: Αλάσκα, Φλόριντα, Νεβάδα, Νότια Ντακότα, Τέξας, Ουάσιγκτον και Ουαϊόμινγκ. Το Νιού Χάμσαϊρ και το Τενεσί επιβάλλουν μόνο μερίσματα και τόκους.

Άλλα έσοδα από συνταξιοδότηση μπορεί να απαλλάσσονται, να απαλλάσσονται εν μέρει, να αντισταθμίζονται με πίστωση ή να φορολογούνται πλήρως. Οι φόροι επί των πωλήσεων, των ακινήτων και των χρήσεων ποικίλλουν σημαντικά. (Οι φόροι χρήσης επιβάλλονται από κομητείες και δήμους για τη χρηματοδότηση δημόσιων υπηρεσιών όπως βιβλιοθήκες ή πυροπροστασία.)

Οποιοσδήποτε σκέφτεται να μετακομίσει σε νέο κράτος στη συνταξιοδότηση θα πρέπει να διερευνήσει διεξοδικά τους φορολογικούς νόμους του κράτους ή να ζητήσει βοήθεια από έναν φορολογικό pro, λέει η Melissa Labant, διευθυντής φορολογικής πολιτικής και υπεράσπισης του Αμερικανικού Ινστιτούτου CPA.

Οι απαιτούμενες ελάχιστες κατανομές ενδέχεται να προκαλέσουν υψηλότερους φόρους

Σε ηλικία 70½ ετών, πρέπει να ξεκινήσετε να αποσύρετε χρήματα από τους περισσότερους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Οι απαιτούμενες ελάχιστες κατανομές τυπικά φορολογούνται με τους συνήθεις συντελεστές φόρου εισοδήματός σας. Αν είχατε επιμελή προστασία, αυτές οι υποχρεωτικές κατανομές θα μπορούσαν να είναι αρκετά μεγάλες ώστε να σας ωθήσουν σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να έχει νόημα να μετατρέψετε ορισμένα κεφάλαια συνταξιοδότησης σε Roth IRAs στη δεκαετία του '60 σας για να αποφύγετε μια απότομη αύξηση των φόρων στα 70 σας, λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Michael Kitces. Ένας φορολογικός επαγγελματίας ή χρηματοοικονομικός σχεδιαστής θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εκτελέσετε μερικές προβλέψεις για να δείτε αν αυτή η προσέγγιση έχει νόημα.

Οι πωλήσεις στο σπίτι μπορεί να προκαλέσουν απροσδόκητους φόρους

Η πώληση του σπιτιού σας - μείωσης του μεγέθους, ελευθέρωση της ισότητας ή μετακίνηση σε μια νέα κοινότητα - μπορεί να δημιουργήσει έναν φορολογικό λογαριασμό. Αν κατοικούσατε στην αρχική σας κατοικία για τουλάχιστον δύο από τα πέντε χρόνια πριν την πώληση, μπορείτε να απαλλάξετε έως και 250.000 δολάρια από το κέρδος από την πώληση από φόρους κεφαλαιουχικών κερδών (ή μέχρι $ 500.000 για ένα ζευγάρι). Κέρδη πάνω από αυτά υπόκεινται σε ομοσπονδιακούς συντελεστές φόρου κεφαλαιουχικών κερδών που κυμαίνονται από 0% έως 20%.

Μπορεί επίσης να οφείλετε έναν "φόρο κατάσχεσης απόσβεσης" αν πήρατε μια έκπτωση στο γραφείο, ενοικιάζονταν δωμάτια ή ενοικιάζονταν ολόκληρο το σπίτι. Η απόσβεση που είχατε πάρει ή θα έπρεπε να έχει πάρει κατά τη διάρκεια των ετών προστίθεται στο εισόδημά σας το έτος που πουλάτε και θα πληρώσετε ένα μέγιστο ποσοστό 25% σε αυτό, λέει ο Mark Luscombe, κύριος αναλυτής της Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Προσοχή στις κρατικές περιουσίες ή τους φόρους κληρονομιάς

Ομοσπονδιακοί φόροι ακίνητης περιουσίας δεν αποτελούν πρόβλημα για τους περισσότερους ανθρώπους, τώρα που απαλλάσσονται 11.180.000 δολάρια ανά άτομο. Αλλά 12 κράτη και η περιφέρεια της Κολούμπια επιβάλλουν επίσης φόρους περιουσίας.

Η Χαβάη, το Μέιν και η περιφέρεια της Κολούμπια χρησιμοποιούν το ομοσπονδιακό ποσό απαλλαγής, αλλά το Όρεγκον και η Μασαχουσέτη μπορούν να φορολογούν ακίνητα αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων ή περισσότερο.

Τα υπόλοιπα κράτη - το Κονέκτικατ, το Ιλλινόις, το Μέριλαντ, η Μινεσότα, η Νέα Υόρκη, το Ρόουντ Άιλαντ, το Βερμόντ και η Ουάσινγκτον - απαλλάσσουν ποικίλα ποσά, λέει ο Bruno Graziano, ανώτερος συγγραφέας και αναλυτής του Wolters Kluwer.

Εν τω μεταξύ, η Αϊόβα, το Κεντάκι, το Μέριλαντ, η Νεμπράσκα, το Νιου Τζέρσεϊ και η Πενσυλβάνια έχουν φόρους κληρονομιάς, οι οποίοι μπορεί να φορολογούν τους ανθρώπους που λαμβάνουν κληροδοτήματα. Συμβουλευτείτε έναν πληρεξούσιο κτηματομεσίτη εάν μπορεί να σας επηρεαστεί, επειδή μπορεί να είστε σε θέση να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους με το σωστό σχέδιο.

»Χρειάζεστε βοήθεια σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης; Πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.