Δεν υπάρχει καμία «καλύτερη» πιστωτική κάρτα - ακριβώς το καλύτερο για σας

Μια ερώτηση που ακούμε πάντα από τους αναγνώστες της Investmentmatome, καθώς και από την οικογένεια και τους φίλους μας, είναι: «Ποια είναι η καλύτερη πιστωτική κάρτα;» Και συνήθως απαντάμε με μια απάντηση χωρίς απάντηση: «Εξαρτάται». αυτό είναι καλύτερο για σας εξαρτάται από το τι θέλετε να βγείτε από αυτό. Η καλύτερη κάρτα για εσάς μπορεί να μην είναι η καλύτερη πιστωτική κάρτα για κάποιον άλλο, επειδή όλοι έχουν διαφορετικές συνήθειες, τρόπους ζωής και πιστωτικές ιστορίες.

Ποιες είναι οι ανάγκες σας;

Υπάρχουν χιλιάδες πιστωτικές κάρτες, αλλά οι περισσότερες ταιριάζουν σε μερικές κατηγορίες: ανταμοιβές μετρητών, ανταμοιβές ταξιδιού, μεταφορά υπολοίπου, χαμηλό επιτόκιο, σπουδαστές και επιχειρήσεις. Οι μεγάλοι εκδότες προσφέρουν όλους αυτούς τους τύπους καρτών, με διάφορες διαφορές.

Σκεφτείτε τι θέλετε να βγείτε από την κάρτα. Με μια κάρτα ταξιδιού, για παράδειγμα, κερδίζετε πόντους ή μίλια με κάθε αγορά και τα εξαργυρώνετε για ταξίδια. Με μια κάρτα cash-back, παίρνετε ένα ορισμένο ποσοστό πίσω από τα χρήματα που ξοδεύετε και μπορείτε να το εξαργυρώσετε με μετρητά ή με πίστωση στη δήλωση σας. Οι κάρτες μεταφοράς υπολοίπου είναι για την εξόφληση του χρέους. Υπάρχουν κάρτες 0% ή χαμηλού επιτοκίου για όσους έχουν ισορροπία και θέλουν να ελαχιστοποιήσουν το ποσό ενδιαφέροντος που πληρώνουν. Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες είναι για όσους έχουν κακή πίστωση ή δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό.

Τι θέλετε να βγείτε από την κάρτα; Απάντησε αυτές τις ερωτήσεις.

• Σκοπεύετε να έχετε ισορροπία; Εάν αναμένετε ότι δεν θα πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, αναζητήστε μια πιστωτική κάρτα 0% ή χαμηλού επιτοκίου. Οι κάρτες ανταμοιβής τείνουν να έχουν υψηλότερες ΑΠΑ και, όταν μεταφέρετε μια ισορροπία, το ενδιαφέρον που καταλήγετε θα πληρώσει πιθανότατα οποιαδήποτε ανταμοιβή κερδίζετε. Έτσι, μια κάρτα ανταμοιβής δεν θα ήταν η καλύτερη επιλογή.
• Έχετε υπάρχον χρέος πιστωτικών καρτών που θέλετε να πληρώσετε; Δείτε τις πιστωτικές κάρτες μεταφοράς ισορροπίας με περίοδο ενδιαφέροντος 0%. Όταν εξετάζετε προσφορές, ελέγξτε αυτά τα στοιχεία:
  • Πόσο διαρκεί η περίοδος 0% και είναι αρκετός ο χρόνος για να εξοφλήσετε το χρέος σας;
  • Το 0% ισχύει μόνο για μεταφερόμενα υπόλοιπα ή και για νέες αγορές; Στην ιδανική περίπτωση, θα ισχύει και για τα δύο.
  • Πόσο είναι το τέλος μεταφοράς;
• Θα θέλατε μετρητά για τις αγορές σας; Ποιος δεν θα μπορούσε; Η επιστροφή μετρητών είναι ο πιο ευέλικτος τύπος ανταμοιβής της πιστωτικής κάρτας. Αλλά θα πρέπει να αποφασίσετε ποιος τύπος πιστωτικής κάρτας επιστροφής χρημάτων λειτουργεί καλύτερα για εσάς:
  • Μια κάρτα που σας καταβάλλει ένα κατ 'αποκοπή ποσό για όλες τις δαπάνες.
  • Μια κάρτα που πληρώνει υψηλότερα ποσοστά σε συγκεκριμένες κατηγορίες, όπως το φυσικό αέριο ή τα είδη παντοπωλείου, και ένα χαμηλότερο ποσοστό σε όλα τα άλλα.
  • Μια κάρτα με κατηγορίες μπόνους που αλλάζουν καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Οι κατηγορίες μπόνους πληρώνουν υψηλό επιτόκιο, αλλά πρέπει να θυμάστε να υπογράφετε για αυτούς.
• Πόσο ταξιδεύετε; Με πιστωτικές κάρτες ταξιδιού, κερδίζετε πόντους ή μίλια που μπορείτε είτε να χρησιμοποιήσετε για να κάνετε κράτηση ταξιδιού είτε να εξαργυρώσετε για πίστωση από τα έξοδα ταξιδιού στη δήλωση σας. Αυτό είναι μεγάλο εάν ταξιδεύετε συχνά. Αλλά αν δεν ταξιδεύετε πολύ, ή καθόλου, οι ανταμοιβές σας θα συσσωρεύονται μόνο αχρησιμοποίητες. Στην περίπτωση αυτή, η κάρτα ανάληψης μετρητών είναι καλύτερη.
• Ταξιδεύετε συχνά με συγκεκριμένη αεροπορική εταιρεία ή μείνετε σε συγκεκριμένη ξενοδοχειακή ομάδα; Κοιτάξτε μια πιστωτική κάρτα co-branded αεροπορικής εταιρείας, η οποία σας προσφέρει προνόμια όπως δωρεάν ελεγμένες σακούλες, προτεραιότητα επιβίβασης και εξαιρετικά συχνά δρομολόγια μιλίων ή πιστωτική κάρτα ξενοδοχείου, η οποία σας επιτρέπει να κερδίζετε δωρεάν διανυκτερεύσεις και αναβαθμίσεις. Αν ταξιδεύετε αλλά δεν είστε πιστός σε καμία αεροπορική εταιρεία ή ομάδα ξενοδοχείων, δείτε τις γενικές κάρτες ταξιδιού.
• Σας ενοχλεί να πληρώσετε μια ετήσια αμοιβή; Μια καλή ανταμοιβή πιστωτικής κάρτας μπορεί να σας δώσει περισσότερα από αρκετά πίσω πίσω σε ανταμοιβές για να αναπληρώσετε την ετήσια αμοιβή. Ακόμα, εάν είστε αντίθετοι σε τέλη γενικά, υπάρχουν πολλές καλές πιστωτικές κάρτες χωρίς ετήσια αμοιβή.
• Προσπαθείτε να χτίσετε ή να ανοικοδομήσετε πίστωση; Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι καλό, θα πρέπει να κάνετε κάποια εργασία για να το βελτιώσετε πριν μπορέσετε να επωφεληθείτε από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες. Ο ευκολότερος τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση είναι να αποκτήσετε μια καλή πιστωτική κάρτα και να την χρησιμοποιήσετε με υπευθυνότητα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να επιλέξετε την καλύτερη πιστωτική κάρτα

Γνωρίστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Για να επιλέξετε την καλύτερη πιστωτική κάρτα για εσάς, ξεκινήστε με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο μπορείτε να πάρετε δωρεάν στο Investmentmatome. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας καθορίζει ποιες πιστωτικές κάρτες μπορεί να δικαιούστε. (Η βαθμολογία σας είναι απλώς η αρχή, αν και τα εισοδήματα και άλλοι παράγοντες θεωρούνται όταν υποβάλετε αίτηση.)

Κάθε κάρτα που παρατίθεται στο Investmentmatome έχει ένα "συνιστώμενο πιστωτικό αποτέλεσμα", για να σας δώσει μια αίσθηση για το εάν θα μπορούσατε να πληρούν τις προϋποθέσεις. Το εργαλείο σύγκρισης πιστωτικών καρτών σας επιτρέπει να φιλτράρετε τις κάρτες σύμφωνα με το πιστωτικό αποτέλεσμα. Σε γενικές γραμμές, όσο καλύτερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο περισσότερες κάρτες θα λάβετε, και τόσο καλύτεροι θα είναι οι όροι για αυτές τις κάρτες. Η καλή έως άριστη πίστωση σας χαρακτηρίζει υψηλότερες ανταμοιβές, χαμηλότερα επιτόκια και καλύτερα προνόμια.

Τώρα που γνωρίζετε το αποτέλεσμά σας, ας δούμε μερικά παραδείγματα καρτών που προσφέρουν διαφορετικά είδη παροχών.

Πάρτε τον ελεύθερο προσωπικό πιστωτικό σας δείκτη κάθε εβδομάδα από το Investmentmatome

• Άνοιγμα περισσότερων θυρών για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας.
• Ορίστε τους στόχους σας και παρακολουθείτε την πρόοδό σας.
• Η εγγραφή δεν θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας.

Πάρτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

---

Επιστροφές μετρητών

Η καθημερινή ζωή απαιτεί να ξοδεύετε χρήματα. Σκεφτείτε πόσο πληρώνετε για παντοπωλεία, φυσικό αέριο, φαγητό, ταξίδια και άλλα κοινά έξοδα. Στη συνέχεια, αναζητήστε μια κάρτα που ταιριάζει με τις συνήθειες των δαπανών σας.

Εάν τροφοδοτείτε μια οικογένεια πέντε, για παράδειγμα, πιθανότατα ξοδεύετε πολλά για τα τρόφιμα, οπότε αναζητήστε μια κάρτα που προσφέρει υψηλό ποσοστό επιστροφής χρημάτων στα παντοπωλεία. Η κάρτα Blue Cash Preferred® από την American Express πληρώνει 6% πίσω μέχρι και 6.000 δολάρια ετησίως στις δαπάνες σούπερ μάρκετ των ΗΠΑ και 1% πέρα ​​από αυτό, συν 3% πίσω στα βενζινάδικα των ΗΠΑ και επιλέγει τα πολυκαταστήματα των ΗΠΑ. Το ετήσιο τέλος είναι: $ 95. Η κάρτα Blue Cash Everyday® της American Express έχει ετήσιο τέλος $ 0 αλλά προσφέρει χαμηλότερα επιτόκια ανάληψης 3% στα σούπερ μάρκετ των ΗΠΑ (έως και 6.000 δολάρια το χρόνο σε αγορές) και 2% στα βενζινάδικα των ΗΠΑ και επιλέγει Τα πολυκαταστήματα των ΗΠΑ.

Άλλες κάρτες σάς επιτρέπουν να ανεβάζετε τα έσοδα από τα μετρητά. Για παράδειγμα, το Discover it® Cash Back και το Chase Freedom® πληρώνουν 5% μετρητά για αγορές σε συγκεκριμένες κατηγορίες για τις οποίες εγγράφεστε ή "ενεργοποιείτε" κάθε τρίμηνο. Στο παρελθόν, οι κατηγορίες περιλαμβάνουν βενζινάδικα, παντοπωλεία, εστιατόρια και Amazon. Αυτά τα φύλλα καλύπτουν το ποσό των δαπανών που είναι επιλέξιμες για τις ανταμοιβές μπόνους κάθε τρίμηνο και λαμβάνετε το 1% για τα πάντα πάνω από το ανώτατο όριο.

Εάν ξοδεύετε πολλά σε συγκεκριμένα καταστήματα, μπορεί να αξίζει να πάρετε την co-branded πιστωτική κάρτα τους για τις ανταμοιβές. Για παράδειγμα, η Visa του Costco Anywhere^® Η κάρτα της Citi σας δίνει 4% επιστροφή χρημάτων στο φυσικό αέριο (έως και 7.000 δολάρια ετησίως στις δαπάνες), 3% πίσω στα εστιατόρια και τα ταξίδια, 2% σε όλες τις αγορές στο Costco και στο Costco.com και 1% σε όλα τα υπόλοιπα. Η επιστροφή χρημάτων μπορεί να εξαργυρωθεί στην Costco. Η κάρτα Target REDcard, εν τω μεταξύ, σας δίνει έκπτωση 5% σε όλες τις αγορές στο Target και στο Target.com (συν δωρεάν αποστολή για online αγορές).

Ίσως δεν θέλετε να σκεφτείτε τις δαπάνες κατηγορίας και απλώς θέλετε να κερδίσετε ένα σταθερό επιτόκιο επιστροφής χρημάτων για όλα όσα αγοράζετε. Υπάρχουν και κάρτες για αυτό. Η Citi^® Διπλή κάρτα μετρητών - Προσφορά BT 18 μηνών κάνει ό, τι λέει το όνομά της: Παίρνετε 1% επιστροφή χρημάτων σε κάθε αγορά και 1% πίσω όταν πληρώνετε την αγορά. Μια σειρά από άλλες κάρτες πληρώνουν 1,5% επιστροφή μετρητών. Οι κάρτες ανταμοιβής μετρητών είναι οι πιο δημοφιλείς με τους καταναλωτές, σύμφωνα με μια έρευνα του 2015 από την εταιρεία έρευνας αγοράς Ipsos και την American Bankers Association.

Ταξιδιωτικές ανταμοιβές

Μεταξύ των ταξιδιωτικών καρτών, ο καθορισμός "του καλύτερου" περιλαμβάνει και πάλι πολλές ερωτήσεις. Οι περισσότερες κάρτες ταξιδιών έχουν ετήσια αμοιβή, οπότε το πρώτο ερώτημα είναι εάν ταξιδεύετε αρκετά ώστε να αξίζει τα προνόμια και τις ανταμοιβές. Εξετάστε το Chase Sapphire Reserve®. Πρώτα απ 'όλα, προσφέρει ένα μπόνους εγγραφής: Κερδίστε 50K πόντους μπόνους αφού ξοδέψετε 4,000 δολάρια για αγορές κατά τους πρώτους 3 μήνες από το άνοιγμα του λογαριασμού. Αυτό είναι $ 750 για να ταξιδέψετε όταν εξαργυρώσετε μέσω του Chase Ultimate Rewards®. Στη συνέχεια, έχετε $ 300 ετήσια πίστωση για τα έξοδα ταξιδίου, καθώς και άλλα προνόμια. Παίρνετε 3 πόντους ανά δολάριο που δαπανώνται για ταξίδια και εστιατόρια και 1 πόντο ανά δολάριο αλλού και τα σημεία αξίζουν 1,5 σεντ ανά τεμάχιο όταν εξαργυρώνονται για ταξίδια μέσω Chase. Προσθέτοντας τα όλα επάνω, αξίζει την ετήσια αμοιβή των 450 ευρώ; Μόνο εσείς μπορείτε να απαντήσετε σε αυτό.

Οι συχνές πτήσεις μιας συγκεκριμένης αεροπορικής εταιρείας πρέπει να δίνουν τις κάρτες που προσφέρονται από αυτήν την αεροπορική εταιρεία. Για παράδειγμα, αν ταξιδεύετε συχνά μέσα και έξω από το Dallas / Fort Worth, σκεφτείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα American Airlines. Αν βρίσκεστε πάντοτε στην United, ελέγξτε την κάρτα United United Explorer. Εάν διαδώσετε την επιχείρησή σας, δείτε τις κάρτες ανταμοιβής ταξιδιών που δεν συνδέονται με συγκεκριμένη αεροπορική εταιρεία, όπως η Credit One® Venture® Rewards Credit Card, η οποία σας δίνει 2 μίλια ανά δολάριο. Δεν θέλετε να πληρώσετε μια ετήσια αμοιβή; Κοιτάξτε την πιστωτική κάρτα BankAmericard Travel Rewards® ή το Discover it® Miles.

Είναι τα αεροπορικά προνόμια σαν δωρεάν ελεγμένες σακούλες να σας προσελκύουν; Η κάρτα που σκέφτεστε προσφέρουν οφέλη όπως η ακύρωση ταξιδιού και η ασφάλιση διακοπής; Θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα μίλια που κερδίζετε; Μπορείτε να τα εξαργυρώσετε για μετρητά ή εμπορεύματα εάν δεν έχετε σχέδια ταξιδιού; Η κάρτα έχει εξωτερική χρέωση συναλλαγής; (Καμία καλή κάρτα δεν πρέπει να χρεώνει μία.) Οι απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε ποια ταξιδιωτική κάρτα είναι η καλύτερη για εσάς.

Μεταφορά υπολοίπων

Παρόλο που θα πρέπει να προσπαθείτε να πληρώσετε το υπόλοιπο ολόκληρο κάθε μήνα, μερικές φορές αυτό δεν είναι δυνατό. Αν αναμένετε να έχετε ισορροπία, κοιτάξτε μια πιστωτική κάρτα με χαμηλό επιτόκιο ή μία με μακρά περίοδο άτοκων αγορών.

Αν έχετε ισορροπία σε μια κάρτα υψηλής ενδιαφέροντος, εξετάστε τη μεταφορά της σε πιστωτική κάρτα ενδιαφέροντος 0% για να σας βοηθήσουμε να την πληρώσετε. Οι κάρτες μεταφοράς υπολοίπου χρεώνουν συνήθως χρέωση 3% έως 5% του ποσού που μεταφέρετε, γεγονός που μειώνει την αποταμίευσή σας.

Όταν ζυγίζετε μεταφορά υπολοίπου ή άλλες προσφορές ενδιαφέροντος 0%, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τι ισχύει για το 0% του ενδιαφέροντος: Είναι μόνο το μεταφερόμενο υπόλοιπο ή οι νέες αγορές και στο 0% επίσης; Αυτό έχει σημασία επειδή καθορίζει αν θα πάρετε μια περίοδο χάριτος για αγορές. Και διαβάστε την λεπτή εκτύπωση σχετικά με τους κανόνες αποπληρωμής της περιόδου χωρίς επιτόκιο. Κάποιες προσφορές που δεν προσφέρουν ενδιαφέρον, ιδίως για τις πιστωτικές κάρτες του καταστήματος, απαιτούν να έχετε το υπόλοιπο καταβληθεί πλήρως μέχρι το τέλος της περιόδου 0% ή το κανονικό επιτόκιο θα εφαρμοστεί αναδρομικά σε ολόκληρο το ποσό που αρχίζει από την αρχή. Αυτό ονομάζεται αναβαλλόμενο ενδιαφέρον και μπορεί να σας κοστίσει εκατοντάδες δολάρια.

Επιλέγοντας την κάρτα σας

Έτσι τώρα μπορείτε να δείτε γιατί λέμε, "Εξαρτάται." Δεν υπάρχει κανένας καλύτερος πιστωτική κάρτα. Όταν αγοράζετε μια νέα πιστωτική κάρτα, κάντε μια λίστα με όλα τα πράγματα που θέλετε σε μια κάρτα και δείτε ποιες κάρτες πληρούν αυτές τις επιθυμίες. Δεν υπάρχει κανένας λόγος για τον οποίο δεν μπορείτε να κάνετε μια πιστωτική κάρτα για εσάς.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να επιλέξετε τη δεύτερη πιστωτική σας κάρτα

Πληροφορίες σχετικά με το Chase Sapphire Reserve® έχουν συλλεχθεί από τη Investmentmatome και δεν έχουν ελεγχθεί ή παρέχονται από τον εκδότη αυτής της κάρτας.

Η Ellen Cannon είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.