E-Δήλωση πιστωτικών καρτών: Αν πάτε χωρίς χαρτί, το κάνετε σωστά

Κάνετε τα πάντα ηλεκτρονικά και σπάνια παίρνετε οτιδήποτε θέλετε με το ταχυδρομείο σαλιγκαριών. Κάνετε την τράπεζά σας από το smartphone σας. Τώρα ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας σας παροτρύνει να αποχωρήσετε από την παραλαβή των δηλώσεων χαρτιού κάθε μήνα και να μεταβείτε πλήρως στις ηλεκτρονικές δηλώσεις. Θα έπρεπε;

Οι Αμερικανοί καταναλωτές έχουν αγκαλιάσει τις ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές, καθώς οι τράπεζες άρχισαν να το προσφέρουν στις αρχές της δεκαετίας του 2000 Οι ηλεκτρονικές δηλώσεις εμφανίστηκαν λίγο αργότερα, καθώς οι τράπεζες συνειδητοποίησαν ότι θα μπορούσαν να μειώσουν δραματικά το κόστος εκτύπωσης και ταχυδρομείου τους, ενθαρρύνοντας τους πελάτες να «πηγαίνουν χωρίς χαρτί».

Έχει ήδη πάρει ηλεκτρονικές δηλώσεις;

Κάντε κλικ εδώ για να μεταβείτε στις συμβουλές μας για τη διαχείριση τους.

Οι τράπεζες προωθούν τις ηλεκτρονικές δηλώσεις ως μια πιο απλή εξυπηρέτηση, "ένα μικρό κομμάτι χαρτί για να ανησυχείς" - αλλά οι καταναλωτές δεν ήταν τόσο γρήγορα να αποχαιρετήσουν το χαρτί τους. Σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, μόνο το ένα τέταρτο των κατόχων πιστωτικών καρτών που έχουν πρόσβαση σε έναν ηλεκτρονικό υπολογιστή επιλέγουν να λαμβάνουν μηνιαίες καταστάσεις ηλεκτρονικά. Από εκείνους που λαμβάνουν ηλεκτρονικές δηλώσεις, η μελέτη δείχνει ότι πολλοί δεν τις επανεξετάζουν.

Οι δηλώσεις εξυπηρετούν σημαντικούς ρόλους

Μπορεί να λείπουν σημαντικές πληροφορίες, λέει ο Chi Chi Wu, δικηγόρος του Εθνικού Κέντρου Δικαιωμάτων των Καταναλωτών, ο οποίος, με τη συγγενή διευθυντή Lauren Saunders, έγραψε μια έκθεση σχετικά με τη σημασία των δηλώσεων χαρτιού.

"Οι δηλώσεις οικονομικού λογαριασμού εξυπηρετούν πολλούς σημαντικούς σκοπούς - ως καταγραφή συναλλαγών, αμοιβών και τόκων που χρεώνονται. για να μπορούν οι καταναλωτές να ελέγχουν για μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις ή λάθη. και ως υπενθύμιση για να πληρώσει ένα νομοσχέδιο, "Wu λέει ο Investmentmatome. "Είναι επίσης σημαντικό να προετοιμαστούν φορολογικές δηλώσεις, να υποβληθεί αίτηση για υποθήκη ή να βοηθηθούν τα μέλη της οικογένειας που ασχολούνται με έναν ηλικιωμένο καταναλωτή ή να εγκαταστήσουν την κληρονομιά του αποθανόντος".

Ωστόσο, οι καταναλωτές ενδέχεται να είναι διατεθειμένοι να υιοθετήσουν ηλεκτρονικές δηλώσεις εάν σημαίνει εξοικονόμηση χρημάτων. Σε έρευνα του 2014 από την Novantas Data Services, μια εταιρεία παροχής συμβουλών για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, το 72% όλων των ερωτηθέντων δήλωσε ότι θα επιλέξει να λάβει ηλεκτρονικές δηλώσεις αν αυτό σήμαινε ότι θα μπορούσαν να λάβουν δωρεάν έλεγχο. Αυτό ήταν το υψηλότερο ποσοστό μεταξύ των επιλογών της έρευνας.

Συγκριτικά, περίπου το 40% δήλωσε ότι θα ήταν πρόθυμοι να πληρώσουν έναν ορισμένο αριθμό λογαριασμών ανά μήνα σε απευθείας σύνδεση για να πάρουν τα τέλη λογαριασμού παραιτηθεί? Το 36% δήλωσε ότι θα ήθελε να χρησιμοποιήσει μια χρεωστική κάρτα τουλάχιστον έναν αριθμό μηνών ανά μήνα. Το 27% θα δεχόταν τραπεζικές συναλλαγές μόνο ηλεκτρονικού χρήματος (π.χ. ΑΤΜ και εφαρμογές για κινητά, αλλά όχι τηλεφωνητές). και το 18% θα συμφωνούσε να έχει πολλαπλά χρηματοοικονομικά προϊόντα από το ίδιο ίδρυμα.

Η μονιμότητα του χαρτιού

"Το χαρτί έχει τα πλεονεκτήματά του", λέει ο Wu. "Οι δηλώσεις χαρτιού είναι μόνιμες, εύκολη στην πρόσβαση και εύκολη στη χρήση. επομένως, οι καταναλωτές έχουν περισσότερες πιθανότητες να τις αναθεωρήσουν ".

Ένα άλλο πλεονέκτημα των δηλώσεων χαρτιού είναι ότι πιθανότατα θα κρατήσετε τη δήλωση μεγαλύτερη από ό, τι ο εκδότης της κάρτας σας θα σας θέσει στη διάθεσή σας online. Εάν χρειάζεστε συγκεκριμένες πληροφορίες για τους φόρους ή για να αμφισβητήσετε μια χρέωση, είναι εύκολο να περάσετε από προηγούμενες δηλώσεις για να βρείτε αυτό που χρειάζεστε.

Και παρόλο που λαμβάνετε τη δήλωσή σας με το ταχυδρομείο, δεν χρειάζεται να το πληρώσετε με αλληλογραφία. Θα εξακολουθείτε να μπορείτε να πληρώσετε το λογαριασμό σας στο διαδίκτυο, εξοικονομώντας χρόνο και ταχυδρομικά τέλη.

Για μερικούς καταναλωτές, όμως, οι δηλώσεις χαρτιού έρχονται με κόστος. "Πολλές τράπεζες εξαναγκάζουν τους καταναλωτές να επιλέγουν ηλεκτρονικές δηλώσεις φορτώνοντάς τους για δήλωση χαρτιού", λέει ο Wu. "Νομίζουμε ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν θα πρέπει, και νομικά δεν μπορούν νόμιμα, να χρεώσουν ένα τέλος για την παροχή κάτι που τους έχει ανατεθεί από το νόμο για την παροχή."

Οι λογαριασμοί που απαιτούν γραπτές δηλώσεις είναι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών. τραπεζικοί λογαριασμοί, εάν είναι προσβάσιμοι από ΑΤΜ, χρεωστική κάρτα ή άλλα ηλεκτρονικά μέσα. και τους λογαριασμούς ενυπόθηκων δανείων. "Ακόμη και μια μικρή χρέωση μπορεί να αποθαρρύνει τους καταναλωτές από τη λήψη πληροφοριών με τον τρόπο που τους δουλεύει", λέει ο Wu.

Η ευκολία των ηλεκτρονικών δηλώσεων

Οι τράπεζες και οι εκδότες πιστωτικών καρτών έχουν αποκαλύψει τα ευεργετικά πλεονεκτήματα των ηλεκτρονικών δηλώσεων - λιγότερα χαρτιά και ταχυδρομικά τέλη, λιγότερο ακαταστασία - και δεν κάνουν λάθος. Εξοικονομήστε χαρτί. Έχετε λιγότερες σελίδες για αρχειοθέτηση. Εάν πληρώνετε τους λογαριασμούς σας online μέσω της ιστοσελίδας της πιστωτικής σας κάρτας, μπορείτε να ελέγξετε την δήλωσή σας και να βεβαιωθείτε ότι οι χρεώσεις και οι χρεώσεις είναι ακριβείς πριν πληρώσετε. Αυτό εξοικονομεί χρόνο καθώς και χαρτί.

Αλλά έχετε εμπόριο χαρτί ακαταστασία για το σωρό εισερχόμενων μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Πολλοί άνθρωποι ήδη λαμβάνουν περισσότερα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από όσα μπορούν να διαβάσουν και ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας, το οποίο σας ειδοποιεί ότι η δήλωση σας είναι διαθέσιμη στο διαδίκτυο, μπορεί να χαθεί στην τυχαία σειρά. Μπορεί να χάσετε μια πληρωμή - ενδεχομένως να επιβαρυνθείτε με καθυστερημένα τέλη ή ακόμα και να καταστρέψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας - ειδικά εάν πρόκειται για πιστωτική κάρτα που δεν χρησιμοποιείτε συχνά.

Ένα άλλο μειονέκτημα που αναφέρεται στην έκθεση του Εθνικού Κέντρου για τον Καταναλωτή είναι ότι "τα ηλεκτρονικά αρχεία μπορεί να είναι καταστροφή για τη γήρανση και τις οικογένειές τους." Οι άνθρωποι έχουν αρκετά προβλήματα να θυμούνται τις δικές τους συνδέσεις και κωδικούς πρόσβασης. Φανταστείτε ότι πρέπει να διαχειριστείτε τα οικονομικά μιας γηράσκοντος αγαπημένης, των οποίων οι πιστωτικές κάρτες και οι τραπεζικές δηλώσεις είναι προσβάσιμες μόνο μέσω υπολογιστή, και δεν έχετε πληροφορίες σύνδεσης.

Βέλτιστες πρακτικές για τη διαχείριση ηλεκτρονικών δηλώσεων

Εάν αποφασίσετε να πάρετε ηλεκτρονικές δηλώσεις μόνο, ακολουθήστε αυτές τις συμβουλές, ώστε να μην γλιστρήσετε και να βλάψετε τα οικονομικά σας:

1. Ανοίξτε και αποθηκεύστε την δήλωσή σας κάθε μήνα. Όταν λάβετε το μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου λέγοντας ότι η δήλωσή σας είναι διαθέσιμη, μεταβείτε στο διαδίκτυο και κάντε λήψη. Μην κοιτάτε απλώς στο διαδίκτυο. αποθηκεύστε το σε ένα μέρος όπου μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο μέλλον. Εάν υπάρχει μια συναλλαγή που θέλετε να αμφισβητήσετε, θα χρειαστείτε ένα τυπωμένο αντίγραφο της.

2. Ελέγξτε τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα. Δεν χρειάζεται να περιμένετε την μηνιαία δήλωση. Ελέγξτε το λογαριασμό σας μία φορά την εβδομάδα online ή στην εφαρμογή κινητής τηλεφωνίας της πιστωτικής σας κάρτας για να παρακολουθείτε για τυχόν ύποπτες χρεώσεις ή αμοιβές.

3. Δημιουργήστε ένα σύστημα αρχειοθέτησης για τα οικονομικά σας αρχεία. Ανεξάρτητα από τη μορφή των δηλώσεών σας ή των λογαριασμών σας, είναι σημαντικό να είστε καλά οργανωμένοι για να διαχειριστείτε τα χρήματά σας. Για ηλεκτρονικές δηλώσεις, κάντε ένα φάκελο στον σκληρό σας δίσκο για την οικονομική σας ζωή. Στη συνέχεια, κάντε φακέλους για καθέναν από τους λογαριασμούς σας. Ή μπορεί να θέλετε να οργανώσετε τα αρχεία σας ανά μήνα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε φροντίσει όλους τους λογαριασμούς σας.

4. Διατηρήστε αρχείο των πληρωμών σας. Κάντε ένα υπολογιστικό φύλλο με όλους τους λογαριασμούς σας σε μια στήλη και τους μήνες σε όλη την κορυφή. Κάθε μήνα, πληκτρολογήστε το ποσό που πληρώσατε. Τα οφέλη είναι διπλά: Μπορείτε να είστε σίγουροι ότι πληρώσατε αυτό το λογαριασμό και θα παρακολουθείτε τις δαπάνες σας.

5. Φροντίστε να ενημερώνονται τα στοιχεία επικοινωνίας σας. Εάν αλλάξετε τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας, πώς θα πάρετε τις ηλεκτρονικές δηλώσεις σας; Ο εκδότης της τράπεζας ή της πιστωτικής σας κάρτας πρέπει να γνωρίζει τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, τη διεύθυνση αλληλογραφίας και τον αριθμό τηλεφώνου σας. Εάν μετακομίσετε, περάστε τους λογαριασμούς σας στα οικονομικά σας αρχεία για να βεβαιωθείτε ότι τα αρχεία σας είναι τρέχοντα.

6. Βεβαιωθείτε ότι ο υπολογιστής σας είναι ασφαλής. Αυτό είναι κρίσιμο εάν λαμβάνετε δηλώσεις χαρτιού ή ηλεκτρονικές. Και να αλλάζετε αυτούς τους κωδικούς τακτικά.

Η Ellen Cannon είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.