Trick or Treat: Τα Top 5 Σχέδια Ponzi όλων των εποχών

"Επενδυτική απάτη που συνεπάγεται την πληρωμή των υποτιθέμενων αποδόσεων σε υπάρχοντες επενδυτές από κεφάλαια που συνεισέφεραν νέοι επενδυτές."

Με λίγα λόγια, δεν υπάρχουν πραγματικά κέρδη που κερδίζονται. Ο εγκληματίας υπόσχεται στους επενδυτές υψηλές αποδόσεις, οι οποίες στη συνέχεια πληρώνονται από τα νέα χρήματα που προέρχονται από άλλους επενδυτές και όχι από τη νόμιμη πηγή των κερδών που υποσχέθηκε. Αυτό εμποδίζει ή καθυστερεί την εξακρίβωση του καθεστώτος, τουλάχιστον στην αρχή, επειδή αρχικά οι επενδυτές είναι απογοητευμένοι και φαίνεται να βλέπουν τους καρπούς της επένδυσής τους. Τα προγράμματα Ponzi ονομάστηκαν από τον Charles Ponzi, τον φημισμένο καλλιτέχνη της δεκαετίας του 1920, ο οποίος βρήκε έναν περίπλοκο τρόπο να πληρώσει τους παλιούς επενδυτές με νέες ταμειακές εισροές ενώ ταυτόχρονα τρέχει με ζημιές και χρεώνει όλο το χρέος.

Ψάχνετε ακόμα μια καλή κοστούμι αποκριών; Εάν ψάχνετε να ντύσετε ως «Φόρεμα των Οικονομικών» αυτό το Απόκριες, αυτοί οι άνθρωποι μπορεί να είναι μια έμπνευση για εσάς (και ελέγξτε έξω το site μας Top 10 Nerdiest κοστούμια λίστα πάρα πολύ).

Σας παρουσιάζουμε τώρα τα Top 5 Χειρότερα Σχέδια Ponzi στην ιστορία (από το Ponzi), όπως μετράται όχι μόνο από τα τεράστια ποσά που χάνονται, αλλά και από την εκπληκτική τους τόλμη, το νεύρο και ακόμη και τη δημιουργικότητα κατά περιόδους.

1. Το αρχικό σχέδιο Ponzi: Τα ταχυδρομικά αντικείμενα έφυγαν (1920)

Ο Charles Ponzi, ένας Ιταλός επιχειρηματίας που έγινε καλλιτέχνης, διαπίστωσε ότι ο μεταπολεμικός πληθωρισμός της εποχής μετά τον Α Παγκόσμιο Πόλεμο ήταν το τέλειο πράγμα για να εκμεταλλευτεί. Με ιστορία στο λαθρεμπόριο και τα τυχερά παιχνίδια, γρήγορα έμαθε ότι θα μπορούσε να αγοράσει φτηνά διεθνή κουπόνια απάντησης (είδος γραμματόσημο) στην Ιταλία και να τα ανταλλάξει για αμερικανικά γραμματόσημα υψηλότερης αξίας, κερδίζοντας έτσι την καθαρή διαφορά αξίας (arbitrage: παράνομη από μόνη της). Έστειλε χρήματα σε συγγενείς της Ιταλίας για να αγοράσει πιο φτηνά γραμματόσημα για να στείλει στην Αμερική για να εξαργυρώσει για περισσότερα.

Αλλά τα γραμματόσημα έπεσαν σε γραφειοκρατία και δεν μπόρεσε να τα ανταλλάξει όπως ελπίζαμε - αυτό δεν εμπόδισε τον Ponzi να πάρει χρήματα επενδυτών.

Ξεκίνησε να υπόσχεται στους επενδυτές 100% κέρδη σε 90 ημέρες και στη συνέχεια άρχισε να αυξάνει τη λειτουργία του υποσχόμενοι τεράστιες αποδόσεις σε εκείνους που είναι πρόθυμοι να επενδύσουν, προσλαμβάνοντας πράκτορες για να εισπράττουν όλο και περισσότερα χρήματα των επενδυτών. Ήρθε σύντομα σε μετρητά από τα εκατομμύρια, αλλά ήταν μόνο σε θέση να πληρώσει τους παλιούς επενδυτές με τα καινούρια χρήματα που εισέρχονται. Δεν γνώριζε τα περισσότερα, που λειτουργούσε σε μια καθαρή απώλεια, και οι τοπικές αρχές άρχισαν να υποψιάζονται.

Μετά τα μέσα μαζικής ενημέρωσης, οι κρατικές έρευνες της τράπεζας και της Μασαχουσέτης κατέληξαν σε μια πρώτη ιστορία σχετικά με το εγκληματικό της παρελθόν και τα τρέχοντα χρέη των 7 εκατομμυρίων δολαρίων, συνελήφθη για απάτη αλληλογραφίας. Καταδίκασε 6 τοπικές τράπεζες και 20 εκατομμύρια δολάρια σε χρήματα επενδυτών (πάνω από 225 εκατομμύρια δολάρια στα σημερινά χρήματα) στη διαδικασία.

2. Bernie Madoff: μισός αιώνας του «κτύπημα» των αγορών (2008)

Σκεφτείτε ότι ένα Σχέδιο Ponzi δεν θα μπορούσε να συμβεί σε αυτήν την ημέρα και ηλικία; Οχι τόσο γρήγορα. Το σχέδιο του Madoff κατέρρευσε το 2008, με απώλειες επενδυτών ύψους 18 δισεκατομμυρίων δολαρίων και συνολικές απώλειες στο φάσμα των 65 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Ωχ. Ο Μαντόφ λειτούργησε με την υποσχόμενη στους επενδυτές μακροπρόθεσμο τρόπο να νικήσει την αγορά, παρά με τα εξωφρενικά βραχυπρόθεσμα κέρδη. αυτό το έκανε να τους φαίνεται πιο νόμιμο με την πάροδο του χρόνου.

Το πιο τρομακτικό γεγονός; Το πρόγραμμα του Μαντόφ συνεχίστηκε για σχεδόν 50 χρόνια χωρίς να έχει ανακαλυφθεί, παρά τις συμβουλές πολλών πληροφοριοδοτών προς την κυβέρνηση, προτού τελικά γυρίσει από τους δικούς του γιους. Η Bernard L. Madoff Investment Securities LLC ιδρύθηκε το 1960 και τέθηκε σε λειτουργία μέχρι τη σύλληψη του Madoff το 2008

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ξεκίνησε μια έρευνα για να καταλάβει πώς το πρόγραμμα του Madoff ήταν σε θέση να συνεχίσει για τόσο πολύ καιρό. Απολαύστε αυτά τα 150 χρόνια στη φυλακή, Bernie.

3. Το πρόγραμμα Kubus: Η ομορφιά του σάπιου γάλακτος (1984)

Ο Νοτιοαφρικανός επιχειρηματίας Adriaan Nieuwoudt αποφάσισε να διαθέσει στην αγορά το γάλα της γιαγιάς του με βάση τις καλλιέργειες, υπόσχεται στους επενδυτές ένα άκρως επιτυχημένο προϊόν περιποίησης της επιδερμίδας με βάση αυτό το ιδιόκτητο συστατικό. Ακούγεται αρκετά γραφικό για εμάς.

Το πρόβλημα? Κανένα προϊόν ομορφιάς δεν πωλήθηκε ποτέ πραγματικά. Πούλησε το αποξηραμένο "ενεργοποιητή" φυτού που χρησιμοποιείται για τη δημιουργία των καλλιεργειών γάλακτος σε άλλους επενδυτές, οι οποίοι τότε έπρεπε να καλλιεργούν τους πολιτισμούς και να τους αποστέλλουν πίσω. Αυτοί οι ίδιοι πολιτισμοί εγκαταστάθηκαν αμέσως και μεταπωλήθηκαν ως ενεργοποιητές ξανά, σε μια νέα παρτίδα δύσπιστων επενδυτών.

Ο Kubus έφερε επίσης τις δραστηριότητές του σε "κιτ ενεργοποίησης" στις ΗΠΑ, αλλά τελικά κηρύχθηκε παράνομη λαχειοφόρος αγορά από τη νοτιοαφρικανική κυβέρνηση και έκλεισε.

4. Σχήμα πυραμίδων MMM: Στη Ρωσία, με αγάπη (1994 και 2011)

Στα πρώτα χρόνια της μετακομμουνιστικής Ρωσίας, οι δημοσιονομικοί κανονισμοί ήταν διφορούμενοι (και σε μεγάλο βαθμό δεν επιβλήθηκαν), οπότε όλα ήταν δίκαια. Ο Σεργκέι Μαυρόδι, που μερικές φορές αναφέρεται ως "ο Bernie Madoff της Ρωσίας", διεξήγαγε την MMM καθώς μεγάλωσε στην πιο γνωστή εταιρεία επενδύσεων της χώρας εκείνη τη στιγμή. Έτσι όταν άρχισε να προσφέρει στον τομέα 2.000% επιστροφές ετησίως χωρίς ελάχιστη επένδυση, οι Ρώσοι έσπευσαν να υπογράψουν.

Το πιο άγριο μέρος; Ο Mavrodi πήγε στη φυλακή το 2003 και απελευθερώθηκε το 2007, αλλά σύντομα θα ξεκινήσει ένα παρόμοιο σύστημα με το παρατσούκλι «MMM-2011», ενώ παράλληλα επεκτείνει τις δραστηριότητές του στην Ινδία με το λεγόμενο «MMM India». αλλά τον ανέφερε δημόσια ως πυραμίδες στο blog του, καθώς το νομικό σύστημα της Ρωσίας δεν ήταν ικανό να τιμωρήσει τέτοιες οικονομικές δομές.

Εάν οι ρωσικές χρηματοπιστωτικές αγορές σας φαίνονται λίγο επιδέξια, αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους είναι τόσο διαβόητοι. Ένα από τα μεγαλύτερα σχέδια Ponzi όλων των εποχών, το σχέδιο του 1994 διατηρήθηκε υπό περιτύλιξη και εξακολουθούμε να έχουμε μόνο γενικές εκτιμήσεις για τον αριθμό των ανθρώπων και των κονδυλίων που επηρεάζονται από αυτό.

5. Συνεταιρισμοί της Αϊτής: Οι καταστροφείς του ΑΕΠ (2001)

Στην Αϊτή, στις αρχές της δεκαετίας του 2000, χιλιάδες Αϊτινοί εξάντλησαν τις αποταμιεύσεις τους επενδύοντας σε συνεταιρισμούς που υποσχέθηκαν ανυποληψίες από 10% έως 15% μηνιαίες αποδόσεις.

Αρχικά, αυτοί οι συνεταιρισμοί διατήρησαν ένα πέπλο νομιμότητας, επειδή οι πωλητές υποσχέθηκαν ότι ήταν «κυβερνητικά υποστηριζόμενες» και οι αϊτινοί ποπ Άρη χρησίμευαν ως εκπρόσωποι της υπόθεσης. Αλλά δυστυχώς σύντομα κατέστη σαφές ότι αυτοί οι συνεταιρισμοί, αρχικά επαίνεσαν ως «καπιταλισμός του λαού», δεν ρυθμίστηκαν σωστά και οι εγκληματίες διέφυγαν με τα επενδυμένα χρήματα. Οι οικογένειες σε ολόκληρη την Αϊτή έχασαν τα σπίτια τους, τα αυτοκίνητα και την εξοικονόμηση ζωής σε αυτό που φάνηκε αρχικά σαν ένα νόμιμο σύστημα «πλουτίζουν γρήγορα».

Οι διάφορες συνωμοσιονομικές απάτες που σάρωσαν την Αϊτή σε αυτό το χρονοδιάγραμμα έκλεψαν περίπου 240 εκατομμύρια δολάρια - ίσως όχι πολλά από τα διεθνή πρότυπα, αλλά αυτό ισοδυναμούσε περίπου με το 60% του ΑΕγχΠ της Αϊτής την εποχή εκείνη. Αλήθεια βλάπτει ολόκληρη την οικονομία της χώρας, που ήδη αγωνίζεται.

Trick ή Treaters Προσοχή: Προσέξτε για το σχέδιο Ponzi Red Flags

Να προσέχετε πάντα για κάθε επενδυτικό όμιλο που προσφέρει υψηλές αποδόσεις με υποσχεθέντα χαμηλό ή κανένα κίνδυνο. Όπως όλοι γνωρίζουμε, κάθε υψηλό κέρδος επενδυτικής ευκαιρίας συνεπάγεται επίσης υψηλό κίνδυνο - έτσι λειτουργεί. Μερικές φορές δεν είναι σαφές εάν το Σχέδιο Ponzi ήταν η αρχική πρόθεση του επενδυτή, αλλά οι καθημερινοί καταναλωτές πρέπει να είναι προσεκτικοί.

Η SEC σημειώνει ότι αν νομίζετε ότι έχετε σκοντάψει σε ένα πρόγραμμα Ponzi, μπορείτε να γίνετε και κατασκοπεία: επικοινωνήστε με την SEC μέσω τηλεφώνου στο (800) 732-0330 ή ηλεκτρονικά στο http://www.sec.gov/complaint.shtml.

Το ηθικό στην ιστορία: γίνετε πλούσιοι με γρήγορους ρυθμούς, σπάνια βγαίνουν έξω όπως διαφημίζονται εκ των προτέρων. Πάρτε από εμάς: το τέχνασμα ή η θεραπεία είναι μια πολύ καλύτερη δραστηριότητα στο Απόκριες από ό, τι είναι το υπόλοιπο του έτους.