Παντρεμένος? Εσείς και ο σύζυγός σας μπορεί να θέλετε να πάτε μεμονωμένα στους φόρους

Ένα επιβλητικό 95% των παντρεμένων ζευγαριών αρχειοθετεί κοινούς φόρους και για καλό λόγο: Είναι σχεδόν πάντοτε φθηνότερο από την κατάθεση χωριστά. Αλλά τι γίνεται με το άλλο 5% του χρόνου; Εδώ είναι μερικές περιπτώσεις όπου η διάσπαση αυτών των επιστροφών μπορεί να έχει νόημα.

1. Εάν έχετε εισοδήματα με βάση το εισόδημα φοιτητών

Οι πληρωμές για φοιτητικά δάνεια που βασίζονται στο εισόδημα είναι συνήθως βασικά για το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα ή το AGI Έτσι, η επιλογή σας κατάθεσης θα μπορούσε να αλλάξει δραματικά το μέγεθος της πληρωμής σας, σύμφωνα με την Carrie Houchins-Witt, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία στο Coralville της Αϊόβα. Όταν καταθέτετε χωριστά, οι πληρωμές βασίζονται μόνο στο εισόδημα του δανειολήπτη και όχι στο κοινό εισόδημα του ζευγαριού.

Το IRS δεν επιτρέπει ορισμένα διαλείμματα για τα ζευγάρια που αρχειοθετούν χωριστά, συμπεριλαμβανομένης της έκπτωσης του επιτοκίου των δανειστών φοιτητών, αλλά ο Houchins-Witt λέει ότι πολλοί πελάτες επιλέγουν να αρχειοθετήσουν ξεχωριστά ούτως ή άλλως.

"Μπορούν να καταλήξουν να πληρώνουν επιπλέον $ 1.000 για τη φορολογική τους επιστροφή, αλλά αν σκοπεύουν να εξοικονομήσουν 400 δολάρια το μήνα για τις πληρωμές των φοιτητικών δανείων τους, τότε είναι λογικό να το κάνουμε αυτό", λέει.

2. Εάν έχετε πολλά ιατρικά έξοδα

Σε γενικές γραμμές, μόνο οι ιατρικές δαπάνες που υπερβαίνουν το 7,5% της AGI εκπίπτουν. Έτσι, όσο υψηλότερο είναι το AGI σας, τόσο μεγαλύτερο είναι το εμπόδιο. Η χωριστή κατάθεση θα μπορούσε να μειώσει αυτό το εμπόδιο.

"Εάν ο σύζυγος που έχει τα προβλήματα υγείας δεν κερδίζει πολλά χρήματα, αλλά ο άλλος σύζυγος κάνει πολύ περισσότερα … για εκείνο που δεν κάνει τόσο πολύ, μπορεί να είναι πιο συμφέρουσα", λέει ο Ben Barzideh της Piershale Financial Group στο Crystal Lake, Illinois.

3. Εάν ο σύζυγός σας ήδη οφείλει το IRS

Εάν ο σύζυγός σας έβαλε καθυστερημένους φόρους στη σχέση, ίσως αξίζει τον κόπο να καταθέσετε χωριστά, λέει ο Samuel Jones της Capital Business Service στη Νάπα της Καλιφόρνια. Με αυτόν τον τρόπο, το IRS δεν θα εφαρμόσει την επιστροφή χρημάτων σας στο ληξιπρόθεσμο λογαριασμό του συζύγου σας.

Η στρατηγική όμως δεν είναι τόσο κοινή. "Ακόμη και σε αυτή τη συγκεκριμένη περίπτωση, ένα παντρεμένο ζευγάρι είναι συνήθως πρόθυμο να συμμετάσχει στις φορολογικές τους δηλώσεις για να μειώσει το συνολικό βάρος τους", σημειώνει ο Houchins-Witt.

4. Αν είσαι υψηλός εισόδημα

Για το φορολογικό έτος 2017, το IRS περιορίζει τις αναγραφόμενες παρακρατήσεις για τους κοινούς αρραβώνα με συνδυασμένη AGI πάνω από 313.800 $ (αυτός ο περιορισμός αποβάλλεται στο φορολογικό έτος 2018). Εάν εσείς και ο / η σύζυγός σας έχετε υψηλό εισόδημα, θα μπορούσατε να χάσετε μερικές μειώσεις συνδυάζοντας τα εισοδήματα. Αλλά σημειώστε ότι όταν καταθέτετε χωριστά, αν κάποιος σύζυγος αναπαριστά αντί να λάβει την τυπική έκπτωση, ο άλλος πρέπει να αναγράφει και το στοιχείο. Θα πρέπει επίσης να αποφασίσετε ποιος σύζυγος λαμβάνει κάθε έκπτωση, η οποία μπορεί να πάρει περίπλοκη, λέει ο Τζόουνς.

5. Εάν δεν ζείτε σε μια κατάσταση ιδιοκτησίας της κοινότητας

Η κατάθεση ξεχωριστά μπορεί να μην είναι βιώσιμη αν ζείτε στην Αριζόνα, Καλιφόρνια, Αϊντάχο, Λουιζιάνα, Νεβάδα, Νέο Μεξικό, Τέξας, Ουάσιγκτον ή Ουισκόνσιν. Αυτά τα κράτη είναι κράτη κοινότητας ιδιοκτησίας: Οτιδήποτε ζευγάρια κερδίζουν γενικά ανήκει και στους δύο συζύγους εξίσου. Τα ζευγάρια που χωρίζουν χωριστά εκεί πρέπει να αναφέρουν το ήμισυ του εισοδήματος που απέκτησαν και οι δύο σύζυγοι, γεγονός που ακυρώνει τα περισσότερα από τα πλεονεκτήματα της κατάθεσης χωριστά, λέει ο Barzideh.

6. Εάν είστε ύποπτοι για τη σύζυγό σας

Αν έχετε πάρει διαζύγιο ή δεν είστε σίγουροι ότι ο σύζυγός σας είναι εκ των προτέρων σε φορολογικά θέματα, θα πρέπει να σκεφτείτε την κατάθεση χωριστά, λέει ο Bill Smith, διευθύνων σύμβουλος της εθνικής φορολογικής υπηρεσίας CBIZ MHM στη Bethesda, Maryland.

"Είναι πολύ σημαντικό, επειδή μόλις υπογράψετε την κοινή επιστροφή, έχετε κοινή ευθύνη", λέει ο Smith. Το IRS προσφέρει ανακούφιση για τους αθώους συζύγους, αλλά αν δεν είστε διατεθειμένοι να υπομείνετε τη διαδικασία να πάρει το IRS να συμφωνεί ότι είστε αθώος, είστε στο γάντζο, λέει.

Περισσότερα από το Investmentmatome

Προετοιμάστε και καταθέστε τους φόρους σας online

Φορολογικές προθεσμίες υποβολής

Οι χιλιετηρίδες φοβούνται ότι θα καταθέσουν φόρους περισσότερο από τους περισσότερους Αμερικανούς

Η Tina Orem είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected].

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.