Τι κάνει ο Οικονομικός Σύμβουλος και Χρειάζομαι ένα;

Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι οτιδήποτε από μια ανθρώπινη προσφορά εξατομικευμένη, hands-on διαχείριση σε έναν λεγόμενο robo-σύμβουλο που προσφέρει αυτοματοποιημένες, βασισμένες σε υπολογιστή λύσεις. Αυτή η ευρεία γκάμα περιλαμβάνει το ολοένα και πιο δημοφιλές υβριδικό μοντέλο, το οποίο συνδυάζει αυτοματοποιημένες robo-συμβουλευτικές υπηρεσίες με ανθρώπινους συμβούλους που μπορείτε να επικοινωνήσετε όταν έχετε ερωτήσεις.

Εδώ είναι μια ματιά και στους τρεις τύπους χρηματοοικονομικών συμβούλων, και όταν μπορείτε να επιλέξετε το καθένα:

Τι κάνει ένας robo-σύμβουλος

Αν ψάχνετε να επενδύσετε για συνταξιοδότηση ή άλλο στόχο, ένας robo-σύμβουλος μπορεί να είναι μια εξαιρετική λύση. Είναι σχεδόν πάντα η επιλογή με το χαμηλότερο κόστος και οι αλγόριθμοι υπολογιστών τους θα δημιουργήσουν και θα διαχειριστούν ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο για εσάς. Εδώ είναι τι μπορείτε να περιμένετε από έναν robo-σύμβουλο:

• Η πρώτη σας αλληλεπίδραση θα είναι κατά πάσα πιθανότητα ένα ερωτηματολόγιο από την εταιρεία που έχετε επιλέξει ως πάροχο. Οι ερωτήσεις συμβάλλουν στην αναγνώριση των στόχων σας, στην επένδυση προτιμήσεων και στην ανοχή κινδύνου.
• Με βάση τις πληροφορίες που παρέχετε, ο αλγόριθμος του robo-advisor θα συστήσει ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που τυπικά κατασκευάζεται χρησιμοποιώντας χρηματιστηριακά αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους και κεφάλαια δεικτών.
• Ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν πόρους χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Και οι περισσότεροι θα εξισορροπήσουν αυτόματα τις επενδύσεις σας και θα λάβουν μέτρα για να μειώσουν τον φόρο επί των επενδύσεών σας.

Χρειάζεστε έναν robo-σύμβουλο;

Η χαμηλού κόστους και εύκολη πρόσβαση των robo-advisors τους καθιστά μια καλή επιλογή για πολλούς καταναλωτές:

Πρέπει να ξεκινήσετε την αποταμίευση για συνταξιοδότηση αλλά δεν είστε σίγουροι από πού να ξεκινήσετε.

Θέλετε να αρχίσετε να επωφελείται από τις αποδόσεις της χρηματιστηριακής αγοράς αλλά δεν έχουν πολύ χρόνο για να διερευνήσουν πώς να επενδύσουν.

Έχετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό που θέλετε να επενδύσετε και να αναπτυχθείτε για έναν ή περισσότερους μελλοντικούς οικονομικούς στόχους.

Μπορείτε να ξεκινήσετε πρώτα με ένα robo-σύμβουλο στην αρχή, στη συνέχεια να προσλάβει έναν άνθρωπο αργότερα για ολοκληρωμένο σχεδιασμό.

»Είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε; Δείτε τις επιλογές μας για τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους.

Τι κάνει ένας ανθρώπινος οικονομικός σύμβουλος

Ο όρος "οικονομικός σύμβουλος" αναφέρεται σε ανθρώπους με ποικίλες ονομασίες, συμπεριλαμβανομένου πιστοποιημένου οικονομικού προγραμματιστή ή συμβεβλημένου επενδυτικού συμβούλου. Εδώ μπορείτε να περιμένετε:

• Αυτός ο επαγγελματίας παρέχει ολιστικό σχεδιασμό και βοήθεια για να σας βοηθήσει να επιτύχετε οικονομικούς στόχους. Η μίσθωση σας επιτρέπει να μεταβιβάσετε μερικά (αν όχι όλα) καθήκοντα που είναι εγγενή στη διαχείριση των οικονομικών σας.
• Θα έχετε σε βάθος συζητήσεις σχετικά με τα οικονομικά σας, τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους, τις υπάρχουσες επενδύσεις και την ανοχή για τον επενδυτικό κίνδυνο, μεταξύ άλλων θεμάτων.
• Ο σύμβουλός σας θα συνεργαστεί μαζί σας για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο προσαρμοσμένο στις ανάγκες σας: προγραμματισμός συνταξιοδότησης, επενδυτική βοήθεια, ασφαλιστική κάλυψη κλπ.

Χρειάζεστε έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο;

Οι ανθρώπινοι σύμβουλοι γενικά κοστίζουν περισσότερο από τους ρομπορικούς συμβούλους, αλλά μπορεί να αποφασίσετε να το κάνετε αν οι ανάγκες σας έχουν γίνει πιο περίπλοκες:

Έχετε υποστεί ή σχεδιάζετε μια μεγάλη αλλαγή ζωής, όπως το να παντρευτείς ή να διαζευγείς, να έχεις ένα μωρό, να αγοράσεις ένα σπίτι, να φροντίζεις τους γηράσκοντες γονείς ή να ξεκινάς μια επιχείρηση.

Οι επενδύσεις σας έχουν αυξηθεί ή η οικονομική ζωή σας έχει αποκτήσει πολυπλοκότητα πέρα από το τι μπορεί να χειριστεί ένας ρομπο-σύμβουλος ή υβριδικό.

Θέλετε κάποιον να σας κρατήσει υπεύθυνο ή πραγματικό έλεγχο αν το οικονομικό σας σχέδιο είναι αρκετά πλήρες.

Μίσθωση ενός συμβούλου θα είναι άνετα να εργαστείτε και, φυσικά, κάποιος που έχει τα προσόντα - ιδανικά ένας καταπιστευματοδόχος, που σημαίνει ότι είναι υποχρεωμένη να θέσει τα συμφέροντα σας πρώτα.

»Πού πρέπει να ξεκινήσετε; Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο επιλογής ενός οικονομικού συμβούλου.

Τι κάνει ένας υβριδικός οικονομικός σύμβουλος

Οι περισσότερες εταιρείες robo-advisor προσφέρουν τώρα μια υβριδική υπηρεσία που συνδυάζει τις πτυχές του robo-advisor και των μοντέλων συμβούλων ανθρώπων. Αναμείνετε την πρόσβαση σε χαμηλή χρέωση, την αυτοματοποιημένη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας σε καθημερινή βάση, με πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπων για πιο εξατομικευμένη βοήθεια, όπως απαιτείται.

Μπορείτε να πληρώσετε λίγο περισσότερο για την επιλογή να επικοινωνήσετε με έναν ανθρώπινο σύμβουλο. Ακόμα, το κόστος είναι πολύ χαμηλότερο από το να εργάζεται κανείς με έναν ανθρώπινο σύμβουλο με πλήρη απασχόληση.

Χρειάζεστε ένα υβριδικό ρομπο-ανθρώπινο μοντέλο;

Για μερικούς ανθρώπους, ένα μοντέλο συνδυασμού είναι τέλεια εφαρμογή. Εξετάστε ένα εάν:

Θέλετε να συνεχίσετε να επενδύετε τα κόστη ενώ είστε σε θέση να συζητήσετε τα πράγματα με έναν άνθρωπο, είτε πρόκειται για οικονομικό σχεδιασμό, είτε για συζητήσεις στόχων είτε για απλή διαβεβαίωση.

Είστε juggling οικονομικούς στόχους και έχουν περιορισμένα κεφάλαια. Η διεπαφή robo-advisor σε συνδυασμό με την πρόσβαση σε συμβουλές από τον άνθρωπο μπορεί να σας βοηθήσει να δώσετε προτεραιότητα.

Ο αριθμός των συμβούλων και η διαθεσιμότητά τους μπορεί να ποικίλλει ευρέως ανά φορέα παροχής υπηρεσιών, οπότε εξετάστε πόσο συχνά θα θέλατε συμβουλές και τρόπους συνομιλίας, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή τηλεφώνου, για παράδειγμα.

»Πώς συγκρίνουν τα υβρίδια, τους ρομπο-συμβούλους και τους συμβούλους του ανθρώπινου δυναμικού; Βρείτε έναν σύμβουλο που εργάζεται για εσάς.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Εύρημα το σωστό οικονομικό σύμβουλο για εσάς

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Μαθαίνω πόσο κοστίζει ένας οικονομικός σύμβουλος

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Βλέπω πόσο να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση