Γιατί οι τιμές των στεγαστικών δανείων δεν είναι αυτό που περιμένετε

Οι τιμές των στεγαστικών δανείων είναι λίγο σαν να προσπαθείς να αγοράσεις ένα καινούργιο αυτοκίνητο που έχει πέντε διαφορετικές τιμές αυτοκόλλητων στο παράθυρο. Ξέρετε ότι δεν θα καταλήξετε να πληρώσετε κάποια από αυτές τις τιμές, αλλά δεν έχετε ιδέα ποια είναι καν κοντά σε αυτό που θα πληρώσετε.

Εδώ είναι πώς να πάρετε ένα πραγματικό επιτόκιο στεγαστικών δανείων.

Συγκρίνετε Τιμές Υποθηκών

Αυτό το χαμηλό επιτόκιο μπορεί να σας κοστίσει

Βάλτε μερικές λεπτομέρειες σε ένα εργαλείο online επιτοκίου στεγαστικών δανείων και δείτε τι συμβαίνει: Παίρνετε μια σελίδα γεμάτη αποτελέσματα με δεκάδες διαφορετικά επιτόκια. Σίγουρα δεν πρόκειται να επιλέξετε το υψηλότερο ποσοστό που εμφανίζεται, αλλά πώς ξέρετε αν το χαμηλότερο ποσοστό είναι η πραγματική συμφωνία;

Πρώτα από όλα, όλα τα ποσοστά που βλέπετε είναι "δημοσιευμένα" ποσοστά. Πολλές φορές απαιτείται επιπλέον χρέωση για να κερδίσετε το δημοσιευμένο επιτόκιο. Για παράδειγμα, σε μια πρόσφατη εβδομαδιαία έρευνα των εθνικών δανειστών που ανέφερε ο Freddie Mac, ο μέσος όρος που αναφέρεται στην έκθεση απαιτούσε από τους οφειλέτες να πληρώσουν ένα σημείο έκπτωσης 0,50% - ή το ήμισυ του 1% του συνολικού ποσού του δανείου. Σε δάνειο 300.000 δολαρίων, αυτό θα σήμαινε ότι θα πληρώσατε 1.500 δολάρια εκ των προτέρων για να λάβετε το δημοσιευμένο επιτόκιο. Και θυμηθείτε, αυτό είναι εκτός από την προκαταβολή σας.

Αν θέλετε να πάρετε μια υποθήκη χωρίς να πληρώσετε πόντους έκπτωσης, το επιτόκιο σας θα είναι υψηλότερο.

Η τιμή σας μπορεί να διαφέρει

Οι δανειστές δημοσιεύουν επίσης ποσοστά που έχουν πολύ συγκεκριμένες προϋποθέσεις.

"Αυτές οι υποθέσεις θα μπορούσαν να είναι ένα συγκεκριμένο δάνειο αξίας - δηλαδή ένα συγκεκριμένο ποσό μετοχών σε ένα ακίνητο - ή ένα συγκεκριμένο πιστωτικό αποτέλεσμα, ένα συγκεκριμένο ποσό δανείου και ένα συγκεκριμένο προϊόν", δήλωσε ο Shmuel Shayowitz, πρόεδρος της Approved Funding in River Edge, New Jersey, λέει ο Investmentmatome. "Και σίγουρα μια συγκεκριμένη τοποθεσία. Επειδή οι τράπεζες προσφέρουν διαφορετικά ποσοστά βάσει διαφορετικών γεωγραφικών τοποθεσιών."

Και τότε υπάρχει στρογγυλοποίηση. Ο Freddie Mac, οι δανειστές και τα μέσα μαζικής ενημέρωσης συχνά παραθέτουν μέσες τιμές στα εκατοστά του ποσοστού. για παράδειγμα, 3,43% για μια υποθήκη 30 ετών. Είναι σχεδόν βέβαιο ότι δεν θα πάρετε αυτό το επιτόκιο σε μια υποθήκη επειδή οι δανειστές αναφέρουν ποσοστά σε 1 / 8ο βήματα, που είναι 0,125%.

"Περισσότερο από πιθανό ότι το επιτόκιο θα ανέλθει στο 3,5% ή ένας δανειστής μπορεί να μειωθεί σε 3 και 3 / 8s και στη συνέχεια να χρεώσει περισσότερα σε τέλη", λέει ο Shayowitz. "Αλλά σίγουρα δεν πρόκειται να πάρετε ένα ποσοστό 3,43% - και πώς και πού θα παίρνει στρογγυλοποιηθεί προς τα πάνω ή στρογγυλοποιείται προς τα κάτω στο 1 / 8ο προσαύξηση εξαρτάται από το μεμονωμένο δανειστή".

5 συμβουλές για να πάρει το καλύτερο ποσοστό ενυπόθηκων δανείων

1. Συγκρίνετε τις τιμές και τα τέλη που εμφανίζονται σε μια επίσημη εκτίμηση δανείου μετά την υποβολή αίτησης σε έναν δανειστή αντί να συγκρίνετε τις "δημοσιευμένες τιμές".
2. Εφαρμόστε σε τρεις ή περισσότερους δανειστές.
3. Κάνετε όλες τις αιτήσεις σας εντός 14 ημερών για να ελαχιστοποιήσετε την επίπτωση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
4. Εξετάστε διαφορετικούς τύπους δανειστών: τοπικό, εθνικό, μικρό, μεγάλο, σε απευθείας σύνδεση, κλπ.
5. Προετοιμαστείτε πολύ πριν βρείτε το τέλειο σπίτι.

Πώς να αποφύγετε το άσχετο ποσοστό

"Το ποσοστό που λαμβάνετε ηλεκτρονικά ή βλέπετε στα μέσα είναι πραγματικά άσχετο. Είναι σχεδόν ανέφικτο. Δεν είναι απτή, "λέει ο Shayowitz. Για να πάρει ένα πραγματικό επιτόκιο υποθηκών, λέει, "Μιλήστε σε κάποιον - ένα ζωντανό άτομο - για τις προσωπικές σας περιστάσεις."

Περισσότερα από το Investmentmatome Συγκρίνετε τα ποσοστά υποθηκών Πάρτε μια προ-έγκριση υποθήκη Βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών

Ο Hal Bundrick είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.