Γιατί δεν χρειάζεστε φορολογική στρατηγική

Το φορολογικό μας σύστημα βασίζεται στην έννοια των ανταμοιβών και των τιμωριών. Κάνετε ένα καλό πράγμα: πάρετε μια απόλαυση. Κακή συμπεριφορά: προετοιμαστείτε να πληρώσετε μια τιμή. Σε μια προσπάθεια να κατευθύνουμε τους Αμερικανούς προς αυτό που πιστεύει η κυβέρνηση ότι είναι καλύτερο να κάνουμε - να αγοράσουμε ένα σπίτι, να αναζητήσουμε τακτική ιατρική περίθαλψη, να επενδύσουμε και να δώσουμε φιλανθρωπικούς σκοπούς - ο θείος Σαμ προσφέρει μια θεραπεία με τη μορφή φορολογικών εκπτώσεων. Αλλά πολλοί Αμερικανοί, και μάλιστα τα δύο τρίτα των εμάς, δεν χρειάζονται μια περίπλοκη φορολογική στρατηγική. Εδώ γιατί.

Τυπική αφαίρεση

Για τους περισσότερους ανθρώπους, λαμβάνοντας αυτό που είναι γνωστό ως πρότυπο έκπτωση είναι ο καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα για τους φόρους σας. Τα καλά νέα? Δεν περιλαμβάνει εξοικονόμηση αποδείξεων ή σύνθετους υπολογισμούς. Το ισχυρίζετε ακριβώς ελέγχοντας ένα κουτί.

Η τυπική αφαίρεση είναι το ποσό του εισοδήματος που η κυβέρνηση αποκλείει από τη φορολογία από προεπιλογή και είναι ένα αρκετά γενναιόδωρο ποσό. Για το φορολογικό έτος 2014 (για την κατάθεση μέχρι τον Απρίλιο του 2015), η κανονική έκπτωση αυξάνεται στα 6.200 δολάρια για τους ξεχωριστούς και τους παντρεμένους που υποβάλλουν ξεχωριστές επιστροφές και σε 12.400 δολάρια για τα παντρεμένα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού.

Όσο περισσότερο κάνετε, τόσο πιο πιθανό είναι να αναλύσετε τις παρακρατήσεις σας. Το Ίδρυμα Φορολογικών Φορέων διαπίστωσε ότι, ενώ μόνο οι μισοί από τους φορολογούμενους που κερδίζουν μεταξύ 50.000 και 75.000 δολαρίων, σχεδόν όλοι οι φορολογούμενοι κερδίζουν περισσότερα από 200.000 δολάρια.

Αλλά μην αφήνετε τα στατιστικά να σας ξεγελάσουν. Ενώ είναι αλήθεια ότι οι φορολογούμενοι υψηλότερου εισοδήματος είναι πιο πιθανό να αναφέρουν τις παρακρατήσεις τους, σχεδόν τα δύο τρίτα (65,8%) των αναλυτών το 2010 είχαν προσαρμόσει ακαθάριστα εισοδήματα κάτω των $ 100,000.

Πιο συγκεχυμένη από ποτέ; Μην ανησυχείτε, θα σας βοηθήσουμε να φτάσετε στο σωστό δρόμο. Αρχικά, ρωτήστε τον εαυτό σας αυτή την βασική ερώτηση:

Έχετε ένα σπίτι;

Πιο συγκεκριμένα, πληρώνετε μια υποθήκη; Εάν ναι, και αν πληρώνετε ένα σωρό ενδιαφέροντος κάθε μήνα και τους φόρους ακίνητης περιουσίας για εκκίνηση, μπορεί να βρείτε κάποιο όφελος από την παρακράτηση στοιχείων. Homeownership είναι ο κοινός παρονομαστής για να αρχίσει να εξετάζει κατά πόσο η κατάθεση των φόρων σας πηγαίνει από το γρήγορο και εύκολο στο κάτω και βρώμικο.

Αλλά δεν είναι το μόνο σημείο αναφοράς που πρέπει να εξετάσουμε. Εάν θέλετε πραγματικά να μάθετε αν θα έπρεπε να αναλυθείτε ή να πάρετε απλώς την τυπική έκπτωση, θα πρέπει να κάνετε τα μαθηματικά και στα δύο και να συγκρίνετε τα αποτελέσματα. Το Γραφείο Κυβερνητικής Λογονομίας εξέτασε τις φορολογικές δηλώσεις των Αμερικανών το 1998 και διαπίστωσε ότι μισό εκατομμύριο άνθρωποι πλήρωναν τους φόρους τους, ζητώντας την κανονική έκπτωση, όταν μπορούσαν να αναλύσουν και να πληρώσουν λιγότερο φόρο.

Στοιχειοθετημένες αφαιρέσεις

Εδώ έρχεται στο προσκήνιο η παροιμιώδης θυρίδα των αποδείξεων. Αν αποφασίσετε να αναγράψετε στοιχεία, θα πρέπει να παρακολουθείτε τα έξοδα που σχετίζονται με:

• Στεγαστικό ενδιαφέρον
• Μη ασφαλισμένα ιατρικά και οδοντιατρικά έξοδα
• Φιλανθρωπικά δώρα
• Φόροι ακινήτων
• Εκπαιδευτικά έξοδα
• Ζημιές από ατυχήματα, καταστροφές και κλοπές
• Μη επιστρεφόμενα επιχειρησιακά έξοδα των εργαζομένων

Σύμφωνα με την Υπηρεσία Έρευνας του Κογκρέσου, η μείωση του τόκου των ενυπόθηκων δανείων αποτελούσε το μεγαλύτερο μερίδιο των απαιτήσεων έκπτωσης μεταξύ των πωλητών με προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα μεταξύ $ 20.000 και $ 250.000.

Τώρα, αυτά τα έξοδα δεν έρχονται μόνο από την κορυφή. Πολλά από αυτά απαιτούν συνάντηση ή υπερβαίνουν ορισμένα ελάχιστα ποσά του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να έχετε ένα κουπόνι από αποδείξεις, να περάσετε ώρες που να τις συγκεντρώνετε και να διαπιστώσετε ότι τα έξοδά σας δεν προστίθενται αρκετά για να μετρήσετε. Υπάρχει και πάλι αυτό το τιμωρία-ανταμοιβή.

Φορολογική μεταρρύθμιση

Οι άνεμοι της φορολογικής μεταρρύθμισης φυσούν σταθερά κατά τη διάρκεια των εκλογών και στη συνέχεια αργούν σε ένα ψίθυρο όταν δεν υπάρχουν ψήφοι για να μετρηθούν. Ένα από τα θέματα που θα ακούσετε όταν συγκεντρώνονται οι ριπές είναι κατά πόσο πρέπει να μειωθούν ή να εξαλειφθούν πλήρως οι μειώσεις φόρου. Προς το παρόν, η ανακεφαλαίωση είναι μια επιλογή που πρέπει να εξετάσετε όταν θέλετε να μειώσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση. Και, φυσικά, δεν είστε κλειδωμένοι για πάντα. Μπορείτε να αναλύσετε αυτό το έτος και όχι το επόμενο.

Αν έχετε υποθήκη, είναι πολύ απλό να προσθέσετε τους τόκους και τους φόρους που πληρώνετε για να διαπιστώσετε εάν υπερβαίνουν την τυπική έκπτωση. Εάν το κάνουν ή τουλάχιστον έρθουν κοντά, ίσως είναι καιρός να βγάλουν ένα κουτί και να αρχίσουν να σώζουν αυτές τις αποδείξεις.

Εάν όχι, η καλύτερη φορολογική σας στρατηγική μπορεί να μην είναι καθόλου στρατηγική.

Φόροι σχηματίζουν εικόνα μέσω του Flickr.