Γιατί περισσότερες γυναίκες πρέπει να σχεδιάζουν για χήρα

Φανταστείτε ότι υπάρχει ένα δυνατό χτύπημα στην μπροστινή σας πόρτα. Το ανοίγετε και κοιτάζοντας πίσω σας είναι ένα ζευγάρι αστυνομικών με ζοφερή μάχη. Σας ενημερώνουν ότι ο νεαρός σας, υγιής σύζυγος μόλις 14 μηνών σκοτώθηκε απροσδόκητα σε ένα μοτοσικλετιστικό ατύχημα. Όλος ο κόσμος σας καταρρέει.

Αυτό συνέβη σε έναν πελάτη του Stacy D. Phillips, ιδρυτή και διευθυντή του Phillips Lerner, πρακτικής οικογενειακού δικαίου στο Λος Άντζελες, και συγγραφέας του «Διαζύγιο: Είναι Όλος για τον Έλεγχο». Το ζευγάρι είχε την πρόθεση να έχει τις νομικές και τα έγγραφα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, τα οποία έκαναν την ατυχή εμπειρία ευκολότερη στη χήρα. Αλλά η Phillips έχει δει πολλές γυναίκες να αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα επειδή δεν σχεδίαζαν τη δυνατότητα να χάσουν τη σύζυγό τους.

Είστε προετοιμασμένοι για το χειρότερο;

Μια μελέτη που δημοσιεύθηκε τον Νοέμβριο του 2014 από την BMO Private Bank του Σικάγου διαπίστωσε ότι η πλειοψηφία των γυναικών είναι σίγουροι ότι θα μπορούσαν να διαχειριστούν τα οικονομικά των νοικοκυριών τους εάν ο σύζυγός τους πεθάνει ή τα χωρίσει. Στη μελέτη, σχεδόν τρεις στις τέσσερις γυναίκες δήλωσαν ότι πιστεύουν ότι θα είναι σε θέση να διατηρήσουν το τρέχον βιοτικό επίπεδο και ότι περισσότεροι από τέσσερις στους πέντε πιστεύουν ότι θα είναι σε θέση να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τα οικονομικά των νοικοκυριών τους.

Ωστόσο, η μελέτη διαπίστωσε ότι οι γυναίκες είναι λιγότερο προετοιμασμένες από ό, τι πιστεύουν: το 58% δεν έχει θέληση, το 68% στερείται πληρεξουσιότητας και το 62% δεν έχει ζωντανή βούληση. Εδώ είναι τρόποι που μπορείτε να προγραμματίσετε μπροστά και να προετοιμαστείτε για το χειρότερο σενάριο.

Συμμετάσχετε νωρίς

Ο προγραμματισμός για το θάνατο είναι κατά πάσα πιθανότητα ένα από τα τελευταία πράγματα που θέλουν να κάνουν οι νεόνυμφοι. Αλλά η Marcella A. Harkness, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία με την Capital Growth, Inc. στο Σαν Ντιέγκο, Καλιφόρνια, πιστεύει ότι η αρχή του γάμου, όταν τα πράγματα πάνε ομαλά, είναι η καλύτερη στιγμή για μια γυναίκα να εμπλακεί σε όλα τα οικονομικά θέματα των νοικοκυριών.

«Συχνά, ένας ξαφνικός θάνατος ή μια διάλυση του γάμου προειδοποιεί τις γυναίκες επειδή δεν είχαν εμπλακεί σε οικονομικά στην αρχή», λέει. "Εάν οι γυναίκες διαδραματίζουν πιο ενεργό ρόλο στην αρχή, είναι λιγότερο πιθανό να βρεθούν εντελώς στο σκοτάδι".

Δεν είστε σίγουροι πώς να εμφανίσετε το ευαίσθητο θέμα με το σύντροφό σας; Harkness προτείνει την εύρεση ενός άρθρου σχετικά με το θέμα και ζητώντας από τον σύζυγό σας αυτό που σκέφτονται ή αναφέρετε έναν φίλο που έχει χάσει έναν σύζυγο και συζητήστε πώς θα μπορούσατε να προετοιμαστείτε για μια παρόμοια κατάσταση.

Συντονιστείτε με τη σύζυγό σας

Και οι δύο σύζυγοι πρέπει να γνωρίζουν πού είναι τα σημαντικά έγγραφα για να πληρώσουν λογαριασμούς και να λειτουργούν το νοικοκυριό σας αν περάσει μακριά, λέει ο Phillips. Εάν δεν έχετε συμμετάσχει μέχρι τώρα σε οικονομικές συζητήσεις, θα πρέπει να ρωτήσετε σχετικά με σημαντικούς χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς και έγγραφα, όπως ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, πιστοποιητικά μετοχών και τραπεζικούς λογαριασμούς. Η Phillips συνιστά επίσης οι γυναίκες να βλέπουν μηνιαίες δηλώσεις και να συμμετέχουν σε συναντήσεις με συμβούλους πλούτου, λογιστές ή δικηγόρους περιουσίας.

Εάν συναντήσετε αντίσταση από τον σύντροφό σας, ο Phillips προτείνει να λέτε: "Αν κάτι σας συμβεί, δεν ξέρω πού είναι ορισμένα πράγματα." Συμβουλεύει επίσης τους πελάτες να καταγράψουν τα πάντα και να βεβαιωθείτε ότι και οι δύο σύζυγοι γνωρίζουν πού βρίσκονται αυτές οι σημειώσεις διατηρούνται.

Εισαγωγή εμπειρογνωμόνων

Είναι σοφό για τα ζευγάρια, ειδικά για εκείνους που είναι μεγαλύτεροι, να συναντήσουν τόσο έναν κτηματομεσίτη όσο και έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή έναν σύμβουλο πλούτου να προετοιμαστούν προσεκτικά. Ο Phillips λέει ότι αυτοί οι τύποι επαγγελματιών "κάνουν διαφορετικά κομμάτια του ίδιου παζλ".

Ένας οικονομολόγος ή ένας σύμβουλος πλούτου μπορεί να σας συμβουλεύσει σχετικά με τον τρόπο επένδυσης και προϋπολογισμού για να εξασφαλίσετε μια σταθερή οικονομική προοπτική. Ένας δικηγόρος θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε σημαντικές μορφές, όπως ένα εξουσιοδοτημένο πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης, το οποίο υποδεικνύει ποιος είναι υπεύθυνος για τις αποφάσεις σας αν ένας από σας είναι σωματικά ή διανοητικά ανίκανος.

Ο Harkness και ο Phillips υπογραμμίζουν επίσης τη σημασία της ύπαρξης μιας βασικής θέλησης, την οποία ένας δικηγόρος μπορεί να δημιουργήσει για εσάς και το σύζυγό σας. Χωρίς ένα, λέει ο Harkness, "τα νομικά εμπόδια που ένας θλιβερός σύζυγος θα πρέπει να ξεπεράσει κάνουν τον ξαφνικό θάνατο ενός συζύγου αισθητά χειρότερος".

Αν ο σύζυγός σας πεθάνει χωρίς βούληση, δεν εμπλέκεται μόνο το δικαστικό σύστημα, αλλά το κρατικό δίκαιο καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο διανέμονται τα περιουσιακά του στοιχεία. Έχοντας βούληση, εξασφαλίζετε ότι εσείς και τα παιδιά ή οι συγγενείς σας θα προστατευτείτε οικονομικά και θα επισπεύσετε τη διαδικασία. Όταν θλίβετε, το τελευταίο πράγμα που θα θέλεις να ανησυχείς είναι η διαλογή κληρονομιών. Βεβαιωθείτε ότι και οι δύο σας διαθήκες ενημερώνονται με οποιεσδήποτε αλλαγές στη ζωή, όπως η γέννηση των παιδιών σας.

Καλύψτε όλες τις βάσεις σας

Να ενημερώνετε τακτικά τις πληροφορίες των δικαιούχων σχετικά με όλους τους λογαριασμούς, όπως οι IRA, 401 και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, για να διασφαλίσετε ότι οι νόμιμοι δικαιούχοι υποδεικνύονται, συνιστά ο Harkness. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν ο σύζυγός σας ήταν παντρεμένος προηγουμένως. Εξετάστε τους δικαιούχους σας κάθε φορά που υπάρχει αλλαγή της απασχόλησης ή των ασφαλιστικών εταιρειών.

Πολλοί ειδικοί συστήνουν επίσης την αγορά ασφάλισης ζωής, η οποία μπορεί να είναι φθηνή στα νεώτερα σας χρόνια και βοηθά να διασφαλίσετε ότι εσείς και τα παιδιά σας είστε οικονομικά ασφαλή μετά το θάνατο του συζύγου σας. "Κάνετε μια εκτίμηση των δαπανών που θα πρέπει να καλυφθούν σε περίπτωση θανάτου και να αγοράσετε αρκετή ασφάλεια για να καλύψετε αυτά τα έξοδα για αρκετά χρόνια", λέει ο Harkness. Συνιστά να λάβετε υπόψη τα έξοδα των κολεγίων για τα παιδιά σας.

Είναι δυσάρεστο να φανταστείτε να χάσετε τη σύζυγό σας.Αλλά ο προγραμματισμός μπροστά και η διεξαγωγή αυτών των οικονομικών συνομιλιών με τον σύντροφό σας όχι μόνο θα σας εξουσιοδοτήσει, αλλά θα σας αφήσει πολύ λιγότερα πράγματα για να ανησυχείτε αν συμβεί αυτό το αδιανόητο.

Εικόνα μέσω iStock.