Ετήσια Επανεξέταση Επενδύσεων - Σε 5 Αδιατάρατα Βήματα

Υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να κάνουμε κάθε τόσο: >

Έχετε υποθέσει ότι έχετε πάρει μέρος στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.

Η πιστοποιημένη από το LearnVest χρηματοοικονομική εταιρία Ellen Derrick αρέσει στη μεταφορά ενός ταξιδιού ο παιδίατρος ως παιδί: Αντί να βλέπετε τις επενδύσεις σας ως ένα εξαντλητικό έργο που απαιτεί αντιμετώπιση, σκεφτείτε το ως φιλικό έλεγχο. Θα πάρετε μέσα και έξω - και αν είστε ιδιαίτερα καλοί, ίσως θα πάρετε ακόμη και ένα γλειφιτζούρι.

Με τον ίδιο τρόπο που ένας γιατρός θα σας πάρει βήμα-βήμα μέσα από μια ετήσια φυσική, εμείς ζήτησε από τον Derrick να μας περάσει μέσα από τα βασικά στοιχεία ενός ετήσιου επενδυτικού ελέγχου.

1. Κοιτάξτε τη Μεγάλη Εικόνα

Ένα από τα πρώτα πράγματα που θα κάνει ο γιατρός σας είναι να αξιολογήσετε τη βασική σας υγεία, συμπεριλαμβανομένης της πίεσης του αίματος, της θερμοκρασίας και του βάρους σας. "Σε όρους επενδύσεων," λέει ο Derrick, "αυτό θα ισοδυναμούσε με τη λήψη στιγμιότυπου της συνολικής εικόνας σας. Έχει αλλάξει το εισόδημά σας ή η δουλειά σας;" Η οικογένειά σας αυξήθηκε ή μειώθηκε; "

Το πρώτο βήμα στο επενδυτικό σας έλεγχο είναι να σκεφτείτε πώς άλλαξε η κατάσταση και οι στόχοι σας - και τι σημαίνει αυτό για το χαρτοφυλάκιό σας. Για παράδειγμα, ο Derrick λέει: "Εάν κάνετε τώρα περισσότερα χρήματα από ό, τι πέρυσι, ίσως πρέπει να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας για μηνιαία αποχώρηση."

2. Αντιμετώπιση προβλημάτων διεύθυνσης

Στη συνέχεια, ο γιατρός σας θα ρωτήσει πιθανώς για συγκεκριμένες ανησυχίες για την υγεία. Μπορείτε να κάνετε το ίδιο για το χαρτοφυλάκιο σας αναζητώντας κόκκινες σημαίες για επενδύσεις. "Εάν επενδύσατε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα απόθεμα που δεν έχει αποδώσει καλά," λέει ο Derrick, "ρωτήστε τον εαυτό σας αν πρόκειται για ένα σύμπτωμα ενός μεγαλύτερου προβλήματος ή μόνο για μια προσωρινή φλόγα". Αν είχατε χρήματα για να επενδύσετε σήμερα, θα σκέφτεστε να αγοράσετε την ίδια επένδυση; Εάν η απάντηση είναι όχι, λέει, τότε ίσως πρέπει να σκεφτείτε να πάρετε την απώλεια και να προχωρήσετε σε κάτι άλλο.

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ: 5 Κόκκινες σημαίες κατά την επιλογή ενός οικονομικού σχεδιασμού

Φυσικά, αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει βιασύνη για να πουλήσετε τα πάντα στο χαρτοφυλάκιο σας που έχει μειωθεί κατά το παρελθόν έτος. Είναι απολύτως φυσιολογικό οι επενδύσεις να έχουν σκαμπανεβάσματα, γι 'αυτό δεν πρέπει να αγοράζετε και να πωλούντε όλη την ώρα - απλώς ενθαρρύνει το συναισθηματικό εμπόριο. Αντ 'αυτού, προσπαθήστε να δώσετε στις επενδύσεις σας μια σοβαρή ματιά μία φορά το χρόνο, δίνοντάς σας το σωστό ύψος απόστασης για να κάνετε λογικές αποφάσεις αντί για τις στιγμιαίες.

3. Εξετάστε τις επιλογές "Γενικές"

"Με τον ίδιο τρόπο που ο γιατρός σας μπορεί να αναθεωρήσει τα υπάρχοντα φάρμακά σας για να δείτε αν υπάρχουν διαθέσιμες γενικές και λιγότερο ακριβές επιλογές, μπορείτε να κάνετε το ίδιο και με επενδύσεις", λέει ο Derrick. Για παράδειγμα, μπορείτε να έχετε μετοχές αμοιβαίου κεφαλαίου με αναλογία δαπανών 1,5% (το τέλος που χρεώνει το ταμείο για τη διοίκηση, τη διαχείριση και τη διαφήμιση). Με αυτόν τον ρυθμό, εάν επενδύσατε $ 1000, θα αφαιρέσατε περίπου 15 δολάρια από την επιστροφή σας. Αλλά εάν επενδύσατε τα χρήματά σας σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με αναλογία δαπανών 0,2%, θα είχατε μόνο $ 2 σε τέλη που αφαιρούνται από την επιστροφή σας. Μακροπρόθεσμα, όλα αυτά τα μικρά τέλη μπορούν να προστεθούν σοβαρά.

Ένας άλλος τρόπος για να σώσει; Οι περισσότεροι χρηματιστές χρεώνουν ένα τέλος συναλλαγής κάθε φορά που αγοράζετε ή πουλάτε μια επένδυση, αλλά πολλοί επίσης προσφέρουν αμοιβαία κεφάλαια χωρίς "αμοιβή συναλλαγής". Θα πρέπει να επιλέξετε πόρους με βάση το τι είναι καλύτερο για τις ανάγκες σας, αλλά να απευθυνθείτε σε όσους δεν έχουν αμοιβές συναλλαγών όποτε είναι δυνατόν. Υπόθεση: Εάν η χρηματιστηριακή σας εταιρεία χρεώνει 17 δολάρια κάθε φορά που πραγματοποιείτε συναλλαγές αμοιβαίων κεφαλαίων, θα μπορούσατε εύκολα να εξοικονομήσετε περισσότερα από 100 δολάρια ετησίως, επιλέγοντας τα αδιάθετα τέλη συναλλαγών. Μπορείτε συνήθως να αναζητήσετε τέτοια κονδύλια μέσω του εργαλείου διαλογής αμοιβαίων κεφαλαίων της μεσιτείας σας.

Αν βρίσκεστε στην αγορά για ένα νέο ταμείο, θα θέλετε να συγκρίνετε μήλα με μήλα. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα ταμείο που επενδύει σε μετοχές μεγάλου κεφαλαιοποίησης, θα πρέπει να αναζητήσετε ένα υποκατάστατο που επενδύει παρομοίως. Απλά θυμηθείτε ότι εάν επενδύετε σε έναν φορολογητέο λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών, θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε υψηλότερους φόρους κεφαλαιουχικών κερδών εάν πωλήσετε μια επένδυση αφού την κρατήσετε για λιγότερο από ένα έτος

ΣΧΕΤΙΚΟΙ: 5 ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε πριν επενδύσετε σε αμοιβαίο κεφάλαιο

4. Διατηρήστε ένα Βέλτιστο Βάρος

"Ο γιατρός σας συνήθως σας δίνει μια ομιλία για τη βελτίωση της υγείας σας," λέει ο Derrick, "και αυτό συχνά απαιτεί προσοχή στο βάρος σας - ασκείστε περισσότερο, τρώτε καλύτερα κ.λπ." Ομοίως, θα πρέπει να κάνετε κάποιες γενικές προσαρμογές για να επαναφέρετε το χαρτοφυλάκιό σας στο βέλτιστο βάρος του, αναπροσανατολίζοντας το χαρτοφυλάκιό σας μία φορά το χρόνο.

Όταν αρχίζετε να επενδύετε, θα πρέπει να έχετε ένα σχέδιο παιχνιδιού προσαρμοσμένο στους συγκεκριμένους στόχους σας, τον κίνδυνο και πόσο χρόνο έχετε πριν να χρειαστείτε τα χρήματά σας πίσω. Ίσως το αρχικό σας σχέδιο ήταν να διαθέσετε τα μισά από τα χρήματά σας σε μετοχές και το ήμισυ σε ομόλογα, αλλά μετά από ένα χρόνο οι μετοχές σας έχουν αυξηθεί, οπότε έχετε χάσει - 60/40 αντί 50/50. Εάν οι στόχοι σας είναι ίδιοι και το σχέδιό σας δεν έχει αλλάξει, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την πώληση κάποιων αποθεμάτων για να επιστρέψετε σε αυτό το σχέδιο παιχνιδιού 50/50

ΣΧΕΤΙΚΟΙ: Κουίζ: Ποια είναι η ανοχή σας σε κίνδυνο

Τώρα γνωρίζουμε ότι αυτό μπορεί να είναι σκληρό ψυχολογικά. Μετά από όλα, αν οι μετοχές σας σκοτώνουν, γιατί να πουλήσει τώρα; Μιλάμε για το πώς η συναισθηματική επιβάρυνση μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολη όταν η χρηματιστηριακή αγορά είναι πολύ πάνω ή κάτω, αλλά ο Derrick επισημαίνει ότι αυτό είναι ένα σημαντικό μάθημα: «Η εξισορρόπηση είναι η αγορά χαμηλών και υψηλών πωλήσεων. να πουλήσει μέρος μιας επένδυσης που έχει κάνει καλά και να προσθέσει περισσότερα χρήματα σε μια επένδυση που δεν έχει πραγματοποιήσει ».

Προσθέτει ότι πρέπει να αποφύγετε τον πειρασμό να πείτε:« Ίσως να αλλάξω το σχέδιό μου και να αφήσω τα πράγματα είναι επειδή το κάνουν τόσο καλά! " Πρέπει να θυμηθείτε ότι κάνατε αυτό το σχέδιο όταν ήσασταν ορθολογικοί και λαμβάνοντας υπόψη τους μακροπρόθεσμους στόχους σας, οπότε μην το αλλάξετε πλέον για συναισθηματικούς λόγους. "Είναι σαν να κόβουμε πίσω το κέικ σοκολάτας και να τρώμε περισσότερες φακές" λέει ο Derrick. Μπορεί να μην είναι διασκεδαστικό, σημειώνει, "αλλά είναι καλύτερα για σένα συνολικά."

5. Νιώστε καλά για τον εαυτό σας

Όταν ήσασταν παιδί, ο παιδίατρος μπορεί να σας έδωσε αυτοκόλλητα ή παιχνίδια αν ήσασταν καλός. Εξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας δεν θα πρέπει να αισθάνονται σαν αγγαρεία, ώστε αν χρειαστεί να δώσετε στον εαυτό σας έναν λόγο να ενθουσιάζονται, ακολουθούν το ίδιο μοντέλο.

Ίσως αυτό σημαίνει να μοιράζεσαι τα επιτεύγματά σας με το να ενταχθεί ένα υποστηρικτικό χρήματα club ή δίνοντας στον εαυτό σας μια μικρή φιγούρα. (Εδώ είναι πώς να φιγουράρει ο σωστός τρόπος.) Έχετε αποθηκεύσει λίγα δολάρια στις αμοιβές των συναλλαγών μετατρέποντας αμοιβαία κεφάλαια; Ίσως μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μέρος αυτών των αποταμιεύσεων για να περιποιηθείτε τον εαυτό σας με ένα ωραίο μπουκάλι κρασί ή λουλούδια. Ή θα μπορούσατε πάντα να ζητήσετε από έναν από τους φίλους σας να σας δώσουν ένα αυτοκόλλητο χρυσού αστεριού