3 άτομα, 3 τρόποι για τη συντριβή του χρέους του κολλεγίου -

Η αναχρηματοδότηση έσωσε έναν δανειολήπτη $ 125 το μήνα. Ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα συγχώρεσης σκούπισε $ 5.000 από την ισορροπία του άλλου. Ένα τρίτο πήγε all-in για επιπλέον πληρωμές.

Δείτε πώς τρία άτομα συντρίβουν τα φοιτητικά δάνεια και τι μπορείτε να μάθετε από τις προσεγγίσεις τους.

Οι δανειολήπτες

Ο ειδικός της τεχνολογίας

Emily Ball (Φωτογραφία ευγενική προσφορά της Ball)

Το 2015, η Emily Ball αποφοίτησε με περίπου 70.000 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια και ένα πτυχίο εκπαίδευσης - αφού διαπίστωσε πολύ αργά ότι δεν ήθελε στην πραγματικότητα να είναι δάσκαλος. Ο κάτοικος του Ντάλλας έκανε μια δουλειά με ανθρώπινους πόρους, αλλά αυτό δεν ήταν σωστό. Έγραψε μεταξύ άλλων συναυλίες - bartending, περπάτημα σκυλιών, επεξεργασία βίντεο - πριν βρει τελικά έναν ρόλο που είναι ενθουσιασμένος. Ως ειδικός ψηφιακών υπηρεσιών στο PSAV, μια παγκόσμια εταιρεία παραγωγής εκδηλώσεων, ταξιδεύει στη χώρα παρέχοντας τεχνική υποστήριξη σε συμβάσεις.

Το υποκαστέρ

Katie Welsh (Φωτογραφία ευγένεια της Welsh)

Η Katie Welsh αποφοίτησε το 2010 με περίπου 30.000 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια. Κατά τη διάρκεια της διδασκαλίας δημοτικού σχολείου στην Τάμπα της Φλώριδας, αυτή εναλλάσσει μεταξύ της πραγματοποίησης ελάχιστων πληρωμών και της αναβολής πληρωμών. Εν τω μεταξύ, ο τόκος συνέχισε να συγκεντρώνεται, αυξάνοντας την ισορροπία του κατά χιλιάδες. Άρχισε να αντιμετωπίζει το χρέος της επιθετικά αφού μετακόμισε στο Arlington της Βιρτζίνια με τον φίλο της Denis, λογιστή. Το ζευγάρι αποκαλύπτει την εμπειρία αποπληρωμής χρέους της Ουαλίας με το podcast τους, αλυσίδα πλούτου.

Ο δικηγόρος

Joshua Goldstein (Φωτογραφία ευγενική προσφορά του Goldstein)

Ο Joshua Goldstein είχε έξι στοιχεία για το χρέος των φοιτητικών δανείων όταν αποφοίτησε από το νομικό σχολείο το 1997 και εκτιμά ότι το υπόλοιπο έφθασε σχεδόν τα $ 170.000 με ενδιαφέρον. Κατά την οικοδόμηση της σταδιοδρομίας του ως δικηγόρου μετανάστευσης, περιορίστηκε στις δαπάνες του, ώστε να μπορεί να πληρώσει επιπλέον δάνεια.

"Δεν πρόκειται να πληρώσετε 170.000 δολάρια κάνοντας το γεύμα σας", λέει ο κάτοικος του Λος Άντζελες.

Οι στρατηγικές πληρωμών

Αναχρηματοδότηση

Η Ball, ειδικός τεχνολογίας, αναχρηματοδότησε περίπου 64.000 δολάρια σε ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών τον Μάρτιο του 2018. Η κίνηση μείωσε το επιτόκιό της από περίπου 10% σε 7,5%, εξοικονομώντας της περίπου $ 125 το μήνα.

Τα πρόσθετα μετρητά βοήθησαν τη Ball να πληρώσει το χρέος της πιστωτικής κάρτας και να πάρει μια θέση με το φίλο της αντί να ζήσει με τρεις συγκάτοικους. Η αναχρηματοδότηση απελευθέρωσε επίσης τους γονείς της ως συνυπογράφοντες στο χρέος της.

Συγχώρεση και πλευρές

Ουαλίας, το podcaster, πήρε $ 5.000 συγχωρούμενο μέσω του ομοσπονδιακού Προγράμματος Δανεισμού Δανεισμού Δασκάλου, το οποίο απαιτεί οι δανειολήπτες να εργάζονται με πλήρη απασχόληση σε ένα σχολείο χαμηλού εισοδήματος για πέντε χρόνια. Κάνει επίσης χρήματα από podcasting, γράφοντας ανεξάρτητα και Airbnb φιλοξενία, και βάζει τα επιπλέον μετρητά για το χρέος σπουδαστών της. Έχει περίπου 25.000 δολάρια υπόλοιπο και σκοπεύει να χρησιμοποιήσει το μισθό της φέτος για να την πληρώσει, ενώ ο φίλος της καλύπτει τα έξοδα διαβίωσης.

Επιπλέον πληρωμές

Ο Goldstein, ο δικηγόρος, έκανε μεγαλύτερες από τις ελάχιστες πληρωμές για να μειώσει τους τόκους και να πληρώσει τα δάνεια σπουδαστών του ταχύτερα. Αναβάλλει την κατοχή ενός αυτοκινήτου, την αγορά ενός σπιτιού και τη συμβολή σε ένα 401 (k) - ακόμα και όταν άρχισε να κερδίζει περισσότερα.

"Ήταν ακριβώς ένα ψυχολογικό πράγμα", λέει. "Ήθελα να φύγει."

Τελικά, ήταν. Σύμφωνα με εκτιμήσεις του Goldstein, το 2004 ήταν απαλλαγμένο από χρέη.

Η συμβουλή

Πάρτε τα οικονομικά σας πριν από την αναχρηματοδότηση

Στην αρχή, δανειστές αναχρηματοδότησης δανείου φοιτητών απέρριψαν τη Ball επειδή το εισόδημά της δεν ήταν αρκετά υψηλό, λέει. Εάν αναρωτιέστε αν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε φοιτητικά δάνεια, βεβαιωθείτε ότι έχετε:

• Αρκετά εισοδήματα για την άνετη κάλυψη των εξόδων και των πληρωμών του χρέους.
• Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα - στα υψηλότερα 600s, τουλάχιστον.

Αποφύγετε την αναβολή των φοιτητικών δανείων

Η Ουαλία ανέβαλε τις πληρωμές για τα φοιτητικά της δάνεια θέτοντάς τα σε αναβολή. Αλλά η αναβολή - και η ανεκτικότητα, που είναι παρόμοια - είναι δαπανηρή. Οι τόκοι συσσωρεύονται ακόμα και όταν δεν πραγματοποιείτε πληρωμές και προστίθενται στο αρχικό υπόλοιπο κατά την έναρξη της αποπληρωμής. Με άλλα λόγια, θα πληρώνετε τόκους πάνω από το ενδιαφέρον.

Αν αγωνίζεστε να πραγματοποιήσετε μηνιαίες πληρωμές, μεταβείτε σε ένα ομοσπονδιακό σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα.

Κάντε τις επιπλέον πληρωμές με τον σωστό τρόπο

Ο Goldstein πραγματοποίησε ελάχιστες πληρωμές για όλα τα δάνειά του και κατέβαλε επιπλέον για τα δάνεια υψηλού ενδιαφέροντος - αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος να μεγιστοποιηθούν οι πρόσθετες πληρωμές. Δώστε εντολή στον διαχειριστή δανείου σας να εφαρμόσει υπερπληρωμές στο υπόλοιπο του δανείου αντί για την πληρωμή του επόμενου μήνα για να ξυρίσει το ενδιαφέρον πιο γρήγορα.

Σε εκ των υστέρων, ο Goldstein λέει ότι θα μπορούσε να επιλέξει ένα λιγότερο δαπανηρό σχολείο.

"Κανείς δεν με ρώτησε ποτέ πού πήγα στο σχολείο νομικών," λέει ο Goldstein, που παρακολούθησε τη Σχολή Νομικών του Πανεπιστημίου της Βοστώνης. "Η καταβολή ενός ασφαλίστρου για ένα πτυχίο μπορεί να μην είναι μια οικονομική συνετή απόφαση."

Περισσότερα από το Investmentmatome

• Είναι Κολλέγιο αξίζει τον κόπο; Εδώ είναι πώς να κάνετε το μαθηματικό
• Είναι σωστό το δικαίωμα αποπληρωμής βάσει του εισοδήματος;
• Υπολογίστε το κόστος της ανεκτικότητας ή της αναβολής