4 φορές όταν μπορεί να χρειαστείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή

Το DIY είναι όλη η οργή, αλλά υπάρχουν καταστάσεις όπου θα πρέπει να καλέσετε έναν επαγγελματία - όπως όταν επανασυνδέετε ένα μπάνιο ή ανακατασκευάζετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.

Εάν ασχολείστε με τους πρώτους, καλέστε έναν ηλεκτρολόγο. Σας παρακαλούμε. Και όταν πρόκειται να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, ίσως θέλετε έναν οικονομικό προγραμματιστή στη δουλειά σας.

Τι κάνει ένας οικονομικός μελετητής;

Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος εξετάζει τη μεγάλη εικόνα όταν πρόκειται για τα χρήματά σας και αναπτύσσει ένα ολοκληρωμένο σχέδιο για την αντιμετώπιση των αναγκών σας και των μακροπρόθεσμων στόχων. Στην ιδανική περίπτωση, μπορεί να σας συμβουλέψει για επενδύσεις, ασφάλειες, προγραμματισμό ακινήτων και φόρους, μεταξύ άλλων.

Ο προγραμματιστής σας μπορεί να καταβάλλεται ανά ώρα, βάσει σχεδίου, μέσω μηνιαίου επιταχυντή ή με ποσοστό των επενδύσεων που διαχειρίζεται για λογαριασμό σας.

Χρειάζεστε έναν οικονομικό προγραμματιστή;

Εάν τα οικονομικά σας είναι σχετικά απλά και οι ερωτήσεις χρημάτων σας μπορούν να απαντηθούν με μια αναζήτηση Google, αποθηκεύστε τα χρήματά σας και παραλείψτε τον οικονομικό σύμβουλο. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε κάποιον για να σας πω να συνεχίσετε να συμβάλλετε στο 401 (k) του εργοδότη σας.

"Χρειάζεσαι χειρούργο για να βάλει ένα Band-Aid; Χρειάζεστε έναν μηχανικό για να βάζετε αέρα στα ελαστικά σας; "ρωτά ο Pedro Silva, οικονομικός σύμβουλος στη Μασαχουσέτη. "Η πολυπλοκότητα της κατάστασης πρέπει να υπαγορεύει πόση βοήθεια [χρειάζεστε]".

Παρακάτω υπάρχουν τέσσερις δυνητικά περίπλοκες καταστάσεις χρήματος που μπορεί να δικαιολογούν έναν οικονομικό προγραμματιστή.

1. Θα παντρευτείτε

Μερικές φορές συνδυάζοντας τα οικονομικά απαιτεί ένα ουδέτερο κόμμα. Ένας οικονομολόγος μπορεί να είναι αυτός ο κόμπος, λέει ο Scott Snider, οικονομικός σχεδιαστής που εργάζεται στο Οχάιο και τη Φλόριντα.

"Όταν τα ζευγάρια παντρεύονται, εξακολουθούν να γνωρίζουν πώς λειτουργούν και οι δύο με όρους χρημάτων", λέει ο Snider. "Ένας οικονομολόγος μπορεί να τους βοηθήσει να εργαστούν μέσα από τον καθορισμό των στόχων τους, τον τρόπο με τον οποίο βλέπουν τα χρήματά τους, και στη συνέχεια ταξινομώντας και καθορίζοντας τους στόχους τους".

Μόλις έχετε ένα σχέδιο, μπορείτε να το εφαρμόσετε μόνοι σας και να κάνετε check-in με έναν προγραμματιστή καθώς πλησιάζετε άλλα ορόσημα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα οικονομικά σας, όπως η κατοχή παιδιών.

Ένας προγραμματιστής μπορεί επίσης να καθορίσει εάν εσείς και ο συνεργάτης σας προτιμάτε να υποβάλετε φόρους μαζί ή ξεχωριστά. Ο Snider θυμάται ένα παράδειγμα όταν η κατάθεση ξεχωριστά κοστίζει ένα ζευγάρι $ 4.200.

2. Έχετε διαζύγιο

Ευτυχώς μετά από αυτό δεν τελειώνει πάντα με αυτόν τον τρόπο, και οι συνέπειες μπορούν να προκαλέσουν όλεθρο στα οικονομικά σας. Για αρχάριους, πιθανόν να πηγαίνετε από δύο εισοδήματα σε ένα. Εξαγοράζετε επίσης χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία - περιουσιακά στοιχεία, επενδύσεις και μετρητά - και ευθύνες, όπως η υποστήριξη και η διατροφή των παιδιών.

"Όποιος περνάει διαζύγιο πρέπει να βρει έναν καλό δικηγόρο και έναν καλό σχεδιαστή και να βεβαιωθεί ότι είναι στην ίδια σελίδα", λέει ο Snider. "Μήπως παίρνετε hosed σε κάτι, όπως ο σύζυγός σας λαμβάνοντας όλα τα μετρητά εκμετάλλευση, αλλά σας δίνει το pretax IRA; Δεν είναι τα ίδια πράγματα."

Ο Snider λέει ότι ένας καλός δικηγόρος θα αγωνιστεί για μια δίκαιη κατανομή των περιουσιακών στοιχείων και ένας οικονομικός αρμόδιος θα σας βοηθήσει να χτυπήσετε το κουμπί επαναφοράς και να καταλάβετε πώς να διαχειριστείτε τα χρήματά σας προχωρώντας.

3. Ξεκινάτε μια οικογένεια

Τα μωρά είναι ακριβά. Αυτό δεν είναι νέα για τους γονείς, αλλά ακριβώς πόσο ακριβό μπορεί να είναι εκπληκτικό.

Με την υγειονομική περίθαλψη, τα ρούχα, τα τρόφιμα, τα παιχνίδια, τις πάνες και την ημερήσια φροντίδα, οι γονείς θα μπορούσαν να ξοδέψουν περισσότερα από 20.000 δολάρια μόνο κατά το πρώτο έτος του παιδιού τους, σύμφωνα με πρόσφατη ανάλυση του Investmentmatome. Αλλά οι περισσότεροι υποτιμούν σοβαρά το κόστος της ανύψωσης ενός μωρού.

Ένας οικονομολόγος μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε το πρώτο έτος του παιδιού σας και όχι μόνο. Αυτός ή αυτή μπορεί να σας συμβουλεύσει σχετικά με την εξισορρόπηση αποταμίευσης κολλεγίων με αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και άλλες προτεραιότητες, βεβαιωθείτε ότι έχετε το σωστό επίπεδο αναπηρίας και ασφαλιστικής κάλυψης ζωής και θα σας βοηθήσει να τεντώσετε τα δολάρια σας.

4. Ο μισθός σας αυξάνεται, μεγάλο χρονικό διάστημα

Δεν πήρατε μόνο μια νέα δουλειά, πήρατε τη δουλειά των ονείρων σας. Αλλά αυτή η συναυλία θα μπορούσε να δημιουργήσει νέα οικονομικά ερωτήματα, όπως πώς να χειριστείτε τα δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών ή να μειώσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση. Ένας οικονομολόγος μπορεί να σας βοηθήσει να απαντήσετε σε αυτές τις ερωτήσεις, καθώς και σε άλλους που δεν έχετε εξετάσει.

«Βοηθάω στην ανάπτυξη και εφαρμογή στρατηγικών εξοικονόμησης και εκτέλεσης φόρων για να διασφαλίσω ότι θα κάνουν έξυπνες οικονομικές αποφάσεις για το πώς θα χειριστούν τα εισοδήματά τους, τα οφέλη και τις επενδύσεις», λέει ο Paul Murray, οικονομικός προγραμματιστής στην Πενσυλβανία.

Ψάχνετε για έναν οικονομικό προγραμματιστή;

Συνήθως θέλετε έναν πιστοποιημένο σύμβουλο που να είναι μόνο συμβεβλημένος με αμοιβή και ο οποίος είναι επίσης καταπιστευμένος. Αυτοί οι σύμβουλοι δεσμεύονται να ενεργούν με γνώμονα τα συμφέροντα των πελατών τους ανά πάσα στιγμή και δεν λαμβάνουν προμήθειες για την πώληση προϊόντων. Αντίθετα, οι σχεδιαστές που εργάζονται με προμήθεια πληρώνονται για να πουλήσουν χρηματοοικονομικά προϊόντα, ακόμη και αν αυτά τα προϊόντα δεν είναι σωστά για εσάς.

Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, το Δίκτυο Σχεδιασμού Garrett και το Δίκτυο Σχεδιασμού XY είναι εξαιρετικοί χώροι για να βρείτε έναν προγραμματιστή.

Kelsey Sheehy είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.