Business Credit Score 101
Business Credit Scoring 101
Πίνακας περιεχομένων:
- Σε αυτό το άρθρο
- Τι είναι το επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα;
- Πάρτε τον ελεύθερο προσωπικό πιστωτικό σας δείκτη κάθε εβδομάδα από το Investmentmatome
- Γιατί χρειάζομαι επιχειρηματικό αποτέλεσμα;
- Πώς υπολογίζεται το επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα;
- Οι βαθμολογίες επιχειρηματικής πίστης Dun & Bradstreet
- Αναφορές πιστοληπτικής ικανότητας D & B
- Επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα Experian
- Πώς μπορώ να μάθω το πιστωτικό αποτέλεσμα της επιχείρησής μου;
- Πώς να προστατεύσετε την πίστωσή σας
- Τι έπεται?
- Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων
- Μαθαίνω πώς να οικοδομήσουμε επιχειρηματική πίστωση
- Ανακαλύπτω βήματα για την προστασία της πίστωσής σας
Εάν έχετε μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα για την επιχείρησή σας, πιθανόν να έχετε επίσης βαθμολογίες επιχειρηματικής πίστης - είτε το γνωρίζετε είτε όχι. Αυτές οι βαθμολογίες μπορεί να σας βοηθήσουν να εξασφαλίσετε καλύτερους όρους κατά την επόμενη φορά που θα υποβάλλετε αίτηση για δάνειο μικρής επιχείρησης ή θα λάβετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο για την επιχείρησή σας.
Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για τα αποτελέσματα των επιχειρηματικών πιστώσεων, συμπεριλαμβανομένου του πού να τα βρείτε και πώς να τα κατασκευάσετε και να τα προστατεύσετε.
Σε αυτό το άρθρο
Τι είναι το επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα;
Γιατί χρειάζομαι επιχειρηματικό αποτέλεσμα; Πώς υπολογίζεται το επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα; Οι βαθμολογίες επιχειρηματικής πίστης Dun & Bradstreet Πιστοποιητικά επιχειρηματικής πίστης της Equifax Επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα Experian Πώς μπορώ να μάθω το πιστωτικό αποτέλεσμα της επιχείρησής μου; Πώς να προστατεύσετε την πίστωσή σας
Ένα επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα είναι παρόμοιο με ένα προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα, όπως το δικό σας σκορ FICO, το οποίο είναι το πιο δημοφιλές μοντέλο βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας. Ακριβώς όπως η βαθμολογία FICO μετρά την προσωπική πιστοληπτική ικανότητά σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι μια αριθμητική αναπαράσταση της φερεγγυότητας της εταιρείας σας. Οι πληροφορίες σχετικά με την αναφορά πιστωτικής σας επιχείρησης χρησιμοποιούνται για την παραγωγή του σκορ και οι επιχειρηματικοί δανειστές το χρησιμοποιούν όταν εξετάζουν την αίτηση πίστωσης σας για να προβλέψουν πόσο πιθανό είναι να τους επιστρέψετε εγκαίρως. Ένα υψηλότερο σκορ σημαίνει ότι η επιχείρησή σας έχει ιστορικό πληρωμής λογαριασμών εγκαίρως. Εδώ είναι μερικές βασικές διαφορές μεταξύ των προσωπικών σκοπών FICO και των επιχειρηματικών βαθμών πιστοληπτικής ικανότητας: Εύρος:Οι προσωπικές βαθμολογίες FICO κυμαίνονται από 300 έως 850. τα πιστωτικά αποτελέσματα των επιχειρήσεων κυμαίνονται γενικά από το μηδέν έως το 100. Η πραγματοποίηση πληρωμών on-time στους πιστωτές είναι το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για να δημιουργήσετε ένα καλό επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Οι προσωπικές βαθμολογίες FICO κυμαίνονται από 300 έως 850. οι βαθμολογίες επιχειρηματικών πιστώσεων κυμαίνονται γενικά από το μηδέν έως το 100. Τυποποίηση:Τα γραφεία καταναλωτικής πίστης χρησιμοποιούν γενικά αλγόριθμους FICO για να υπολογίσουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα. Οι αλγόριθμοι επιχειρηματικών πιστωτικών αποτελεσμάτων δεν ακολουθούν πρότυπα του κλάδου και ποικίλλουν από το γραφείο στο γραφείο. Δεδομένα: Γενικά, οι εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων και οι βαθμολογίες περιλαμβάνουν μόνο τους λογαριασμούς που έχετε κάτω από το όνομα της εταιρείας σας, και όχι τους προσωπικούς σας λογαριασμούς. Ωστόσο, πολλοί δανειστές μικρών επιχειρήσεων και εκδότες πιστωτικών καρτών εξακολουθούν να θεωρούν την προσωπική σας πίστωση όταν σας επεκτείνουν όρους. Πρόσβαση: Έχετε το δικαίωμα σε μια δωρεάν προσωπική πιστωτική έκθεση από καθένα από τα τρία μεγάλα γραφεία καταναλωτικής πίστης - TransUnion, Equifax και Experian - μια φορά κάθε 12 μήνες και μπορείτε να λάβετε δωρεάν τα προσωπικά σας αποτελέσματα FICO από πολλούς εκδότες πιστωτικών καρτών. Όχι έτσι για τις επιχειρηματικές πιστώσεις. Θα πρέπει να πληρώσετε για να δείτε την πιστωτική έκθεση της εταιρείας σας και να σκοράρει στα τρία μεγάλα γραφεία επιχειρηματικών πιστώσεων, Dun & Bradstreet, Experian και Equifax. Μυστικότητα: Μόνο εσείς και ορισμένα επιλεγμένα μέρη έχετε το δικαίωμα να δείτε τις προσωπικές πιστωτικές σας εκθέσεις. Αλλά με εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων, όλες οι πληροφορίες είναι δημόσιες και μπορείτε να πάρετε πληροφορίες για άλλες εταιρείες εφόσον πληρώνετε για αυτό. Εάν η επιχείρησή σας είναι ακριβώς να πάρει από το έδαφος, πιθανότατα χρησιμοποιείτε την προσωπική πίστωσή σας για να κάνετε το δανεισμό. Αν τα πράγματα πάνε ομαλά, ίσως να αναρωτιέστε γιατί είναι απαραίτητο να δημιουργήσετε ξεχωριστή πίστωση για την επιχείρησή σας. Η χρηματοδότηση μπορεί να είναι ευκολότερη: Η δημιουργία ενός σταθερού πιστωτικού αποτελέσματος για επιχειρήσεις μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε τις πιθανότητές σας για προσγείωση δανείου μικρής επιχείρησης ή πιστωτικής γραμμής με ευνοϊκούς όρους. Οι τιμές των ασφαλιστηρίων συμβολαίων θα μπορούσαν να είναι χαμηλότερες: Καθώς μεγαλώνει η επιχείρησή σας, ασφαλίζετε ότι θα μπορούσε να πάρει ακριβά. Ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα επιχείρησης μπορεί να βοηθήσει να κρατήσει τα επιτόκια χαμηλότερα. Τα επιχειρηματικά και προσωπικά οικονομικά χωρίζονται: Η δημιουργία ενός πιστωτικού προφίλ για την επιχείρησή σας προσθέτει ένα επίπεδο διαχωρισμού μεταξύ της επιχείρησής σας και των προσωπικών σας οικονομικών. Η διατήρηση των οικονομικών σας ξεχωριστά διευκολύνει την παρακολούθηση των επιχειρηματικών εξόδων για φορολογικούς σκοπούς. Η δύναμη δανεισμού αυξάνεται: Η ισχυρή επιχειρηματική πίστωση μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε μεγαλύτερα ποσά χρηματοδότησης. Κάθε ένα από τα τρία μεγάλα γραφεία επιχειρηματικών πιστώσεων, Dun & Bradstreet, Equifax και Experian, έχει τη δική του μέθοδο καθορισμού της πιστοληπτικής ικανότητας της εταιρείας σας. Υπάρχουν αρκετοί άλλοι οργανισμοί υποβολής εκθέσεων σχετικά με τις επιχειρήσεις, αλλά για χάρη αυτού του άρθρου, θα επικεντρωθούμε στα μεγάλα. Όταν παραγγέλνετε μια αναφορά επιχειρηματικής πίστωσης, θυμηθείτε αυτά τα δύο πράγματα: Η Dun & Bradstreet μετράει τον κίνδυνο μιας εταιρείας χρησιμοποιώντας ένα σκορ Paydex, το οποίο κυμαίνεται από το μηδέν έως το 100.Ο αριθμός αυτός βασίζεται σε δεδομένα πληρωμής που αναφέρθηκαν είτε στο γραφείο είτε σε εταιρείες συλλογής δεδομένων που συνεργάζονται με το γραφείο. Αυτό, μαζί με ένα "εμπορικό πιστωτικό αποτέλεσμα" και ένα "οικονομικό άγχος", βοηθά τους δανειστές να αποφασίσουν εάν θα επεκτείνουν την πίστωση σε σας και πόσο. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν το σκορ για να καθορίσουν τα ασφάλιστρά σας και μπορούν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες να αποφασίσουν αν θα σας πάρουν ως επιχειρηματία, σύμφωνα με την Dun & Bradstreet. Η Dun & Bradstreet μετράει τον κίνδυνο μιας εταιρείας χρησιμοποιώντας ένα σκορ Paydex, το οποίο κυμαίνεται από το μηδέν έως το 100. Για να έχετε έναν αριθμό Paydex, πρέπει να υποβάλετε έναν αριθμό DUNS μέσω της ιστοσελίδας της Dun & Bradstreet, η οποία είναι δωρεάν, και το γραφείο πρέπει να έχει αρχεία των πληρωμών σας με τουλάχιστον τέσσερις προμηθευτές. Για να αυξήσετε το σκορ Paydex, η Dun & Bradstreet συνιστά την εξόφληση χρεών εγκαίρως ή μπροστά από το χρονοδιάγραμμα και ενθαρρύνοντας τους προμηθευτές και τους πωλητές να αναφέρουν θετικό ιστορικό πληρωμών. Σε μια πιστωτική έκθεση D & B, θα δείτε τόσο το εμπορικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο και το οικονομικό άγχος. Το εμπορικό πιστωτικό αποτέλεσμα προβλέπει την πιθανότητα μιας παραβατικής πληρωμής στους λογαριασμούς μέσα στο επόμενο έτος. Η βαθμολογία κυμαίνεται από 101 έως 670, με χαμηλότερη βαθμολογία που αντιπροσωπεύει υψηλότερη πιθανότητα παραβατικότητας. Η βαθμολογία του οικονομικού άγχους προβλέπει την πιθανότητα επιχειρηματικής αποτυχίας τους επόμενους 12 μήνες. Η αποτυχία των επιχειρήσεων σημαίνει ότι το μη πληρωθέν δάνειο είτε εκκαθαρίζεται από τους πιστωτές είτε η επιχείρηση παύει να λειτουργεί χωρίς να πληρώνει πλήρως τους πιστωτές. Η βαθμολογία κυμαίνεται από 1.001 έως 1.610, με χαμηλότερους αριθμούς που δίνουν στις επιχειρήσεις μεγαλύτερη πιθανότητα οικονομικού άγχους. Ακολουθεί το παράδειγμα της έκθεσης επιχειρηματικών πιστώσεων Dun & Bradstreet. Πιστοποιητικά επιχειρηματικής πίστης της Equifax Η Equifax προσφέρει τρεις διαφορετικές εκτιμήσεις για τις επιχειρήσεις στις επιχειρηματικές της εκθέσεις: ο δείκτης πληρωμής, ο βαθμός πιστωτικού κινδύνου και η βαθμολογία επιχειρηματικής αποτυχίας. Η Equifax προσφέρει τρεις διαφορετικές εκτιμήσεις για τις επιχειρήσεις: τον δείκτη πληρωμής, το σκορ πιστωτικού κινδύνου και το βαθμό επιχειρηματικής αποτυχίας. Όπως και η βαθμολογία Paydex, ο "δείκτης πληρωμής" της Equifax, ο οποίος μετράται σε κλίμακα μηδέν έως 100, αντικατοπτρίζει τον αριθμό των πληρωμών της εταιρείας σας που έγιναν έγκαιρα και αντιπροσωπεύει στοιχεία από πωλητές και πιστωτές. Δεν έχει σχεδιαστεί για να προβλέψει τη μελλοντική συμπεριφορά, όμως, λέει ο Tonya James, αντιπρόεδρος της Equifax για τη διαχείριση προϊόντων. Αυτές είναι οι άλλες δύο βαθμολογίες. Ο "βαθμός επιχειρηματικού πιστωτικού κινδύνου" εξετάζει την πιθανότητα να γίνει σοβαρή παράβαση της επιχείρησής σας στις πληρωμές. Οι βαθμολογίες κυμαίνονται από 101 έως 992, μετρώντας τα εξής: Το "σκορ επιχειρησιακής αποτυχίας" μετράει την πιθανότητα να κλείσει η επιχείρησή σας εντός δωδεκάμηνης περιόδου. Ο αριθμός αυτός κυμαίνεται από 1.000 έως 1.610, με χαμηλότερη βαθμολογία που υποδεικνύει υψηλότερη πιθανότητα επιχειρηματικής αποτυχίας. Αξιολογεί αυτά τα πράγματα: Τόσο για το σκορ πιστωτικού κινδύνου όσο και για το δείκτη επιχειρηματικής αποτυχίας, μια μηδενική βαθμολογία υποδεικνύει πτώχευση. Ακολουθεί το παράδειγμα της έκθεσης επιχειρηματικών πιστώσεων της Equifax.
Το Experian προσφέρει ένα προϊόν που ονομάζεται έκθεση CreditScore, η οποία περιλαμβάνει ένα επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα καθώς και άλλες πληροφορίες, όπως οι τάσεις πληρωμών, τα ιστορικά λογαριασμών και τα δημόσια αρχεία. Η τακτική έλεγχος αυτών των πληροφοριών μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε τρόπους για να δημιουργήσετε την πίστωση της επιχείρησής σας, λέει ο Brian Ward, ανώτερος διευθυντής ολοκληρωμένου μάρκετινγκ στο Experian. Βαθμολογώντας από το μηδέν έως το 100, οι βαθμολογίες Business Credit της Experian … λαμβάνουν υπόψη πολλούς παράγοντες, όχι μόνο τα ιστορικά πληρωμών. Από το μηδέν έως το 100, τα αποτελέσματα πιστοληπτικής ικανότητας της Experian είναι διαφορετικά από το σκορ Paydex της Dun & Bradstreet και από τον δείκτη πληρωμών της Equifax, επειδή λαμβάνουν υπόψη πολλούς παράγοντες και όχι μόνο τα ιστορικά πληρωμών. Η Experian υπολογίζει το επιχειρηματικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα συλλέγοντας πιστωτικές πληροφορίες από τους προμηθευτές και τους δανειστές σας, νομικές υποθέσεις από τοπικά, νομαρχιακά και πολιτειακά δικαστήρια και πληροφορίες σχετικά με την εταιρεία από ανεξάρτητες πηγές, όπως τα δημόσια αρχεία και τα γραφεία συλλογής. Αυτό επηρεάζει το επιχειρηματικό πιστωτικό ιστορικό σας, όπως τα υπόλοιπα για τα εκκρεμή δάνεια και τις συνήθειες πληρωμής, ανεξάρτητα από το αν έχετε ή όχι βάρη, κρίσεις ή πτωχεύσεις κατά της επιχείρησής σας, καθώς και το μέγεθος και την ηλικία της επιχείρησής σας. Σε γενικές γραμμές, ακόμη και οι μικρές επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν πιστώσεις υπεύθυνα, θα αποδίδονται μεσοπρόθεσμα χαμηλού κινδύνου, ενώ οι καθιερωμένες επιχειρήσεις με ένα αξιόπιστο πιστωτικό ιστορικό θα έχουν έναν ευκολότερο χρόνο να αποκτήσουν τη βαθμολογία χαμηλού κινδύνου. Ακολουθεί το παράδειγμα της έκθεσης επιχειρηματικών πιστώσεων της Experian.
Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, οι εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων και οι βαθμολογίες δεν είναι δωρεάν, ακόμα κι αν είστε ιδιοκτήτης της επιχείρησης.Ακόμα κι έτσι, είναι καλή ιδέα να ελέγξετε αυτές τις αναφορές μία φορά το χρόνο, ώστε να ξέρετε πώς συγκρίνετε με άλλους δανειολήπτες - ειδικά αν σχεδιάζετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο μικρής επιχείρησης οποτεδήποτε σύντομα. Εδώ μπορείτε να τα βρείτε:
Το μεγαλύτερο πιστωτικό γραφείο Equifax υπέστη τεράστια παραβίαση δεδομένων το 2017, εκθέτοντας προσωπικές πληροφορίες όπως ημερομηνίες γέννησης και αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης περισσότερων από 145 εκατομμυρίων Αμερικανών καταναλωτών. Οι κλέφτες έκλεψαν επίσης αριθμούς πιστωτικών καρτών για περίπου 209.000 καταναλωτές από τις Η.Π.Α., σύμφωνα με την Equifax. Μικρές επιχειρήσεις επηρεάστηκαν επίσης. Κάποιες οικονομικές απώλειες μετά την παραβίαση και υποβάλλονται σε δίωξη του Equifax, σύμφωνα με την εφημερίδα National Law Journal. Η παραβίαση δεδομένων μπορεί να δυσχεράνει τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να αποκτήσουν χρηματοδότηση επειδή οι περισσότεροι επιχειρηματίες δανειστές λαμβάνουν υπόψη την πιστοληπτική ικανότητα του ιδιοκτήτη της επιχείρησης. Η παραβίαση δεδομένων μπορεί να δυσκολέψει τη χρηματοδότηση των ιδιοκτητών επιχειρήσεων επειδή οι δανειστές λαμβάνουν υπόψη την πιστοληπτική ικανότητα του κατόχου τους. Είναι σημαντικό να προστατεύσετε τον εαυτό σας. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να ανακαλύψουν εάν τα προσωπικά τους στοιχεία ήταν εκτεθειμένα από την ιστοσελίδα της Equifax. Κάντε κλικ στον σύνδεσμο με τίτλο "Έχω επηρεάσει;" Από εκεί, θα πρέπει να δώσετε το επώνυμό σας και τα τελευταία έξι ψηφία του αριθμού κοινωνικής ασφάλισής σας για να δείτε αν έχετε επηρεαστεί από την παραβίαση. Εάν έχετε επηρεαστεί, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου σας συνιστά να εξετάσετε το ενδεχόμενο παγώματος της προσωπικής σας πίστωσης με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Η FTC λέει ότι αυτό θα κάνει πιο δύσκολο κάποιος να ανοίξει ένα νέο λογαριασμό στο όνομά σας. Αν δεν θέλετε να πάρετε ένα πάγωμα στην πίστωσή σας, μπορείτε να τοποθετήσετε μια ειδοποίηση απάτης στην πίστωσή σας, η οποία λέει στους πιθανούς πιστωτές να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας πριν εκδώσουν πίστωση στο όνομά σας. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με ένα από τα τρία γραφεία για να το κάνετε. Το πάγωμα των πιστωτικών καρτών κοστίζει συνήθως μια μικρή χρέωση, αλλά η Equifax την προσφέρει δωρεάν μέχρι τις 31 Ιανουαρίου 2018. Ακόμη και αν δεν έχετε επηρεαστεί από την παραβίαση, είναι καλή ιδέα να παρακολουθείτε τακτικά τις εκθέσεις πίστωσης σας για κάθε δραστηριότητα που φαίνεται δόλια. Έχετε το δικαίωμα να λαμβάνετε ένα δωρεάν αντίγραφο των πιστωτικών σας εκθέσεων κάθε 12 μήνες από καθένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, στο AnnualCreditReport.com. Όταν παρακολουθείτε την πίστωσή σας, αναζητήστε νέους λογαριασμούς που δεν ανοίξατε, πιστωτικές ερωτήσεις που δεν ταιριάζουν με τις πιστωτικές σας εφαρμογές ή τα υπόλοιπα που δεν ταιριάζουν με τις δηλώσεις σας. Τελευταία ενημέρωση 6 Οκτωβρίου 2017. Εικόνα μέσω iStock. Τι είναι το επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα;
Πάρτε τον ελεύθερο προσωπικό πιστωτικό σας δείκτη κάθε εβδομάδα από το Investmentmatome
Γιατί χρειάζομαι επιχειρηματικό αποτέλεσμα;
Πώς υπολογίζεται το επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα;
Επιστροφή στην κορυφή
Οι βαθμολογίες επιχειρηματικής πίστης Dun & Bradstreet
Αναφορές πιστοληπτικής ικανότητας D & B
Επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα Experian
Πώς μπορώ να μάθω το πιστωτικό αποτέλεσμα της επιχείρησής μου;
Πιστωτικό γραφείο
Τιμή για την αναφορά πίστωσης
Πού να παραγγείλετε
Περιλαμβάνει
Dun & Bradstreet
$61.99
Την ιστοσελίδα Dun & Bradstreet
Equifax
$99.95
Ιστότοπος της Equifax
Experian
$39.95
Ιστοσελίδα Experian
Πώς να προστατεύσετε την πίστωσή σας
Τι έπεται?
Ο Steve Nicastro είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων
Μαθαίνω πώς να οικοδομήσουμε επιχειρηματική πίστωση
Ανακαλύπτω βήματα για την προστασία της πίστωσής σας
