Σκέψη της αγοράς; Το πραγματικό κόστος της ιδιοκτησίας ενός σπιτιού

Η κατοχή ενός σπιτιού σημαίνει ότι μπορείτε να εκτοξεύσετε έναν τοίχο για να δημιουργήσετε μια πιο ευρύχωρη κουζίνα ή να ζωγραφίσετε την κρεβατοκάμαρά σας μια φλεγόμενη φούξια - πράγματα που σίγουρα καταπίπτουν και πιθανά εκτοπιστικά κίνητρα για αδικήματα στη μίσθωση.

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να αγοράσετε τον δικό σας χώρο, αλλά θέλετε να μάθετε αν είναι πραγματικά καλή ιδέα για εσάς αυτή τη στιγμή. Όταν εμφανιστεί το ζήτημα του buy-versus-rent, εξετάστε πρώτα τα βασικά και, στη συνέχεια, επεξεργαστείτε το.

Συγκρίνετε Τιμές Υποθηκών

Προσθέτοντας το κόστος της ιδιοκατοίκησης

Τα βασικά αρχίζουν με τη μηνιαία πληρωμή σας. Για να γίνει μια σύγκριση από μήλο σε μήλο, θα πρέπει να συγκρίνετε την πληρωμή ενοικίου με τα μηνιαία έξοδα ιδιοκτησίας σπιτιού. Επειδή αυτά περιλαμβάνουν περισσότερο από το κεφάλαιο και το μέρος των τόκων μιας πληρωμής υποθηκών, οι τυπικοί υπολογιστές υποθηκών μπορούν να είναι κάπως παραπλανητικοί.

Επίσης, πρέπει να υπολογίσετε τον φόρο ακίνητης περιουσίας και την ασφάλεια ιδιοκτητών ακινήτων, καθώς και άλλες πιθανές δαπάνες. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν την ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών, τα τέλη σύνδεσης των ιδιοκτητών σπιτιού και το condo ή κοινά τέλη κοινότητας. Ένα πραγματικό εργαλείο οικονομικής προσιτότητας στο σπίτι μπορεί να είναι μια μεγάλη βοήθεια σε αυτό το έργο.

Οι λοιπές δαπάνες που πρέπει να συμπεριληφθούν περιλαμβάνουν:

• Το κόστος κλεισίματος δανείου, το οποίο συνήθως ανέρχεται στο 3% έως 5% της αξίας του δανείου σας. Αυτό καλύπτει τα πάντα, από την επαγγελματική αξιολόγηση έως την επιθεώρηση στο σπίτι, καθώς και τις αμοιβές του δανειστή.
• Κόστος για υπηρεσίες κοινής ωφελείας, φροντίδα στην αυλή και ζωγραφική ή άλλες αναβαθμίσεις (με άλλα λόγια, όλα τα πράγματα που ο ιδιοκτήτης συνήθως φροντίζει όταν νοικιάζει).
• Συντήρηση και επισκευές, τις οποίες οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αναμένουν στο σύνολο του 1% έως 2% της αξίας του σπιτιού τους ετησίως. Θα υπάρξουν και έξοδα έκπληξης, οπότε είναι καλή ιδέα να διαθέσετε ένα μέρος των αποταμιεύσεών σας για ένα ταμείο επισκευής έκτακτης ανάγκης του νοικοκυριού - εκτός από το καθημερινό ταμείο έκτακτης ανάγκης.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Δείτε το κόστος των δημοφιλών έργων οικιακής βελτίωσης

Όπου ζείτε, κάνει μεγάλη διαφορά

Το πραγματικό κόστος της ιδιοκατοίκησης (και της ενοικίασης, επίσης) πηγάζει από το σημείο στο οποίο ζείτε - όχι μόνο το κράτος ή την πόλη, αλλά και η γειτονιά. Και δεν είναι μόνο για το κόστος της ακίνητης περιουσίας και να είναι σε θέση να αντέξει το ενοίκιο ή την υποθήκη? πρόκειται επίσης για μετακινήσεις και άλλα έξοδα μεταφοράς.

Οι περισσότεροι Αμερικανοί ξοδεύουν περίπου το ήμισυ του εισοδήματός τους για τη στέγαση και τις μεταφορές, σύμφωνα με το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης, το οποίο ανέπτυξε ένα εργαλείο Index Affordability Index. Σας επιτρέπει να εντοπίζετε σχεδόν οποιαδήποτε τοποθεσία στις Η.Π.Α. και να έχετε μια πραγματική αίσθηση του τι κοστίζει να ζείτε εκεί, λαμβάνοντας υπόψη το μεσαίο εισόδημα καθώς και τα έξοδα στέγασης και μεταφοράς. Μπορείτε ακόμη να συγκρίνετε τη διαφορά στο συνολικό κόστος της ιδιοκτησίας ή της ενοικίασης σε μια τοπική τοποθεσία, με αποτελέσματα που μπορεί να σας εκπλήξουν.

Πότε να νοικιάσετε και πότε να είστε κύριος

Άλλες εκτιμήσεις στην απόφαση rent-or-own ξεπερνούν απλώς τα χρήματά σας.

Οι λόγοι για τη συνέχιση της ενοικίασης μπορούν να περιλαμβάνουν:

1. Κινητικότητα: Χρειάζεται να μπορέσετε να μετακινηθείτε σε μια νέα πόλη για επαγγελματική εξέλιξη;
2. Ευελιξία: Η αγορά ενός σπιτιού σημαίνει δέσμευση σε μια γειτονιά, πιθανόν για αρκετά χρόνια. Το να είσαι σε θέση να περπατάς στο αγαπημένο σου καφενείο ή στην ευτυχισμένη λέσχη ώρας μπορεί να σημαίνει πολλά για εσένα τώρα. Αλλά αργότερα, εάν ξεκινήσετε μια οικογένεια, θα νοιάζεστε για σχολικές περιοχές περισσότερο από να πιείτε ειδικές προσφορές.
3. Αβεβαιότητα: Η ανατίμηση των τιμών μπορεί να είναι αόριστη και να εξαρτάται από την τοπική αγορά ακινήτων. Το εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο δεν είναι ποτέ εγγυημένο, ιδιαίτερα βραχυπρόθεσμα. Ίσως είναι καλή ιδέα να ξεχάσετε το παλιό "το σπίτι σας είναι επένδυση" πράγμα.

Ωστόσο, οι λόγοι για να αγοραστούν είναι:

1. Φορολογικές εκπτώσεις: Σημεία έκπτωσης, τόκοι στεγαστικών δανείων και φόρος ακίνητης περιουσίας - όσο περισσότερο κερδίζετε, τόσο περισσότερο αυτά τα φορολογικά διαλείμματα αξίζουν.
2. Μια ιστορική ευκαιρία: Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι πολύ χαμηλά. Μια μέρα, μπορούμε να κοιτάξουμε ξανά αυτές τις ημέρες χαμηλού ενδιαφέροντος: "Θυμηθείτε πότε τα ποσοστά ήταν κάτω από 4%;"
3. Βοήθεια στην είσοδο στην αγορά: Μια προκαταβολή 20% δεν χρειάζεται να σπάσει τη συμφωνία. Αυτές τις μέρες, υπάρχουν τρόποι να μειωθούν, ειδικά για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών. Και η εξοικονόμηση μιας προκαταβολής μπορεί να είναι πιο εύκολη αν ακολουθήσετε κάποιες αποτυχίες.
4. Εκτίμηση τιμής: Αφού αγοράσετε, τελικά θα πουλήσετε. Και τα καθαρά έσοδα μιας πώλησης συνήθως δεν φορολογούνται, με αποκλεισμό κεφαλαίου κέρδους $ 250.000 - ή $ 500.000 αν είστε παντρεμένοι και αρχειοθετήσετε από κοινού.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Μίσθωση ή αγορά; Υπολογίστε τι είναι σωστό για εσάς.

Η κατώτατη γραμμή

Το πραγματικό κόστος της ιδιοκτησίας ενός σπιτιού μπορεί να ανοίξει τα μάτια - αλλά το γεγονός είναι ότι αυτές τις μέρες ενοικίαση είναι λιγότερο από ένα παζάρι από ποτέ. Λαμβάνοντας υπόψη όλους τους οικονομικούς παράγοντες και τους παράγοντες της φάσης της ζωής, μπορεί να σας βοηθήσουμε να προσδιορίσετε αν είναι τώρα η ώρα να αγοράσετε ή αν πρέπει να συνεχίσετε να νοικιάζετε.

Περισσότερα από το Investmentmatome: Συγκρίνετε τα ποσοστά υποθηκών Πώς να επιλέξετε την καλύτερη υποθήκη Υπολογίστε τις συνολικές μηνιαίες πληρωμές με τον υπολο- γιστή υποθηκών μας

Ο Hal Bundrick είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την Redfin.