3 Πράγματα που πρέπει να εξετάσετε πριν από τη συνεισφορά σε μια πιστωτική κάρτα

Είναι αξιοθαύμαστο να θέλετε να βοηθήσετε κάποιον οικονομικά. Αλλά συν-υπογραφή σε μια πιστωτική κάρτα για ένα άτομο με κακή ή καθόλου πίστωση μπορεί να είναι κάτι περισσότερο από αυτό που θα διαπραγματευόταν εάν δεν είστε προσεκτικοί. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε πριν βάλετε την πίστωσή σας στα χέρια κάποιου άλλου:

1. Είστε 100% υπεύθυνος για τα μη καταβληθέντα χρέη

Όταν συνυπογραφείτε σε ένα δάνειο ή πιστωτική κάρτα, κάνετε περισσότερα από ό, τι ενεργεί ως αναφορά ή δανείζοντας το καλό όνομα σας. "Ως συνυπογράφοντος, μοιράζεστε την πλήρη ευθύνη για το χρέος μαζί με το πρόσωπο για το οποίο συνυπογράψατε", λέει ο Rod Griffin, διευθυντής δημόσιας εκπαίδευσης στο γραφείο πιστοποίησης της Experian. Όχι μόνο αυτό σημαίνει ότι είστε εξίσου υπεύθυνος για την πραγματοποίηση πληρωμών, αλλά είστε επίσης υπόχρεοι για τέλη καθυστερημένης πληρωμής, APR ποινών ή έξοδα είσπραξης.

Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το χρέος, ο δανειστής μπορεί να προβεί σε νομικές ενέργειες εναντίον σας, συμπεριλαμβανομένης της καταβολής μισθών, μιας δίκης ή μιας ασφάλειας έναντι της περιουσίας σας. Πριν συμφωνήσετε να συν-υπογράψετε μια πιστωτική κάρτα, βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά μετρητά για να καλύψετε το χρέος μέχρι το πιστωτικό όριο της κάρτας και να παρακολουθείτε το λογαριασμό για να κρατήσετε τον οφειλέτη υπεύθυνο.

2. Μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Η συνυπογραφή σε μια πιστωτική κάρτα μπορεί να ενισχύσει την πίστωσή σας εάν ο κάτοχος του λογαριασμού κάνει τις πληρωμές εγκαίρως. Ωστόσο, οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας και η μεταγενέστερη πληρωμή, τόσο πιο σοβαρές θα είναι οι συνέπειες. "Ένας λογαριασμός συλλογής στο πιστωτικό ιστορικό σας," λέει ο Griffin, "είναι εξαιρετικά αρνητικός και θα έχει σοβαρές επιπτώσεις όταν υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση".

Ακόμη και αν ο οφειλέτης πραγματοποιεί πληρωμές εγκαίρως, έχοντας έναν επιπλέον λογαριασμό πιστωτικής κάρτας στην πιστωτική σας έκθεση μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο στην πίστωσή σας. Η πιστωτική σας αξιοποίηση - το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας ως ποσοστό του πιστωτικού σας ορίου - είναι ένας σημαντικός παράγοντας για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εάν το αγαπημένο σας πρόσωπο έχει ισορροπία 4.000 $ και η κάρτα έχει όριο 5.000 $, η χρήση της πίστωσης είναι 80%, υπερβαίνοντας το συνιστώμενο μέγιστο του 30%. Όχι μόνο θα οδηγήσει σε αρνητικό σημάδι στο πιστωτικό αποτέλεσμά τους, αλλά θα εμφανιστεί και στην πιστωτική σας έκθεση, επειδή είστε κάτοχος λογαριασμού.

3. Μπορεί να είναι πιο δύσκολο για σας να πάρετε ένα δάνειο

Αν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι, να αναχρηματοδοτήσετε το σημερινό σας σπίτι ή να πάρετε ένα δάνειο για μια μεγάλη αγορά, οι δανειστές θα δουν το συνολικό χρέος σας εκτός από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να καθορίσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα. Επειδή ο συνυπογραφόμενος λογαριασμός δεν αντιμετωπίζεται με διαφορετικό τρόπο στην πιστωτική σας έκθεση από έναν λογαριασμό στον οποίο είστε κύριος δανειολήπτης, η συν-υπογραφή αυξάνει αποτελεσματικά το χρέος σας, ακόμη και αν η μόνη συνεισφορά σας συμβάλλει στην εξασφάλιση της έγκρισης. Αν έχετε υπερβολικό οφειλόμενο χρέος, οι δανειστές μπορούν να σας θεωρήσουν ως έναν επικίνδυνο δανειολήπτη και να μειώσετε την πιστωτική σας έκταση.

Σκεφτείτε δύο φορές πριν από την υπογραφή

Η επικοινωνία είναι επίσης καθοριστική, ο Griffin λέει: «Εσείς και το πρόσωπο που συνυπογραφείτε πρέπει να κατανοήσετε με σαφήνεια τη δέσμευση που κάνετε και την ευθύνη που έχετε σε σας ως αποτέλεσμα αυτής της δέσμευσης». Επίσης, σκεφτείτε τι γνωρίζετε σχετικά με το άτομο που σας ζητά να υπογράψετε πριν αποφασίσετε να θέσετε σε κίνδυνο την πίστωσή σας. Εάν ένας εκδότης της κάρτας δεν είναι διατεθειμένος να παρατείνει αυτό το πρόσωπο πίστωσης, μπορεί να υπάρχει ένας καλός λόγος για αυτό.

Η υπογραφή σε πιστωτική κάρτα για έναν φίλο ή ένα μέλος της οικογένειάς σας δεν είναι πάντα κακή ιδέα, αλλά είναι σημαντικό να εξετάσετε πώς αυτό θα επηρεάσει την προσωπική σας οικονομική κατάσταση, καθώς και τη σχέση σας.

Ο Ben Luthi είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome . Τον ακολουθήστε στο Twitter @benluthi και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.