Μύθος: 3 μύθοι σχετικά με τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων στο διαδίκτυο

Αρπακτικός. Απάτη. Υποτομή. Μπορείτε να ακούσετε αυτά τα πράγματα και περισσότερα σχετικά με τα online δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Έχουν αυξηθεί στη δημοτικότητα κατά τη διάρκεια της τελευταίας δεκαετίας, καθώς οι τράπεζες έχουν αποκλείσει περισσότερο τον κίνδυνο και η ζήτηση για κεφάλαια μικρών επιχειρήσεων έχει αυξηθεί.

Και παρόλο που μπορεί να υπάρχει κάποια αλήθεια σε αυτούς τους ισχυρισμούς, δεν είναι όλα τα online δάνεια μικρών επιχειρήσεων τα ίδια - και δεν είναι όλα εγγενώς κακά. Κάποια μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για επιχειρήσεις που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο, χρειάζονται τα μετρητά γρήγορα ή διαφορετικά θα στραφούν σε προμήθεια μετρητών με υψηλό κόστος.

Παρακάτω προσδιορίζουμε και αποικοδομούμε τρεις κοινούς μύθους σχετικά με τα online δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Αν θέλετε να συγκρίνετε τις επιλογές του online δανείου σας, ανατρέξτε στη σελίδα των δανείων μας για μικρές επιχειρήσεις, όπου έχουμε οργανώσει δάνεια από το κόστος τους και τι χρειάζεται για να τα πληρώσετε.

Μύθος: Όλοι είναι απρόσιτοι.

Τα online δάνεια μικρών επιχειρήσεων δανειοδοτούν το φάσμα. Ορισμένα, συμπεριλαμβανομένων των προκαταβολών του εμπορικού χρήματος, απευθύνονται σε δανειολήπτες με υψηλό επιτόκιο και έχουν υπερβολικά υψηλά ετήσια ποσοστά - από 60% έως 200%, σύμφωνα με δημοσίευμα του Richard Swart, μελετητή στο Πανεπιστήμιο Καλιφόρνια, Μπέρκλεϊ. Στο άλλο άκρο του φάσματος, η SmartBiz προσφέρει τραπεζικά δάνεια που υποστηρίζονται από την U.S. Small Business Administration με 7% έως 8% ΑΠΠ.

Μεταξύ αυτών των άκρων υπάρχουν online δανειστές που προσφέρουν χρηματοδότηση εισπρακτέων λογαριασμών, πιστωτικές γραμμές, βραχυπρόθεσμα δάνεια για τη διαχείριση ταμειακών ροών και μακροπρόθεσμα δάνεια για μεγαλύτερες αγορές, όπως απογραφή και εξοπλισμό. Αυτές οι επιλογές μπορεί να κυμαίνονται από 7% έως 98% ΣΕΠΕ.

Μύθος: Είναι μόνο για τους δανειολήπτες χαμηλού κινδύνου.

Αν και δάνεια μικρών επιχειρήσεων από τους online δανειστές μπορούν να είναι μια καλή επιλογή για τους δανειολήπτες με κακή πίστωση, αυτό δεν είναι όλα είναι καλό για. Πολλοί δανειολήπτες που μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για τραπεζικά δάνεια εξακολουθούν να απευθύνονται σε online δανειστές για να πάρουν μετρητά γρήγορα και βολικά. Για παράδειγμα, η OnDeck έχει "πολλούς δανειολήπτες που είναι πολύ κερδοφόροι", συμπεριλαμβανομένων των γιατρών και οδοντιάτρων, λέει ο Chief Executive Officer της NoDeck, Noah Breslow.

Αλλά πριν πάτε σε απευθείας σύνδεση για να πάρετε γρήγορα μετρητά, βεβαιωθείτε ότι επενδύετε τα χρήματα σε κάτι που θα αυξήσει την επιχείρησή σας και να κάνει το υψηλότερο APR αξίζει τον κόπο. Για παράδειγμα, εάν έχετε την ευκαιρία να αγοράσετε χύμα προεξοφλημένο απόθεμα ή να πάρετε μια συμβατική δουλειά για την οποία θα χρειαστεί να φθάσετε, ίσως να είστε σε θέση να δικαιολογήσετε ένα online δάνειο υψηλότερου κόστους. Αλλά αν πληρώνετε ένα διψήφιο ΣΕΠΕ για ένα δάνειο θα πρέπει να διατηρήσετε την επιχείρησή σας στη ζωή, θα πρέπει να επανεξετάσετε την προσέγγισή σας.

"Εάν χρησιμοποιείτε αυτό μόνο για να πληρώσετε τους λογαριασμούς και να κρατήσετε τα φώτα στο", λέει ο Swart, "είναι σαν να ζουν από τις πιστωτικές κάρτες".

Μύθος: Είναι εντελώς ανεξέλεγκτες.

Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές μικρών επιχειρήσεων δεν ρυθμίζονται από την Πράξη περί δανεισμού αλήθειας, η οποία απαιτεί από τους δανειστές να γνωστοποιούν σαφώς τα ΣΕΠΕ. Δεδομένου ότι δεν τηρούνται τα πρότυπα αυτά, πολλοί δανειστές στο διαδίκτυο περιγράφουν τις τιμές με διαφορετικούς όρους, οι οποίοι μπορεί να είναι συγκλονισμένοι. Ορισμένοι δανειολήπτες λένε ότι αυτό καθιστά δύσκολο να συγκρίνουμε τις επιλογές για δάνεια μικρών επιχειρήσεων στο διαδίκτυο, σύμφωνα με μια μελέτη του 2015 από την Federal Reserve Bank of Cleveland. Έχουμε εντοπίσει τα APRs για 10 από τους πιο συνηθισμένους σε απευθείας σύνδεση δανειστές και τους συμπεριελάμβανε στις κριτικές δανειστών μας, τις οποίες έχουμε συνδέσει με τη δεξιά πλευρά.

Ωστόσο, οι online δανειστές μικρών επιχειρήσεων εξακολουθούν να πρέπει να ακολουθούν άλλους νόμους, λέει ο δικηγόρος με έδρα το Λος Άντζελες, Scott Pearson, ο οποίος εκπροσωπεί ηλεκτρονικούς δανειστές μικρών επιχειρήσεων και τράπεζες για την εθνική εταιρεία Ballard Spahr. Αυτοί οι νόμοι περιλαμβάνουν τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων, σύμφωνα με τον οποίο μόνο ορισμένα μέρη -συμπεριλαμβανομένων των δανειστών- μπορούν να ελέγξουν την προσωπική σας πίστωση και τον νόμο για την ισότητα των πιστωτικών ευκαιριών, ο οποίος ορίζει ότι οι δανειστές δεν μπορούν να αρνηθούν να σας δανείσουν βάσει της φυλής,, τη θρησκεία ή οποιοδήποτε άλλο προστατευμένο χαρακτηριστικό.

Η κατώτατη γραμμή

Η ηλεκτρονική βιομηχανία δανεισμού μικρών επιχειρήσεων εξακολουθεί να είναι νέα και εξελισσόμενη, γεγονός που αφήνει περιθώρια για ερωτήσεις και παρανοήσεις. Είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσουμε ότι τα "online δάνεια μικρών επιχειρήσεων" είναι μια ευρεία κατηγορία που περιλαμβάνει πολλούς διαφορετικούς τύπους δανειακών προϊόντων. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι κάθε επιλογή είναι κατάλληλη για κάθε επιχείρηση - το κλειδί είναι η αντιστοίχηση των αναγκών της επιχείρησής σας με το σωστό προϊόν δανείων μικρών επιχειρήσεων.

Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Λάβετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα τέλη, τους όρους και τα προσόντα για τα online δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Η Investmentmatome έχει καταρτίσει μια λίστα με τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για να καλύψει τις ανάγκες και τους στόχους σας. Μελετήσαμε την αξιοπιστία του δανειστή, το εύρος της αγοράς και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και τα ταξινομήσαμε ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση.

Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια

Αυτή η ανάρτηση ενημερώθηκε στις 20 Οκτωβρίου 2015, προκειμένου να σημειωθεί η νέα σειρά APR του SmartBiz.

Για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές χρηματοδότησης και να τις συγκρίνετε για τη μικρή επιχείρησή σας, επισκεφθείτε το Investmentmatome's δάνεια μικρών επιχειρήσεων σελίδα. Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε το Μικρή επιχείρηση τμήμα του ιστοτόπου μας Ρωτήστε μια σελίδα συμβούλου.

Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ teddynykiel

Εικόνα μέσω iStock.