Ποιος μπορεί να δει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα ή τις πιστωτικές αναφορές;

Με πολλά σημεία προσωπικών δεδομένων διαθέσιμα στο διαδίκτυο, μπορεί να υποψιάζεστε ότι το πιστωτικό σας ιστορικό είναι προσβάσιμο σε οποιονδήποτε έχει μικρή δυνατότητα για αναζήτηση στο Google. Παρόλο που δεν είστε ο μόνος που μπορεί να δει τα πιστωτικά αποτελέσματα και τις αναφορές σας, μπορείτε να αισθανθείτε ασφαλείς ότι γνωρίζετε ότι αυτές οι οικονομικές πληροφορίες δίνονται μόνο σε όσους το χρειάζονται νόμιμα.

Ποιος μπορεί να έχει πρόσβαση στην πίστωσή σας

Τα πιστωτικά αποτελέσματα και οι πιστωτικές σας εκθέσεις μπορούν να ληφθούν από διάφορα είδη οργανισμών. Κατά γενικό κανόνα, υποθέστε ότι εάν μια οντότητα έχει νόμιμη επιχειρηματική ανάγκη, μπορεί να έχει πρόσβαση στην πίστωσή σας. Εδώ είναι μερικές από τις εταιρείες και τα άτομα που μπορούν να τραβήξουν τις αναφορές σας ή ένα σκορ:

Τράπεζες: Εάν ανοίγετε έναν λογαριασμό, η τράπεζα μπορεί να τραβήξει την πίστωσή σας για να ελέγξει την πιστοληπτική σας ικανότητα, ακόμα και αν δεν έχετε πιστωτική κάρτα συνδεδεμένη με το λογαριασμό. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα λιγότερο αξιόπιστα είστε, τόσο πιο πιθανό είναι να ξεπεράσετε και να εγκαταλείψετε τους λογαριασμούς. Η πίστωσή σας μπορεί επίσης να τραβηχτεί αν επιλέξετε την υπερανάληψη, επειδή θεωρείται πιστωτική γραμμή.

Πιστωτές: Οι σημερινοί ή πιθανοί πιστωτές - όπως οι εκδότες πιστωτικών καρτών, οι δανειστές αυτοκινήτων και οι δανειοδότες - μπορούν να τραβήξουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να υποβάλουν έκθεση για να καθορίσουν την πιστοληπτική τους ικανότητα. Το πιστωτικό ιστορικό αποτελεί βασικό παράγοντα για τον προσδιορισμό (α) του εάν πρέπει να δώσετε ένα δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα και (β) τους όρους του δανείου ή της πιστωτικής σας κάρτας. Όσο καλύτερη είναι η πίστωση σας, τόσο πιο πιθανό είναι να λάβετε έγκριση για δάνειο με ευνοϊκούς όρους.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, το πιστωτικό σας ιστορικό μπορεί να ληφθεί υπόψη για φοιτητικά δάνεια:

• Όταν οι γονείς υποβάλλουν αίτηση για δάνεια PLUS, θα προσδιοριστεί η φερεγγυότητά τους.
• Εάν έχετε ένα ομοσπονδιακό δάνειο σε αθέτηση, δεν θα μπορείτε να λάβετε άλλο ομοσπονδιακό δάνειο εκτός εάν έχει συμφωνηθεί ένα σχέδιο πληρωμής για το αρχικό δάνειο.
• Όταν κάνετε αίτηση για ιδιωτικά δάνεια - αυτά που δεν εκδίδονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση - η πίστωσή σας μπορεί να τραβηχτεί.

Εταιριες ΚΟΙΝΗΣ ΩΦΕΛΕΙΑΣ: Όταν ρυθμίζετε υπηρεσίες κοινής ωφέλειας ή υπηρεσία κινητής τηλεφωνίας, η εταιρεία κοινής ωφέλειας μπορεί να τραβήξει τις πιστωτικές σας εκθέσεις. Και παρόλο που πολλά κράτη έχουν νόμους που διατηρούν τις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας να μην σας απαγορεύσουν την εξυπηρέτηση λόγω κακής πίστωσης, θα χρειαστεί να πληρώσετε μια προκαταβολή.

Ασφαλιστικές εταιρείες: Η πίστωσή σας μπορεί να τραβηχτεί για να καθορίσετε τα ασφαλιστικά σας ποσοστά επειδή, στατιστικά, τα άτομα με κακή πίστωση είναι πιο πιθανό να υποβάλουν αξιώσεις. Η ασφαλιστική εταιρεία θα αποκτήσει τα ασφαλιστικά σας αποτελέσματα με βάση την πίστωση, εκτός αν η χρήση τέτοιων βαθμολογιών απαγορεύεται στην πολιτεία σας.

Ιδιοκτήτες: Οι πιθανοί ιδιοκτήτες μπορεί να τραβήξουν την πίστωσή σας για να δουν αν έχετε ιστορικό πληρωμών εγκαίρως. Οι ιδιοκτήτες συχνά υποθέτουν ότι όσο καλύτερη είναι η πίστωση σας, τόσο πιο πιθανό είναι να πληρώσετε το ενοίκιο σας εγκαίρως. Εάν η πίστωσή σας είναι λιγότερο από επιθυμητή, ίσως εξακολουθείτε να είστε σε θέση να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα με μία από τις συμβουλές μας για ενοικιαστές χωρίς πίστωση.

Εργοδότες: Είναι ένας μύθος ότι ο τρέχων ή δυνητικός εργοδότης σας μπορεί να έχει πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, ανάλογα με την κατάσταση στην οποία ζείτε, μπορεί να είναι σε θέση να τραβήξει μια πιστωτική έκθεση, ή τουλάχιστον μια τροποποιημένη έκδοση. Η έκθεση που τραβήξατε από τον εργοδότη σας πιθανόν να μην περιλαμβάνει τους αριθμούς λογαριασμού σας ή την ημερομηνία γέννησής σας, αλλά οι περισσότερες άλλες πληροφορίες σχετικά με την πίστωση είναι δίκαιες, υπό την προϋπόθεση ότι δεν δημιουργούν κίνδυνο για εσάς.

Οι πιστωτικές σας εκθέσεις δεν μπορούν να ληφθούν από εργοδότη χωρίς τη γραπτή συγκατάθεσή σας. Και αν σας αρνηθεί μια δουλειά που βασίζεται στα περιεχόμενα της έκθεσης, από το νόμο θα πρέπει να σας παρασχεθεί αυτή η αναφορά και μια "ειδοποίηση για την αντίθετη ενέργεια" που θα σας ενημερώσει για το τι προκάλεσε την άρνηση.

Οργανισμοί συλλογής: Οι συνάδελφοι μπορούν να παρακολουθήσουν τις αναφορές πίστωσης για πληροφορίες επικοινωνίας ή δεδομένα σχετικά με τη δραστηριότητα του λογαριασμού σας. Αυτό βοηθά τον οργανισμό να επικοινωνήσει μαζί σας και να αξιολογήσει αν θα είστε σε θέση να πληρώσετε το υπόλοιπο που οφείλετε.

Κυβερνητικές υπηρεσίες: Μια κυβερνητική υπηρεσία με νόμιμο λόγο να τραβήξει την πίστωσή σας μπορεί να το κάνει. Μπορεί να ψάχνει για πληροφορίες επικοινωνίας. να προσδιορίσετε αν έχετε ενδεχομένως μη ζητηθέντα εισόδημα ή περιουσιακά στοιχεία όταν υποβάλλετε αίτηση για δημόσια συνδρομή. ή να καθορίσετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά στην υποστήριξη παιδιών και πολλά άλλα.

Κάθε οντότητα με δικαστική εντολή: Υπάρχει μια εξαίρεση από τον κανόνα "που χρειάζεται νόμιμο επιχειρηματικό λόγο για να τραβήξετε την πίστωσή σας". Αν μια οικονομική οντότητα λάβει δικαστική εντολή για να αποκτήσει πρόσβαση στην πίστωσή σας, μπορεί να το κάνει. Ωστόσο, οι δικαστικές εντολές δεν είναι εύκολο να αποκτηθούν, οπότε είναι απίθανο η αναφορά σας να δοθεί σε κάποιον που δεν έχει βάσιμους λόγους να το δει.

Ποιος δεν μπορεί να έχει πρόσβαση στην πίστωσή σας

Εκτός αν δημοσιεύετε φωτογραφίες των πιστωτικών σας εκθέσεων στα κοινωνικά μέσα ενημέρωσης, οι πληροφορίες πιστωτικών σας στοιχείων δεν θα πρέπει να είναι διαθέσιμες στο κοινό. Δεν θα εμφανιστεί ως αποτέλεσμα μηχανής αναζήτησης και οι αγαπημένοι σας δεν μπορούν να το ζητήσουν, ανεξάρτητα από τη σχέση σας. Αν ένα άτομο χρησιμοποιεί τα προσωπικά σας στοιχεία για να αποκτήσει το πιστωτικό σας ιστορικό, μπορείτε να τον μηνύσετε για τις πραγματικές ζημίες ή $ 1.000 - όποια είναι μεγαλύτερη - σύμφωνα με τη νόμιμη ιστοσελίδα Nolo.

Πώς μπορείτε να αποκτήσετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις και βαθμολογίες

Εάν θέλετε να γνωρίζετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, έχετε μερικές επιλογές. Κατ 'αρχάς, ορισμένες προσωπικές ιστοσελίδες χρηματοδότησης προσφέρουν δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα? αναζητήστε ένα που προσφέρει επίσης δωρεάν πληροφορίες πιστωτικών εκθέσεων, όπως το Investmentmatome. Επιπλέον, ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν βαθμολογίες πίστωσης σε οποιονδήποτε, ακόμη και μη πελάτες.

Θα πρέπει να ελέγχετε τακτικά τις εκθέσεις πιστωτικών σας προκειμένου να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν σφάλματα. Τα υλικά σφάλματα μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μειώνοντας τις πιθανότητες να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο και ενδεχομένως να σας κοστίσει επιπλέον χρήματα λόγω των υψηλότερων επιτοκίων. Έχετε δικαίωμα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας μία φορά κάθε 12 μήνες από κάθε έναν από τους τρεις κύριους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας, TransUnion, Experian και Equifax. Αν έχετε επίσης εγγραφεί για πιστωτικό αποτέλεσμα με πληροφορίες πιστωτικής αναφοράς, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον ιστότοπο για να παρακολουθείτε τις πληροφορίες που προστίθενται στην αναφορά σας κάθε μήνα.

Η Erin El Issa είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ Erin_Lindsay17 .

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε στις 13 Δεκεμβρίου 2016.