Πώς να διασπαστεί η ασφάλιση σε ένα διαζύγιο

Μέσα από τη θλίψη και την περίπλοκη εφοδιαστική της διάσπασης, η ασφάλιση ίσως να μην είναι κορυφαία. Ωστόσο, η κάλυψη της σειράς σας πρέπει να είναι υψηλή στον κατάλογο των υποχρεώσεων. Η σωστή ασφάλιση δημιουργεί ένα χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας για το νέο ξεκίνημα.

Ακολουθεί μια ανάλυση για το τι πρέπει να κάνετε.

Λίστα ελέγχου ασφάλισης για διαζύγιο
Ασφάλεια υγείας	Πάρτε ασφάλιση υγείας αν χάσετε την κάλυψη μέσω διαζυγίου Βεβαιωθείτε ότι τα παιδιά είναι καλυμμένα
Ασφάλεια αυτοκινήτου	Ενημερώστε την ασφαλιστική εταιρεία εάν μετακομίζετε κατά τη διάρκεια του διαχωρισμού Αποκτήστε ξεχωριστές πολιτικές όταν τα αυτοκίνητα χωρίζονται Κατάλογος οδηγών εφήβων για τις πολιτικές ενός ή και των δύο γονέων
Ασφάλιση κατοικίας και ενοικιαστής	Διατηρήστε ασφάλεια στο σπίτι και στα δύο ονόματα, εφόσον το σπίτι είναι από κοινού ιδιοκτησία Μετακομίζοντας σε ένα διαμέρισμα; Εξετάστε την ασφάλεια των ενοικιαστών Αφαιρέστε το όνομα του πρώην συζύγου στην ασφάλιση κατοικίας αν γίνετε ο μοναδικός ιδιοκτήτης
Ασφάλεια ζωής	Αλλάξτε τους δικαιούχους σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, εάν είναι απαραίτητο Αγοράστε ασφάλιση ζωής σε έναν σύζυγο που καταβάλλει στήριξη τέκνου ή διατροφή
Ασφάλεια αναπηρίας	Αγοράστε ασφάλιση αναπηρίας για να καλύψετε το εισόδημά σας Βεβαιωθείτε ότι ένας πρώην σύζυγος που παρέχει συνταξιοδοτική κάλυψη ή υποστήριξη τέκνου έχει ασφάλιση αναπηρίας

Ασφάλεια υγείας

Μπορείτε να διατηρήσετε την ασφάλιση υγείας σας. Αλλά αν είστε εξαρτώμενος από το πλάνο εργασίας ενός συζύγου, στα περισσότερα κράτη θα πρέπει να αρχίσετε να πληρώνετε ολόκληρο το λογαριασμό για την ασφάλιση. Ή θα πρέπει να αγοράσετε διαφορετική κάλυψη. (Τα παιδιά μπορούν να παραμείνουν στο σχέδιο των γονιών τους ως εξαρτώμενα άτομα.)

Τι πρέπει να κάνετε εάν είστε εξαρτώμενος από το σχέδιο υγείας ενός συγγενούς σύντομα:

Επιλογή	Καλό να ξέρω
Εγγραφείτε σε ένα σχέδιο στο χώρο εργασίας σας.	Ο εργοδότης πιθανώς πληρώνει το μεγαλύτερο μέρος του κόστους Μπορείτε να εγγραφείτε εκτός της ανοιχτής περιόδου εγγραφής λόγω διαζυγίου Συζητήστε με το τμήμα παροχών σε εργαζόμενους
Κρατήστε την κάλυψη μέσω του σχεδίου του υπαλλήλου του πρώην συζύγου και πληρώστε για αυτό.	Ένας ομοσπονδιακός νόμος που ονομάζεται COBRA σας επιτρέπει να συνεχίσετε την κάλυψη με δική σας δαπάνη για έως και 36 μήνες Συζητήστε με το τμήμα παροχών των υπαλλήλων του πρώην συζύγου σχετικά με το πώς να εγγραφείτε για το COBRA Να είστε προετοιμασμένοι για σοκ αυτοκόλλητο. Το ασφάλιστρο μπορεί να είναι υψηλό όταν ο εργοδότης δεν πληρώνει πλέον.
Αγοράστε ένα σχέδιο υγείας στην κρατική αγορά ασφάλισης υγείας.	Πηγαίνετε στο Healthcare.gov για πληροφορίες Ανάλογα με το εισόδημά σας, θα μπορούσε να υπάρξει φοροαπαλλαγή για να πληρώσει το ασφάλιστρο
Αγοράστε ένα σχέδιο υγείας έξω από την αγορά ασφάλισης υγείας.	Περισσότερες επιλογές σχεδίου είναι διαθέσιμες όταν αγοράζετε απευθείας από ασφαλιστικές εταιρείες Δεν υπάρχουν φορολογικές ελαφρύνσεις για την πληρωμή της πριμοδότησης
Χαμηλού εισοδήματος? Ελέγξτε αν είστε κατάλληλος για το Medicaid.	Η επιλεξιμότητα ποικίλει ανά κράτος Μόνο όσοι πληρούν τις απαιτήσεις χαμηλού εισοδήματος πληρούν τις προϋποθέσεις

"Η ασφάλιση υγείας είναι ένα μεγάλο κομμάτι των δαπανών που πραγματικά πρέπει να σχεδιαστούν και να μελετηθούν όταν κάποιος κινείται προς μια διευθέτηση διαζυγίου", λέει ο Cheryl Glazer, πρόεδρος του Συνδέσμου Οικονομικών Διευθυντών Διαζυγίου και ένας οικονομικός σύμβουλος στη Φιλαδέλφεια.

Καθώς ζυγίζετε τις επιλογές του σχεδίου υγείας, κατανοείτε τα οφέλη του καθενός και τα έξοδα που δεν καλύπτονται από την τσέπη, όπως τα εκπτώσιμα, τα αποζημιώσεις και η συνασφάλιση. Η σύγκριση των μήλων με τα μήλα μεταξύ των σχεδίων υγείας απαιτεί χρόνο και μπορεί να χρειαστεί βοήθεια, λέει.

Πού θα βρείτε βοήθεια για την επιλογή ενός σχεδίου υγείας
Αγοράζοντας ένα σχέδιο αγοράς	Ελέγξτε την Healthcare.gov για την αγορά ασφάλισης υγείας στην πολιτεία σας
Αγοράζοντας ένα σχέδιο υγείας έξω από την αγορά	Ασφαλιστικός πράκτορας υγείας. Μερικοί πράκτορες πωλούν κάλυψη από μία μόνο εταιρεία. άλλοι πωλούν σχέδια που προσφέρονται από μια ποικιλία εταιρειών.
Εγγραφή για κάλυψη στην εργασία	Το ανθρώπινο δυναμικό του εργοδότη σας ή το τμήμα παροχών σε εργαζόμενους

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Επιλεξιμότητα για την ασφάλιση υγείας COBRA και εναλλακτικές λύσεις

Ασφάλεια αυτοκινήτου

Ενημερώστε την ασφαλιστική εταιρεία σχετικά με τις αλλαγές, όπως η μετακίνηση κατά τη διάρκεια του διαχωρισμού. Τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων βασίζονται εν μέρει στο χώρο όπου είναι σταθμευμένο το αυτοκίνητο. Μόλις χωριστεί το ακίνητο, τόσο οι πρώην σύζυγοι θα χρειαστούν τα δικά τους ασφαλιστήρια συμβόλαια.

«Όταν αγοράζετε μια πολιτική, κοιτάξτε τις λεπτομέρειες που βρίσκονται πίσω από την πρώτη σελίδα», λέει ο Chris Chen, ένας πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής με Insight Financial Strategists στο Waltham, Massachusetts. Είναι επίσης ταμίας του Συνδέσμου Οικονομικών Διευθυντών Διαζυγίου.

Έφηβοι; Και οι δύο γονείς μπορεί να χρειαστεί να απαριθμήσουν τα παιδιά για τις πολιτικές τους εάν έχουν την επιμέλεια. Αυτό συμβαίνει επειδή οι έφηβοι πιθανότατα θα οδηγούν τακτικά αυτοκίνητα των δύο γονέων. Καλέστε τον ασφαλιστή για να μάθετε.

Ασφάλεια σπιτιού

Ορισμένοι πρώην σύζυγοι κατέχουν από κοινού το οικογενειακό σπίτι μετά το διαζύγιο, συνήθως για να φιλοξενήσουν τα παιδιά μέχρι να τελειώσουν το σχολείο, λέει ο Chen. Στην περίπτωση αυτή, και οι δύο θα πρέπει να αναφέρονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας. Επικοινωνήστε με την ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας για να αφαιρέσετε έναν πρώην σύζυγο εάν γίνετε μοναδικός κάτοχος.

Η ενοικίαση ενός νέου χώρου; Εξετάστε την αγορά ασφάλισης ενοικιαστή, η οποία καλύπτει τα υπάρχοντα και παρέχει ασφάλεια αστικής ευθύνης. Ακόμα κι αν έχετε ακόμα κατονομαστεί στην ασφαλιστική πολιτική οικογενειακού σπιτιού, αυτή η κάλυψη δεν θα επεκταθεί σε ένα διαμέρισμα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Βρείτε την καλύτερη ασφάλεια ενοικιαστές

Ασφάλεια ζωής

Η ασφάλιση ζωής είναι συχνά απαραίτητη σε μια συμφωνία διαζυγίου όταν εμπλέκονται τα τέκνα ή τα επιδόματα διατροφής. Η ασφάλιση ζωής αντικαθιστά αυτά τα χρήματα εάν ο πρώην σύζυγος που πραγματοποιεί τις πληρωμές πεθαίνει πρόωρα.

Αγοράστε ατομική ασφάλεια ζωής αντί να εξαρτάται από την κάλυψη της ομάδας μέσω της εργασίας, λέει ο Chen.Η ασφάλεια ζωής που χορηγείται από εργοδότες τελειώνει συνήθως όταν εγκαταλείπετε μια δουλειά και ίσως δεν προσφέρει επαρκή κάλυψη ούτως ή άλλως.

Ο Chen λέει ότι είναι καλύτερο για τον δικαιούχο να κατέχει την πολιτική που ασφαλίζει τον πρώην σύζυγο. Ο ιδιοκτήτης της πολιτικής καταβάλλει τα ασφάλιστρα και ελέγχει την πολιτική. Με αυτόν τον τρόπο, δεν πρέπει ποτέ να ανησυχείτε για έναν πρώην σύζυγο «ξεχνώντας» να πληρώσει τα ασφάλιστρα ή να αλλάξει τον δικαιούχο.

Ελέγξτε τους δικαιούχους σχετικά με τις ασφαλίσεις ζωής και άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς και, εάν χρειαστεί, τις αλλάξετε.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής

Ασφάλεια αναπηρίας

Η ασφάλιση αναπηρίας αντικαθιστά ένα μέρος του εισοδήματος εάν γίνεστε ανάπηρος ή άρρωστος και δεν μπορείτε να εργαστείτε για μεγάλο χρονικό διάστημα. Η κάλυψη είναι σημαντική, αλλά συχνά παραβλέπεται, λέει ο Chen.

Η πιθανότητα αναπηρίας είναι υψηλότερη από ό, τι νομίζετε:

• Ένας υγιής 35χρονος άνδρας με εργασία γραφείου έχει περίπου 20% πιθανότητα να γίνει ανάπηρος για τρεις μήνες ή περισσότερο κατά τη διάρκεια της σταδιοδρομίας του
• Ένας υγιής 35χρονος εργαζόμενος γραφείου έχει περίπου 25% πιθανότητα
• Οι πιθανότητες να ανέλθουν στο 45% για τον άνδρα και το 41% ​​για τη γυναίκα εάν καπνίζουν και είναι υπέρβαροι, σύμφωνα με το Συμβούλιο για την Ευαισθητοποίηση για την Αναπηρία,

Οι τραυματισμοί της πλάτης, ο καρκίνος και οι καρδιακές παθήσεις αποτελούν κοινά αίτια μακροχρόνιας απουσίας από την εργασία. Μερικοί εργοδότες προσφέρουν ασφάλιση αναπηρίας ή μπορείτε να αγοράσετε ατομική κάλυψη από ασφαλιστική εταιρεία.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Η ασφάλιση αναπηρίας εξηγείται

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.