Μην σκουπίζετε την ασφάλειά σας

Από τον Eric Jorgensen

Μάθετε περισσότερα για τον Eric στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Συχνά ακούω τους ανθρώπους να λένε: "Η ασφάλιση είναι απάτη" ή "Είναι πολύ ακριβό". Αλλά δεν έχω ακούσει ποτέ κανέναν να διαμαρτύρεται για ασφάλιση όταν το χρειάζονται.

Απαιτούνται ορισμένα είδη ασφάλισης. Οι τράπεζες απαιτούν από εσάς να αγοράσετε ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού όταν αγοράζετε ένα σπίτι, για παράδειγμα, για να προστατεύσετε το δάνειό τους και βεβαιωθείτε ότι πληρώνονται. Αλλά ορισμένα είδη ασφάλισης είναι εθελοντικά. Κανείς δεν σας αναγκάζει να αγοράσετε πολιτικές που προστατεύουν το εισόδημα ή τα περιουσιακά στοιχεία σας, ή που εξασφαλίζουν ότι τα έξοδα κηδείας σας θα ληφθούν μέριμνα.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από αυτές τις εθελοντικές πολιτικές και να επισημάνουμε τα βασικά σημεία που πρέπει να γνωρίζετε:

Είδη ασφάλισης

Ασφάλεια αναπηρίας

Αν κάτι πρέπει να συμβεί σε εσάς που φυσικά σας κρατά από το να ζείτε - όπως ένα ατύχημα ή μια σοβαρή ασθένεια - θέλετε κάτι που να προστατεύει το εισόδημά σας.

Ανάλογα με το μέγεθος του εργοδότη σας, μπορεί να έχετε ασφάλιση αναπηρίας από την εργασία, αλλά έχω διαπιστώσει ότι συνήθως δεν είναι αρκετό, ειδικά εάν είστε νωρίς στην επαγγελματική σας ζωή. Ένα τυπικό σχέδιο εργοδότη θα αντικαταστήσει το 60% του εισοδήματός σας αν είστε ανάπηρος. Εάν ζείτε paycheck σε paycheck και χάνετε αυτό το paycheck για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα, το 60% πιθανότατα δεν θα είναι αρκετό για εσάς και την οικογένειά σας να ζήσετε άνετα.

Οι περισσότερες συμπληρωματικές πολιτικές θα σας επιτρέψουν να λάβετε επιπλέον 20% έως 30%, για συνολική κάλυψη 80% έως 90% του εισοδήματός σας. Οι συμπληρωματικές πολιτικές έχουν το πρόσθετο πλεονέκτημα ότι είναι αφορολόγητες.

Ασφάλιση ακινήτων και ατυχημάτων

Αυτή είναι μια κατηγορία ασφάλισης που καλύπτει πράγματα όπως το σπίτι, το αυτοκίνητο, το σκάφος και το RV καθώς και την προσωπική ευθύνη που προκύπτει από αγωγές και άλλες αξιώσεις. Είναι επίσης όπου πολλοί άνθρωποι προσπαθούν να εξοικονομήσουν μερικά δολάρια αγοράζοντας την ελάχιστη κάλυψη.

Ο δυνητικός κίνδυνος να γίνει αυτό είναι ο κίνδυνος μεγαλύτερης ευθύνης. Αν είστε θύμα ενός ατυχήματος που χτυπάει και τρέχει, είναι η ασφάλειά σας που θα πληρώσει για τις ζημίες και τους ιατρικούς λογαριασμούς. Εάν έχετε την ελάχιστη κάλυψη, ίσως δεν αρκεί να καλύψετε τα πάντα.

Το ίδιο ισχύει και αν είστε υπάλληλος και παίρνετε εναντίον σας. Μια προσωπική πολιτική ομπρέλας ευθυνών παρέχει κάλυψη πέρα ​​από αυτή των ασφαλιστηρίων συμβολαίων αυτοκινήτου και κατοικίας σας και βοηθά στην καταβολή οποιωνδήποτε κρίσεων καθώς και αμυντικού κόστους. Το καλύτερο από όλα, δεν είναι δαπανηρές πολιτικές. Συχνά ξεκινούν τουλάχιστον ένα εκατομμύριο δολάρια κάλυψης ευθύνης.

Ασφάλιση κηδείας

Κατά τη γνώμη μου, η ασφάλεια ζωής είναι η πιο εύκολη λύση για να διασφαλιστεί ότι καλύπτονται τα έξοδα κηδείας. Σας προτείνω ένα μικρό ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής παρά μια πολιτική όρων ζωής. Οι μακροπρόθεσμες πολιτικές ζωής είναι γενικά καλύτερες για τους περισσότερους σκοπούς ασφάλισης ζωής, αλλά δεν δουλεύουν για έξοδα κηδείας, διότι τα μακροπρόθεσμα σχέδια ζωής έχουν ορισμένη ημερομηνία λήξης και μπορούν να εξαντληθούν πριν περάσετε. Πιστεύω ότι μια πολιτική ασφάλισης ολόκληρης της ζωής των 25.000 έως 50.000 δολαρίων είναι αρκετή για να αντισταθμίσει τον πληθωρισμό και να καλύψει τα έξοδα μιας βασικής κηδείας.

Τρόποι για να σώσει - όχι shimp

Υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να εξοικονομήσετε χρήματα διατηρώντας παράλληλα επαρκή κάλυψη. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν διαφορετικές απαιτήσεις αναδοχής και ίσως μπορείτε να βρείτε χαμηλότερα επιτόκια χωρίς να αλλάξετε την κάλυψή σας μέσω αγορών. Ή μπορείτε να μειώσετε το επιτόκιο σας αυξάνοντας την εκπεστέα αξία σας, δηλαδή το ποσό που πληρώνετε πριν ξεκινήσει η ασφαλιστική εταιρεία. Αν πάτε όμως αυτή η διαδρομή, θα θελήσετε να σκεφτείτε με σαφήνεια τον αριθμό των ισχυρισμών που θα μπορούσατε να κάνετε σε ένα χρόνο βεβαιωθείτε ότι δεν καταλήγετε να πληρώσετε περισσότερα. Και ιδανικά θα βεβαιόσαστε ότι το ποσό που πληρώνετε από την τσέπη σας προέρχεται από το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας και δεν επηρεάζει τις άλλες αποταμιεύσεις σας.

Κατά τη γνώμη μου, η συζήτηση με έναν επαγγελματία είναι η καλύτερη διαδρομή που πρέπει να ακολουθήσετε όταν αποφασίζετε για την καλύτερη ασφαλιστική κάλυψη. Οι ασφαλιστικοί πράκτορες ή οι οικονομικοί σύμβουλοι μόνο για αμοιβές θα σας υποβάλουν ερωτήσεις που θα σας κάνουν να σκεφτείτε και θα σας βοηθήσουν να καθορίσετε τον καλύτερο συνδυασμό ασφαλιστικών και αυτοχρηματοδοτούμενων για την κατάστασή σας.

Η μη κάλυψη ή η κλήση πίσω για να εξοικονομήσετε λίγα δολάρια το μήνα μπορεί να οδηγήσει σε έκπληξη και απογοήτευση όταν συμβεί απρόβλεπτο συμβάν και δεν είστε σε θέση να ανακτήσετε οικονομικά. Βεβαιωθείτε ότι έχετε εκπαιδεύσει τον εαυτό σας για το τι είναι διαθέσιμο και πώς μπορείτε να προστατεύσετε καλύτερα τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Ο Eric Jorgensen είναι ένας οικονομικός προγραμματιστής μόνο με αμοιβή με το FinancialStreet MainStreet στο Silver Spring, Maryland.