Αμοιβή μόνο έναντι εναρμονισμένου χρηματοοικονομικού σχεδιασμού: Ποια είναι η διαφορά;
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Τι είναι ένας οικονομικός προγραμματιστής μόνο για αμοιβές;
- Τι είναι ο οικονομικός προγραμματιστής με βάση τα τέλη;
- Ποιος τύπος χρηματοοικονομικού σχεδιαστή είναι καλύτερο για μένα;
- Τι έπεται?
- Εύρημα έναν οικονομικό σύμβουλο
- Καταλαβαίνουν πώς πληρώνονται οι οικονομικοί σύμβουλοι
- Ξέρω πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο
Ένας οικονομικός σύμβουλος "μόνο για τα τέλη" ακούγεται εντυπωσιακά παρόμοιος με έναν οικονομικό σύμβουλο που βασίζεται σε αμοιβές, αλλά υπάρχει μεγάλη διαφορά στον τρόπο με τον οποίο πληρώνονται.
Υπάρχει μια σημαντική διάκριση μεταξύ της πρόσληψης ενός τύπου συμβούλου έναντι του άλλου. Εδώ πρέπει να ξέρετε για το καθένα:
| Προγραμματιστές με βάση τα τέλη | |
|---|---|
|
|
Τι είναι ένας οικονομικός προγραμματιστής μόνο για αμοιβές;
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που πληρώνουν μόνο τα τέλη καταβάλλονται απευθείας από τους πελάτες για τις υπηρεσίες τους, είτε πρόκειται για μια κατ 'αποκοπή αμοιβή, ωριαίο επιτόκιο ή ένα ποσοστό ενεργητικού υπό διαχείριση, συνήθως περίπου το 1% της αξίας του χαρτοφυλακίου ενός πελάτη κάθε χρόνο.
" Διαβάστε περισσότερα: Πώς να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος είναι κατάλληλος για εσάς
"Ένας προγραμματιστής μόνο αμοιβής μπορεί να πληρώνεται μόνο από πελάτες. δεν μπορούν να λάβουν άλλη πηγή αποζημίωσης ", όπως οι πληρωμές από τους προμηθευτές κεφαλαίων που χρησιμοποιούν οι πελάτες τους, λέει η Celia Brugge, σύμβουλος μόνο με την Dogwood Financial Planning στο Μέμφις του Τενεσί.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που δρουν μόνο ως πράκτορες ενεργούν ως «καταπιστευματοδόχοι», όρος που μπορεί να ακούσετε να ρίχνεται γύρω. σημαίνει ότι είναι υποχρεωμένοι να θέσουν πρώτα τα συμφέροντα των πελατών τους. Ρωτήστε αν ο οικονομικός σας αρμόδιος είναι ένας εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος ή ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής - και οι δύο τύποι είναι καταπιστευματοδόχοι - και αυτό είναι σημαντικό στοιχείο όταν επιλέγετε έναν σύμβουλο.
Τι είναι ο οικονομικός προγραμματιστής με βάση τα τέλη;
Ένας οικονομικός σύμβουλος με αμοιβή καταβάλλεται από τον πελάτη αλλά και από άλλες πηγές, όπως προμήθειες από χρηματοπιστωτικά προϊόντα που αγοράζουν οι πελάτες. "Ο σχεδιασμός με βάση τα τέλη είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται λίγο χαλαρά", λέει η Brugge.
" Μάθε περισσότερα: Συγκρίνετε δομές αμοιβών, από ρομπορικούς συμβούλους χαμηλού κόστους έως εξειδικευμένους συμβούλους ανθρώπων
"Ο τρόπος σκέψης: ένας σύμβουλος με βάση τα τέλη μπορεί να χρεώσει έναν πελάτη για να επενδύσει συμβουλές αλλά επίσης να πάρει πληρωμές από ένα τρίτο μέρος", όπως μια προμήθεια από έναν πάροχο κεφαλαίων για να κατευθύνει πελάτες να αγοράσει μετοχές στο ταμείο, Brugge λέει. Αυτό μπορεί να προκαλέσει σύγκρουση συμφερόντων, καθώς ο σύμβουλος σας χρεώνει για συμβουλές ενώ σας κατευθύνει προς επενδυτικά προϊόντα από τα οποία κερδίζει ο σύμβουλος. "Υπάρχουν πολλοί σύμβουλοι που φορούν δύο καπέλα και μπορούν να σας χρεώσουν και για τους δύο", λέει.
Ρωτήστε αν ο χρηματοοικονομικός σας σχεδιαστής είναι μεσίτης ή αντιπρόσωπος, επίσης γνωστός ως εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος. Αυτοί οι υπεύθυνοι σχεδιασμού ακολουθούν γενικά χαμηλότερο νομικό επίπεδο, το οποίο απλώς τους υποχρεώνει να πωλούν προϊόντα που είναι "κατάλληλα" για τους πελάτες τους.
Ποιος τύπος χρηματοοικονομικού σχεδιαστή είναι καλύτερο για μένα;
Οι οικονομικοί προγραμματιστές πληρώνονται με διάφορους τρόπους, αλλά η κατανόηση του εάν ο σύμβουλός σας λαμβάνει πληρωμές για την καθοδήγησή σας προς ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια ή άλλα χρηματοπιστωτικά προϊόντα είναι σημαντική και θέτει ερωτήματα σχετικά με συγκρούσεις συμφερόντων. Μια "κατάλληλη" επένδυση για εσάς μπορεί να μην είναι απαραιτήτως η πιο οικονομικά αποδοτική επιλογή. (Και αν το κόστος είναι το μέγιστο μέλημα σας, οι αυτοματοποιημένες υπηρεσίες ενός robo-advisor μπορεί να είναι καλύτερη.)
Εάν θέλετε έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο για αμοιβές, απευθυνθείτε σε μια επαγγελματική ομάδα που απαιτεί από τα μέλη της να συμμορφώνονται με το καταπιστευτικό πρότυπο. Αυτά περιλαμβάνουν: την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, το Δίκτυο Σχεδιασμού Garrett, το Δίκτυο Σχεδιασμού XY και τη Συμμαχία Συνολικών Σχεδιαστών. Ακολουθώντας αυτό το πρότυπο είναι ένα από τα πέντε γνωρίσματα που μοιράζονται οι καλύτεροι οικονομολόγοι.
Εάν ο σύμβουλός σας βασίζεται σε αμοιβή, αναζητήστε τη φόρμα ADV της Brokerage με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ. Το έγγραφο περιλαμβάνει πληροφορίες που εξηγούν πώς αποζημιώνονται οι μεσίτες της εταιρείας. (Είναι μια καλή πρακτική να ελέγξετε το έντυπο ADV προτού προσλάβετε οποιοδήποτε οικονομικό σύμβουλο, άνθρωπο ή robo. Εκτός από την εξήγηση της διάρθρωσης των τελών, παραθέτει το παρελθόν ανάρμοστο αν υπάρχει.)
