Ένας οδηγός για τη χρηματοδότηση μιας επιχείρησης στο Ηνωμένο Βασίλειο - Blog |

Η διαδικασία εξασφάλισης της χρηματοδότησης για την επιχείρησή σας - ανεξάρτητα από το στάδιο στο οποίο βρίσκεστε ή στον τομέα που βρίσκεστε - μπορεί να είναι δύσκολη και αγχωτική. Ωστόσο, η σαφής κατανόηση των διαθέσιμων επιλογών και του βαθμού στον οποίο μπορείτε να τους αποκτήσετε πρόσβαση σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να αποδειχθεί ζωτικής σημασίας για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων.

Η πλήρης συνειδητοποίηση του δυνατού σας δίνει περισσότερη ευελιξία στο σχεδιασμό για το μέλλον και γενικά μια μεγαλύτερη ικανότητα αντίδρασης σε δύσκολες περιστάσεις

Τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν περισσότερες διαδρομές χρηματοδότησης διαθέσιμες σε επιχειρήσεις όλων των μεγεθών στο Ηνωμένο Βασίλειο από ποτέ άλλοτε. Υπάρχουν βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες λύσεις, καθώς και ειδικές εγκαταστάσεις για τη βιομηχανία και νεοσυσταθείσες επενδυτικές πλατφόρμες, όλες οι οποίες είναι πλέον προσβάσιμες στις εταιρείες του Ηνωμένου Βασιλείου.

Το τοπίο χρηματοδότησης

Δεν είναι μυστικό ότι η πρόσβαση στις συνήθεις πιστωτικές και δανειακές διευκολύνσεις ξεπέρασαν σημαντικά από την έναρξη της χρηματοπιστωτικής κρίσης το 2007. Σχεδόν μια μέρα στην άλλη, οι τράπεζες και άλλοι βασικοί πάροχοι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών απείλησαν να προσφέρουν πίστωση ακόμη και στις πιο εύρωστες και βιώσιμες επιχειρήσεις και αυτή η θέση έχει διατηρηθεί σε γενικές γραμμές από τότε.

Η επίδραση είναι ευρέως διαδεδομένη, αλλά μία προβλέψιμη συνέπεια είναι η αιτία για τη ζήτηση πιστώσεων, δανείων και χρηματοδοτικών λύσεων για τις ταμειακές ροές μεταξύ των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων του Ηνωμένου Βασιλείου (ΜΜΕ).

Σε αυτόν τον οδηγό θα ρίξετε μια ματιά στα παραδοσιακά κανάλια χρηματοδότησης των επιχειρήσεων, όπως οι τράπεζες και οι κύριοι δανειστές, καθώς και οι διάφοροι τύποι εναλλακτικής χρηματοδότησης που διατίθενται για να σας βοηθήσουν να βρείτε τις καλύτερες επιλογές χρηματοδότησης για το λεωφορείο σας

Παραδοσιακά κανάλια

Όσοι από εσάς εργάζεστε εδώ και περισσότερο από μια δεκαετία θα θυμούνται πιθανώς τις «παλιές καλές μέρες» της επιχειρηματικής χρηματοδότησης. Είναι πιθανό ότι θα έχετε μια προσωπική και μακροπρόθεσμη σχέση με τον διαχειριστή της τράπεζάς σας και θα γνώριζε την εταιρεία σας, την αγορά της και τις προκλήσεις της.

Πολλές επιχειρήσεις θα είχαν είτε ένα μεγάλο ποσό υπερανάληψης είτε ένα δάνειο, το οποίο σε συνδυασμό με την τοπική λήψη αποφάσεων, έκανε όλη την διαδικασία πολύ πιο ομαλή - αν και πιο αργή.

Αλλά τότε η πιστωτική κρίση και η παγκόσμια ύφεση έλαβαν χώρα και το 2015 είναι ένα διαφορετικό τοπίο για τις μικρές επιχειρήσεις που χρειάζονται χρηματοδότηση. όλες οι τράπεζες είναι πλέον πολύ λιγότερο πρόθυμες για τις επιχειρήσεις να έχουν μεγάλες υπεραναλήψεις. πρέπει να διαθέσουν κεφάλαια για ολόκληρο το ποσό, ανεξάρτητα από το εάν χρησιμοποιούνται ή όχι, τα οποία σε μεγάλο βαθμό έχουν επιζήμια αποτελέσματα για το κεφάλαιό τους της κατηγορίας 1.

Και για τα δάνεια, η κεντρική λήψη αποφάσεων σε συνδυασμό με τα αυστηρότερα τραπεζικά συστήματα, Οι συμβολοσειρές έχουν οδηγήσει σε μια προσέγγιση κινδύνου, η οποία δεν λειτουργεί για πολλές μικρές επιχειρήσεις, ειδικά όταν η κατάστασή τους είναι επείγουσα, περίπλοκη ή δύσκολη.

Για το σκοπό αυτό, η ευρεία κατηγορία

Επιχειρηματικές επιχορηγήσεις

Εάν ασχολείτε με μια νέα ή μικρής κλίμακας επιχείρηση οποιουδήποτε είδους, μια επιχορήγηση θα μπορούσε να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βελτιώσετε τις προοπτικές σας και να εισάγετε κάποια μετρητά στην επιχειρησιακή σας εξίσωση. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, υπάρχουν πολλές επιχορηγήσεις που χρηματοδοτούνται από το δημόσιο για επιχειρήσεις που θα μπορούσαν να επωφεληθούν από οικονομική ώθηση.

Γενικά, αυτές οι επιχορηγήσεις θα χρηματοδοτηθούν είτε από τη βρετανική κυβέρνηση είτε από την Ευρωπαϊκή Ένωση, να είναι πολύ τοπικά στο πεδίο εφαρμογής τους. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις επιχορηγήσεις που διατίθενται στην περιοχή σας στις Επιχειρησιακές Επιχορηγήσεις του Ηνωμένου Βασιλείου.

Εκτός από την τοπική εστίαση, οι επιχορηγήσεις που είναι διαθέσιμες σε επιχειρήσεις στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι μερικές φορές ειδικές για τη βιομηχανία. Συχνά, η κατανομή της χρηματοδότησης από επιχορηγήσεις πρέπει να συνδέεται και με τις τοπικές δραστηριότητες που σχετίζονται με την τοπική κοινότητα και οι επιχειρήσεις που προσανατολίζονται προς την παροχή βοήθειας στους ανθρώπους ή την παροχή ζωτικών υπηρεσιών σε συγκεκριμένες τοποθεσίες είναι πιθανότατα επιλεγμένες.

Η πρόσβαση σε μια επιχορήγηση είναι ενδεχομένως σπουδαία ώθηση σε μια επιχείρηση - τελικά, τα χρήματα που εισπράχθηκαν δεν χρειάζεται να επιστραφούν - μπορεί να χρειαστεί πολύς χρόνος και να καταβληθεί μεγάλη προσπάθεια για να κερδηθούν τα μετρητά στην πρώτη θέση. Έτσι, για τις επιχειρήσεις που επιθυμούν να αναπτυχθούν γρήγορα ή να ξεπεράσουν τα προβλήματα βραχυπρόθεσμων ταμειακών ροών, οι επιχορηγήσεις ίσως δεν είναι οι καλύτερες.

Δείτε επίσης: Επιχορηγήσεις μικρών επιχειρήσεων: τα περιστατικά και η μυθοπλασία

Χρηματοδότηση Crowdfunding και peer-to-peer

Η χρηματοδότηση Crowdfunding και peer-to-peer (P2P) Ηνωμένο Βασίλειο Στην πραγματικότητα, οι διάφοροι ιστότοποι και πάροχοι υπηρεσιών που καθιστούν δυνατές αυτές τις διαδικασίες προωθούν τη δική τους φήμη και αυτή της ευρύτερης βιομηχανίας με κάθε χρόνο που περνάει.

Νέοι παίκτες συνεχίζουν να εισέρχονται στην αγορά, αλλά ο Zopa, Τα προγράμματα αυτά εξακολουθούν να ανήκουν σε τρεις από τους σημαντικότερους παρόχους υπηρεσιών P2P στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Ορισμένες πλατφόρμες ειδικεύονται σε σενάρια P2P που επιτρέπουν στους επενδυτές να αποκτήσουν μετοχές σε μια συγκεκριμένη επιχείρηση, ενώ άλλες βασίζονται στην παροχή δανείων από τρίτους.

Και στις δύο περιπτώσεις, η ιδέα είναι ότι τόσο οι δανειστές / οι επενδυτές όσο και οι ΜΜΕ πρέπει να επωφεληθούν, λόγω των ευνοϊκών αποδόσεων για την πρώην και γρήγορη και απλή πρόσβαση στη χρηματοδότηση των τελευταίων.

Από την άποψη των επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν όποιος Αυτές οι υπηρεσίες, το κλειδί είναι σαφές σχετικά με την πρότασή σας και να είναι σε θέση να αποδείξει μια πειστική ικανότητα για την αποστολή επιστροφών ή την τήρηση των επιστροφών δανείων.

Δείτε επίσης: Γιατί η καμπάνια μου Crowdfunding απέτυχε

Βραχυπρόθεσμα δάνεια

Στο πλαίσιο της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων, είναι σημαντικό να έχουμε ισχυρά μακροπρόθεσμα σχέδια και να διαθέτουμε τη χρηματοδότηση για να επιτύχουμε όσο το δυνατόν αποτελεσματικότερα τις ευκαιρίες ανάπτυξης. Ωστόσο, για οποιονδήποτε αριθμό διαφορετικών λόγων, η χρηματοδότηση των επιχειρήσεων θα μπορούσε να αποτελέσει θέμα πραγματικής επείγουσας ανάγκης και οι βραχυπρόθεσμες λύσεις θα αποτελέσουν την προτεραιότητα.

Και εδώ και πάλι υπάρχει όλο και περισσότερο διαθέσιμος αριθμός λύσεων, εν μέρει ως απάντηση στο κύριο οικονομικό παρόχους υπηρεσιών που αποσύρονται από αυτήν την αγορά. Οι ηλεκτρονικοί μηχανισμοί έχουν απλοποιήσει τις σχετικές διαδικασίες, επιτρέποντας στις επιχειρήσεις να ζητούν και να έχουν πρόσβαση σε βραχυπρόθεσμα δάνεια ή πιστωτικές διευκολύνσεις πιο εύκολα από ποτέ.

Τα δάνεια μπορούν γενικά να αποκτήσουν πρόσβαση με βάση ισχυρή ή λογικά ισχυρή πιστοληπτική ικανότητα, αλλά και βάσει αποδεδειγμένων μελλοντικών εισοδημάτων ή ιδιοκτησίας πολύτιμων περιουσιακών στοιχείων. Ορισμένοι από τους πιο δημοφιλείς παροχείς βραχυπρόθεσμων δανείων στο Ηνωμένο Βασίλειο επί του παρόντος είναι οι ezbob, iwoca, Boost Capital και Fleximize.

Επιχειρήσεις επιχειρηματικού κινδύνου και επενδυτές

Άλλοι τρόποι με τους οποίους μια επιχείρηση μπορεί να αναζητήσει οικονομική ευελιξία είναι μέσω της στήριξης κεφαλαίων επιχειρηματικού κινδύνου ή μέσω επενδύσεων "αγγέλου". Και οι δύο αυτές διαδικασίες περιλαμβάνουν ένα τρίτο μέρος που παίρνει ένα μετοχικό κεφάλαιο σε μια εταιρεία σε αντάλλαγμα για οικονομική υποστήριξη. Η ιδέα είναι η ίδια και για τους δύο - αλλά γενικά οι επενδυτές αγγέλων λειτουργούν σε μικρότερη κλίμακα σε προγενέστερο στάδιο της ζωής μιας επιχείρησης, ενώ τα επιχειρηματικά κεφάλαια μπορούν να βρεθούν όταν μια εδραιωμένη επιχείρηση βρίσκεται σε φάση ανάπτυξης και συνήθως περιλαμβάνει πολύ μεγαλύτερα χρηματικά ποσά.

Συχνά αυτές οι επενδύσεις θα έρθουν μαζί με την ενδεχομένως πολύ σημαντική και χρήσιμη υποστήριξη των επιχειρήσεων και θα επικεντρωθούν συνήθως στις επιχειρήσεις εκκίνησης που θεωρούνται ότι έχουν πολύ σημαντικό αναπτυξιακό δυναμικό.

Για τις εταιρείες που μπορούν να πείσουν επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων ή επενδυτές αγγέλων για να τα υποστηρίξουν, τα οφέλη μπορεί να είναι σημαντικά. Ωστόσο, το πεδίο είναι έντονα ανταγωνιστικό, ενώ σχετικά λίγες επιχειρήσεις κερδίζουν πάντα τις επενδύσεις που ακολουθούν.

Για μια συνολική καταγραφή των επενδυτικών δυνατοτήτων επιχειρηματικών κεφαλαίων και αγγέλων διαθέσιμων σε νεοσύστατες επιχειρήσεις και ΜΜΕ που επιθυμούν να ενισχύσουν τις προοπτικές ανάπτυξής τους UK

Δείτε επίσης: 30 ερωτήσεις Οι επενδυτές Angel θα σας ρωτήσουν

Βρείτε την κατάλληλη υποστήριξη

Με τη διεύρυνση των λύσεων χρηματοδότησης που είναι διαθέσιμες στις επιχειρήσεις στο Ηνωμένο Βασίλειο, υπάρχουν πολλά των δυνατοτήτων χρηματοδότησης πρέπει να πληρούνται - ανεξάρτητα από τις περιστάσεις. Εντούτοις, υπάρχει επίσης ίσως μεγαλύτερο περιθώριο σύγχυσης ή παραπληροφόρησης για την πρόκληση προβλημάτων. Είναι επομένως πολύ σημαντικό να αναζητήσετε συμβουλές εμπειρογνωμόνων σχετικά με αυτά τα θέματα και να έχετε σαφή καθοδήγηση πριν λάβετε μεγάλες αποφάσεις.

Ένας άλλος ιστότοπος που μπορεί να βοηθήσει τους επιχειρηματίες να βρουν απαντήσεις στα ερωτήματά τους για χρηματοδότηση είναι ο κυβερνητικός οικονομικός φορέας υποστήριξης οικονομικών.

Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους εναλλακτικούς δανειστές - και ποιους τύπους χρηματοδότησης θα μπορούσατε να διαθέσετε στις συγκεκριμένες περιστάσεις σας - μέσω της ιστοσελίδας "Επιλογές χρηματοδότησης".

Οικονομικό πλεονέκτημα

Για προφανείς λόγους, είναι προς το συμφέρον της βρετανικής κυβέρνησης να βλέπει επιχειρήσεις σε ολόκληρο το Ηνωμένο Βασίλειο επιβιώνουν και ευδοκιμούν, εσωτερικά και διεθνώς. Πράγματι, αυτό ορθώς θεωρείται απαραίτητο για την υγεία της ευρύτερης οικονομίας και έτσι δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η κυβέρνηση γενικά θέλει να δει επιχειρήσεις όλων των διαφορετικών μεγεθών δεδομένης της οικονομικής υποστήριξης που χρειάζονται

Είναι σαφές όμως ότι η κυβέρνηση δεν μπορεί να υποστηρίξει άμεσα κάθε εταιρεία στη χώρα. Αυτό που μπορεί να κάνει είναι να προσφέρει φορολογικές ελαφρύνσεις μέσω πρωτοβουλιών όπως το Επιχειρησιακό Πρόγραμμα Επενδύσεων.

Επιπλέον, η κυβέρνηση ψήφισε πρόσφατα νόμο που απαιτεί από τις τράπεζες να παραπέμπουν τις απορριφθείσες ΜΜΕ σε εναλλακτικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μέσω διαδικτυακών πλατφορμών όπως οι Επιλογές Χρηματοδότησης να υλοποιηθεί στα τέλη του 2015.

Να κάνει την εργασία σας

Το τοπίο χρηματοδότησης επιχειρήσεων στο Ηνωμένο Βασίλειο συνεχίζει να αλλάζει ταχύτατα και αυτή η τάση είναι πολύ πιθανό να συνεχιστεί. Πολλές από τις αναδυόμενες υπηρεσίες και παρόχους παρέχουν στις επιχειρήσεις μεγαλύτερη ευελιξία και πιο αξιόπιστη πρόσβαση στις οικονομικές λύσεις που χρειάζονται πραγματικά με τρόπους που έχουν νόημα και λειτουργούν γρήγορα. Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων σήμερα, ο οικονομικός σχεδιασμός έχει να κάνουν με την εργασία σας και να βρούμε τη σωστή λύση για τις συγκεκριμένες περιστάσεις σας.

Έχετε εμπειρία χρηματοδότησης της επιχείρησής σας στο Ηνωμένο Βασίλειο; Έχετε κάποιες συμβουλές για κοινή χρήση;