Γιατί δεν πρέπει να σας αγχωθούν τα δάνεια σπουδαστών -

Αν έχετε ακούσει συνηθισμένες ιστορίες τρόμου για σπουδαστές-δανειστές, μπορεί να νομίζετε ότι ο δανεισμός για το σχολείο θα σας αφήσει έξι αριθμούς, αντιμετωπίζοντας τη σύλληψη επειδή δεν πληρώσατε και συζεύγοντας την οικογένειά σας στο χρέος σας ακόμα κι αν πεθάνετε.

Αλλά αυτά είναι ακραίες περιπτώσεις. Τα δάνεια σπουδαστών είναι μια έξυπνη επένδυση σταδιοδρομίας όσο δανείζεστε με μέτρο και αποφοιτούν.

Στα μέσα μαζικής ενημέρωσης: Παραδείγματα χρεοκοπίας

Η αντίληψή σας για το κανονικό ποσό του χρέους σπουδαστών μπορεί να παραμορφωθεί από αυτό που βλέπετε στα μέσα μαζικής ενημέρωσης. Τα καταστήματα τείνουν να χαρακτηρίζουν τους δανειολήπτες που μεταφέρουν φορτία υψηλότερου του μέσου χρέους, σύμφωνα με μια ανάλυση περίπου 100 ειδησεογραφικών άρθρων από τη συμβουλευτική εταιρεία Hamilton Place Strategies το 2014.

Οι δανειζόμενοι που αναφέρθηκαν στα άρθρα που αναλύθηκαν - μερικοί από τους οποίους παρακολουθούσαν μεταπτυχιακούς τίτλους, σύμφωνα με τον συν-συγγραφέα της ανάλυσης Matt McDonald - ανέφεραν κατά μέσο όρο 85.400 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια.

Τα τυπικά φορτία χρέους είναι πολύ χαμηλότερα: Ο μέσος φοιτητής που αποφοίτησε με πτυχίο το 2015 οφειλόταν $ 30.100, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πρόσβασης και Επιτυχίας του Κολλεγίου. Αυτό το ποσό του χρέους είναι πιο εύχρηστο, ειδικά αν θα κερδίσετε τουλάχιστον αυτό το χρόνο ανά έτος. Ακόμα και να πληρώνετε μόνο το ελάχιστο που απαιτείται για το πρότυπο ομοσπονδιακό σχέδιο αποπληρωμής, το οποίο θα ήταν περίπου 334 δολάρια το μήνα με επιτόκιο 6%, θα εξαλείψατε το χρέος σας σε 10 χρόνια. Για να το πληρώσετε γρηγορότερα και να εξοικονομήσετε χρήματα, μπορείτε πάντα να πληρώσετε περισσότερα από το μηνιαίο ελάχιστο.

Το χρέος των σπουδαστών δεν είναι μπουντρούμι

Λάβετε υπόψη ότι ένας πτυχικός τίτλος συνήθως αυξάνει το δυναμικό κέρδους σας. Τα υψηλότερα επίπεδα χρέους των φοιτητών συσχετίζονται με υψηλότερα εισοδήματα, σύμφωνα με την οικονομολόγο Sandy Baum στο βιβλίο της του 2016, «Φόρος σπουδαστών: Ρητορική και πραγματικότητα της χρηματοδότησης της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης».

"Τα σχετικά εύπορα νοικοκυριά φέρουν ένα δυσανάλογο ποσό του εξαιρετικού χρέους των φοιτητών", γράφει ο Baum. «Ο δανεισμός της εκπαίδευσης βελτιώνει πολύ περισσότερες ζωές από ότι είναι καταστροφική».

Ακόμα, είναι σημαντικό να δανειστείτε με μέτρο και να αποφοιτήσετε.

Η σπουδαιότητα της αποφοίτησης είναι απλή: Εάν δεν αποφοιτήσετε, δεν ωφελείστε να έχετε πτυχίο, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε για αυτό.

Ο δανεισμός με μέτρο γενικά σημαίνει ότι παίρνετε λιγότερο συνολικό χρέος από ό, τι αναμένετε να κερδίσετε στο πρώτο έτος μετά το κολέγιο. Χρησιμοποιήστε το Γραφείο Εργατικών Στατιστικών 'Occupation Finder και το College of Education College Scorecard για να ερευνήσετε το ποσό που μπορείτε να περιμένετε να κερδίσετε με βάση τη δουλειά και το σχολείο σας.

Υπάρχουν αντικαταθλιπτικά δάνεια σπουδαστών

Ακόμα κι αν δανειστείτε υπεύθυνα, αποφοιτήσετε και αποκτήσετε μια αξιοπρεπή εργασία, η αποπληρωμή του χρέους σπουδαστών μπορεί να είναι επώδυνη. Ευτυχώς, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να μειώσετε το τσίμπημα:

• Τα προγράμματα αποπληρωμής που βασίζονται στο εισόδημα συνδέουν τις ομοσπονδιακές πληρωμές δανείων με τα κέρδη σας. Εάν δεν κερδίζετε αρκετά, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τίποτα. Ωστόσο, θα πληρώσετε περισσότερα χρήματα, επειδή θα κάνετε πληρωμές για 20 ή 25 χρόνια αντί για το πρότυπο 10.
• Προγράμματα συγχωρητικότητας με δάνεια σπουδαστών, όπως η συγχώρεση δανείου δημόσιας υπηρεσίας, εξοστρακίστε το εναπομένον υπόλοιπο των ομοσπονδιακών δανείων αφού πραγματοποιήσετε πληρωμές για συγκεκριμένο αριθμό ετών.
• Η αναχρηματοδότηση του φοιτητικού δανείου μπορεί να μειώσει το επιτόκιο σας, το οποίο μειώνει το συνολικό ποσό που οφείλετε και μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα. Αλλά εάν αναχρηματοδοτήσετε ομοσπονδιακά δάνεια, δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε σχέδια αποπληρωμής και προγράμματα συγχώρεσης.

Οπλισμένοι με αυτές τις στρατηγικές για τη διαχείριση του χρέους των φοιτητών, μπορείτε να αποθηκεύσετε τις κραυγές σας για το στοιχειωμένο σπίτι αυτό το Halloween.

Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ teddynykiel.