Πώς το Reserve Chase Sapphire Redefined 'Premium'

Πριν από ένα χρόνο σήμερα, η Chase απέρριψε την αγορά της πιστωτικής κάρτας με μια προσφορά που πολλοί βρήκαν ακαταμάχητη. Το Chase Sapphire Reserve®, η νέα του κάρτα αξίας $ 450-ετήσιας αμοιβής, έκανε το ντεμπούτο του με μια κολοκύθα από καλούδια. Υποσχέθηκε:

• Ένα εντυπωσιακό επίδομα εγγραφής 100.000 σημείων
• Πρόσβαση στο αεροδρόμιο
• Πληρωμές Global Entry και TSA PreCheck
• Μια ετήσια ταξιδιωτική πίστωση αξίας $ 300
• Υψηλές συνεχιζόμενες ανταμοιβές

Η πλούσια προσφορά της κάρτας προκάλεσε τον ανταγωνισμό πιστωτικών καρτών premium και οι άνθρωποι παρατήρησαν.

"Είδαμε δεκάδες χιλιάδες εφαρμογές μακριά από το ρόπαλο", λέει ο Pam Codispoti, πρόεδρος της Chase-branded κάρτες. Η Codispoti επιβλέπει την ομάδα που ανέπτυξε και ξεκίνησε το Chase Sapphire Reserve®. "Η ανταπόκριση ήταν τόσο δυνατή που αρχικά είχαμε φτάσει σε μεταλλικές κάρτες και έπρεπε να εκδώσουμε πλαστικά χαρτιά για σύντομο χρονικό διάστημα." Αν και η κάρτα έχει μειώσει το μπόνους εγγραφής, τα βασικά της οφέλη και ανταμοιβές παραμένουν τα ίδια.

Αντιμετωπίζοντας τους κανόνες των πιστωτικών καρτών premium, το Chase Sapphire Reserve® συγκέντρωσε μια νέα, πλούσια και ενθουσιώδη βάση ανεμιστήρων και ξεκίνησε έναν νέο γύρο ανταγωνισμού μεταξύ των ανταγωνιστών. Εδώ είναι πώς άλλαξε το status quo για κάρτες premium.

Μεγαλύτερα μπόνους εγγραφής

Όταν το Chase Sapphire Reserve® ξεκίνησε, το τεράστιο μπόνους εγγραφής του έκανε πρωτοσέλιδα. Υποσχέθηκε 100.000 πόντους, αξίας 1.500 δολαρίων, όταν εξαργυρώθηκαν για να ταξιδέψουν μέσω Chase. Τέτοιες τεράστιες προσφορές είναι σπάνιες, συνήθως διατίθενται στο ευρύ κοινό μόνο κατά τις προσφορές περιορισμένης διάρκειας.

"Η αρχική προσφορά για το Chase Sapphire Reserve ήταν βασικά ακαταμάχητη", λέει ο Joe Brancatelli, συγγραφέας επαγγελματικών ταξιδιών και ιδρυτής της JoeSentMe.com, μιας ιστοσελίδας για επαγγελματίες ταξιδιώτες, σημειώνοντας ότι η προσφορά επέφερε μια στιγμή σαφήνειας για την αγορά της κάρτας premium. "Θα παραθέσω ['Θάνατος ενός πωλητή' θεατρικού συγγραφέα] Arthur Miller:« Προσοχή πρέπει να δοθεί »."

Το αρχικό επίδομα ήταν μακράν η πιο πολύτιμη προσφορά ευρέως διαθέσιμη. Αλλά τον Ιανουάριο, το Chase Sapphire Reserve® μείωσε το μπόνους εγγραφής για τους online αιτούντες σε 50.000 πόντους.

Το έτος που εξετάσατε:Για το Chase, αυτά τα μεγάλα μπόνους ήρθαν με κόστος. Ο Jamie Dimon, Διευθύνων Σύμβουλος της JPMorgan Chase & Co., δήλωσε στους μετόχους το Δεκέμβριο ότι το κόστος αγοράς των νέων καρτών θα μειώσει τα κέρδη της τράπεζας κατά $ 200 εκατομμύρια σε $ 300 εκατομμύρια το τέταρτο τρίμηνο, σύμφωνα με έκθεση του Bloomberg. Αλλά ένα τέτοιο στοίχημα θα μπορούσε να αποπληρωθεί στο μέλλον αν αυτά τα μεγάλα μπόνους μετατραπούν σε μακροπρόθεσμη πίστη των κατόχων καρτών.

Οι πρώτες ενδείξεις δείχνουν ότι οι κάτοχοι καρτών είναι εδώ για να μείνουν, λέει ο Codispoti.

"Είμαστε πραγματικά ικανοποιημένοι με αυτό που βλέπουμε από τα μέλη της κάρτας μας", λέει ο Codispoti. "Είναι πραγματικά ασχολούνται με το προϊόν. Περισσότερο από το 95% αυτών είναι ψηφιακά ενεργές με την κάρτα. Περισσότερο από το 95% δαπανώνται ενεργά στην κάρτα σε τακτική βάση. Και μέχρι στιγμής, περισσότερο από το 95% αυτών των πελατών έχουν κρατήσει την κάρτα. Δεν έχουμε δει ποτέ τέτοια νούμερα."

Εν τω μεταξύ, αφού το Chase Sapphire Reserve® μείωσε το επίδομά του, μερικές κάρτες premium επωφελήθηκαν από τις προσφορές τους. Η Platinum Card® από την American Express, για παράδειγμα, αύξησε το μπόνους σε 60.000 μονάδες στα τέλη Μαρτίου. Η κάρτα Citi Prestige® αύξησε το μπόνους της σε 75.000 μονάδες τον Ιούλιο.

"Αυτό που βλέπετε είναι ένας πόλεμος για τον πελάτη premium και ο πελάτης κερδίζει", λέει ο Mike Abbott, ψηφιακός επικεφαλής της Βόρειας Αμερικής για την Accenture Financial Services, μια τραπεζική συμβουλευτική εταιρεία.

Πιο ευέλικτα ταξιδιωτικά οφέλη

Από την αρχή, το Chase Sapphire Reserve® σχεδιάστηκε για να προσελκύει χιλιετηρίδες - γενικά, οι καταναλωτές τώρα στις ηλικίες των 20 και 30 ετών. Με βάση την έρευνά της, ο εκδότης είδε την ευκαιρία να προσφέρει στους εν λόγω καταναλωτές μια νέα πιστωτική κάρτα με πιο ευέλικτα ταξιδιωτικά οφέλη από ό, τι ήταν διαθέσιμο.

Για αρχάριους, το Chase Sapphire Reserve® πρόσφερε μια ετήσια ταξιδιωτική πίστωση ύψους $ 300, η ​​οποία εφαρμόζεται αυτόματα σε ένα ευρύ φάσμα ταξιδιωτικών αγορών, συμπεριλαμβανομένων των εκδρομών και των διαμονών Airbnb. Αυτό το ξεχώρισε από τον ανταγωνισμό της, όπως το Platinum Card® από την American Express και την Citi Prestige® Card, το οποίο προσφέρει μικρότερες πιστωτικές χρεώσεις αεροπορικών εταιρειών που θα μπορούσαν να εξαργυρωθούν για μικρότερο κόστος όπως τα τέλη και αναβαθμίσεις των αεροπορικών αποσκευών.

Το έτος που εξετάσατε:Τα ευέλικτα οφέλη για το ταξίδι στο Chase Sapphire Reserve® έκαναν ένα χτύπημα με το κοινό-στόχο του. Η πλειοψηφία των κατόχων καρτών Chase Sapphire Reserve® είναι χιλιετίες, των οποίων ο πλούτος Chase αναμένει να αυξηθεί με τον ταχύτερο ρυθμό όλων των γενεών τα επόμενα 15 χρόνια, σύμφωνα με την ετήσια έκθεση του Chase για το 2016. Ο μέσος κάτοχος κάρτας έχει καταθέσεις και επενδύσεις συνολικού ύψους άνω των 800.000 δολαρίων.

"Αυτό το προϊόν έχει γίνει πολύ περισσότερο από μια κάρτα", λέει ο Codispoti. "Βλέπουμε απίστευτο κοινωνικό και ιικό βόμβο. Πολλοί από τους πελάτες μας ενημερώνονται για το προϊόν από τους φίλους τους και τους συναδέλφους τους."

Κατά το παρελθόν έτος, άλλες πιστωτικές κάρτες υψηλής ποιότητας άρχισαν να προσφέρουν πιο ευέλικτα ταξιδιωτικά οφέλη. Τον Μάρτιο, η Platinum Card® από την American Express πρόσθεσε μια ετήσια πιστωτική κάρτα Uber ύψους $ 200 και έκανε αρκετές άλλες αλλαγές. Δύο μήνες αργότερα, οι πρόσφατα απελευθερωμένες ΗΠΑΗ Τράπεζα Altitude Reserve Visa Infinite Card προσέφερε επίσης μια ευπροσάρμοστη ταξιδιωτική πίστωση αξίας $ 325 και επέτρεψε στους κατόχους καρτών να εξαργυρώσουν τα σημεία με μήνυμα κειμένου.

Πιο πλούσιες συνεχιζόμενες ανταμοιβές

Σε σύγκριση με τους κορυφαίους ανταγωνιστές του κατά τη στιγμή του ντεμπούτο του, το Chase Sapphire Reserve® προσέφερε πολύ υψηλότερες τιμές επιβραβεύσεων.

Η κάρτα προσφέρει 3 πόντους ανά δολάριο που δαπανώνται για ταξίδια και δείπνο, αξίας 1,5 σεντ το καθένα όταν εξαργυρώνεται μέσω Chase. Αυτό του δίνει ένα αποτελεσματικό ποσοστό ανταμοιβής 4,5% στις κατηγορίες αυτές. Προσφέρει επίσης μεγάλη ευελιξία: Τα σημεία θα μπορούσαν επίσης να εξαργυρωθούν για επιστροφή χρημάτων ή να μεταφερθούν με αναλογία 1: 1 σε αρκετά μεγάλα προγράμματα αφοσίωσης, όπως η British Airways και η Hyatt.

Για τους κατόχους καρτών όπως ο Ralphiee Esperas, 29 ετών, ο οποίος αναβάθμισε την κάρτα Chase Sapphire Preferred® στο Chase Sapphire Reserve® πέρυσι, αυτές οι μεγάλες ανταμοιβές σφράγισαν τη συμφωνία.

"Τρεις βαθμοί σε ένα δολάριο αντί για δύο [για αγορές και αγορές φαγητού] ήταν τεράστιο για μένα", λέει ο Esperas, του Chandler, Arizona. Μας άρεσε επίσης η κάρτα γιατί πρόσφερε πρόσβαση στο σαλόνι αεροπορικής εταιρίας και αποζημίωση για την παγκόσμια είσοδο. "Ήταν ένα μεγάλο βήμα από αυτό που είχα προηγουμένως."

Πρόσφατα, ο Esperas χρησιμοποίησε την κάρτα για διακοπές διάρκειας 12 ημερών στην Ευρώπη, όπου επισκέφθηκε τις Βρυξέλλες, το Άμστερνταμ και το Παρίσι, εξαγοράζοντας μερικά από τα σημεία του προς τα αεροπορικά εισιτήρια.

Το έτος που εξετάσατε: Από τότε που εισήχθη το Chase Sapphire Reserve®, οι υψηλότερες συνεχιζόμενες ανταμοιβές κατέστησαν ευκολότερο να βρεθούν ανάμεσα στις κάρτες premium.

Τον Οκτώβριο, για παράδειγμα, το Platinum Card® από την American Express άρχισε να προσφέρει στους κατόχους καρτών 5 πόντους ανά δολάριο που δαπανώνται για πτήσεις που πραγματοποιούνται απευθείας μέσω αεροπορικών εταιρειών ή στο American Express Travel. τον Μάρτιο, άρχισε να προσφέρει 5 βαθμούς ανά δολάριο που δαπανήθηκαν για τα επιλέξιμα ξενοδοχεία που ταξίδεψαν μέσω της Amex Travel. Τον Μάιο, η U.S. Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card έκανε το ντεμπούτο της προσφέροντας 3 πόντους ανά δολάριο που δαπανήθηκαν για τις αγορές ταξιδιωτικών και κινητών πορτοφολιών.

Προσφέροντας πιο ισχυρές συνεχιζόμενες ανταμοιβές, οι εκδότες δίνουν στους κατόχους καρτών λόγο να δαπανήσουν για αυτές τις κάρτες. Αυτό αυξάνει τα έσοδα.

Περισσότερα βυθίζονται

Μπορεί να μην ξέρετε από την εξέταση μιας φωτογραφίας της σε απευθείας σύνδεση, αλλά το Chase Sapphire Reserve® δεν είναι κατασκευασμένο από πλαστικό, όπως και οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες. Είναι φτιαγμένο από μέταλλο και ο "παράγοντας απορρόφησης" του - ένας όρος που χρησιμοποιείται συχνά για να περιγράψει μια κνήμη μεταλλικής κάρτας - έχει γίνει όλο και περισσότερο σύμβολο κατάστασης.

Ο Έσπερας λέει ότι ζήτησε την κάρτα για τις γενναιόδωρες ανταμοιβές του, όχι για το σχεδιασμό του, αλλά ότι οι άνθρωποι σχολιάζουν συχνά την εμφάνισή του. Αναφέρει μια εμπειρία που είχε πρόσφατα όταν επισκέφτηκε ένα μπαρ, όταν ένας άλλος προστάτης το μπερδέψει με την πιο αποκλειστική American Express Centurion Card, αποκαλούμενη συχνά "Black Card", η οποία έχει ετήσια αμοιβή 2.500 δολαρίων.

"Όταν πήρα την καρτέλα, βγάζω την κάρτα μου Chase Sapphire Reserve® - γιατί ξέρεις 3 βαθμούς πίσω για φαγητό - και ξαφνικά το κορίτσι δίπλα μου λέει« Ω, εσύ έχετε τη Μαύρη Κάρτα, ε; "λέει ο Έσπερας. "Ξαφνικά, θέλει να μου μιλήσει τώρα επειδή έχω αυτή την κάρτα."

Το έτος που εξετάσατε: Το Chase Sapphire Reserve® δεν είναι η πρώτη κάρτα που βγαίνει στο μέταλλο. Η κάρτα αδείας του, η κάρτα Chase Sapphire Preferred®, είναι επίσης μέταλλο, όπως και μια σειρά άλλων καρτών.

Από τότε που εισήχθη το Chase Sapphire Reserve®, άλλα κάρτες υψηλής ποιότητας έχουν επίσης μεταλλαχθεί, συμπεριλαμβανομένης της κάρτας Platinum Card® από την American Express, της κάρτας Citi Prestige® και της αμερικανικής κάρτας Altitude Reserve Visa Infinite Card. Μόλις σχετικά σπάνια, οι μεταλλικές κάρτες έχουν πλέον γίνει ένα χαρακτηριστικό πονταρίσματος για τους εκδότες καρτών υψηλής ποιότητας.

'Σημαντικό συμβάν'

Με το αρχικό μπόνους στο Chase Sapphire Reserve® μειώνεται τώρα, ο πρώιμος ενθουσιασμός πάνω από την κάρτα έχει εξασθενήσει κάπως.

"Είναι η κάρτα μοντέρνα, τόσο ζεστή όπως ήταν πριν από ένα χρόνο αυτή τη στιγμή; Η απάντηση είναι όχι - και όχι μόνο επειδή δεν είναι πια νέα ", λέει ο Brancatelli, του JoeSentMe.com. "Είναι επειδή το πιο ανοιχτό πράγμα για αυτή την κάρτα ήταν το επίδομα απόκτησης 100.000 σημείων."

Ωστόσο, η φρέσκια ανάληψη των παροχών της κάρτας συνεχίζει να κάνει τα κύματα στη βιομηχανία των πιστωτικών καρτών μήνες μετά το ντεμπούτο της. Ακόμα και με το μειωμένο επίδομά του, το Chase Sapphire Reserve® συγκρίνεται ευνοϊκά με τον ανταγωνισμό, υποσχόμενος περισσότερη αξία και ευελιξία από ό, τι σε παρόμοιες κάρτες. Και σε γενικές γραμμές, άλλοι εκδότες συνέχισαν να γλυτώνουν τα οφέλη των καρτών premium.

Η κυκλοφορία του Chase Sapphire Reserve®, λέει ο Abbott της Accenture Financial Services, "είναι ένα από εκείνα τα πράγματα που μπορείτε να κοιτάξετε πίσω ένα χρόνο αργότερα και να δείτε ότι ήταν ένα σημαντικό γεγονός".