Πώς να πάρετε ένα δάνειο καταστροφής SBA για την επιχείρησή σας

Η ασφάλιση θα καλύψει μεγάλο μέρος του κόστους ανάκτησης για τις μικρές επιχειρήσεις σε όλο το νοτιοανατολικό Τέξας από τον τυφώνα Harvey, αλλά πιθανότατα δεν είναι κάθε δολάριο ζημίας.

Για τις υλικές και οικονομικές ζημίες που δεν θα πληρώσουν οι πολιτικές, το πρόγραμμα δανείων για τις καταστροφές των Μικρών Επιχειρήσεων είναι ένας καλός τρόπος για να γεμίσετε το χάσμα και να βοηθήσετε την επιχείρησή σας να ξανακερδίσει τη θέση της.

Το πρόγραμμα δανείων για καταστροφές SBA προσφέρει δάνεια χαμηλού επιτοκίου ύψους έως και 2 εκατομμυρίων δολαρίων για επιχειρήσεις σε ομοσπονδιακά καθορισμένες περιοχές καταστροφής. Ο οργανισμός συνιστά να απευθύνουν οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις όσο το δυνατόν συντομότερα, ακόμη και αν σκοπεύουν να αναζητήσουν ανακούφιση από άλλες πηγές, όπως η ασφάλιση.

"Σε καταστροφές, η ανάκαμψη δεν είναι από οποιαδήποτε οντότητα", λέει ο Mark Randle, επικεφαλής δημόσιας υπηρεσίας πληροφόρησης για την SBA. "Κάθε κομμάτι του παζλ βοηθά τους ανθρώπους να βάλουν τα πράγματα ξανά μαζί".

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε πριν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο καταστροφής SBA.

Τι είναι ένα δάνειο καταστροφής SBA;

Η δήλωση του προέδρου ότι μια περιοχή ως περιοχή καταστροφής επιτρέπει στους κατοίκους εκεί να υποβάλουν αίτηση για διάφορες μορφές ομοσπονδιακής βοήθειας, συμπεριλαμβανομένων των δανείων για καταστροφές SBA. (Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη βοήθεια της SBA σχετικά με τον τυφώνα Harvey είναι εδώ.)

Ο οργανισμός προσφέρει τρεις τύπους δανείων για καταστροφές:

• Επιχειρηματικά δάνεια για φυσικές καταστροφές προορίζονται για την επισκευή ή την αντικατάσταση καταστροφών που έχουν υποστεί ζημιά σε ακίνητα που ανήκουν στην επιχείρηση, συμπεριλαμβανομένων κτιρίων, αποθέματος, προμηθειών και εξοπλισμού. Είναι διαθέσιμα σε επιχειρήσεις οποιουδήποτε μεγέθους και μπορείτε να τα πάρετε αν η δική σας επιχείρηση είναι κερδοσκοπική ή μη κερδοσκοπική.
• Οικονομικά τραύματα ζημιών είναι ουσιαστικά δάνεια κεφαλαίου κίνησης που στοχεύουν να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να ανταποκριθούν στις οικονομικές υποχρεώσεις που θα συνάντησαν συνήθως, αλλά για την καταστροφή. Οι περισσότερες ιδιωτικές μη κερδοσκοπικές οργανώσεις είναι επιλέξιμες, αλλά αυτά τα δάνεια διατίθενται μόνο σε μικρές επιχειρήσεις, μικρούς γεωργικούς συνεταιρισμούς και μικρές επιχειρήσεις υδατοκαλλιέργειας που πληρούν τα κριτήρια του οργανισμού.
• Εγχώρια δάνεια καταστροφών μέχρι $ 200.000 για επισκευή ή αντικατάσταση ακινήτων και $ 40.000 για επισκευή ή αντικατάσταση προσωπικών ειδών διατίθενται στους ιδιοκτήτες σπιτιού και τους ενοικιαστές.

Το όριο για κάθε επιχειρηματικό δάνειο είναι 2 εκατομμύρια δολάρια. Οι επιχειρήσεις μπορούν να είναι επιλέξιμες και για τις δύο, αλλά το συνολικό ποσό δανείου για κάθε μεμονωμένη επιχείρηση για τα δάνεια φυσικής και οικονομικής ζημίας δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 2 εκατομμύρια δολάρια. Το όριο δεν περιλαμβάνει τα δάνεια κατοικίας καταστροφή.

Οι υποψήφιοι για ένα φυσικό δάνειο θα ληφθούν υπόψη για ένα δάνειο οικονομικής ζημίας αυτόματα. Ακόμη και αν η επιχείρησή σας δεν έχει υποστεί υλικές ζημιές, ενδέχεται να υποστεί οικονομικές ζημίες εάν, για παράδειγμα, οι πελάτες σας εξοστρακίζονται και δεν μπορούν να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους.

Η SBA ενέκρινε δάνεια σε καταστροφές ύψους 513,5 εκατομμυρίων δολαρίων σε επιχειρήσεις σε εννέα κράτη για ζημίες που σχετίζονται με τον τυφώνα Sandy και τις συνέπειές του το 2012.

Διαδικασία υποβολής αίτησης για δάνειο καταστροφής SBA

Η SBA στοχεύει να καταλήξει σε αποφάσεις δανείου μέσα σε δύο έως τρεις εβδομάδες. Εάν είστε εγκεκριμένος, σκοπεύετε να πραγματοποιήσετε την πρώτη εκταμίευση - έως και 25.000 δολάρια για δάνεια για σωματικές και οικονομικές ζημίες - εντός πέντε ημερών από το κλείσιμο. Ακολουθούν τα βήματα στη διαδικασία αίτησης:

1. Υποβάλετε αίτηση για δάνειο αυτοπροσώπως σε κέντρο καταστροφής, μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μέσω διαδικτύου.
2. Το SBA αξιολογεί το πιστωτικό σας ιστορικό για να βεβαιωθείτε ότι έχετε καταγράψει την έγκαιρη καταβολή των χρεών και των λογαριασμών σας. Ο οργανισμός δεν έχει μια σκληρή και γρήγορη αποκοπή πιστωτικών φιλοξενούμενων.
3. Ο οργανισμός ελέγχει την επιχειρηματική σας περιουσία για να εκτιμήσει τις σωματικές σας απώλειες.
4. Ένας αξιωματικός δανείου αξιολογεί την επιλεξιμότητά σας και εκτιμά το μέγεθος του δανείου σας με βάση την επιθεώρηση και τις αναμενόμενες ασφαλιστικές πληρωμές.
5. Παρέχετε όλα τα απαιτούμενα έγγραφα στον αξιωματικό δανείου. Αυτό περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με την επιχείρηση και τους ιδιοκτήτες της, καθώς και τις προηγούμενες επιδόσεις της. Ο οργανισμός απαιτεί από τους αιτούντες να δείξουν ότι μπορούν να κάνουν τις πληρωμές δανείων τους.
6. Επιχειρηματικά δάνεια άνω των $ 25.000 απαιτούν εξασφαλίσεις. Ο οργανισμός δεν θα απορρίψει μια αίτηση για έλλειψη ασφάλειας, αλλά θα απαιτήσει από εσάς να υποσχεθείτε τι είναι διαθέσιμο.
7. Εάν είστε εγκεκριμένοι, ο οργανισμός σας στέλνει έγγραφα κλεισίματος για την υπογραφή σας. Μόλις επιστρέψετε τα έγγραφα αυτά, θα γίνει η πρώτη εκταμίευση. Η Randle λέει ότι επειδή το ενδιαφέρον αρχίζει να συγκεντρώνεται όταν λαμβάνετε τα χρήματα, ο οργανισμός δεν θα σας το στείλει μέχρι να δηλώσετε ότι είστε έτοιμοι να το πάρετε.
8. Ένας διαχειριστής υποθέσεων σας βοηθά να πληρείτε τις προϋποθέσεις του δανείου - για παράδειγμα, με ασφάλεια ασφάλισης κινδύνων και πλημμύρας - και ορίζετε ένα χρονοδιάγραμμα για τις εκταμιεύσεις μέχρι να λάβετε το συνολικό ποσό του δανείου.
9. Ο οργανισμός μπορεί να προσαρμόσει το δάνειο σας λόγω μεταβαλλόμενων συνθηκών, όπως εάν η οικονομική σας ανάγκη αυξάνει ή μειώνεται ή παίρνετε μια απροσδόκητη έγχυση ασφαλιστικού χρήματος. Εάν το συνολικό ποσό από τον ασφαλιστή σας καταλήγει να καλύπτει μέρος του δανείου που θα έπρεπε να καλύψει, πρέπει να χρησιμοποιήσετε το διπλό ποσό για να πληρώσετε το υπόλοιπο του δανείου σας, λέει η Randle.

Προθεσμία υποβολής αίτησης για δάνειο καταστροφής SBA

Σύμφωνα με το νόμο, η προθεσμία για την υποβολή αίτησης για δάνειο φυσικής ζημίας είναι 60 ημέρες ή περίπου δύο μήνες μετά τη δήλωση μιας καταστροφής. Η προθεσμία για την υποβολή αίτησης δανείου για οικονομική ζημία είναι εννέα μήνες.

Είναι καλύτερο να εφαρμοστεί νωρίτερα, επειδή οι εφαρμογές αναθεωρούνται με βάση την πρώτη προτεραιότητα, πρώτη εξυπηρέτηση. Δεν υπάρχει καμία ζημιά στη δοκιμή των υδάτων, λέει η Randle, επειδή δεν είστε υποχρεωμένοι να λάβετε το δάνειο αν δεν καταλήξετε να το χρειαστείτε.

Από την άλλη πλευρά, αν χάσετε την προθεσμία, θα πρέπει να δείξετε ότι οι περιστάσεις που αποκλείσατε δεν σας επιτρέπουν να υποβάλετε αίτηση.

Επιτόκια και όροι για τα δάνεια καταστροφών SBA

Για κάθε καταστροφή, το SBA θέτει ποσοστά για τα δάνεια για φυσικές καταστροφές που διαφέρουν για τους δανειολήπτες που δεν έχουν πίστωση διαθέσιμος αλλού και όσους κάνουν. Τα επιτόκια για τους δανειολήπτες χωρίς άλλη πίστωση είναι χαμηλότερα και καθορίζονται από έναν κανονιστικό τύπο που τους επιτρέπει να καλύπτουν το 4%. Για τους δανειολήπτες με άλλα πιστωτικά δικαιώματα, το όριο είναι 8%. Για όλα τα δάνεια οικονομικής ζημίας, τα ποσοστά καλύπτονται στο 4%.

Για τον τυφώνα Harvey, τα επιτόκια για τα φυσικά δάνεια είναι 3,305% για όσους δεν διαθέτουν πίστωση αλλού και 6,61% για όσους διαθέτουν πίστωση αλλού. Το ποσοστό για δάνεια οικονομικής ζημίας για επιχειρήσεις με κερδοσκοπικό σκοπό είναι 3,305% και 2,5% για μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς.

Ο οργανισμός δεν χρεώνει πόντους ή κλείνει ή χρεώνει τέλη για τα δάνεια καταστροφών της SBA, αν και μπορεί να είστε στο γάντζο για εξωτερικά τέλη, όπως τα τέλη εγγραφής και την ασφάλεια τίτλου.

Σε γενικές γραμμές, οι όροι δανείων καταστροφής μπορούν να επεκταθούν σε 30 χρόνια. Η εξαίρεση είναι για τις επιχειρήσεις με πίστωση που διατίθενται αλλού, οι οποίες μπορούν να λάβουν δάνεια μόνο μέχρι επτά χρόνια.

Περισσότερα από το Investmentmatome

• Πώς να περιορίσετε το χρόνο διακοπής της επιχείρησής σας μετά από μια καταστροφή
• Δάνεια SBA: Τι πρέπει να γνωρίζετε
• Ένας οικονομικός οδηγός για την ανάκαμψη μετά από καταστροφή