Πώς να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο με δίκαιη πίστωση

Όπως και με τα δάνεια αυτοκινήτων, τα ενυπόθηκα δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες, η αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο απαιτεί πιστωτικό έλεγχο. Οι δανειστές θέλουν να δουν ότι είσαστε οικονομικά υπεύθυνοι πριν αναλάβετε τον κίνδυνο να σας δανείσετε μετρητά. Εάν έχετε δίκαιη ή μέση πιστοληπτική ικανότητα, η έγκρισή σας για ένα προσιτό δάνειο είναι δύσκολη, αλλά υπάρχουν εναλλακτικές μέθοδοι χρηματοδότησης για να βοηθήσετε τα άτομα με δίκαιη πίστωση να λάβουν επιχειρηματική χρηματοδότηση.

Ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, έχετε δύο τύπους πίστωσης: προσωπικό και επιχειρηματικό.

Προσωπική πίστωση

Εάν ξεκινάτε απλώς μια επιχείρηση και κάνετε αίτηση για το πρώτο σας δάνειο, πιθανότατα δεν θα έχετε ακόμη επιχειρηματική πίστωση. Σε αυτή την περίπτωση, ένας δανειστής θα μπορούσε να ελέγξει το προσωπικό σας σκορ FICO για να καθορίσει εάν δικαιούστε το επιχειρηματικό δάνειο, αλλά δεν θα το κάνουν όλοι οι δανειστές. Για πρόσβαση σε όλα τα είδη επιλογών χρηματοδότησης επιχειρήσεων, θα χρειαστείτε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα για τις επιχειρήσεις.

Επιχειρηματική πίστωση

Εάν η επιχείρησή σας είναι εγκατεστημένη και έχετε προηγούμενα επιχειρηματικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, η επιχείρησή σας έχει πίστωση. Όπως το προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ένα επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα αντιπροσωπεύει την αξιοπιστία της εταιρείας σας.

Το αποτέλεσμα Paydex, από την Dun & Bradstreet Credibility Corp., είναι η πιο συνηθισμένη μέθοδος βαθμολόγησης των επιχειρηματικών πιστώσεων και λειτουργεί σε κλίμακα από 0 έως 100. Μετράει το πόσο επιμελώς κάνετε τις πληρωμές δανείων και πόσο μεγάλο είναι ο κίνδυνος που δημιουργείτε στους δανειστές. Ένα σκορ 80 έως 100 θεωρείται καλό, ένα σκορ στην περιοχή των 50 έως 79 είναι δίκαιο, και οτιδήποτε κάτω από 49 είναι κακό.

Είτε πρόκειται για προσωπικό πιστωτικό είτε για επαγγελματικό, η πίστωσή σας θα καθορίσει εάν έχετε εγκριθεί για το δάνειο και το επιτόκιο που θα πληρώσετε. Γενικά, όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο σας. Εάν έχετε ένα δίκαιο πιστωτικό αποτέλεσμα ή χαμηλότερο, θα πρέπει πιθανότατα να πληρώσετε ένα υψηλότερο επιτόκιο.

Εναλλακτικές επιλογές

Τα παραδοσιακά επιχειρηματικά δάνεια προέρχονται από τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις και υποστηρίζονται από την αμερικανική διοίκηση μικρών επιχειρήσεων. Αλλά αν σας στερηθεί ένα επιχειρηματικό δάνειο από αυτά τα ιδρύματα, υπάρχουν άλλοι τρόποι για να λάβετε χρηματοδότηση, ακόμη και με δίκαιη πίστωση.

• Εμπορική ταμειακή εκ των προτέρων (MCA): Αυτή η επιλογή σάς δίνει πρόσβαση σε γρήγορο κεφάλαιο εάν δεσμεύσετε ένα μέρος των μελλοντικών σας πιστωτικών και χρεωστικών πωλήσεων στον δανειστή. Τα ΝΕΠ είναι πολύ πιο ακριβά από τα παραδοσιακά δάνεια - μπορούν να έχουν το αντίστοιχο ετήσιο ποσοστό συμμετοχής 70% έως 350% (ΣΕΠΕ).
• Μη κερδοσκοπικοί μικροεπενδυτές: Οργανισμοί όπως η Accion και το Business Center για νέους Αμερικανούς δίνουν μικρά δάνεια σε εταιρείες που δεν μπορούν να λάβουν παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια.

Το Takeaway: Ένα επιχειρηματικό δάνειο μπορεί να προσφέρει το κεφάλαιο που χρειάζεστε για να μισθώσετε υπαλλήλους, να δημιουργήσετε μια ιστοσελίδα, να πληρώσετε ενοίκιο και να διαθέσετε στο εμπόριο το προϊόν ή την υπηρεσία σας. Ωστόσο, η εξασφάλιση της χρηματοδότησης είναι ένα από τα πιο δύσκολα μέρη της λειτουργίας μιας επιχείρησης και μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολο αν έχετε δίκαιη πίστωση. Εργασίες για την οικοδόμηση πιστωτικών φιλοξενούμενων επιχείρησή σας και να εξετάσει άλλες επιλογές χρηματοδότησης εάν τελικά δεν μπορεί να πάρει ένα επιχειρηματικό δάνειο.

Εικόνα μέσω iStock.