Η Ασφαλιστική Ζωής «Περιβαλλοντική Διαδικασία» Επεξήγηση

Η λέξη "αμφισβήτηση" μπορεί να ακούγεται λίγο τρομακτική όταν σχετίζεται με την πολιτική ασφάλισης ζωής σας. Ο "Διαγωνισμός" σημαίνει ότι υπάρχει ένας νικητής και ένας ηττημένος και κανείς δεν θέλει να βρίσκεται στο λάθος τέλος όταν πρόκειται για οικονομική ασφάλεια.

Κανονικά, όταν κάποιος πεθάνει, ο οποίος έχει ασφάλεια ζωής, ο ασφαλιστής πληρώνει τους δικαιούχους της πολιτικής αμέσως μετά την υποβολή της αίτησης. Αλλά εάν ένα άτομο πεθάνει μέσα στα δύο πρώτα χρόνια της κατοχής της πολιτικής - αυτό που είναι συνήθως γνωστό ως περίοδος αμφισβήτησης - η εταιρεία έχει το δικαίωμα να καθυστερήσει την πληρωμή ενώ διερευνά την απαίτηση των δικαιούχων και μπορεί να αμφισβητήσει την απαίτηση εάν βρει αποδεικτικά στοιχεία διαστρέβλωση.

Αλλά αν δεν βρεθείτε στην αίτηση ασφάλισης ζωής, η περίοδος αμφισβήτησης δεν πρέπει να ανησυχείτε.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας

Γιατί υπάρχει η περίοδος αμφισβήτησης

Οι άνθρωποι περιστασιακά βρίσκονται σε εφαρμογές ασφάλισης ζωής για να αποκτήσουν καλύτερες τιμές ή πολιτικές που διαφορετικά δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις. Άλλοι κάνουν ειλικρινή λάθη που ο πάροχός τους δεν πιάσει. Η περίοδος αμφιβολίας υπάρχει για την προστασία των εταιρειών σε αυτές τις περιπτώσεις.

"Η απόφαση για το αν θα διερευνηθεί ή όχι μια αξίωση καθορίζεται από έναν εξεταστή αίτησης κατά περίπτωση", λέει ο Whit Cornman, εκπρόσωπος του αμερικανικού συμβουλίου ασφαλιστών ζωής. "Ένας εξεταστής μπορεί να εξετάσει το ενδεχόμενο διερεύνησης μιας αξίωσης αν υπάρχουν στοιχεία που υποδεικνύουν ότι η αίτηση ασφαλιστή για κάλυψη μπορεί να περιλάμβανε σημαντική παραπλανητική παρουσίαση".

Ο τρόπος θανάτου θα μπορούσε να προκαλέσει έρευνα. Πέστε, για παράδειγμα, ένας ασφαλισμένος πεθαίνει από καρδιακή νόσο σύντομα μετά την αγορά μιας πολιτικής.

"Ένας εξεταστής αιτήσεων μπορεί να εξετάσει την αίτηση για να δει αν ο ασφαλισμένος αποκαλύπτεται ότι υποβάλλονταν σε θεραπεία για την ασθένεια", λέει. "Η παράλειψη αυτού του γεγονότος θα μπορούσε να θεωρηθεί ως ουσιαστική ψευδή δήλωση."

Τι συμβαίνει εάν ένας ασφαλιστής αμφισβητεί μια αξίωση

Εάν, μετά την εξέταση των ιατρικών και άλλων πληροφοριών που υποβάλλονται με τις αιτήσεις ασφάλισης ζωής, ο ασφαλιστής ανακαλύπτει ότι ο ασφαλισμένος υπέπεσε σε παρατυπία, γενικά θα κάνει ένα από τα δύο πράγματα:

• Πληρώστε το επίδομα θανάτου, μείον τα πρόσθετα ασφάλιστρα που θα χρεωνόταν αν είχε γνωρίσει τις λεπτομέρειες. (Για παράδειγμα, αφαιρώντας το επιπλέον ποσό που ένας καπνιστής θα είχε πληρώσει, εάν χρεώθηκε ένα μη καπνιστό επιτόκιο.)
• Απορρίψτε την απαίτηση και επιστρέψτε τα ασφάλιστρα στον δικαιούχο. Αυτό είναι πιθανό να συμβεί μόνο εάν οι νέες πληροφορίες θα είχαν οδηγήσει σε άρνηση κάλυψης.

Τι συμβαίνει εάν ο ασφαλιστής εγκρίνει μια αξίωση

Εάν υπάρχει έρευνα που δικαιώνει τους δικαιούχους, η πληρωμή θα περιλαμβάνει τόκους για την κάλυψη κάθε καθυστέρησης που προκάλεσε.

Η διάρκεια μιας έρευνας ποικίλλει ανάλογα με τις περιστάσεις, λέει ο Cornman. "Το επιτόκιο και το χρονοδιάγραμμα για το πότε αρχίζουν να συγκεντρώνονται τόκοι μετά το θάνατο των ασφαλισμένων διαφέρουν από κράτος σε κράτος".

Λάβετε υπόψη ότι οι καθυστερημένες και οι απορριφθείσες αξιώσεις ασφάλισης ζωής είναι αρκετά σπάνιες. Το 2014, 394 εκατομμύρια δολάρια σε νέες αξιώσεις αμφισβητήθηκαν, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία του Αμερικανικού Συμβουλίου Ασφαλιστών Ζωής. Αυτό είναι λιγότερο από το 1% των σχεδόν $ 68 δισεκατομμυρίων που οι ασφαλιστές πληρώθηκαν στους δικαιούχους το ίδιο έτος, σύμφωνα με την ανάλυση του Συμβουλίου από τα στοιχεία της Εθνικής Ένωσης Ασφαλιστών.

Σημείωση: Η περίοδος αμφισβήτησης είναι διαφορετική από την "ρήτρα αυτοκτονίας", αν και συχνά συγχέονται. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής περιλαμβάνουν γενικά μια ρήτρα που λέει ότι δεν θα πληρώσουν εάν ο ασφαλισμένος πεθαίνει από την αυτοκτονία μέσα στο πρώτο ή δύο χρόνια της πολιτικής. Η χρονική περίοδος ποικίλλει ανάλογα με το κρατικό δίκαιο.

Να είμαι ειλικρινής πληρώνει

Θυμηθείτε, εφ 'όσον είστε ειλικρινείς με την ασφαλιστική εταιρεία όταν υποβάλλετε αίτηση για κάλυψη, μπορείτε να εμπιστευθείτε ότι οι δικαιούχοι θα λάβουν την πληρωμή της ασφάλισης ζωής, ακόμα κι αν πεθάνετε την ημέρα μετά την έναρξη ισχύος της πολιτικής.

Για να βρείτε το σωστό ποσό κάλυψης και να συγκρίνετε τις τιμές, χρησιμοποιήστε το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής site.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.