Αναζητήστε αυτές τις κόκκινες σημαίες στα οικονομικά των ηλικιωμένων

Από τον Daniel J. Friedman

Μάθετε περισσότερα για το Daniel σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Εδώ είναι ένας φόρος εμπειρίας οι επαγγελματίες μπορεί να βρουν οικεία - και ανησυχητική - κατά τη φορολογική περίοδο: Ένας μακροπρόθεσμος πελάτης, συνήθως πολύ οργανωμένος όταν πρόκειται για φοροτεχνική προετοιμασία εγγράφων, ξεχνά ή χάνει τα βασικά έγγραφα ή γίνεται σύγχυση όταν ζητείται περισσότερος υλικός. Ο πρώην ανεξάρτητος, μεθοδικός πελάτης, τώρα ανώτερος, έχει σαφώς αλλάξει και φαίνεται να έχει χάσει τον έλεγχο των οικονομικών του.

Αυτά τα προειδοποιητικά σημάδια, που μπορεί να υποδηλώνουν απλώς αυξημένη ξεχασμό ή σοβαρότερη κατάσταση, όπως η εμφάνιση άνοιας, δεν είναι μόνο οι κόκκινες σημαίες που σχετίζονται με την υγεία - θα μπορούσαν επίσης να έχουν σοβαρές οικονομικές συνέπειες.

Πρόσφατα, ένα ηλικιωμένο ζευγάρι που είναι πελάτες μας έδωσε ελάχιστες πληροφορίες με το φορολογικό πακέτο που ζήτησε. Ήταν μια κόκκινη σημαία, καθώς αυτό το ζευγάρι στο παρελθόν ήταν αρκετά οργανωμένο. Επειδή αυτό φάνηκε περίεργο, επικοινωνήσαμε με τα ενήλικα παιδιά των πελατών. Ανακαλύψαμε ότι το ανώτερο ζευγάρι είχε χρεώσεις στα έξι αριθμητικά στοιχεία για μια πίστωση σε ένα σπίτι που είχε πληρώσει, παρόλο που είχαν έσοδα έξι αριθμών από συντάξεις, καταβολές κοινωνικής ασφάλισης και IRA, καθώς και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Τα παιδιά του ζευγαριού γνωρίζουν τώρα ότι πρέπει να παίξουν μεγαλύτερο ρόλο στα οικονομικά των γονιών τους.

Οι οικονομικοί επαγγελματίες που εργάζονται με ηλικιωμένους έχουν - ή πρέπει να έχουν - ηθική υποχρέωση να προσέχουν αυτά τα προειδοποιητικά σημάδια. Πού ήταν ο τραπεζίτης που είχε γνωρίσει αυτό το ζευγάρι για περισσότερα από 20 χρόνια, ενώ έγραφαν όλες αυτές τις επιταγές από μια γραμμή μετοχών;

Οι καλύτεροι άνθρωποι για να εντοπίσουν αυτά τα προειδοποιητικά σημάδια, φυσικά, είναι τα μέλη της οικογένειας που έχουν την μεγαλύτερη αλληλεπίδραση με τους ηλικιωμένους. Παρακολουθήστε αυτά τα σήματα στους ηλικιωμένους γονείς σας:

Αναπάντητες πληρωμές

Όταν επισκέπτεστε τους ηλικιωμένους γονείς σας, προσπαθήστε να παρακολουθήσετε την αλληλογραφία ή τους λογαριασμούς τους. Οι ειδοποιήσεις αναπάντησης είναι ένα σημάδι πιθανών ζητημάτων και θα μπορούσαν να έχουν σημαντικές οικονομικές συνέπειες. Για παράδειγμα, ξεχνώντας να πληρώσετε τον λογαριασμό ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού θα μπορούσε να οδηγήσει σε κόστος αποκατάστασης ή χειρότερα, ακύρωση πολιτικής και πιθανή οικονομική καταστροφή.

Η έλλειψη ανάκλησης για σημαντικά θέματα

Δεν μιλάω για απλά ζητήματα όπως το πού είναι τα κλειδιά, αλλά σημαντικά στοιχεία, όπως η υπογραφή υπογεγραμμένης απόσβεσης από μια τράπεζα και η ανάμνηση της ανάληψης των χρημάτων ή του τόπου όπου πήγαν. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα σημάδι ότι κάποιος έχει το αυτί του αρχηγού και τον πείθει να αποσύρει τα χρήματα και να τα παραδώσει χωρίς χαρτί.

Μοναδικές αλληλεπιδράσεις τηλεφώνου

Οι νεότεροι άνθρωποι δεν απαντούν πια ποτέ στο σπίτι τους (αν έχουν και σταθερά), καθιστώντας τους ηλικιωμένους τους προφανείς στόχους τηλεφωνικών απατεώνων. Στο Κοννέκτικατ, όπου ζουν, μια κοινή απάτη περιλαμβάνει κάποιον που υποτίθεται ότι προέρχεται από το IRS που καλεί και απειλεί τις νομικές διακλαδώσεις εκτός αν υποτιθέμενη καθυστέρηση πληρωμής ή ποινή καταβάλλεται. Μια παραλλαγή αυτής της απάτης είναι η τηλεφωνική κλήση από υποτιθέμενους αξιωματούχους λαχειοφόρου αγοράς ή λοταρίας που συγχαίρουν το άτομο για να κερδίσει 3 εκατομμύρια δολάρια και να ζητήσει τον αριθμό της πιστωτικής κάρτας του πελάτη ώστε ο καλών να μπορεί να επαληθεύσει την ταυτότητά του.

Εάν οι ηλικιωμένοι γονείς σας αναφέρουν τέτοιου είδους κλήσεις, εμβαθύνετε για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχουν δώσει οικονομικές ή προσωπικές πληροφορίες μέσω τηλεφώνου.

Εάν υποψιάζεστε ότι έχετε πληγεί περισσότερο, καλέστε τον τοπικό σας δικηγόρο. Αν τα ζητήματα αφορούν σκιερά επενδυτικά σχέδια, επικοινωνήστε με την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας με ένα νέο αριθμό χωρίς χρέωση, 844-574-3577, που έχει συσταθεί ειδικά για θέματα που αφορούν ηλικιωμένους.

Οι επαγγελματίες θα πρέπει να γνωρίζουν και να φροντίζουν αρκετά για τους πελάτες τους να αναλάβουν δράση αν τα πράγματα δεν φαίνονται σωστά. Οι αλληλεπιδράσεις τους μπορεί να μην είναι αρκετά συχνές για να εντοπίζουν τα προβλήματα στο χρόνο, ωστόσο, γεγονός που καθιστά σημαντικό τα μέλη της οικογένειας και τους φίλους να προσέχουν προειδοποιητικά σημάδια που σχετίζονται με την υγεία και μπορούν να έχουν σημαντικές οικονομικές συνέπειες.

Ο Daniel Friedman είναι ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων WMGNA στο Farmington του Κοννέκτικατ.