Ρυθμιστικές αρχές σχεδιάζουν καταστολή των payday δάνεια

Οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές ενδέχεται σύντομα να υποχωρήσουν στα δάνεια με την ημέρα πληρωμής, τα βραχυπρόθεσμα δάνεια υψηλού επιτοκίου που λένε ότι συχνά προσελκύουν τους καταναλωτές που αναζητούν γρήγορη βοήθεια σε ακριβά μακροπρόθεσμα παγίδες δανείων.

Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, το οποίο δημιουργήθηκε μετά την οικονομική κρίση της Wall Street, επιδιώκει να θεσπίσει εθνικούς κανόνες για τους αστυνομικούς δανειστές που έχουν αποδείξει ότι είναι σε θέση να αντιμετωπίσουν ένα συνονθύλευμα κρατικών νόμων.

"Το CFPB εξετάζει ποιοι κανόνες μπορεί να είναι κατάλληλοι για την αντιμετώπιση της συνεχιζόμενης χρήσης βραχυπρόθεσμων, υψηλού κόστους πιστωτικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων των δανείων πληρωμής", δήλωσε ο εκπρόσωπος Sam Gilford σε ένα ηλεκτρονικό ταχυδρομείο. "Η έρευνα του γραφείου διαπίστωσε ότι αυτό που υποτίθεται ότι είναι βραχυπρόθεσμο δάνειο έκτακτης ανάγκης μπορεί να μετατραπεί σε μακροπρόθεσμη και δαπανηρή παγίδα δανείων".

Νέοι κανόνες θα σηματοδοτήσουν την πρώτη φορά που η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει ενταχθεί στη ρύθμιση της αμφιλεγόμενης βιομηχανίας.

Τίτλοι δανείων

Οι προτεινόμενοι κανονισμοί αναμένεται επίσης να αντιμετωπίσουν τα δάνεια που συνδέονται με τίτλους αυτοκινήτων, καθώς και τα δάνεια υψηλού επιτοκίου που ξεπερνούν την παραδοσιακή μισθολογική περίοδο των δύο εβδομάδων, ανέφεραν οι New York Times επικαλούμενοι ανώνυμες πηγές που ενημερώθηκαν για το θέμα. Ο οργανισμός δήλωσε ότι θα επιβάλλει κανονισμούς στους δανειστές πέρυσι.

Τα δάνεια με δάνεια με επιτόκια άνω του 36% πιθανόν να αντιμετωπιστούν από τους κανονισμούς, σύμφωνα με την εφημερίδα. Αναμένεται επίσης να απαιτηθεί από τους δανειστές να εκτιμήσουν την ικανότητα των δανειοληπτών να εξοφλήσουν το χρέος.

Το γραφείο λέει ότι τα δάνεια payday είναι μια βιομηχανία 46 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Μια μελέτη που δημοσιεύθηκε τον Μάρτιο του 2014 αναφέρει ότι τέσσερα από τα πέντε από τα δάνεια, τα οποία προορίζονται να επιστραφούν γρήγορα, ανακυκλώνονται ή ανανεώνονται από τους καταναλωτές και ότι στην πλειονότητα των περιπτώσεων οι καταναλωτές πληρώνουν περισσότερο τόκους από ό, τι θα είχαν για το αρχικό δάνειο. Οι ετήσιες τιμές μπορούν να φτάσουν πολύ πάνω από το 300%.

Οι δανειστές αντικρούουν

Οι δανειστές, οι οποίοι αναμένεται να ασκήσουν πιέσεις στους νομοθέτες της Ουάσινγκτον ενάντια σε αυστηρότερους κανονισμούς, υποστηρίζουν ότι τα δάνεια payday προσφέρουν βοήθεια στους καταναλωτές σε δύσκολους οικονομικούς χρόνους που δεν μπορούν να λάβουν άλλα είδη πίστωσης.

Ορισμένα μέλη του Κογκρέσου εξετάζουν επίσης τη νομοθεσία για να σπάσουν τη βιομηχανία.

Τον περασμένο μήνα, ο Αμερικανός γερουσιαστής Sherrod Brown, D-Ohio, εξέδωσε δήλωση σύμφωνα με την οποία οι εταιρείες δανείων υψηλού ενδιαφέροντος "αναπτύσσονται σε βάρος των Αμερικανών με χαμηλό εισόδημα".

Προτείνει ένα σχέδιο που θα επιτρέψει στους ανθρώπους που πληρούν τις προϋποθέσεις για την ομοσπονδιακή πίστωση φόρου εισοδήματος - γενικά χαμηλά - σε εργαζόμενες οικογένειες με μέτρια εισοδήματα - να δανείζονται μέχρι και $ 500 άτοκα έναντι του ποσού που οφείλουν από την πίστωση.

"Οι προτεραιότητες της οικογένειας όπως τα είδη παντοπωλείου, οι διορισμοί οδοντιάτρων και οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας δεν πρέπει να ξεπεραστούν, και οι Οχάιοι δεν πρέπει να παγιδευτούν με χρέη διάρκειας ζωής από χρεωστικά δάνεια", δήλωσε η Μπράουν στη δήλωση. "Αυτό το πρόγραμμα θα βοηθήσει στην προστασία των εργαζομένων χαμηλού εισοδήματος, επιτρέποντάς τους να παρέχουν καλύτερα για τον εαυτό τους και τα παιδιά τους".

Προτεινόμενα όρια

Το Εθνικό Κέντρο Καταναλωτικής Νομοθεσίας, μια ομάδα υπεράσπισης στη Βοστώνη, ζητά ένα όριο στα επιτόκια στο 36%. Η ομάδα θέλει επίσης να έχουν οι καταναλωτές τουλάχιστον 90 ημέρες για να αποπληρώσουν τα δάνεια -μεγαλύτερη αν είναι ένα μεγάλο δάνειο- και τη δυνατότητα να πληρώνουν σε ίσες δόσεις αντί να λαμβάνουν δάνεια στα οποία οι πληρωμές μπαλονιών καθυστερούν περισσότερο. Θα επιθυμούσαν επίσης την απαγόρευση της πρακτικής να απαιτείται η μεταβίβαση ενός μεταχρονολογημένου επιταγή σε έναν δανειστή πληρωμών, ο οποίος συνήθως εισπράττεται στην επόμενη ημέρα πληρωμής του καταναλωτή.

Ένας εκπρόσωπος της NCLC αρνήθηκε να κάνει μια λεπτομερή δήλωση για αυτήν την ιστορία επειδή οι προτεινόμενοι ομοσπονδιακοί κανονισμοί δεν έχουν ακόμη δημοσιοποιηθεί.

Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών αναμένεται να δημοσιοποιήσει σύντομα την πρόταση.

Εικόνα μέσω iStock.