Επαναξιολογήστε τις ανάγκες ασφάλισης ζωής σας

Η αγορά ασφάλισης ζωής σας δίνει την ασφάλεια να γνωρίζετε ότι η οικογένειά σας θα μπορούσε να συνεχίσει οικονομικά αν πέθανε. Αλλά προσέξτε να μην αφήσετε αυτή την ειρήνη του μυαλού να σας νιώσουν μια αίσθηση εφησυχασμού για πάντα. Καθώς η οικονομική σας ζωή αλλάζει, έτσι και οι ασφαλιστικές σας ανάγκες.

Αφού αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, είναι καλή ιδέα να επανεκτιμήσετε την κάλυψή σας κάθε λίγα χρόνια, ειδικά μετά από σημαντικές αλλαγές στη ζωή, όπως ο γάμος, το διαζύγιο ή η κατοχή παιδιών.

Εδώ είναι μερικές από τις αλλαγές που θα μπορούσατε να κάνετε μετά την αναθεώρηση της ανάγκης σας για ασφάλεια ζωής.

Αγοράστε περισσότερη κάλυψη

Ίσως να είχατε περισσότερα παιδιά, προσθέτοντας πολλά χρόνια παιδικής μέριμνας και έξοδα εκπαίδευσης που θέλετε να καλύπτονται από ασφάλιση ζωής. Ή ίσως δεν θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά την κάλυψη που χρειάζεστε όταν αγοράσατε την πολιτική και τώρα μπορείτε.

Ο πιο προφανής τρόπος για να εξασφαλίσετε μεγαλύτερη ασφάλεια ζωής είναι να αγοράσετε μια άλλη πολιτική που προσθέτει στην υπάρχουσα κάλυψη. Εάν οι ανάγκες σας είναι συγκεκριμένες - όπως η κάλυψη των ετών από το κολέγιο των παιδιών ή η διάρκεια υποθήκης - η μακροχρόνια ζωή είναι το σωστό είδος ασφάλισης ζωής.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας

Εάν η πολιτική σας περιλαμβάνει έναν εγγυητή αναβάτη ασφαλιστικότητας, ίσως μπορείτε να προσθέσετε περισσότερη κάλυψη χωρίς να περάσετε μια νέα διαδικασία υποβολής αιτήσεων. Συνήθως, η λειτουργία σάς επιτρέπει να προσθέσετε κάλυψη μόνο σε συγκεκριμένες ώρες ή μετά από σημαντικά γεγονότα της ζωής, όπως το να έχετε παιδί. Η πρόσθετη τιμή θα βασίζεται στο ποσό κάλυψης, στην υγεία σας κατά την αγορά της πολιτικής και στην τρέχουσα ηλικία σας.

Αλλάξτε τον δικαιούχο σας

Επανεξέταση των δικαιούχων ονομασιών περιοδικά σε ασφάλειες ζωής και σε άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς, ιδίως μετά από διαζύγιο ή επαναπατρισμό. Ως ιδιοκτήτης της πολιτικής, έχετε το δικαίωμα να αλλάξετε ανά πάσα στιγμή τον δικαιούχο της ασφάλειας ζωής και η διαδικασία είναι τόσο απλή όσο συμπληρώνετε ένα σύντομο έντυπο. Επικοινωνήστε με την εταιρεία ασφάλισης ζωής για οδηγίες.

Καθώς μελετάτε αυτό, αποφύγετε τα κοινά λάθη, όπως την ονομασία ενός ανήλικου ως δικαιούχου ή την ονομασία της περιουσίας σας ως δικαιούχου. Ονομάστε αντ 'αυτού έναν έμπιστο ενήλικο. Εδώ είναι γιατί: Η εταιρεία ασφάλισης ζωής δεν μπορεί να δώσει την ασφάλιση πληρωμής σε ανήλικο μέχρι να διοριστεί ένας κηδεμόνας, ο οποίος μπορεί να καταναλώσει χρόνο και χρήμα σε δικηγορικά έξοδα και δικαστικά έξοδα. Ο χαρακτηρισμός της περιουσίας σας είναι μια κακή ιδέα, διότι η πολιτική που ακολουθεί πρέπει στη συνέχεια να περάσει από τη νόμιμη διαδικασία απονομής, η οποία μπορεί να διαρκέσει μήνες ή και χρόνια.

Μετατρέψτε τη διάρκεια ζωής σε μόνιμη ζωή

Οι πιο μακροπρόθεσμες ασφαλιστικές συμβάσεις είναι μετατρέψιμες ασφαλίσεις ζωής, που σημαίνει ότι μπορείτε να μεταβιβάσετε την πολιτική σε μια μόνιμη πολιτική όπως ολόκληρη η ζωή ή καθολική ζωή. Ο τύπος μόνιμης πολιτικής ζωής που διατίθεται θα εξαρτηθεί από την ασφαλιστική εταιρεία που εξέδωσε τον όρο ασφάλιση ζωής.

Δεν χρειάζεται να μετατρέψετε ολόκληρη την πολιτική. Θα μπορούσατε να μετατρέψετε μόνο ένα τμήμα, όπως $ 100,000 από μια πολιτική ζωής 1 εκατομμυρίου δολαρίων.

Ελέγξτε την πολιτική σας για λεπτομέρειες σχετικά με το πότε μπορείτε να μετατρέψετε. Η προθεσμία μετατροπής ενδέχεται να λάβει χώρα πριν λήξει η πολιτική.

Εκκαθάριση μιας μόνιμης πολιτικής ζωής

Αν έχετε μόνιμη ασφάλιση ζωής και δεν χρειάζεστε πλέον την πολιτική, μπορείτε να την παραδώσετε για την αξία μετρητών. Φυσικά, αυτό σημαίνει ότι ο δικαιούχος δεν θα είναι σε θέση να κάνει μια απαίτηση ασφάλισης ζωής όταν πεθάνει.

Η εκκαθάριση αποτελεί ανταπόκριση μόνο εάν:

• Έχετε μια μόνιμη πολιτική ασφάλισης ζωής. Η διάρκεια ζωής δεν έχει αξία μετρητών.
• Δεν χρειάζεστε κάλυψη ασφάλισης ζωής.
• Έχετε κρατήσει την πολιτική αρκετά καιρό ώστε η αξία μετρητών να έχει την ευκαιρία να χτίσει.
• Έχετε περάσει από το σημείο που θα είχατε την ασφαλιστική εταιρεία να χρεώσει την εξόφληση. Τα τέλη παράδοσης χρεώνονται αν εξαργυρώσετε τα προηγούμενα χρόνια της πολιτικής.

Πωλήστε το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας

Μια άλλη επιλογή αν δεν θέλετε πλέον μόνιμη ασφάλεια ζωής σας είναι να την πουλήσετε. Σε μια διευθέτηση ζωής, ένας τρίτος αγοράζει την πολιτική σας σε τιμή μεγαλύτερη από την αξία μετρητών και μικρότερη από το όφελος θανάτου. Ο αγοραστής τότε κάνει τις πληρωμές ασφαλίστρων και παίρνει το όφελος θανάτου όταν πεθάνετε.

Μπορείτε να πουλήσετε μια πολιτική μέσω ενός μεσίτη διακανονισμού ζωής ή μέσω μιας εταιρείας διακανονισμού ζωής που αγοράζει πολιτικές. Πριν κάνετε οποιεσδήποτε κινήσεις, μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο. Συχνά είναι δύσκολο να διαπιστώσετε αν έχετε πάρει μια καλή συμφωνία και τα τέλη συναλλαγών μπορεί να κοστίζουν μέχρι και το 30% του διακανονισμού, σύμφωνα με την Ρυθμιστική Αρχή της Χρηματοδοτικής Βιομηχανίας.

Κοιτάω μπροστά

Είτε αγοράσατε πρόσφατα μια πολιτική είτε έχετε αγοράσει πριν από ένα χρόνο, θυμηθείτε να ελέγχετε περιοδικά την κάλυψή σας. Αν χρειάζεστε περισσότερη ασφάλιση ζωής, το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής του ιστότοπού μας μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε το σωστό ποσό και να ελέγξετε τις τιμές.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @barbaramarquand .

Εικόνα μέσω iStock.