Θα πρέπει να έχετε προ-εγκριθεί;

Φανταστείτε την εύρεση του τέλειου σπιτιού σε μια ιδανική γειτονιά - και στη συνέχεια να διαπιστώσετε ότι δεν μπορείτε να δικαιούστε υποθήκη. Αυτό είναι κάτι παραπάνω από απογοητευτικό. είναι εντελώς αποθαρρυντικό. Αυτός είναι ο λόγος να πάρει προ-εγκριθεί για ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να είναι ένα σημαντικό πρώτο βήμα στη διαδικασία κυνήγι σπίτι σας.

Προκαταρκτικά ή προ-εγκεκριμένα;

Η ορολογία των ενυπόθηκων δανείων μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, τουλάχιστον. Μια σημαντική διάκριση για να γίνει ένας «σοβαρός αγοραστής» είναι να γνωρίζουμε τη διαφορά ότι είμαστε «προεπιλεγμένοι» από το να «προαποφασίσαμε».

Η προεπιλογή σημαίνει ότι έχετε αρχικά εξεταστεί από έναν δανειστή. Παίρνει μόνο το πόδι σου στην πόρτα. Συνήθως, θα υποβάλλετε κάποιες βασικές πληροφορίες, και ο δανειστής θα παρέχει μια τυχαία εκτίμηση για το τι μπορεί να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά. Ειλικρινά, αυτό δεν θα σας βοηθήσει πολύ στις προσπάθειές σας να σφραγίσετε μια συμφωνία σε ένα σπίτι.

Από την άλλη πλευρά, μια προ-έγκριση στεγαστικών δανείων λαμβάνει την προκαταρκτική διαδικασία δανείου ένα βήμα μακρύτερα. Συγκεντρώνονται πρόσθετες χρηματοοικονομικές πληροφορίες, πιθανώς συμπεριλαμβανομένης μιας πιστωτικής έκθεσης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να σας ζητηθεί να δώσετε πολλά από τα ίδια έγγραφα που θα απαιτηθούν για την ολοκλήρωση της πραγματικής διαδικασίας δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων των φορολογικών δηλώσεων, των τραπεζικών δηλώσεων και της επαλήθευσης της απασχόλησης.

Με μια επιστολή προπληρωμής από τον δανειστή σας, οι κτηματομεσίτες και οι πωλητές γνωρίζουν ότι είστε σοβαροί αγοραστές.

Βρείτε έναν δανειστή για να πάρει προ-εγκριθεί

Ωστόσο, οι προπληρωμές υποθηκών δεν είναι βέβαιοι

Μια προπληρωμή υποθηκών σάς φέρνει το κεφάλι και τους ώμους πάνω από άλλους αγοραστές που μπορεί να ενδιαφέρονται για το ίδιο σπίτι όπως εσείς - αλλά σίγουρα δεν είναι σίγουρο. Η διαδικασία έγκρισης δεν περιλαμβάνει μια ολοκληρωμένη αναθεώρηση αναδοχής από τον δανειστή, οπότε δεν είναι απόλυτη δέσμευση να σας εκδώσει ένα στεγαστικό δάνειο, αν και είναι πολύ κοντά. Μπορεί ακόμη και να υπάρχουν όροι που αναφέρονται στην προ-έγκριση που εξαρτώνται από τη λήψη δανείου.

Ενώ μια προπληρωμή είναι απόδειξη ότι ένας δανειστής είναι πρόθυμος να σας κάνει ένα δάνειο - στην πραγματικότητα, θέλει να σας εκδώσει μια υποθήκη - μια δέσμευση δανείου δεν θα είναι επίσημη μέχρι να ολοκληρωθεί η δέουσα επιμέλεια και η τεκμηρίωση της αίτησης έχει ολοκληρωθεί. Ο δανειστής μπορεί να το κάνει μόνο αφού έχει επιλεγεί ένα συγκεκριμένο ακίνητο και έχει υπογραφεί συμφωνία αγοράς-πώλησης.

Και, φυσικά, υπάρχουν ακόμη πράγματα που πρέπει να παρακολουθήσετε πριν κλείσετε σε ένα σπίτι που μπορεί να καταρρεύσει τη διαδικασία δανεισμού. Μεταξύ άλλων, θα χρειαστεί να κάνετε μια ικανοποιητική προκαταβολή και θα μπορούσε να απαιτηθεί μια εκτίμηση της αξίας της κατοικίας που επιχειρείτε να αγοράσετε.

Όταν δεν απαιτείται προπληρωμή υποθηκών

Μπορεί να υπάρχουν σοβαροί λόγοι να παραλείψετε την προπληρωμή του δανείου όταν το κυνήγι του σπιτιού. Αν κάνετε έρευνα σε μια πόλη ή μια γειτονιά που είναι απλώς ένα δυνητικός νέα βάση κατοικίας - έλεγχος των τιμών κατοικίας, των σχολείων και του τρόπου ζωής - είναι καλύτερο να περιμένετε έως ότου έχετε καλύτερη ιδέα για το τι είστε διατεθειμένοι να δαπανήσετε και πού.

Επίσης, είναι καλή ιδέα να καθυστερήσετε την έγκρισή σας αν χρειαστεί να σιδερώσετε ορισμένες ρυτίδες στο πιστωτικό σας ιστορικό. Τραβώντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και, στη συνέχεια, καθορίζοντας ποιες βελτιώσεις μπορούν να γίνουν πρέπει να γίνουν πριν επιδιώξετε την έγκριση του στεγαστικού δανείου.

Ωστόσο, εάν η πίστωσή σας είναι σταθερή και έχετε καλή οικονομική βάση, μια προενόργηση θα σας δώσει την εμπιστοσύνη και την ευελιξία να κάνετε κάποιο σοβαρό κυνήγι σπιτιών. Ο κτηματομεσίτης σας μπορεί ακόμη και να εργάζεται σκληρότερα για να σας βρει την τέλεια περιουσία - και θα έχετε περισσότερη μόχλευση κατά τη διαπραγμάτευση μιας τιμής.

Και αν ψάχνετε να αγοράσετε σε μια καυτή αγορά - που αντιμετωπίζει αγοραστές μετρητών - που έχουν μια επιστολή προ-έγκριση στο χέρι είναι συχνά απαιτείται για να υποβάλει προσφορά. Μια προπληρωμή δανείου μπορεί να μην είναι εγχώρια, αλλά θα σας φτάσει στη βάση.

Περισσότερα από το Investmentmatome: Πόσο σπίτι μπορώ πραγματικά να πληρώσω; Λάβετε προπληρωμή υποθηκών Βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών

Ο Hal Bundrick είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick