Lenda, SoFi Αναδιαμορφώστε την αναχρηματοδότηση υποθηκών

Λίγες κινήσεις χρημάτων είναι τόσο περίπλοκες όσο αναχρηματοδότησης υποθηκών. Και ακόμη λιγότερες είναι εξίσου σημαντικές.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι εταιρείες όπως η Lenda και η SoFi έχουν καταλήξει σε ταχύτερους και φθηνότερους τρόπους για τους καταναλωτές να αναχρηματοδοτούν τα σπίτια τους.

Ενώ ένα χρηματικό έπαθλο των 300.000 δολαρίων που χρησιμοποιεί παραδοσιακό δανειστή μπορεί να παραμείνει για μήνες και συνήθως κοστίζει το 3% έως 6% της αξίας του δανείου, ο μέσος όρος που δαπανάται για ένα Lenda refi είναι περίπου 800 δολάρια, σύμφωνα με τον δικτυακό τόπο της επιχείρησης μόνο στο διαδίκτυο. Η ολοκλήρωση μιας αναχρηματοδότησης μπορεί να διαρκέσει μόλις δύο έως τρεις εβδομάδες.

Για τους δανειολήπτες όπως ο Kevin Wofsy, ιδιοκτήτης σπιτιού στο Σαν Φρανσίσκο, ο οποίος στράφηκε στο Lenda για πέμπτο refi σε 13 χρόνια, το αποτέλεσμα ήταν μια πιο απλοποιημένη και ευχάριστη εμπειρία.

"Αισθάνεται περίεργο να πούμε, αλλά ήταν πραγματικά χαρά να περάσω τη διαδικασία", λέει ο Wofsy.

Επιτάχυνση της διαδικασίας

Κατά τη διάρκεια του δείπνου με έναν φίλο που σχεδίαζε να αναχρηματοδοτήσει ένα στεγαστικό δάνειο αργότερα εκείνη την εβδομάδα, ο Dan Macklin, συνιδρυτής της SoFi και αντιπρόεδρος της επιχειρηματικής ανάπτυξης, πρότεινε ότι ο φίλος του δεν περίμενε. Τον προέτρεψε να δοκιμάσει τον ιστότοπο SoFi και να εφαρμόσει επί τόπου.

"Έτσι έβγαλε το τηλέφωνό του, και κυριολεκτικά μέσα σε 60 δευτερόλεπτα, έλαβε ένα επιτόκιο", λέει ο Macklin. Λέει ότι ο φίλος του ήταν έκπληκτος ότι το SoFi είχε δάνειο με επιτόκιο χαμηλότερο κατά μισή ποσοστιαία μονάδα από αυτό που πληρώνει εκείνη τη στιγμή.

Όπως και ο φίλος του Macklin, οι χρήστες SoFi μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνεια χρησιμοποιώντας μια επιτραπέζια ή κινητή συσκευή για να καταχωρήσουν προσωπικά στοιχεία και να υποβάλουν μια αίτηση μέσα σε λίγα λεπτά. Στη συνέχεια παρουσιάζονται με στιγμιαία, εξατομικευμένα εισαγωγικά επιτόκια.

Η εταιρεία χρησιμοποιεί μια μοναδική διαδικασία αξιολόγησης που λαμβάνει υπόψη το πιστωτικό ιστορικό, το εισόδημα, το εκπαιδευτικό υπόβαθρο και το καθεστώς απασχόλησης των δανειοληπτών. Οι πελάτες υψηλής εξειδίκευσης μπορούν να δανειστούν μέχρι και το 90% της αξίας μιας ιδιοκτησίας έως και 5 εκατομμύρια δολάρια χρησιμοποιώντας το SoFi.

Η SoFi είναι δανειστής αγοράς, που σημαίνει ότι είναι ανοικτή σε διαπιστευμένους επενδυτές, τόσο σε ατομικό όσο και σε θεσμικό επίπεδο. Ωστόσο, η SoFi διαθέτει τα περισσότερα από τα προϊόντα της, συμπεριλαμβανομένης της αναχρηματοδότησης των σπουδαστικών δανείων, των προσωπικών δανείων και άλλων. Είναι ο μεγαλύτερος προμηθευτής της χώρας για αναχρηματοδότηση του χρέους εκπαίδευσης και έχει εκδώσει πάνω από 2 δισεκατομμύρια δολάρια σε όλα τα είδη δανείων.

Η ψηφιακή διαδικασία μειώνει τα τέλη

Εν τω μεταξύ, η Lenda έχει ψηφιοποιήσει ολόκληρη τη διαδικασία refi, επιτρέποντας στους δανειολήπτες να συγκρίνουν τις επιλογές δανείων, να εφαρμόζουν και να ανεβάζουν έγγραφα στην ιστοσελίδα της. Φέρνοντας όλη την εμπειρία σε απευθείας σύνδεση, η πλατφόρμα έχει μειώσει δραστικά τα γενικά της έξοδα. Δεν χρειάζεται να πληρώνει για φυσικά καταστήματα ή να νοικιάζει αξιωματικούς δανείου. Αυτοί οι παράγοντες συμβάλλουν στη μείωση των τελών για τους δανειολήπτες.

Η Lenda παρέχει επίσης το είδος της 24-ωρης πρόσβασης στα προϊόντα της, τα οποία οι δανειστές των τούβλων και των κονιαμάτων απλά δεν μπορούν να προσφέρουν, ένα τεράστιο πλεονέκτημα για τους πολυάσχολους καταναλωτές.

"Φανταστείτε αν ήσασταν άτομο που εργάζεται τη νυχτερινή βάρδια και είστε απλώς σε διαφορετικό πρόγραμμα", λέει ο Jason van den Brand, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Lenda. Οι περισσότεροι από αυτούς τους εργαζόμενους δεν μπορούν ακριβώς να κάνουν μια ελεύθερη ημέρα για να υποβάλουν αίτηση για δάνειο.

Επιπλέον, τόσο περίπλοκο όσο η τεχνολογία των πλατφορμών αυτών, η SoFi και η Lenda είναι υπερήφανοι για την εύκολη χρήση τους.

"Θα το πω έτσι: Εάν έχετε αγοράσει ένα αεροπορικό εισιτήριο στο διαδίκτυο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη Lenda για να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο", λέει ο van den Brand.

Για τον Wofsy, ο ιδιοκτήτης σπιτιού του Σαν Φρανσίσκο, χρησιμοποιώντας το Lenda ήταν ένα αεράκι σε σύγκριση με τους προηγούμενους δανειστές του.

"Οι προηγούμενες εμπειρίες μου είχαν φανεί ότι οι τράπεζες το είδαν ως δουλειά τους για να βρουν κάποιο λόγο να αρνηθούν την αίτησή σας", λέει ο Wofsy, προσθέτοντας ότι η Λέντα ανέδειξε σαφώς όλα όσα χρειάζονταν από αυτόν, οδηγώντας σε αυτό που λέει ήταν "απίστευτα smooth "refi.

ΠΗΓΑΙΝΕΤΕ ΑΠΑΝΤΗΣΗ ΣΤΙΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΣΑΣ

Αποκτήστε εξατομικευμένη βοήθεια από έναν αμερόληπτο μεσίτη υποθηκών. Κατανοήστε τις επιλογές σας και βρείτε τις καλύτερες τιμές.

Ξεκίνα

ΣΥΓΓΡΑΦΕΤΕ ΤΙΜΕΣ ΑΠΟΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΧΡΕΩΣΗΣ ΓΙΑ ΔΩΡΕΑΝ

Δείτε εξατομικευμένα ποσοστά αναχρηματοδότησης σε δευτερόλεπτα χρησιμοποιώντας το εκτενές εργαλείο υποθήκης μας.

Ελέγξτε Τιμές

Δημιουργία καλύτερων εναλλακτικών λύσεων

"Όπως και η χρηματοδότηση γενικά, ο χώρος υποθηκών είναι μια πολύ ρυθμιζόμενη βιομηχανία και είναι δύσκολο για έναν νεοφερμένο να κάνει πράγματα διαφορετικά", λέει ο Macklin.

Αλλά αυτό δεν τον αποθάρρυνε ούτε το van den Brand. Και δεν έχει σταματήσει μια χούφτα άλλων νεοσύστατων επιχειρήσεων από την αντιμετώπιση μιας βιομηχανίας ενυπόθηκων δανείων που λένε και οι δύο επιχειρηματίες είναι σε απελπιστική ανάγκη να συντονιστείτε.

Ένας ισχυρός υποστηρικτής άλλων εταιρειών που ξεκινούν υποθήκες, όπως το SoFi, το Expedite και το OnDeck, ο van den Brand λέει ότι είναι ένας «μεγάλος οπαδός του καθενός που πιέζει το φάκελο για τη συμπεριφορά των καταναλωτών και που τους αφήνει να γνωρίζουν ότι υπάρχει ένας καλύτερος και γρηγορότερος τρόπος να κάνουν εργασίες όπως τα δάνεια.

"Όλα αυτά τα διαφορετικά μοντέλα είναι καλύτερα από ό, τι υπάρχει σήμερα", λέει ο van den Brand. Και αυτό που οι παραδοσιακοί δανειστές προσφέρουν τώρα δεν μπορεί να είναι το status quo για πολύ περισσότερο, λέει.

"Δεν μπορούμε για ένα δευτερόλεπτο να σκεφτούμε ότι σε 20 χρόνια από τώρα θα πάμε να χαρτογραφούμε στη γωνιακή τράπεζα για να πάρουμε ένα στεγαστικό δάνειο", λέει. "Αυτό δεν πρόκειται να συμβεί. Και αυτό δεν πρόκειται να συμβεί τα επόμενα τρία χρόνια."

Περισσότερα από το Investmentmatome:

• Συγκρίνετε τους Online δανειστές αναχρηματοδότησης
• Συγκρίνετε Τιμές Αναχρηματοδότησης Στεγαστικών Δανείων
• Βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών

Ο Tony Armstrong είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση Investmentmatome . Τον ακολουθήστε στο Twitter @tonystrongarm και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.