Απάτες σπουδαστών δανείων εκμεταλλεύονται το βαθμό College
Zombie At School! | Teen-Z
Πίνακας περιεχομένων:
- Μια αναδυόμενη βιομηχανία που στοχεύει τα πρόσφατα επίπεδα
- Γιατί να ενοποιήσετε και να το κάνετε δωρεάν
- «Η κυβέρνηση απλά δεν σας εμπορεύεται»
- Εγγραφείτε στο εβδομαδιαίο ενημερωτικό δελτίο του Investmentmatome Grad για να λάβετε συμβουλές σταδιοδρομίας και χρήματος απευθείας στα εισερχόμενά σας.
Με όλους τους λογαριασμούς, το Ineshia Marsh είναι μια ιστορία επιτυχίας μετά το τέλος. Αποφοίτησε τον Δεκέμβριο από το κρατικό πανεπιστήμιο Gramming του Λουιζιάνα με πτυχίο στην επιστήμη των υπολογιστών και σύντομα βρήκε δουλειά ως τεχνικός γραφείου στη Computer Sciences Corporation στο Bossier City της Λουιζιάνα.
Αλλά ζει με χρέος φοιτητικών δανείων που είναι υψηλότερο από το ετήσιο εισόδημά της των 35.500 δολαρίων. Η πρώτη πληρωμή για δάνεια σπουδαστών της άρχισε τον Αύγουστο, και συνειδητοποίησε ότι δεν μπορούσε να αντέξει τα 387 δολάρια που οφείλει κάθε μήνα.
Έτσι, όταν η Marsh, 23 ετών, άκουσε μια διαφήμιση στο ραδιόφωνο τον περασμένο μήνα λέγοντας ότι θα μπορούσε να βοηθήσει να ενοποιήσει τις ξεχωριστές πληρωμές δανείων σε μία και να χαμηλώσει πόσο οφείλει συνολικά, έσωσε τον αριθμό 1-800 στο τηλέφωνό της. Κάποιοι φίλοι είχαν δημοσιεύσει πρόσφατα στο Facebook για την ενοποίηση των δικών τους δανείων, οπότε κάλεσε τον αριθμό λίγες μέρες αργότερα - παρόλο που δεν έκανε μεγάλη έρευνα για την εταιρεία εκ των προτέρων, μη χαρακτηριστικό γι 'αυτήν.
Ineshia Marsh
"Εγώ όλα Google Google, και για κάποιο λόγο δεν Google τίποτα τίποτα για ενοποίηση δανείου», λέει.
Ο αριθμός Marsh ονομάζεται για Riverwalk χρεών λύσεις, μια κερδοσκοπική εταιρεία που ετοιμάζει τις αιτήσεις άμεσης ενοποίησης δάνειο για φοιτητές δανείου σπουδαστών και τις υποβάλλει στο Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ. Ανάλογα με τους τύπους ομοσπονδιακών δανείων που έχουν καταβάλει, πολλά βαθμίδες πρέπει να παγιώσουν τα δάνεια σπουδαστών τους προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις για προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα - τα οποία καλύπτουν τις μηνιαίες δόσεις σπουδαστικών δανείων ως ποσοστό του εισοδήματος και συγχωρούν τα υπόλοιπα των δανειοληπτών μετά ορισμένο αριθμό ετών.
Ένας εκπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών της Riverwalk δήλωσε στο Marsh ότι ήταν επιλέξιμο για το πρόγραμμα αποπληρωμής του φοιτητικού δανείου με βάση το εισόδημα. Για ένα τέλος επεξεργασίας ύψους $ 695, η εταιρεία θα συνεργαστεί με το Υπουργείο Παιδείας για να ενοποιήσει τα δάνειά της και να αλλάξει το τρέχον σχέδιο αποπληρωμής στο νέο. Θα έπρεπε να πληρώσει την πρώτη από τις τέσσερις δόσεις, $ 173.75, για να ξεκινήσει η διαδικασία.
Το πρόβλημα? Θα μπορούσε να κάνει όλα αυτά μόνη της - δωρεάν - μέσα από τις Μεγάλες Λίμνες, το φοιτητικό δάνειο που διαχειρίζεται τα δάνειά της για την κυβέρνηση.
"Δεν είχα ιδέα ότι θα μπορούσα να καλέσω την εταιρεία και να το κάνω κατευθείαν μέσα από αυτά", λέει. Πήγε στον ιστότοπο των Μεγάλων Λιμνών στην πρόταση της τοποθεσίας μας και συμπλήρωσε τα έντυπα που θα χρειαζόταν να αλλάξει δωρεάν για την επιστροφή του εισοδήματος. Οι πληρωμές της ξεπέρασαν τα $ 387 στα 14,84 δολάρια το μήνα.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Εταιρείες αρωγής φοιτητών σε μετρητά για σύγχυση
Μια αναδυόμενη βιομηχανία που στοχεύει τα πρόσφατα επίπεδα
Σχεδόν 41 εκατομμύρια άνθρωποι είχαν εξαιρετικά ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών από τον Ιούνιο του 2015, σύμφωνα με την Federal Student Aid. Σχεδόν 4 εκατομμύρια δανειολήπτες βρίσκονται τώρα σε ένα σχέδιο που βασίζεται στο εισόδημα, διπλασιάζοντας τον αριθμό που συμμετείχε αυτή τη φορά πέρυσι. Όμως, πολλά από τα επιλέξιμα βαθμούς δεν συνειδητοποιούν ότι μπορούν να συνδέσουν τις πληρωμές των φοιτητικών δανείων με τα εισοδήματά τους ή ότι η κυβέρνηση θα τους βοηθήσει να το κάνουν δωρεάν. Εταιρείες όπως το Riverwalk ανησυχούν για την έλλειψη εξοικείωσης του δανειολήπτη με το σύστημα φοιτητικών δανείων, λέει ο Ted Mitchell, υπό τη γραμματεία της εκπαίδευσης στο Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ.
"Νιώθουμε πολύ έντονα ότι η βιομηχανία που αναδύεται είναι ένα νέο σύνολο πετρελαϊκών επιχειρήσεων φιδιών που εκμεταλλεύεται τους δανειολήπτες", λέει. "Πιστεύουμε ότι είναι κακή δουλειά για τους φοιτητές και ελπίζουμε ότι θα μπορέσουμε να πάρουμε όλο τον άνεμο από τα πανιά τους μέσω πιο ενεργού εργασίας μέσω των υπηρεσιών μας".
«Αισθανόμαστε πολύ έντονα ότι η βιομηχανία που αναδύεται είναι μια νέα σειρά πετρελαϊκών επιχειρήσεων φιδιών που εκμεταλλεύονται τους δανειολήπτες». - Ted Mitchell, υπό τη γραμματεία της εκπαίδευσης, Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ
Τα κράτη έχουν επίσης εντείνει την ευαισθητοποίηση για τις ελεύθερες ομοσπονδιακές υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες στους δανειολήπτες. Ο Γενικός Εισαγγελέας της Μινεσότας, Λόρι Σουάνσον, μήνυσε τον Ιούλιο τον φοιτητή της Φλόριντα με έδρα την Φλόριντα, για να καταστήσει ψευδείς τις υπηρεσίες εξυγίανσης των δανείων που έδωσε στους πελάτες. Ο γενικός εισαγγελέας της Καλιφόρνια Kamala D. Harris δημοσίευσε μια ειδοποίηση για τους καταναλωτές σχετικά με τις «απάτες ενοποίησης χρεωστικών δανείων» τον Αύγουστο, αφού το γραφείο της δήλωσε ότι είχε λάβει αιχμή σε καταγγελίες από ψηφοφόρους που πλήρωσαν για ενοποίηση των ομοσπονδιακών δανείων χωρίς να συνειδητοποίησαν ότι θα μπορούσαν να το κάνουν δωρεάν.
Γιατί να ενοποιήσετε και να το κάνετε δωρεάν
Η ενοποίηση των ομοσπονδιακών δανείων είναι χρήσιμη για βαθμίδες που έχουν αρκετά δάνεια που έχουν έναν δύσκολο χρόνο να παρακολουθήσουν, ή αν θέλουν να πληρούν τις προϋποθέσεις για συγκεκριμένα προγράμματα αποπληρωμής ή συγχώρεσης. Η ενοποίηση των στεγαστικών δανείων Stafford σε ένα δάνειο άμεσης ενοποίησης, για παράδειγμα, θα επιτρέψει στα εν λόγω δάνεια να ικανοποιήσουν τις απαιτήσεις για ορισμένες επιλογές απόδοσης εξόφλησης και δανειοδότησης. Εάν οι δανειολήπτες έχουν μόνο Άμεσα Δάνεια, δεν χρειάζεται να ενοποιηθούν για να λάβουν μέρος σε αυτά τα προγράμματα.
Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι μόνο οι Άμεσες Δανειοδοτήσεις είναι επιλέξιμες για πληρωμή καθώς κερδίζετε την αποπληρωμή και την αποπληρωμή του εισοδήματος - οι οποίες καλύπτουν τους μηνιαίους δανειακούς λογαριασμούς των δανειοληπτών σε 10% και 20% του εισοδήματος αντίστοιχα και συγχωρούν τα δάνειά τους μετά από 20 έως 25 χρόνια. (PSLF), η οποία συγχωρεί τα υπολειπόμενα υπόλοιπα των δανείων μετά τη δουλειά τους με πλήρη απασχόληση σε θέσεις δημόσιου ενδιαφέροντος για 10 χρόνια.
Η ομοσπονδιακή εξυγίανση δανείων λειτουργεί ως εξής: Οι οφειλέτες λαμβάνουν πρώτα μια απογραφή των σημερινών ομοσπονδιακών δανείων τους, οι οποίες μπορούν να βρεθούν στο Εθνικό Σύστημα Δεδομένων Φοιτητικών Δανείων και να επιλέξουν εκείνες που σχεδιάζουν να ενοποιήσουν. Στη συνέχεια υποβάλλουν αίτηση για δάνειο άμεσης ενοποίησης μέσω του studentloans.gov, διαδικασία που διαρκεί περίπου 30 λεπτά. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων θα απαριθμήσουν τα δάνεια που επιθυμούν να ενοποιήσουν, θα επιλέξουν έναν δανειολήπτη για το νέο δάνειο άμεσης ενοποίησής τους και θα επιλέξουν ένα νέο σχέδιο αποπληρωμής με βάση το τι είναι επιλέξιμα. Τα σχέδια που βασίζονται στο εισόδημα απαιτούν ξεχωριστή αίτηση και δικαιολογητικά για την επαλήθευση του ετήσιου εισοδήματος του αιτούντος.
Οι δανειολήπτες μπορούν να επικοινωνήσουν με τον εξυπηρετητή φοιτητικών δανείων - όπως ο Marsh - ή με το Call Center για την παροχή πληροφοριών σχετικά με την ενοποίηση δανείων στο (800) 557-7392, για να βοηθήσουν τα πιο δύσκολα μέρη της διαδικασίας, επιλέξιμες για ενοποίηση και επιλογή νέου σχεδίου αποπληρωμής. Οι υπάλληλοι αναφέρονται σε προσφορές από εταιρείες με κερδοσκοπικό σκοπό να επεξεργάζονται αυτό το χαρτί ως αμοιβή ως "απάτες" επειδή είναι συχνά ασαφές από τις διαφημίσεις τους ότι το Υπουργείο Παιδείας προσφέρει τις ίδιες υπηρεσίες δωρεάν.
«Η κυβέρνηση απλά δεν σας εμπορεύεται»
Η διαδικασία ενοποίησης μπορεί να προκαλέσει σύγχυση για βαθμούς όπως ο Marsh, οι οποίοι ακούν για τη συγχώρεση δανείων και την επιστροφή με βάση το εισόδημα, αλλά δεν ξέρουν πώς να επωφεληθούν από αυτά τα προγράμματα. Ακόμη και αν δεν χρειάζεται να εδραιωθούν, οι δανειολήπτες που επιθυμούν να στραφούν σε ένα σχέδιο που καθοδηγείται από το εισόδημα, ίσως να μην αντιληφθούν ότι μπορούν να το κάνουν απευθείας μέσω του σέρβις τους. Οι λύσεις για το Debt Riverwalk αναφέρουν ότι γεμίζει το κενό και βοηθά τα grads να εγγραφούν σε περίπλοκα προγράμματα.
"Οι πελάτες με τους οποίους ασχολούμαστε είναι άνθρωποι που είτε δεν έχουν χρόνο, δεν ενδιαφέρονται να μάθουν τη διαδικασία, είτε απλά δεν θέλουν να ασχοληθούν με το Τμήμα Παιδείας", λέει ο Kemarie Black, διευθυντής φοιτητικών δανείων στο Riverwalk. Επιπλέον, λέει, η εταιρεία αυξάνει την ευαισθητοποίηση σχετικά με τα προγράμματα μεταξύ των βαθμίδων που δεν θα λάβουν βοήθεια με τα φοιτητικά δάνεια τους με άλλο τρόπο.
"Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που δεν γνωρίζουν καν ότι αυτά τα προγράμματα υπάρχουν", λέει ο Black. "Δεν έχω δει ποτέ μια διαφήμιση."
Το Riverwalk καθιστά σαφές ότι οι πελάτες τους μπορούν να λάβουν την ίδια βοήθεια δωρεάν, λέει ο Μαύρος, με αποποιήσεις από το τηλέφωνο, με τις χαρτογραφικές εργασίες που συμπληρώνουν οι πελάτες τους και με την ιστοσελίδα τους.
Shelly Bell / Φωτογραφία από την Keith Estep Φωτογραφία
Αλλά η κυβέρνηση δεν δημοσιοποιεί τη δωρεάν βοήθεια τόσο αποτελεσματικά όσο οι εταιρείες όπως η Riverwalk αγοράζουν την αμειβόμενη ποικιλία, λέει η Shelly Bell, 34 ετών, ένας ποιητής της Αλεξάνδρειας, της Βιρτζίνια και ιδρυτής της Women Writers Rock, ο οποίος πληρώνει σχεδόν και την Riverwalk για να εδραιώσει τα δάνειά της.
"Η κυβέρνηση απλά δεν σας εμπορεύεται", λέει. Η Bell κάλεσε μια ανοιχτή τηλεφωνική γραμμή που την συνέδεσε με τις λύσεις του Debt Riverwalk, αφού είδε μια διαφήμιση στο Facebook σχετικά με τη συγχώρεση φοιτητικού δανείου. Ένας εκπρόσωπος της Riverwalk είπε στο Bell ότι θα μπορούσε να πληρώσει 99 δολάρια το μήνα για τέσσερις μήνες για να επεξεργαστεί τα χαρτιά που θα χρειαζόταν για να εδραιώσει τα 57.000 δολάρια σε ομοσπονδιακά δάνεια, λέει ο Bell. Ο εκπρόσωπος έκανε τη διαδικασία εξυγίανσης του δανείου πολύ δύσκολη για την Bell να το κάνει μόνη της, λέει.
«Όσο πολύ δυστυχώς έχουμε για την κυβέρνησή μας μερικές φορές, το γεγονός ότι μου λέει,« Η κυβέρνηση δεν πρόκειται να σας βοηθήσει. Θα μας χρειαστείτε, "με έκαναν να νιώθω πραγματικά περίεργος", λέει ο Bell.
Κρεμάστηκε και άρχισε να ερευνά online πώς να διαχειριστεί τα δάνεια της. Κατέληξε στο studentloans.gov, όπου βρήκε τον αριθμό τηλεφώνου του τηλεφωνικού κέντρου τηλεφωνικής εξυπηρέτησης δανείων της κυβέρνησης.
"Δεν υπήρχαν τέλη, όλα εξηγούνταν και διατυπώνονταν εκεί", λέει. "Οι πληροφορίες δεν είναι καν ότι είναι δύσκολο να καταλάβεις αν έχεις κάποιον να σε εκπαιδεύσει."
Οι λύσεις του Debt Riverwalk δεν απάντησαν σε αιτήματα για σχόλια σχετικά με τις υποθέσεις Marsh και Bell.
"Δεν υπήρχαν τέλη, όλα εξηγούνταν και διατυπώνονταν εκεί. Οι πληροφορίες δεν είναι ακόμη και τόσο δυσνόητες αν έχετε κάποιον να σας καθοδηγήσει μέσα από αυτό ». - Σέλι Μπέλ
Η Bell ενοποίησε τα δάνειά της μέσω του Υπουργείου Παιδείας και υπέγραψε επιστροφή χρημάτων με βάση το εισόδημα. Δεδομένου ότι είχε πρόσφατα απολυθεί από την εργασία της ως διευθυντής προγράμματος στο μη κερδοσκοπικό Career TEAM LLC στην Ουάσιγκτον, D.C., δεν έπρεπε να κάνει καμία πληρωμή φοιτητικών δανείων εκείνη την εποχή. Έγραψε για την εμπειρία της με την Riverwalk σε μια θέση στο blog με την ελπίδα ότι θα προειδοποιήσει άλλες βαθμίδες στο γεγονός ότι δεν χρειάζεται να πληρώσουν για να αλλάξουν σχέδια αποπληρωμής, λέει.
"Θέλω όλοι να ξέρουν, hey, μην πέσετε γι 'αυτό. Κάνετε την έρευνά σας."
Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
