Μπορείτε να αρχειοθετήσετε πτώχευση δάνειο φοιτητών - Εδώ είναι πώς -

Είναι μια κοινή εσφαλμένη αντίληψη ότι τα φοιτητικά δάνεια είναι αδύνατο να απαλλαγούν από την πτώχευση. Μπορεί να μπορείτε να διαγράψετε ομοσπονδιακά και ιδιωτικά δάνεια φοιτητών σε πτώχευση - αλλά είναι πιο δύσκολο από το να σβήσετε τα περισσότερα άλλα χρέη.

Για να είναι επιτυχής, θα πρέπει να αποδείξετε σε έναν δικαστή ότι η αναγκαστική επιστροφή των φοιτητικών δανείων σας θέτει αυτό που ο Κώδικας Πτώχευσης των ΗΠΑ ονομάζει «αδικαιολόγητη δυσκολία». Κάνοντας έτσι απαιτεί την υποβολή σχετικής αγωγής. για αυτό, θα χρειαστείτε πιθανώς έναν δικηγόρο.

Λίγοι άνθρωποι προσπαθούν να διαγράψουν το χρέος των φοιτητών σε πτώχευση, αλλά η προσπάθεια εκταμίευσης σχολικού δανείου μερικές φορές αποδίδει. Από τους ανθρώπους που κατέθεσαν πτώχευση το 2007 και είχαν φοιτητικά δάνεια, εκτιμάται ότι μόνο το 0,1% προσπάθησε να αποπληρώσει το χρέος τους, σύμφωνα με μελέτη που δημοσιεύτηκε στο αμερικανικό αμερικανικό νόμο περί πτώχευσης το 2012. Ωστόσο, από τις 207 περιπτώσεις που εξετάστηκαν, % έλαβε πλήρη ή μερική απορρίψεις φοιτητικών δανείων.

Πρέπει να καταθέσετε πτώχευση δανείου σπουδαστών; Ενώ είναι δυνατό, η απαλλαγή από το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι η τελευταία λύση. Εξατμίσετε τις άλλες επιλογές σας - συγκεκριμένα, τα προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα - προτού προβείτε στην απαλλαγή από την πτώχευση του φοιτητικού δανείου. Αν αποφασίσετε να προχωρήσετε μπροστά, μιλήστε πρώτα με έναν επαγγελματία. Ένας δικηγόρος φοιτητικού δανείου ή δικηγόρος πτώχευσης με εμπειρία φοιτητικού δανείου μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε αν είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.

Σε γενικές γραμμές, η πτώχευση φοιτητικών δανείων μπορεί να αξίζει να εξερευνήσετε αν έχετε:

• Ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια και δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τις πληρωμές σας ακόμη και με ένα εισόδημα καθοδηγούμενο σχέδιο - ειδικά αν έχετε μια σοβαρή ιατρική κατάσταση που εμποδίζει την ικανότητά σας να εργάζεστε ή / και πλησιάζετε την ηλικία συνταξιοδότησης.
• Ιδιωτικά δάνεια φοιτητών που είναι εξαιρετικά απίθανο να είναι ποτέ σε θέση να επιστρέψει - ειδικά αν είστε σε αθέτηση και είναι υπόχρεων από έναν δανειστή που προσπαθεί να γαρνίρετε τους μισθούς σας.
• Προκαταβληθέντα ομοσπονδιακά δάνεια άμεσης εξυγίανσης που δεν είναι επιλέξιμα για τις δύο βασικές διαδρομές εκτός ομοσπονδιακού δανείου σπουδαστών - αποκατάσταση και ενοποίηση - επειδή έχετε ήδη εξαντλήσει αυτές τις επιλογές.

Δεν υπάρχει εγγύηση ότι ένα δικαστήριο πτώχευσης θα εκταμιεύσει τα δάνεια σπουδαστών σας, ακόμη και αν η κατάστασή σας ταιριάζει με μία από τις παραπάνω περιγραφές. Για να πάρετε ένα πλήρες ή μερικό απαλλαγή φοιτητικού δανείου, πρέπει να πληροίτε τον ορισμό του δικαστή σχετικά με το πρότυπο "αδικαιολόγητη δυσκολία".

Πώς να αποδείξετε αδικαιολόγητες δυσκολίες για τα φοιτητικά δάνεια

Τα δάνεια σπουδαστών αρχικά απαλλάσσονται από την απαλλαγή κατά την πτώχευση. Η κατάργησή τους απαιτεί ένα επιπλέον βήμα γνωστό ως διαδικασία αντιπάλου, στο οποίο πρέπει να αποδείξετε ότι το χρέος του κολλεγίου δημιουργεί μια "αδικαιολόγητη δυσκολία".

Ο Κώδικας Πτωχεύσεως των Η.Π.Α. δεν ορίζει αδικαιολόγητες δυσκολίες, επομένως το νόημά του έχει ερμηνευθεί από δικαστήρια πτώχευσης. Οι διαφορετικές δικαιοδοσίες και οι δικαστές έχουν διαφορετικές ερμηνείες του προτύπου, επομένως το αποτέλεσμά σας θα εξαρτηθεί από την τοποθεσία σας και τον δικαστή που παίρνετε. Τα περισσότερα δικαστήρια χρησιμοποιούν αυτό που είναι γνωστό ως η δοκιμή Brunner για να καθορίσουν εάν οι πτωχεύσαντες αρχειοθέτες πληρούν το πρότυπο αδικαιολόγητης δυσκολίας.

Για να αποφορτιστεί το χρέος του κολλεγίου σας, πρέπει να αποδείξετε ότι συναντάτε και τα τρία πέλματα της δοκιμής Brunner:

1. Κάνονταςοι πληρωμές φοιτητικών δανείων θα σας κρατούσαν από τη διατήρηση ενός ελάχιστου βιοτικού επιπέδου με βάση τα τρέχοντα έσοδα και έξοδα. Για να αντιμετωπίσετε αυτό το ακρωτήριο, πρέπει γενικά να έχετε έξοδα γυμνού οστού και πρέπει να έχετε κάνει τα πάντα για να αυξήσετε το εισόδημά σας, χωρίς επιτυχία.

2. Συμπληρωματικές συνθήκες καθιστούν πολύ πιθανό ότι η οικονομική σας κατάσταση θα παραμείνει για σημαντικό μέρος της υπόλοιπης περιόδου δανεισμού σας. Μεταξύ άλλων, μπορεί να είστε σε θέση να συναντήσετε με επιτυχία αυτό το στέλεχος αν έχετε σοβαρή ψυχική ή σωματική αναπηρία, έχετε λάβει κακή εκπαίδευση ή έχετε μεγιστοποιήσει το δυναμικό εισοδήματός σας στον τομέα σας.

3. Έχετε κάνει "καλή πίστη" τις προσπάθειες για την αποπληρωμή των δανείων σας. Μπορείτε να συναντήσετε αυτό το ακρωτήριο κάνοντας κάποιες πληρωμές δανείων, προσπαθώντας να διαπραγματευτείτε ένα πρόγραμμα πληρωμών και να εργαστείτε για να μειώσετε τα περιττά έξοδα και να αυξήσετε το εισόδημα.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για πτώχευση φοιτητικού δανείου

Η απαίτηση για απαλλαγή φοιτητικού δανείου έρχεται στο τέλος της διαδικασίας πτώχευσης. Εδώ είναι τι πρέπει να κάνετε πρώτα.

1. Εξαγώστε τις άλλες επιλογές σας.Αν έχετε ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, προχωρήστε σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με γνώμονα το εισόδημα πριν ασκήσετε πτώχευση και εξετάστε το ενδεχόμενο να ακολουθήσετε τη συγχώρεση του δανείου δημόσιας υπηρεσίας εάν ο εργοδότης σας πληροί τις προϋποθέσεις.

Αν έχετε ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών, υπάρχουν λιγότερες επιλογές αποπληρωμής εάν είστε πίσω ή αγωνίζεστε να πληρώσετε πληρωμές. Παρόλα αυτά, καλέστε τον δανειστή ή το σέρβις σας και ρωτήστε εάν μπορούν να μειώσουν προσωρινά την πληρωμή ή το επιτόκιό σας.

2. Βρείτε έναν πληρεξούσιο πτώχευσης.Ενώ ένας δικηγόρος δεν είναι απολύτως απαραίτητος, η συνεργασία με ένα - ειδικά ένα με τουλάχιστον κάποια εμπειρία φοιτητικού δανείου - μπορεί να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε πιο περίπλοκα στην πιο ομαλή διαδικασία.

Η κατάθεση για πτώχευση κοστίζει οπουδήποτε από μερικές εκατοντάδες έως αρκετές χιλιάδες δολάρια, ανάλογα με τη θέση σας και την πολυπλοκότητα της υπόθεσης. Επιπλέον, υπάρχουν αμοιβές δικηγόρου για τη διαδικασία αντιπάλου που απαιτείται για την εξόφληση των φοιτητικών δανείων.

Εντούτοις, πιθανότατα δεν θα είστε κατάλληλος για την απαλλαγή από την πτώχευση των φοιτητικών δανείων αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά έναν πληρεξούσιο, λέει ο Michael Fuller, δικηγόρος καταναλωτών με έδρα το Πόρτλαντ, ο οποίος παίρνει τις περιπτώσεις πτώχευσης φοιτητικών δανείων pro bono.

Πού θα βρείτε δωρεάν νομική βοήθεια

• Νομική Υπηρεσία Corporation: Αναζήτηση τοπικής νομικής βοήθειας με ταχυδρομικό κώδικα
• Φοιτητικό δάνειο δανειολήπτη βοήθεια: Αυτός ο μη κερδοσκοπικός οργανισμός διαθέτει κατάλογο οργανισμών παροχής νομικής βοήθειας που δεν ανήκουν στην LSC
• Μασαχουσέττης φοιτητικό δάνειο Σχέδιο βοήθειας σε περίπτωση πτώχευσης
• Φόρος φοιτητών του Όρεγκον, Την ομοσπονδιακή οργάνωση φοιτητικών δανείων του Fuller

3. Αρχείο για πτώχευση κεφαλαίων 7 ή 13.Εάν δεν έχετε ακόμη καταθέσει για πτώχευση, κάντε αυτό πρώτα. Ο πληρεξούσιός σας μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε το είδος της πτώχευσης του καταναλωτή που είναι καλύτερο για σας: Κεφάλαιο 7 ή Κεφάλαιο 13.

Εάν έχετε ήδη καταθέσει πτώχευση, αλλά δεν επιχειρήσατε να αποπληρώσετε τα δάνεια σπουδαστών σας, μπορείτε να ξανανοίξετε την υπόθεση και να υποστηρίξετε την εκκαθάρισή τους.

4. Καταθέστε μια καταγγελία για να ξεκινήσετε τη διαδικασία του αντιπάλου.Η διαδικασία των αντιπάλων είναι αγωγή που σχετίζεται με την πτώχευση. Για να ξεκινήσετε τη διαδικασία, εσείς - ή ο πληρεξούσιός σας, πιθανότατα - πρέπει να καταθέσετε γραπτή καταγγελία που περιγράφει τους τρόπους με τους οποίους συναντάτε το αδικαιολόγητο πρότυπο. Από εκεί, η υπόθεση θα διεκπεραιωθεί μέχρις ότου ο δικαστής καθορίσει το αποτέλεσμα. Μπορεί να λάβετε πλήρη απόρριψη, μερική απόρριψη ή χωρίς απαλλαγή.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Μαθαίνω σχετικά με τα σχέδια αποπληρωμής με βάση το εισόδημα

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Εύρημα εναλλακτικές πτωχεύσεις

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Ερευνα προγράμματα συγχρηματοδότησης δανείου σπουδαστών