4 ερωτήσεις για να ρωτήσετε για μια πολιτική ασφαλιστικής κάλυψης ζωής

Εάν έχετε αποφασίσει σχετικά με μια ασφαλιστική πολιτική ζωής όρου κάνετε ένα μεγάλο πρώτο βήμα για την προστασία της οικογένειάς σας σε περίπτωση που κάτι αναπάντεχο συμβαίνει σε σας, και για πολλούς ανθρώπους, είναι μια καλύτερη προσαρμογή από ολόκληρη την ασφάλιση ζωής. Ωστόσο, δεν δημιουργούνται ίσοι όλοι οι όροι πολιτικής. Όταν εξετάζετε πώς να αγοράσετε ασφάλεια ζωής, υπάρχουν τουλάχιστον τέσσερα μεγάλα ερωτήματα που πρέπει να ρωτήσετε τον εαυτό σας ή τον πράκτορά σας.

Πόσο καιρό χρειάζεσαι;

Σε αντίθεση με μια ολόκληρη πολιτική ζωής, η οποία διαρκεί για ολόκληρη τη ζωή σας, οι πολιτικές διάρκειας διαρκούν μόνο για μια καθορισμένη περίοδο - συχνά 10, 20 ή 30 χρόνια. Ο καλύτερος όρος για εσάς θα εξαρτηθεί από το γιατί χρειάζεστε ασφάλεια ζωής. Εάν το αγοράζετε για να βεβαιωθείτε ότι μπορεί να καλυφθεί ένα βραχυπρόθεσμο χρέος, ίσως αρκεί μια δεκαετής πολιτική. Εάν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ο σύζυγός σας μπορεί να εξοφλήσει την υποθήκη σας και να βάλει τα παιδιά σας μέσα από το κολλέγιο χωρίς το εισόδημά σας, μια 30ετής πολιτική μπορεί να είναι καλύτερη.

Οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν ποικίλους όρους, οπότε θα πρέπει να μπορείτε να βρείτε μια πολιτική που ταιριάζει στις ανάγκες σας. Συζητήστε τις περιστάσεις σας με τον αντιπρόσωπό σας για να λάβετε βοήθεια για να βρείτε την κατάλληλη κάλυψη.

Υπάρχουν εξαιρέσεις;

Οι αποκλεισμοί από την ασφάλιση ζωής - δηλαδή οι αιτίες θανάτου που θα αφαίρεσαν το όφελος από το θάνατό σας - είναι όλο και πιο ασυνήθιστο, αλλά υπάρχουν και ποικίλλουν μεταξύ των καλύτερων εταιρειών ασφάλισης ζωής.

Εάν έχετε ιδιαίτερα επικίνδυνα χόμπι, συμπεριλαμβανομένης της αεροπορίας ή του skydiving, είναι πιθανό ορισμένοι ασφαλιστές να σας αποκλείσουν και αν δεν το κάνουν, ίσως πληρώσετε επιπλέον για κάλυψη. Μάθετε εάν καλύπτεται το χόμπι σας και πόσο θα σας κοστίσει πριν δεσμευθείτε για ένα σχέδιο. Εάν τα ασφάλιστρα δεν φαίνονται παράλογα, κρατήστε ψώνια.

Ποιες είναι οι επιλογές σας όταν λήξει το σχέδιό σας;

Οι ανάγκες σας ενδέχεται να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου και ο όρος ή ο τύπος πολιτικής που επιλέξατε αρχικά ίσως να μην είναι κατάλληλοι χρόνια αργότερα. Εάν διαπιστώσετε ότι εξακολουθείτε να χρειάζεστε ασφάλεια ζωής όταν λήξει η πολιτική σας, ενδέχεται να έχετε πρόβλημα στην εξεύρεση προσιτών τιμών ασφάλισης ζωής. Ευτυχώς, αν έχετε ανανεώσιμη ή μετατρέψιμη πολιτική προθεσμίας, θα έχετε επιλογές.

Οι ανανεώσιμες πολιτικές σάς επιτρέπουν να επεκτείνετε την πολιτική σας όταν λήξει η θητεία σας και τα μετατρέψιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σας επιτρέπουν να αλλάξετε μια πολιτική όρος σε μια ολόκληρη πολιτική ζωής. Και οι δύο τύποι εγγυώνται την αποδοχή σας σε ένα νέο σχέδιο χωρίς να χρειάζεται να υποβληθείτε σε ιατρικές εξετάσεις, αν και τα ασφάλιστρά σας πιθανότατα θα αυξηθούν.

Μόλις βρείτε μια μετατρέψιμη πολιτική, έχετε ακόμα κάποια έρευνα. Υπάρχουν πολλοί τύποι κάλυψης ολόκληρης της ζωής, και όχι κάθε εταιρεία προσφέρει κάθε τύπο ή σας επιτρέπει να μετατρέψετε σε κάθε τύπο από μια πολιτική όρος.

Τι συμβαίνει εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε;

Τα ποσοστά ασφάλισης ζωής σας μπορεί να φαίνονται τώρα διαχειρίσιμα, αλλά η οικονομική σας κατάσταση θα μπορούσε να αλλάξει. Εάν πέσετε πίσω σε έναν λογαριασμό ασφάλισης ζωής, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τις συνέπειες.

Οι περισσότερες εταιρείες ασφάλισης ζωής προσφέρουν μια περίοδο χάριτος μετά από ένα χαμένο λογαριασμό, συνήθως μεταξύ 30 και 90 ημερών. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η πολιτική σας εξακολουθεί να είναι ενεργή. Όσο πληρώνετε πλήρως μέχρι το τέλος της περιόδου χάριτος, θα είστε πλήρως προστατευμένοι. Τι γίνεται αν δεν μπορείτε να πληρώσετε; Οι ασφαλιστές συχνά επιτρέπουν στους πελάτες να υποβάλουν αίτηση επανένταξης εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου μετά την παρέλευση της πολιτικής. Ρωτήστε για τις διαδικασίες αποκατάστασης της εταιρείας σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να ρωτήσετε πόσο καιρό μετά την περίοδο χάριτος σας επιτρέπεται να υποβάλετε νέα αίτηση και εάν θα χρειαστείτε μια νέα ιατρική εξέταση.

Για πολλούς, η μακροχρόνια ασφάλιση ζωής είναι ένας ζωτικής σημασίας τρόπος για να προστατεύσουν τις οικογένειές τους - αλλά η υπογραφή για μια κακή πολιτική είναι σχεδόν εξίσου κακή που δεν έχει καθόλου. Ο υπολογιστής ασφάλισης ζωής του Investmentmatome μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε το σωστό ποσό κάλυψης και να συγκρίνετε τις τιμές.

Εικόνα μέσω iStock.