Εξοικονομήστε τις αποταμιεύσεις σας με αυτό το ελάχιστα γνωστό καταφύγιο φόρων

Υπάρχουν λίγα μέρη που μπορούν να κάνουν οι επενδυτές για μια εγγυημένη επιστροφή. Η ίδια η ιδέα της επιστροφής χωρίς κινδύνους ακούγεται σχεδόν μυθική σε αυτή την εποχή της αστάθειας και της αβεβαιότητας.

Τα αποθέματα και τα ομόλογα δεν έχουν τέτοια διάκριση. Ούτε τα εμπορεύματα ούτε τα νομίσματα. Ένα από τα λίγα οχήματα που έρχεται στο μυαλό είναι ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος, που φέρει μια ελάχιστη απόδοση τόσο χαμηλή όσο το 0,25% που δεν συμβαίνει ούτε με ρεκόρ χαμηλά επίπεδα πληθωρισμού.

Γι 'αυτό και είμαι τόσο μεγάλη οπαδός φορολογικών καταφυγίων. Παρόλο που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν σκέφτονται τις φορολογικές στρατηγικές ως επένδυση, αυτό είναι που είναι. Και υπάρχει ένας ελάχιστα γνωστός λογαριασμός συνταξιοδότησης που φουσκώνει τα συνήθη φορολογικά καταφύγια έξω από το νερό.

Τι είναι αυτό; Θα ήθελα να σας πω σε ένα λεπτό.

Είτε συζητάτε ένα άτομο, μια μικρή επιχείρηση ή μια μεγάλη εταιρία, οι φόροι είναι συχνά το νούμερο 1.

Αυτό σημαίνει ότι οποιαδήποτε επένδυση σε μια φορολογική οντότητα και προηγμένες φορολογικές στρατηγικές μπορεί έχουν τεράστιο αντίκτυπο στο φορολογητέο εισόδημα και στην ουσία. Και σε μια εποχή όπου οι φόροι συνεχίζουν να φτάνουν ψηλότερα, ενώ τα επιτόκια παραμένουν σε χαμηλά επίπεδα, η μεγιστοποίηση του οφέλους των φορολογημένων λογαριασμών δεν ήταν ποτέ πιο σημαντική.

Όμως, ενώ ο IRA (ατομικός λογαριασμός αποχώρησης) και 401 (k) (

) Το τρέχον όριο συνεισφοράς για έναν ΙΡΑ είναι $ 6.000 ενώ το όριο για το 401 (k) είναι $ 17.500. Αλλά αυτό το σούπερ χρεωμένο IRA είμαι έτοιμος να αποκαλύψω τα φύλλα τόσο στη σκόνη με ένα τεράστιο όριο συνεισφοράς 49.000 δολαρίων, ή το 25% του φορολογητέου εισοδήματος. Τι είναι αυτό? Ονομάζεται SEP IRA.

Μια SEP IRA είναι ένα είδος παραδοσιακού IRA για αυτοαπασχολούμενους και ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. (SEP σημαίνει Απλοποιημένη Συνταξιοδότηση Εργαζομένων). Κάθε ιδιοκτήτης επιχείρησης με έναν ή περισσότερους υπαλλήλους ή οποιονδήποτε με ανεξόφλητο εισόδημα μπορεί να ανοίξει έναν SEP IRA για λογαριασμό του ή για λογαριασμό του.

Φορολογικές εισφορές από την επιχείρηση για λογαριασμό της οι συμμετέχοντες κατατίθενται σε ΣΕΠ IRA και κρατούνται στο όνομα του υπαλλήλου. Οι εργαζόμενοι της επιχείρησης δεν επιτρέπεται να συνεισφέρουν - αυτό είναι ευθύνη του εργοδότη. Οι εργαζόμενοι είναι επιλέξιμοι αν είναι τουλάχιστον 21 ετών, έχουν εργαστεί για την εταιρεία σε τρία από τα τελευταία πέντε χρόνια και έχουν λάβει τουλάχιστον $ 550 ως αποζημίωση κατά τη διάρκεια του έτους.

Ως εργοδότης, μια εταιρεία δεν υποχρεούται να κάνει μια συνεισφορά κάθε χρόνο. Όταν όμως ο εργοδότης αποφασίσει να συνεισφέρει, υποχρεούται να χρηματοδοτήσει τον ΙΡΑ ΣΕΠ κάθε επιλέξιμου εργαζόμενου. Κάθε συμβολή της SEP IRA περιορίζεται στα 49.000 δολάρια ετησίως ή το 25% του συνολικού ετήσιου εισοδήματος

Η αξία αυτού του λογαριασμού IRA δεν μπορεί να υπερεκτιμηθεί

Στο υψηλότερο επίπεδο, είναι ένα τεράστιο φορολογικό καταφύγιο και καταπληκτικό όχημα συνταξιοδότησης για τον ιδιοκτήτη μιας εταιρείας και των εργαζομένων. Τα ισχυρά όρια εισφορών του ΣΕΠ IRA υπερβαίνουν κατά πολύ τα αντίστοιχα του κανονικού IRA και της μικρής επιχείρησης 401 (k), τα οποία συνήθως φορτώνονται με κρυφά τέλη που τα καθιστούν εξαιρετικά ακριβά.

Αυτό σημαίνει τα ισχυρά όρια εισφορών για την SEP Ο IRA μπορεί να έχει τεράστιο αντίκτυπο στους φόρους στο τέλος του έτους. Σε ένα περιβάλλον ρεκόρ χαμηλών επιτοκίων, όπου το σημείωμα των 10ετών κρατικών ομολόγων αποφέρει 1,6%, η μείωση του φορολογικού σας λογαριασμού δεν διαφέρει από το να βγάζετε τεράστιες και χωρίς κινδύνους επιστροφές στην τσέπη σας. Και με ισχυρά όρια συμβολής, το SEP IRA είναι ένα ασύγκριτο όχημα για τη μείωση των φόρων για την επιστροφή χρημάτων στην τσέπη σας.

Για τον τυπικό συντελεστή φορολογίας εταιρειών 35%, μια εταιρεία με κέρδος $ 100.000 θα πληρώσει 35.000 δολάρια σε φόρους. Όμως, με 25% συνεισφορά σε έναν SEP IRA, το φορολογητέο κέρδος της εταιρείας μειώνεται σε μόλις $ 75.000, δημιουργώντας ένα συνολικό φορολογικό κόστος μόλις $ 26.000 και δημιουργώντας φορολογικές αποταμιεύσεις ύψους 9.000 ευρώ.

Αυτή είναι μια άμεση επιστροφή χωρίς κίνδυνο για οποιαδήποτε εταιρεία, ιδιοκτήτης ή εργαζόμενοι που επωφελούνται από τα ισχυρά όρια εισφορών του ΣΕΠ IRA

Εκτός από τη σημαντική μείωση των φορολογητέων κερδών, η συνεισφορά σε έναν ΣΕΠ IRA μπορεί να προσφέρει πρόσθετη εξοικονόμηση, πιέζοντας τις εταιρείες και τους συμμετέχοντες σε χαμηλότερες φορολογικές κλίμακες. Παρόλο που οι τακτικές εταιρίες C καταβάλλουν έναν ομοσπονδιακό φόρο 35%, οι εταιρίες S-Corp και LLC καταβάλλουν εταιρικούς φόρους στο επίπεδο προσωπικών εισοδημάτων, δημιουργώντας μια ευκαιρία στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να πέσουν σε χαμηλότερο φόρο με ένα ισχυρό συμβόλαιο SEP IRA

Ένα άλλο μεγάλο πλεονέκτημα του SEP IRA είναι η ευρεία προσφορά επενδυτικών επιλογών. Σε αντίθεση με το 401 (k), όπου οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα υποχρεώνονται να επιλέξουν από ένα περιορισμένο κατάλογο επενδυτικών επιλογών που συνήθως περιλαμβάνουν 15-20 αμοιβαία κεφάλαια και κεφάλαια προοριζόμενα για το σκοπό αυτό, οι επενδυτές του SEP IRA μπορούν να επιλέξουν από έναν μακρύ κατάλογο μεμονωμένων μετοχών, και τα ETFs (χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο).

Τα όρια απόσυρσης του SEP IRA μοιάζουν πολύ με ένα 401 (k) και τακτικό IRA. Οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα γίνονται αποδεκτοί για κανονικές διανομές σε ηλικία 59 ½ ετών. Οι ελάχιστες απαιτούμενες διανομές αρχίζουν από την ηλικία των 70 ετών. Οι εξειδικευμένες διανομές από το ΣΕΠ IRA θα αντιμετωπίζονται με τον ίδιο τρόπο όπως ένα κανονικό IRA ως φορολογητέο εισόδημα.

Η απάντηση στην επένδυση: Η δημιουργία ενός SEP IRA δύσκολα θα μπορούσε να είναι ευκολότερη. Αφού οι συμμετέχοντες του SEP IRA επέλεξαν μια μεσιτική εταιρεία που παρέχει το σωστό συνδυασμό υποστήριξης και εξυπηρέτησης, το άνοιγμα νέου λογαριασμού διαρκεί συνήθως λιγότερο από 15 λεπτά και μπορεί να γίνει ηλεκτρονικά χωρίς προσωπικές συναντήσεις. Στη συνέχεια, ο κάτοχος λογαριασμού SEP IRA έχει ένα τεράστιο κόσμο από μεμονωμένα αποθέματα, ETFs, βασικά προϊόντα και νομίσματα για να διαλέξετε, ενώ κερδίζει τεράστια εξοικονόμηση φόρων σε αυτόν τον ελάχιστα γνωστό λογαριασμό συνταξιοδότησης.