Θέλω να αγοράσω ένα σπίτι - Πρέπει να ελέγξω την πιστωτική μου έκθεση ή το πιστωτικό αποτέλεσμά μου;

Έτσι θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι και θέλετε να μάθετε αν πρέπει να ελέγξετε την πιστωτική έκθεσή σας ή το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η αγορά ενός σπιτιού είναι η μεγαλύτερη αγορά που θα κάνετε ποτέ, επομένως πρέπει να ελέγξετε τόσο την πιστωτική έκθεσή σας όσο και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Αλλά μια λέξη της προσοχής: Η πιστωτική έκθεσή σας δεν περιέχει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Θα σκεφτόσαστε ότι μια πιστωτική έκθεση θα ήταν αρκετά ευγενική για να σας πει πόσο μεγάλο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά τα δύο στοιχεία είναι τελείως διαφορετικά.

Η πιστωτική σας έκθεση

Η πιστωτική σας έκθεση περιέχει το πλήρες ιστορικό της πιστωτικής σας χρήσης. Έχει όλους τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας, ακόμη και εκείνους που είναι κλειστοί. Περιλαμβάνει όλους τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, τις προηγούμενες και τις τρέχουσες διευθύνσεις, τα υπόλοιπα δάνεια, τα δάνεια αυτοκινήτων, τα δάνεια σπουδαστών και τους λογαριασμούς που συλλέγονται.

Περιλαμβάνει επίσης τα εμπράγματα βάρη που έχουν τα τρίτα μέρη στα περιουσιακά σας στοιχεία.

Τι να ψάξω

Αυτό που ψάχνετε σε μια πιστωτική έκθεση είναι ότι όλα είναι όπως περιμένετε να είναι. Εάν γνωρίζετε ότι πληρώνετε πάντα τα χρέη σας εγκαίρως, δεν θα πρέπει να υπάρχουν ούτε λογαριασμοί στη συλλογή, ούτε δεσμεύσεις.

Μερικές φορές, τα πράγματα όπως οι ιατρικοί λογαριασμοί ενδέχεται να έχουν υποχωρήσει στις ρωγμές πληρωμής σας. Αυτό είναι το πιο συνηθισμένο πράγμα που μπορείτε να βρείτε καταχωρισμένο ως λογαριασμό στη συλλογή.

Αν βρείτε κάτι που ξέρετε ότι είναι λάθος, πρέπει να ανοίξετε μια διαμάχη. Πάρτε τα πάντα εντάξει πριν ακόμη σκεφτείτε για να πάρετε μια υποθήκη.

Πού να το πάρετε

Μπορείτε να πάρετε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση από κάθε πιστωτικό γραφείο κάθε χρόνο στο www.annualcreditreport.com.

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κάτι που είναι σχεδόν ένα μονοπωλιακό προϊόν, το οποίο εκδίδεται από την Fair Isaac Co. Είναι το μόνο σκορ που έχει σημασία και γι 'αυτό πρέπει να είστε προσεκτικοί.

Τα τρία πιστωτικά γραφεία δημοσιεύουν το δικό τους σύστημα βαθμολόγησης, αλλά οι πιστωτές δεν δίνουν ιδιαίτερη προσοχή σε αυτούς. Οχι και εσύ. Δεν γνωρίζουμε το μοντέλο βαθμολόγησης για το καθένα, ενώ το σκορ σας FICO είναι τυποποιημένο (αν και κανείς δεν ξέρει πώς υπολογίζεται η βαθμολογία).

Πού θα το βρείτε

Μπορείτε να βρείτε το αποτέλεσμα FICO μέσω της Fair Isaac, αλλά υπάρχουν πολλές υπηρεσίες τρίτων που θα σας συνδέσουν μέχρι και το σκορ, συχνά σε ειδική τιμή. Αν τυχαίνει να έχετε την πιστωτική κάρτα Discover it®, η βαθμολογία FICO εμφανίζεται στη μηνιαία σας δήλωση.

Ωστόσο, δεν είναι αξιόπιστες οι ελεύθερες βαθμολογίες πίστωσης. Άλλες υπηρεσίες μπορεί να σας προσφέρουν ένα ελεύθερο σκορ FICO, αλλά στη συνέχεια θα εγγραφείτε για μια μηνιαία επαναλαμβανόμενη χρέωση σε κάποιο είδος προγράμματος συμμετοχής που περιλαμβάνει πίστωση ή παρακολούθηση της πίστωσης ή διακανονισμό χρεών ή οποιοδήποτε άλλο θέμα. Αυτά μπορεί να αξίζουν, ανάλογα με τις διάφορες περιστάσεις.

Εάν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, θέλετε ιδανικά να έχετε βαθμολογία FICO πάνω από 760, το οποίο θεωρείται γενικά "εξαιρετικό". Ένα σκορ 700-759 εξακολουθεί να θεωρείται "καλό".

Εικόνα Homebuyer μέσω του Shutterstock.