Τρόποι πληρωμής για την εκπαίδευση του παιδιού σας

Με τον Τσάρλι Σίπμαν

Μάθετε περισσότερα για το Charlie στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Πολλοί γονείς θα έλεγαν ότι η εξοικονόμηση για την εκπαίδευση των παιδιών τους είναι αρκετά υψηλή στον κατάλογο των προτεραιοτήτων τους και παρόλα αυτά δεν έχουν θεσπίσει ένα σχέδιο αποταμίευσης.

Αυτό είναι κατανοητό. Εξοικονόμηση γίνεται όλο και περισσότερο μια πρόκληση αυτές τις μέρες, ειδικά όταν εξετάζετε τις δυνάμεις που εργάζονται κατά των γονέων. Τα δίδακτρα και τα τέλη κολλεγίων συνεχίζουν να αυξάνονται, οι σπουδαστές δαπανούν περισσότερα από τέσσερα χρόνια σε προπτυχιακά προγράμματα και η μεταπτυχιακή ή / και επαγγελματική εκπαίδευση γίνεται μια απαίτηση για πολλές ευκαιρίες απασχόλησης.

Επίσης, εργάζονται εναντίον γονέων: Η αύξηση του κόστους των σχολικών φοιτητών, γνωστή ως ποσοστό του πληθωρισμού του κολλεγίου, είναι κατά μέσο όρο περίπου 5% ετησίως. Αυτό σημαίνει ότι ένα κολλέγιο με $ 20.000 δίδακτρα θα σας κοστίσει $ 21.000 το επόμενο έτος. Αν έχετε ένα 10χρονο παιδί, τότε το ίδιο κολέγιο μπορεί να σας κοστίσει περισσότερα από $ 30.000 μέχρι να αποφοιτήσει το παιδί σας από το λύκειο.

Με τα μικρότερα παιδιά, έχετε χρόνο στην πλευρά σας - χρόνο για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο αποταμίευσης, χρόνο για να εξοικονομήσετε με συνέπεια και συστηματικά, χρόνο για να συναντήσετε (ή να νικήσετε) τον στόχο σας για αποταμιεύσεις. Και καθώς το εισόδημά σας αυξάνεται με τα χρόνια, μπορείτε να συμβάλλετε περισσότερο στην εξοικονόμηση κολλεγίων.

Αλλά υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε για να εξοικονομήσετε όσο χρονικό διάστημα έχετε. Εδώ είναι τρεις δημοφιλείς επιλογές για να πληρώσει για την εκπαίδευση του παιδιού σας:

529 σχέδια

Ένας από τους καλύτερους τρόπους επένδυσης για αποταμιεύσεις κολλεγίων είναι το 529 σχέδιο που χρηματοδοτείται από το κράτος, το οποίο επιτρέπει στους γονείς να παρακρατούν χρήματα σε ένα επενδυτικό ταμείο για την τριτοβάθμια εκπαίδευση. Πρόκειται για ένα ιδιαίτερα καλό σχέδιο εάν ξεκινήσετε αρκετά νωρίς για να αποκομίσετε τα φορολογικά πλεονεκτήματα: Οι αποταμιεύσεις σε αυτό το είδος σχεδίου αυξάνουν ομοσπονδιακά χωρίς φόρους και οι αποσύρσεις είναι επίσης αφορολόγητες εφόσον χρησιμοποιούνται για την κάλυψη ειδικών δαπανών εκπαίδευσης. (Τα περισσότερα κράτη παρέχουν τα ίδια φορολογικά πλεονεκτήματα για τους κατοίκους.)

Κάθε κράτος που προσφέρει ένα σχέδιο 529 καθορίζει πώς είναι δομημένο το σχέδιο και ποιες επενδυτικές επιλογές προσφέρονται, οπότε βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι είναι διαθέσιμο.

Ένα άλλο σπουδαίο χαρακτηριστικό: Οι παππούδες μπορούν να συνεισφέρουν άμεσα σε ένα λογαριασμό 529 για λογαριασμό ενός εγγονιού, το οποίο μπορεί να είναι μια αποτελεσματική τεχνική σχεδιασμού ακινήτων εάν γίνει σωστά. Για το 2016, αυτό σημαίνει ότι κάθε παππού μπορεί να συνεισφέρει έως και 14.000 δολάρια για λογαριασμό ενός εγγονιού χωρίς να προκαλέσει φόρο δωρεάς ή φόρο μεταβίβασης γενιάς.

Οικονομική βοήθεια

Εάν τα παιδιά σας είναι μεγαλύτερα και πλησιάζουν στο κολλέγιο, οι επιλογές εξοικονόμησης είναι λιγότερες, δυστυχώς. Αλλά υπάρχει ακόμα ελπίδα. Μπορεί να έχετε χρόνο για να σώσετε λίγο και να σχεδιάσετε ένα σχέδιο που ενσωματώνει υποτροφίες, άλλα βραβεία και / ή δάνεια σπουδαστών.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Αναζήτηση υποτροφιών για κολέγια

Όταν σκέφτεστε την οικονομική βοήθεια, να γνωρίζετε τις διαφορετικές επιλογές δανείων εκεί έξω. Τα ομοσπονδιακά δάνεια - Stafford, Perkins, PLUS - είναι διαθέσιμα βάσει οικονομικών αναγκών και απαιτούν την υποβολή δωρεάν αίτησης για ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια ή FAFSA.

Τα ιδιωτικά δάνεια από τράπεζες ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι επίσης διαθέσιμα στις οικογένειες για να βοηθήσουν να πληρώσουν για το κολλέγιο. Ωστόσο, τείνουν να έχουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι ομοσπονδιακά ή κρατικά δάνεια, και δεν είναι χρηματοδοτούμενα από την κυβέρνηση ή εγγυημένα από την κυβέρνηση. Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα της Ομοσπονδιακής Βοήθειας Φοιτητών για περισσότερες πληροφορίες.

» ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Επιλογές αναχρηματοδότησης σπουδαστών-δανείων

Σχέδια του IRA

Μια άλλη επιλογή που πρέπει να εξετάσετε είναι να χρησιμοποιήσετε τον προσωπικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης για να χρηματοδοτήσετε το κόστος του κολλεγίου. Εάν χρησιμοποιήσετε χρήματα από τον παραδοσιακό IRA σας, δεν θα πληρώσετε τις ποινές πρόωρης απόσυρσης, αλλά θα πρέπει ακόμα να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για το ποσό που διανέμεται για τα ειδικά εκπαιδευτικά έξοδα.

Αν έχετε ένα Roth IRA, δεν θα πληρώσετε ποινή ή φόρο εισοδήματος για τις αποσύρσεις που χρησιμοποιούνται για τα εκπαιδευτικά έξοδα. Ένα πράγμα που πρέπει να θυμάστε, όμως, είναι ότι οι Roth IRAs έχουν περιορισμούς εισοδήματος, έτσι οι υψηλοί εισοδήματα μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις. Και θυμηθείτε: Ο λόγος που εξοικονομούσατε στον IRA σας είναι να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας, οπότε ίσως να μην θέλετε να ξοδέψετε όλα αυτά τα χρήματα για την εκπαίδευση των παιδιών σας.

Ο Τσάρλι Σίπμαν είναι ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του Οικονομικού Σχεδιασμού Blue Keel στο Weston του Κοννέκτικατ.

Εικόνα μέσω iStock.