Wealthsimple Review 2018

Το Wealthsimple είναι ένα νεότερο όνομα στον αμερικανικό αυτοματοποιημένο χώρο διαχείρισης επενδύσεων, αλλά σίγουρα δεν είναι πρωτάρης. Η εταιρεία ιδρύθηκε ήδη ως ο μεγαλύτερος σύμβουλος του Καναδά πριν από τη διέλευση των συνόρων τον Ιανουάριο του 2016.

Αυτό που προσφέρει η Wealthsimple στους Αμερικανούς επενδυτές είναι οι ισχυρές κοινωνικά υπεύθυνες επενδυτικές προσφορές, καθώς και τα επενδυτικά προϊόντα halal, τα οποία συμμορφώνονται με τον ισλαμικό νόμο. δωρεάν είσπραξη φόρων, η οποία είναι ιδανική για επενδυτές με μεγάλους φορολογητέους λογαριασμούς. σαφή τιμολόγηση. απογυμνωμένη, φιλική προς τον αρχάριο εμπειρία του πελάτη (κερδίζοντας το "απλό" στο όνομα του Wealthsimple). και απεριόριστη πρόσβαση στους οικονομικούς σχεδιαστές.

Όλο αυτό το καλοκαίρι έρχεται σε τιμή, όμως: Η βαθμολογία της εταιρίας στις βαθμολογίες των συμβούλων του Investmentmatome πήρε ένα χτύπημα για το συμβουλευτικό τέλος της - 0,4% έως 0,5%, ανάλογα με το υπόλοιπο του λογαριασμού - το οποίο την τοποθετεί στην ακριβότερη πλευρά του διαγωνισμού. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον ανταγωνισμό, δείτε τις κορυφαίες επιλογές μας για τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους.) Ωστόσο, για τους επενδυτές με βάση τις αξίες, τα επιπλέον χρήματα μπορεί να αξίζει να δαπανηθούν.

Το Investmentmatome είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας. Ντατάνα Γιοχίμ

4.5 Αξιολόγηση Investmentmatome

Πλούσιο πλούτο

Γρήγορα γεγονότα

• Τέλη διαχείρισης: 0,4% - 0,5%
• Λογαριασμός ελάχιστο: $ 0
• Έως $ 1,000 μπόνους μετρητών με ειδική κατάθεση

Ξεκινήστε την ασφαλή περιοχή του Wealthsimple

Το Wealthsimple είναι το καλύτερο για:

• Κοινωνικά υπεύθυνοι επενδυτές
• Εκείνοι που αναζητούν επιλογές halal για να ταιριάζουν με το ισλαμικό δίκαιο
• Ξεκινώντας επενδυτές
• Αυτόματη επανεξισορρόπηση
• Φορολογική απώλεια συγκομιδής
• Πρόσβαση στους οικονομικούς σχεδιαστές

Πλούσιος απλός με μια ματιά

Κατηγορία	Εκτίμηση	Περιγραφή
Συνολικά
Λογαριασμός ελάχιστο		$ 0 για το Wealthsimple Basic. $ 100.000 για το Wealthsimple Black
Συμβουλευτικό τέλος		0% για το πρώτο έτος από $ 0 έως $ 5.000 0,5% για υπόλοιπα $ 100.000 και λιγότερο 0,4% σε υπόλοιπα άνω των 100.000 δολαρίων
Δείκτες επενδυτικών εξόδων		0,1% σταθμισμένο μέσο όρο για τα τακτικά χαρτοφυλάκια Wealthsimple 0,24% έως 0,28% σταθμισμένο μέσο όρο σε χαρτοφυλάκια SRI
Τέλη λογαριασμού (ετήσια, μεταφορά, κλείσιμο)		$ 0 τέλη συντήρησης ή μεταφοράς. Η Wealthsimple επιστρέφει όλα τα τέλη μεταφοράς που χρεώνει εξωτερικό ίδρυμα με ελάχιστη μεταφορά $ 5.000.
Χαρτοφυλάκιο		ETF από 16 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, συν μεμονωμένες μετοχές για χαρτοφυλάκιο halal
Οι λογαριασμοί υποστηρίζονται		Φορολογικοί προσωπικοί / κοινές λογαριασμοί, παραδοσιακοί IRA, Roth IRA, SEP IRA, εμπιστεύονται
Φορολογική στρατηγική		Δωρεάν συγκομιδή φορολογικών ζημιών για πελάτες Wealthsimple Black. δωρεάν για πελάτες Wealthsimple Basic κατόπιν αιτήματος
Αυτόματη επανεξισορρόπηση		Δωρεάν ημερήσια επανεξισορρόπηση σε όλους τους λογαριασμούς
Επιλογές υποστήριξης πελατών		Ζωντανή τηλεφωνική υποστήριξη: Δευτέρα-Παρασκευή 8 π.μ.-8 μ.μ. Ανατολική ζώνη ώρας; email 24/7. Οι κλήσεις υποστήριξης πελατών μπορούν να προγραμματιστούν με έναν οικονομικό προγραμματιστή.
Προβολή		Μπόνους $ 50 με κατάθεση $ 1.000 $ 100 μπόνους με κατάθεση $ 10.000 $ 200 μπόνους με κατάθεση $ 50.000 $ 400 μπόνους με κατάθεση $ 100.000 $ 1,000 μπόνους με κατάθεση 250.000 δολαρίων

Όπου η Πλεονεκτήματα λάμπει

Χαμηλό ελάχιστο και χωρίς πρόσθετα τέλη: Η Wealthsimple έχει κάνει την πρόταση αξίας της ελκυστική. Πριν καν υπογράψετε την εταιρεία, προσφέρει μια δωρεάν αναθεώρηση χαρτοφυλακίου που καλύπτει τις αποταμιεύσεις, το χρέος και, φυσικά, τις επενδύσεις (εξετάζοντας τη διαφοροποίηση, τα τέλη και την έκθεση σε φόρους).

Το ελάχιστο ποσό του λογαριασμού $ 0 για την προσφορά Wealthsimple Basic είναι ένα χαμηλό εμπόδιο για να ξεκινήσετε. Η υπηρεσία αυτή περιλαμβάνει δωρεάν αυτοματοποιημένες καταθέσεις, αυτόματη επανεξισορρόπηση και επανεπένδυση μερισμάτων. Το Wealthsimple δεν χρεώνει τέλη για μεταφορές, συναλλαγές και φοροδιαφυγή (αυτό είναι ένα biggie που θα εξετάσουμε παρακάτω).

Η διατήρηση του ελάχιστου υπολοίπου των 100.000 δολαρίων προϋποθέτει στους πελάτες την υπηρεσία Wealthsimple Black, η οποία προσφέρει τα ίδια χαρακτηριστικά του βασικού λογαριασμού με χαμηλότερο τέλος διαχείρισης (0.4% έναντι 0.5%) και δωρεάν συμμετοχή στο VIP Priority Pass, απεριόριστη πρόσβαση σε περισσότερα από 1.000 σαλόνια αεροπορικών εταιρειών σε 400 πόλεις σε όλο τον κόσμο. (Σύμφωνα με την εταιρεία, τα ταξίδια είναι ένας από τους κύριους στόχους εξοικονόμησης που αναφέρθηκαν από τους πελάτες της.)

Στις αρχές του 2018 η εταιρεία πρόσθεσε έναν λογαριασμό Smart Savings. Το επιτόκιο 1% (μπορεί να αλλάξει) είναι περισσότερο από τις περισσότερες παραδοσιακές τράπεζες που προσφέρουν. Και οι απεριόριστες δωρεάν μεταφορές και κανένα ελάχιστο καθιστούν ένα βολικό μέρος για να αποθηκεύσετε τα χρήματα που χρειάζεστε σχεδόν στο τέλος ή ως χώρος στάθμευσης για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης - αρκετά μακριά από τις καθημερινές δαπάνες σε μετρητά, έτσι δεν μπαίνεστε στον πειρασμό να δαπανήσετε το.

Κοινωνικά υπεύθυνες επενδυτικές επιλογές: Μία από τις προσφορές του Wealthsimple είναι οι κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις. Η εταιρεία λέει ότι το 35% των πελατών της έχουν τουλάχιστον έναν από τους λογαριασμούς τους σε ένα από τα τρία χαρτοφυλάκια SRI με σταθμισμένο κίνδυνο.

Τα χαρτοφυλάκια SRI αντλούν από έξι χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια τα οποία επικεντρώνονται σε εταιρείες που εμπλέκονται σε επιχειρήσεις, όπως η καινοτομία καθαρών τεχνολογιών στον αναπτυσσόμενο κόσμο, οι προσπάθειες για μείωση της έκθεσης στον άνθρακα και η υποστήριξη της ποικιλομορφίας των φύλων σε ανώτερους ηγετικούς ρόλους. Το χαρτοφυλάκιο μπορεί επίσης να περιέχει δημοτικά ομόλογα που υποστηρίζουν τοπικές επενδύσεις και τίτλους που υποστηρίζονται από υποθήκες που εκδίδονται από το κράτος και που προωθούν οικονομικά προσιτή στέγαση.

Χαρτοφυλάκιο συμβατό με τη Shariah: Ένα χαρτοφυλάκιο επενδυτικών χαρτοφυλακίων - ένα που συμμορφώνεται με τον ισλαμικό νόμο - είναι μια ακόμη ξεχωριστή προσφορά.Περιέχει περίπου 50 μεμονωμένα αποθέματα (όχι ETF) που εξετάστηκαν από μια επιτροπή τρίτων μελετητών της Shariah. Δεν επιτρέπονται εταιρείες που επωφελούνται από τυχερά παιχνίδια, αλκοόλ, πυροβόλα όπλα, καπνό ή άλλες περιορισμένες βιομηχανίες ή που αποκομίζουν σημαντικά έσοδα από τόκους δανείων.

Το προφίλ κινδύνου χαρτοφυλακίου επενδύσεων χαρτοφυλακίου ευθυγραμμίζεται με τις προσφορές χαρτοφυλακίου ανάπτυξης της Wealthsimple, διότι επενδύεται σε μετοχές κατά 100% και έχει σχεδιαστεί για να παρακολουθεί τις επιδόσεις της ευρείας αγοράς. Οι πελάτες με χαμηλότερη ανοχή κινδύνου συνιστάται να κατέχουν ένα ορισμένο ποσοστό του χαρτοφυλακίου τους σε μετρητά, δεδομένου ότι η επένδυση σε στοιχεία ενεργητικού (π.χ. ομόλογα) δεν επιτρέπεται βάσει του ισλαμικού νόμου.

Επενδύσεις σε κλασματικά μερίδια: Όπως και άλλοι ρομπορικοί σύμβουλοι, στο Wealthsimple το χαρτοφυλάκιο ETFs κάθε πελάτη - ο ακριβής συνδυασμός ανάπτυξης, διεθνούς, σταθερού εισοδήματος, μετρητών και άλλων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων - βασίζεται σε απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με οικονομικούς στόχους, επενδυτική εμπειρία, οικονομική κατάσταση και ανοχή κινδύνου. Αλλά η εταιρεία διαθέτει ένα χαρακτηριστικό μπόνους για τους πελάτες που ενδέχεται να προσθέτουν μικρά ποσά στον λογαριασμό τους με την πάροδο του χρόνου: Το Wealthsimple αγοράζει κλασματικά μερίδια των ETF, πράγμα που σημαίνει ότι ολόκληρη η κατάθεσή σας μπορεί να επενδυθεί εξ ολοκλήρου αντί να ξετυλίγεται σε χαμηλά επιτόκια υπάρχει αρκετό για να αγοράσετε ένα πλήρες μερίδιο.

Πρόσβαση στους οικονομικούς σχεδιαστές: Ο αυτοματισμός είναι ο τρόπος με τον οποίο οι robo-σύμβουλοι διατηρούν τα τέλη διαχείρισης χρημάτων στο προσκήνιο του μέσου επενδυτή. Αλλά μερικές φορές χρειάζεται η ανθρώπινη αφή. Εκτός από την τυπική υποστήριξη ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συνομιλίας και τηλεφωνικής συνδρομής στην Wealthsimple, οι βασικοί πελάτες της λαμβάνουν 15λεπτη τηλεφωνική κλήση για να ξεφύγουν από τα βασικά στοιχεία του οικονομικού σχεδιασμού και να θέσουν ερωτήσεις, όπως πόσο να εξοικονομήσουν, ποιος τύπος (IRA έναντι μη συνταξιοδότησης) για να επιλέξουν και πώς φορολογούνται οι επενδύσεις τους. Πλεονεκτήματα Οι καταναλωτές Black λαμβάνουν ένα πιο επίσημο οικονομικό σχέδιο - ένα έγγραφο που παρέχει ένα γενικό στιγμιότυπο της οικονομικής κατάστασής τους και αντιμετωπίζει τις κυριότερες ανησυχίες, όπως εάν έχουν αρκετό χρόνο για να συνταξιοδοτηθούν, ποιοι λογαριασμοί πρέπει να αποσύρουν από το εισόδημα ή πώς να κλείσουν τυχόν κενά στο σχέδιό τους.

Οι περισσότερες ρομποτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες περιορίζουν την ποσότητα και το είδος της πρακτικής βοήθειας που προσφέρουν στους πελάτες (π.χ. μόνο μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μία συνάντηση ετησίως) ή προσφέρουν πρόσβαση στη συμβουλή one-on-one μόνο στους κατόχους λογαριασμών που διατηρούν υψηλά υπόλοιπα λογαριασμών. Το Wealthsimple επιτρέπει σε όλους τους πελάτες την ευκαιρία να πραγματοποιήσουν μια τηλεφωνική κλήση με έναν από τους πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές της εταιρείας ή τους εξουσιοδοτημένους διαχειριστές επενδύσεων.

Δωρεάν είσπραξη φόρων: Η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών είναι μια στρατηγική που χρησιμοποιείται για να μειώσει τους φόρους ενός επενδυτή σε κέρδη από επενδύσεις ή σε άλλα έσοδα, αντισταθμίζοντας τον με τυχόν επενδυτικές ζημίες. Συχνά είναι είτε μια πληρωμένη πρόσθετη υπηρεσία είτε είναι διαθέσιμη μόνο σε πελάτες υψηλής αξίας. Οποιοσδήποτε πελάτης Wealthsimple με έναν φορολογητέο λογαριασμό μπορεί να έχει έναν αναλυτή χαρτοφυλακίου να αναθεωρεί τους λογαριασμούς του (συμπεριλαμβανομένων και εκείνων εκτός του Wealthsimple) για φορολογικές απώλειες ευκαιρίες, αν και η στρατηγική είναι συνήθως πολύτιμη για εκείνους με μεγαλύτερα επενδυτικά υπόλοιπα και υψηλούς μισθούς.

Στόχος της εκπαίδευσης: Δεν χρειάζεται να είστε πελάτης Wealthsimple για να αντλήσετε αξία από τις υπηρεσίες του. Μεταφορτώστε την τελευταία δήλωση από οποιονδήποτε από τους τρέχοντες λογαριασμούς επενδύσεων και ένας αναλυτής Wealthsimple θα ελέγξει την κατανομή της επένδυσής σας, τα τέλη λογαριασμού και τη φορολογική αποτελεσματικότητα βάσει των στόχων σας και του χρονικού ορίζοντα σας και θα σας καλέσει να συζητήσετε τα ευρήματα - δωρεάν, χωρίς να απαιτείται εγγραφή στο λογαριασμό.

Η ανθρώπινη αφή και προσέλκυση σε πιθανούς πελάτες είναι επίσης η ιδέα πίσω από το πρόγραμμα "Lunch and Learn" της εταιρείας, όπου η Wealthsimple θα φιλοξενήσει μια προσωπική συνεδρία στην εταιρεία σας για να διδάξει τα θεμελιώδη στοιχεία της επένδυσης και να απαντήσει σε ερωτήσεις χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. (Το μεσημεριανό γεύμα είναι και για αυτούς, και μιλάμε για πραγματικό εισιτήριο για φαγητό, όχι για το κανονικό γεύμα με πακέτο με τσιπς.)

Όπου η Wealthsimple υπολείπεται

Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: Οι αμοιβές λογαριασμού είναι εκείνες όπου τόσο οι πελατειακές όσο και οι περιουσίες των προμηθευτών γίνονται και σπάνε. Η χρέωση διαχείρισης 0.5% του Wealthsimple για λογαριασμούς μεταξύ $ 5.000 και $ 100.000 και 0.4% για λογαριασμούς άνω των $ 100.000 είναι υψηλότερη από αυτή που χρεώνουν όλες οι άλλες εταιρείες στον ιστότοπο του καλύτερου robo-advisors list.

Συγκριτικά, η Wealthfront and Betterment χρεώνει ένα τέλος διαχείρισης 0,25%. Ακόμη και μεγάλοι μεσίτες όπως το Charles Schwab Intelligent Advisory, το TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), οι Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) και το Fidelity Go (0,35%) υποσκάπτουν το Wealthsimple.

Τα τέλη διαχείρισης κεφαλαίων της SRI: Οι αμοιβές διαχείρισης (αναλογίες δαπανών) για τις κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις (κεφάλαια και ETF) είναι διαβόητες επειδή είναι υψηλότερες από τις μέσες αμοιβές ETF. Αυτό δεν είναι ένα θέμα που αφορά το Wealthsimple - θα πληρώσετε αυτά τα τέλη οπουδήποτε. Αλλά έχετε κατά νου ότι οι δείκτες αυτές εξόδων λαμβάνονται απευθείας από τις αποδόσεις του επενδυτή. Παρόλο που τα καταστήματα Wealthsimple προσφέρουν τις χαμηλότερες επιλογές SRI, είναι καλό να γνωρίζουμε ότι ο σταθμισμένος μέσος όρος στα χαρτοφυλάκια SRI κυμαίνεται από 0,24% έως 0,28% έναντι του μέσου σταθμισμένου δείκτη δαπανών 0,1% για τα χαρτοφυλάκια του Wealthsimple που δεν είναι SRI.

Έλλειψη εργαλείων προσωπικής χρηματοδότησης:Εκείνοι που επιδιώκουν μια πιο εμπεριστατωμένη οικονομική συμβουλευτική εμπειρία - αριθμομηχανές, εργαλεία σχεδιασμού, εκπαιδευτικό υλικό και κεντρική εντολή χρήματος - μπορεί να βρουν τον Wealthsimple εσκεμμένα βελτιστοποιημένη ιστοσελίδα και εφαρμογές αραιά σε σύγκριση με άλλους παρόχους.Μπορεί να υπάρχει ομορφιά στην απλότητα: Η ιστοσελίδα, η εφαρμογή και η ολοκληρωμένη προσέγγιση περιέχουν μόνο αρκετές πληροφορίες για να εξηγήσουν τις σημαντικές έννοιες της εξοικονόμησης και της επένδυσης και να κρατήσουν τους πελάτες ενήμεροι για το τι συμβαίνει στους λογαριασμούς τους. Είναι ιδανικό για αποταμιευτές που θέλουν να το εγκαταστήσουν και να το ξεχάσουν … αλλά ίσως λιγότερο εάν σας αρέσει να παίζετε με τα σενάρια σχεδιασμού σε περίπτωση συνταξιοδότησης.

Είναι το Wealthsimple σωστό για σας;

Το Wealthsimple είναι ένας σαφής νικητής στην επενδυτική κατηγορία με βάση τις αξίες λόγω των ισχυρών προσφορών χαρτοφυλακίου SRI και halal. Άλλα πλεονεκτήματα - όπως τα χαρακτηριστικά δωρεάν εξασφάλισης (συλλογή φορολογικών ζημιών, πρόσβαση σε πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές), απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου $ 0 (μεγάλη για όσους μόλις ξεκινούν) - το βάζουν στην ίδια κατηγορία με άλλους robo-σύμβουλοι που έχουν υψηλότερη εμπορική ονομασία αναγνώριση.

Το μεγαλύτερο σημείο ελέγχου στη στήλη "αρνητικά" είναι τα τέλη διαχείρισης του λογαριασμού Wealthsimple από 0,4% έως 0,5%. Δεδομένου ότι τα τέλη διαχείρισης των αποτελεσμάτων μπορούν να έχουν επί των μακροπρόθεσμων αποδόσεων των επενδύσεων, αυτό είναι ένα σημαντικό στοιχείο, ιδιαίτερα για τους επενδυτές με υπόλοιπα λογαριασμών που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο ποσοστό συμβουλευτικών τελών της Wealthsimple.

Άνοιγμα λογαριασμού Wealthsimple