Γιατί τα τελευταία δεδομένα σχετικά με τον παγκόσμιο οικονομικό γραμματισμό είναι ανησυχητικά

Με τον Brian Kuhn

Μάθετε περισσότερα για τον Brian σχετικά με το Ask a Advisor του Investmentmatome

Το παγκόσμιο οικονομικό αλφαβητισμό είναι εξαιρετικά σημαντικό για την παγκόσμια ευημερία. Είναι απαραίτητο για τους ανθρώπους να κατανοούν τις βασικές έννοιες - όπως η αποταμίευση, ο δανεισμός, το χρέος και το ενδιαφέρον - για να κάνουν τις σταθερές οικονομικές επιλογές που θα βελτιώσουν την κατάστασή τους.

Κρίνοντας από τα αποτελέσματα μιας πρόσφατης έρευνας, έχουμε να κάνουμε πολλή δουλειά πριν συμβεί αυτό.

Η Standard & Poor's διεξήγαγε συνεντεύξεις σχετικά με τη χρηματοοικονομική παιδεία με 150.000 άτομα από περισσότερες από 140 χώρες στη μητρική τους γλώσσα. Οι ερευνητές συνέντευαν προσωπικά τους συμμετέχοντες εάν δεν είχαν πρόσβαση στο τηλέφωνο ή στο Διαδίκτυο.

Τα αποτελέσματα ήταν ανησυχητικά. Μόνο το 33% των ενηλίκων που απάντησαν θεωρήθηκε ότι είναι οικονομικά γραμματέας - που σημαίνει ότι το 67% ήταν οικονομικά αναλφάβητοι. Η μελέτη προέβλεψε ότι για να εκτιμηθεί ότι πάνω από 3,4 δισεκατομμύρια ενήλικοι σε όλο τον κόσμο είναι οικονομικά αναλφάβητοι.

Οι Ηνωμένες Πολιτείες ήρθαν στην 14η θέση παγκοσμίως για χρηματοοικονομική παιδεία, με το 57% των ερωτηθέντων να ταξινομούνται ως οικονομικά γραμματέα.

Αυτές οι αποτυχίες δεν είναι μόνο ακαδημαϊκές. Μελέτες έχουν δείξει ότι οι καταναλωτές που δεν κατανοούν την έννοια της αύξησης των τόκων που σχετίζονται με το χρέος, για παράδειγμα - όπου το χρέος χτίζει τον εαυτό του με την πάροδο του χρόνου για να δημιουργήσει ένα βαρύτερο φορτίο εάν δεν καταβάλλεται επιθετικά - δαπανά περισσότερα για τα τέλη συναλλαγών, τα χρέη, τα υψηλότερα επιτόκια δανείων, το δανεισμό περισσότερο και η εξοικονόμηση λιγότερων, λόγω εν μέρει της τάσης να μεταφέρονται τα χρέη και να πληρώνονται τα έξοδα χρηματοδότησης και τα τέλη ποινής.

Οι γυναίκες, οι φτωχοί και οι ερωτώμενοι με χαμηλότερη μόρφωση είναι πιο πιθανό να υποφέρουν από κενά στις οικονομικές γνώσεις, ανέφερε η έκθεση.

Η έκθεση επεσήμανε επίσης ότι οι πλουσιότερες χώρες, με βάση το κατά κεφαλήν ΑΕγχΠ, τείνουν να έχουν υψηλότερα ποσοστά χρηματοοικονομικής παιδείας.

Η Standard and Poor's, σε συνεργασία με την Gallup, ζήτησε από τους συμμετέχοντες πέντε ερωτήσεις πολλαπλών επιλογών σε τέσσερις οικονομικές κατηγορίες: τη διαφοροποίηση των κινδύνων, τον πληθωρισμό, την αριθμητική και δύο ερωτήσεις σχετικά με το σύνθετο ενδιαφέρον. Οι ερωτηθέντες της έρευνας θεωρήθηκαν οικονομικά εγγράμματοι εάν απάντησαν σωστά στις ερωτήσεις σε τρεις από τις τέσσερις κατηγορίες, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσαν να πάρουν είτε δικαίωμα ερώτησης στην σύνθετη κατηγορία ενδιαφέροντος.

Ακολουθούν οι ερωτήσεις:

"Είναι πιο ασφαλές να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε μια επιχείρηση ή μια επένδυση ή να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε πολλές επιχειρήσεις ή επενδύσεις;"

Είναι ασφαλέστερο να διαφοροποιήσετε τα χρήματά σας τοποθετώντας το σε πολλές επιχειρήσεις ή επενδύσεις. Αυτή είναι μια έννοια που όλοι θα ωφεληθούν από την κατανόηση.

"Ας υποθέσουμε ότι τα επόμενα 10 χρόνια οι τιμές των πράξεων που αγοράζετε διπλά. Εάν το εισόδημά σας επίσης διπλασιάζεται, θα μπορείτε να αγοράσετε λιγότερα από αυτά που μπορείτε να αγοράσετε σήμερα, όπως μπορείτε να αγοράσετε σήμερα ή περισσότερα από αυτά που μπορείτε να αγοράσετε σήμερα; "

Ίσως τόσο λίγοι άνθρωποι έχουν βιώσει τον διπλασιασμό του εισοδήματός τους σε μια δεκαετή περίοδο που αυτό θεωρήθηκε ως μια ερώτηση τέχνασμα. Ή ίσως κάποιοι από χώρες, όπως οι ΗΠΑ, με διαβαθμισμένα φορολογικά προγράμματα ισχυρίστηκαν ότι ο διπλασιασμός του εισοδήματος δεν οδηγεί πάντα σε διπλασιασμό του καθαρού εισοδήματος.

Αλλά εκτός από τις περιπτώσεις αυτές, η απάντηση είναι απλή: Εάν το εισόδημά σας διπλασιαστεί και το κόστος του πράγματος που αγοράζετε με αυτό το εισόδημα διπλασιάζεται, βρίσκεστε στον ίδιο ακριβώς τόπο οικονομικά. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι κεντρικές κυβερνήσεις σε ολόκληρο τον κόσμο εργάζονται τόσο σκληρά για την καταπολέμηση του πληθωρισμού

"Ας υποθέσουμε ότι πρέπει να δανειστείτε $ 100. Ποιο είναι το χαμηλότερο ποσό για την αποπληρωμή: $ 105 ή $ 100 συν 3%; "

Τρία τοις εκατό από τα 100 είναι τρία, τα οποία είναι λιγότερα από πέντε - έτσι ένα δάνειο 100 $ με 3% επιτόκιο θα κόστιζε $ 103, αντί $ 105.

Εδώ είναι οι ερωτήσεις στην κατηγορία σύνθετου ενδιαφέροντος:

"Ας υποθέσουμε ότι βάζετε χρήματα στην τράπεζα για δύο χρόνια και η τράπεζα συμφωνεί να προσθέσει 15% ετησίως στο λογαριασμό σας. Η τράπεζα θα προσθέσει περισσότερα χρήματα στο λογαριασμό σας το δεύτερο έτος από ό, τι το πρώτο έτος ή θα προσθέσει το ίδιο ποσό χρημάτων και τα δύο χρόνια; "

"Ας υποθέσουμε ότι έχετε 100 δολάρια σε λογαριασμό ταμιευτηρίου και η τράπεζα προσθέτει 10% ετησίως στο λογαριασμό. Πόσα χρήματα θα είχατε στο λογαριασμό μετά από πέντε χρόνια αν δεν αφαιρέσατε χρήματα από το λογαριασμό: περισσότερα από $ 150, ακριβώς $ 150 ή λιγότερα από $ 150; "

Υπάρχει ένα παλιό ρητό ότι το σύνθετο ενδιαφέρον είναι η μεγαλύτερη εφεύρεση του ανθρώπου. Γιατί είναι τόσο μεγάλη; Επειδή τα χρήματα που κερδίζετε κερδίζουν περισσότερα χρήματα χωρίς να χρειάζεται να κάνετε τίποτα. Και στα δύο αυτά σενάρια και στον λόγο που πολλοί πλούσιοι παραμένουν πλούσιοι, τα χρήματα που κερδίζονται τότε κερδίζουν το ίδιο επιτόκιο που κέρδιζαν τα αρχικά χρήματα. Ως εκ τούτου, ακόμα και αν δεν καταθέσετε περισσότερα, ή να αναλάβετε περισσότερο κίνδυνο, ή να επιτύχετε υψηλότερο επιτόκιο, θα κερδίσετε περισσότερα κάθε επόμενη περίοδο.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Χρησιμοποιήστε τον σύνθετο υπολογισμό ενδιαφέροντος του Investmentmatome για να δείτε πώς η ανάμιξη επηρεάζει τις αποταμιεύσεις σας

Η έρευνα αυτή δείχνει ότι οι κυβερνήσεις, τα εκπαιδευτικά συστήματα, τα πολιτικά ιδρύματα και οι μη κερδοσκοπικές οργανώσεις πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στη χρηματοοικονομική εκπαίδευση. Όταν περισσότεροι άνθρωποι κατανοούν αυτές τις βασικές οικονομικές ιδέες και τις εφαρμόζουν στη ζωή τους, μπορούν να βελτιώσουν την προσωπική τους οικονομική κατάσταση και να βοηθήσουν στην αύξηση του παγκόσμιου βιοτικού επιπέδου.

Εικόνα μέσω iStock.